對(duì)我國地下錢莊的初步探討

秦建文 謝舒宜

（廣西大學(xué)商學(xué)院，廣西 南寧 530004）

我國地下錢莊出現(xiàn)于上世紀(jì)80年代東南部沿海城市，2000年以后規(guī)模變得龐大，活動(dòng)日益頻繁。地下錢莊的出現(xiàn)及壯大對(duì)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)制度帶來了很大危害，對(duì)中國金融市場(chǎng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響與沖擊十分巨大，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，助長(zhǎng)了洗錢等犯罪的囂張氣焰。對(duì)此，我們必須對(duì)地下錢莊進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和嚴(yán)厲打擊。

一、地下錢莊的概述

地下錢莊是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。我國地下錢莊分布主要有兩類，一是分布在沿海或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)；二是湖南、江西、云南、新疆等內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日臻成熟，電腦、手機(jī)等電子產(chǎn)品的普遍使用，地下錢莊開始利用網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺(tái)進(jìn)行大量交易。近年來，民營企業(yè)借貸難使地下錢莊看準(zhǔn)了機(jī)會(huì)，國外游資和熱錢也通過地下錢莊流入國內(nèi)，通過快進(jìn)快出來獲取高額利潤(rùn)。地下錢莊常與洗錢聯(lián)系在一起，支付機(jī)構(gòu)、彩票和房地產(chǎn)等特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)制尚屬空白，而地下錢莊正抓住這一監(jiān)管漏洞進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

地下錢莊的非法業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：非法買賣外匯、黃金以及保證金業(yè)務(wù)；非法套匯、騙匯、逃匯；洗錢；變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸、借貸拆借、典當(dāng)擔(dān)保。

二、地下錢莊的危害

筆者將地下錢莊對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的危害歸納為三類：

（一）地下錢莊對(duì)我國金融秩序的危害

首先，地下錢莊影響宏觀金融政策的有效實(shí)施，動(dòng)搖了我國金融機(jī)構(gòu)和金融體系的威信。由于不受金融監(jiān)管，地下錢莊從事的業(yè)務(wù)范圍主要是沒有經(jīng)過評(píng)估的民間信用，毫無法律保障。如果地下錢莊資本運(yùn)作不當(dāng)導(dǎo)致資金鏈斷開，必然造成大量民間資本無法收回，沖擊國家金融秩序，進(jìn)而使民眾對(duì)國家金融監(jiān)管能力產(chǎn)生懷疑，國家正常的金融業(yè)務(wù)難以開展，降低國家抵御金融危機(jī)的能力。

其次，地下錢莊的存在影響了我國國際收支統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性。地下錢莊交易十分隱蔽，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法掌握其實(shí)際發(fā)生的資金流規(guī)模和交易屬性，從而導(dǎo)致這些交易無法納入正常的國際收支數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，造成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)上的遺漏與誤差和實(shí)際發(fā)生數(shù)額嚴(yán)重偏離，直接影響有關(guān)部門的準(zhǔn)確判斷和分析，進(jìn)而影響國家宏觀經(jīng)濟(jì)決策的準(zhǔn)確性。

再次，地下錢莊影響經(jīng)濟(jì)投資的正常取向，使社會(huì)財(cái)富流失，削弱財(cái)政根基。一方面，非法所得的資金通過地下錢莊絕大部分單向流向境外，造成外匯流失，國家稅收減少；另一方面，地下錢莊為眾多企業(yè)偷稅漏稅提供了資金外逃的地下通道，國家稅收蒙受大量損失。

（二）地下錢莊對(duì)我國貨幣政策的危害

首先，地下錢莊擾亂了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。當(dāng)大量境外熱錢通過地下錢莊涌入我國境內(nèi)時(shí)，央行就得大量賣出人民幣，從而使金融市場(chǎng)上的流動(dòng)性過剩。再者，當(dāng)熱錢進(jìn)入我國股市、樓市時(shí)，導(dǎo)致投資過熱，造成資本價(jià)格快速上漲，加大人民幣升值和通貨膨脹壓力，有力沖擊中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)熱錢撤離時(shí)，又將導(dǎo)致資本價(jià)格大幅下跌，影響人民幣匯率穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

其次，地下錢莊破壞我國的外匯管理制度，造成大量外匯流失。地下錢莊對(duì)外匯管理制度的破壞顯而易見。另外我們看到，地下錢莊活動(dòng)猖獗的地方，對(duì)當(dāng)?shù)劂y行的外幣儲(chǔ)蓄及結(jié)售匯業(yè)務(wù)沖擊較大，影響了銀行正常的資金調(diào)撥以及使用，直接損害了銀行的利益。

（三）地下錢莊助長(zhǎng)違法犯罪活動(dòng)

地下錢莊的違法犯罪活動(dòng)包括洗錢、非法吸收公眾存款和集資詐騙、非法經(jīng)營、賭博等。限于篇幅，本文重點(diǎn)對(duì)洗錢犯罪做較為詳細(xì)的說明。地下錢莊參與洗錢的方式主要有以下三種：一是利用反復(fù)對(duì)敲非法買賣或兌換外匯，從中獲取差價(jià)，這是洗錢最主要的方式。二是利用地下錢莊的隱秘性為非法外匯資金流通提供服務(wù)，這也是洗錢較為重要的方式。三是地下錢莊通過頻繁更換賬戶來掩飾、隱瞞巨額的非法資金。地下錢莊借助親戚朋友等銀行賬戶在不同賬戶之間不斷切換以脫離金融監(jiān)管的懷疑和注意。盡管地下錢莊采取的洗錢的方式有所不同，但其對(duì)我國金融管理秩序的危害都十分巨大。

三、對(duì)地下錢莊治理提出一些建議

對(duì)于地下錢莊治理，總體思路是“疏堵并舉”，做到以“疏”為主，以“堵”為輔，本部分為治理地下錢莊的出發(fā)點(diǎn)，筆者提出以下建議。

第一，開辟多種投資渠道，建立多層次金融服務(wù)體系。要加快深化我國金融改革，盡快建立健全與我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的金融體制和監(jiān)管體系，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的正當(dāng)利益得到及時(shí)、平等的滿足。同時(shí)，幫助民間資金尋找合法、高效的運(yùn)作渠道，才能從源頭上遏制地下錢莊的發(fā)展。

第二，加大宣傳教育力度，提高公民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，貫徹落實(shí)《反洗錢法》。有關(guān)部門要運(yùn)用媒體，向群眾普及地下錢莊犯罪特征及法律法規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)群眾檢舉揭發(fā)違法犯罪線索，主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)打擊犯罪。對(duì)于民營資本活躍的地區(qū)更要做好應(yīng)對(duì)措施，一方面支持民間資本進(jìn)入各行業(yè)和領(lǐng)域，又要保證政策實(shí)施的穩(wěn)定性與連續(xù)性。

第三，建立、完善金融情報(bào)分析系統(tǒng)和地下錢莊違法犯罪信息網(wǎng)絡(luò)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立、完善金融情報(bào)分析系統(tǒng)，提高追蹤地下錢莊違法活動(dòng)的效率，加快金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額和可疑資金交易信息的電子化建設(shè)。同時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)建立違法犯罪信息網(wǎng)絡(luò)，保持信息交流渠道暢通，及時(shí)通報(bào)違法犯罪信息，做好地下錢莊犯罪的預(yù)防和打擊工作。

第四，加強(qiáng)國際間合作。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融服務(wù)國際化的不斷發(fā)展，地下錢莊的犯罪活動(dòng)越來越多地表現(xiàn)為一種跨地區(qū)、跨國界的犯罪活動(dòng)。因此，我國應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和世界各主要國家和地區(qū)反洗錢工作部門的雙邊合作關(guān)系，依法開展反洗錢的信息交流、情報(bào)互換、協(xié)助調(diào)查等工作，盡可能利用國際力量加強(qiáng)打擊地下錢莊的力度。

[1]張海霞.我國地下錢莊的現(xiàn)狀、成因及對(duì)策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2006（6）.

[2]黎友煥、郭文美.當(dāng)前地下錢莊的影響及其對(duì)策分析[J].福建師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2008（5）

[3]李建軍.中國地下金融調(diào)查[M].上海人民出版社，2006.