99無限：押注移動電商

橘佑京

這是中國網絡上流傳最廣的銀行段子：“某日，一銀行行長去洗車。熟識的洗車店老板突問：‘你們銀行是怎么賺錢的？行長用專業術語回答：‘主要是三塊，授信類業務、中間業務和資產類業務。老板一臉茫然：‘能說簡單點嗎？行長想了想，說：“就是高利貸、收費，外加婚介。”老板聽后豁然開朗。”

作為銀行三大收入來源之一的中間業務，是一個廣闊的中間地帶，會誕生十幾個百億級別的公司，支付寶只是其中一個。除了支付寶、騰訊財付通等這樣的大牛，新興公司也有機會，他們更聚焦，專注做這個新價值鏈條上的一環，“99無限”就是一家這樣的公司。

與傳統商業模式不同，“99無限”以含金量和消費能力為重點，瞄準中國高端、優質，極具消費力的手機銀行用戶，借助與各手機銀行的互利戰略合作，在手機銀行用戶購物及增值應用市場迅速崛起。

（小標）誰是99無限？

第一次接觸99無限CEO張莉，她正從外地趕回上海。雖然，移動電商在全部電商銷售中，比例尚在10%左右，不成氣候。但是，基于移動互聯網的商業圖景，因為導航、打車、社交等幾個領域反復引爆資本狂潮，已經變得清晰起來。在六七年前對移動互聯網的布局，現在深意也逐漸顯露出來。

張莉來自“攜程系”，第一任攜程香港區總經理，是攜程最早的核心管理人員之一，曾經和梁建章、范敏、季琪、鄭南燕等人共事過。應該說，攜程“第一團隊”的浸染，讓張莉對商業的嗅覺非常敏銳。作為一家移動電商平臺，“99無限”一直走在行業發展創新的前沿。

早在中國移動電子商務熱潮遠未興起的時候，99無限便開始與銀行合作，為中國銀聯量身定制“商圈”商品。

如今，“99無限”的商業模式，是先爭取到與銀行的合作，成為各銀行手機客戶端購物菜單中的指定商城，再通過對其他在線電商的遴選與合作，為銀行用戶提供其感興趣的商品。而其對銀行用戶消費行為的“大數據”分析，又能更為精準的做到商品投放。

通過與銀行的合作， “99無限”嵌入中國主流手機銀行的手機客戶端中，成為各銀行手機客戶端購物菜單中的指定商城。到今年，手機銀行的用戶數已突破3.5億。

當移動電商遇到3億銀行用戶，會激發出怎樣的用戶需求與市場價值呢？“99無限”正在通過平臺的搭建以及數據的深度挖掘，為我們展現商業模式的創新與可能。

目前，“99無限”已與工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行，以及聯通等運營商建立深入合作關系，面向3億手機銀行用戶提供服務，客戶群體分布于北京、上海等經濟發達地區，重點業務區域包括江西、浙江、廣東和福建。

從基本面看，99無限未來不愁基礎用戶，客戶源比較穩，還有很大的成長潛力。 “99無限”就所提供的服務收取銷售費用，其2013年一季度收入就達2270萬元人民幣。從增長率來看，其2013年的收入將輕松突破1億元。

（小標）平臺模式

現在，銀行對中間業務也越來越重視，紛紛“擺脫儲蓄”開展更多業務。電商市場的規模有目共睹，互聯網金融更是一個萬億人民幣以上的廣闊市場。兩者相遇，這個市場大到不敢想象，成為這個價值鏈條上的任意一環，就有超出想象的回報。瞄準一塊、狠吃下去的專業服務商會越來越多。

99無限的最新計劃就是走專業路線，幫助銀行進行精準化營銷。當電商遇到3億銀行卡用戶，這個想象力十分廣闊。這種“小而美”的專業手機金融中間商的優勢在哪里？

“其實支付本身只是一種工具，用戶找到自己想買的商品，才是真正的市場需求。”張莉說，移動支付用戶習慣的普及和市場規模的激增，給行業從業者帶來的一個新課題：怎樣幫助用戶在手機或移動端，找到自己想要的商品。

“99無限”走出的第一步，是與各家銀行建立合作。目前有合作且上線的渠道中，銀行包括工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行、上海農商銀行、北京銀行、郵政儲蓄銀行等等。還有多家銀行的合作正在開發中，已處在上線準備階段。

接下來，其開始為眾多手機銀行的用戶去尋找“想買的商品”。“99無限”的定位是平臺商，有了成千上萬手機用戶的流量后，其已有底氣去找各大電子商務公司尋求合作，如1號店、京東商城，以及其他優質在線銷售品牌。對于這些在線商城而言，“99無限”給他們帶來的流量和購買行為都是增量，本身是合作，而非競爭關系。

平臺搭建完畢后，“99無限”開始建立自己的服務流程，對合作的電商提出了嚴格的合作標準，一是商品質量，另一為服務標準。“包括我們合作商戶對投訴的應對，退換貨的效率等，都會有嚴格的監控。”張莉心知，既然自己最為核心的優勢在于龐大的手機銀行用戶群，那么服務好這些用戶才是其穩定住與銀行合作的根本。

“99無限”還建立有自己的消費體驗團隊，對各家合作電商的訂單狀況、客戶流程做體驗，在這個過程中淘汰一些不符合自己流程標準的合作電商。

“99無限”這一平臺，之于各方的意義在于：對于合作的銀行，其多年服務銀行業的經驗和技術能力是核心優勢，對于銀行提出的移動應用有快速的響應能力。對于合作電商而言，其為電商帶來的增量的流量和購買行為是優勢所在。而對于用戶而言，這一平臺可以起到遴選商品、保障服務的功能。

而這些合力，又讓“99無限”的平臺價值被放大。

（小標）大數據的商機

在手握眾多優質用戶的前提下，“99無限”做的另一件事情，是將這些用戶的消費行為進行整合、歸納以及分析。

根據CNNIC第32次調查報告，截止2013年6月中國網民的數量已經達到了5.91億，網購人數也達到了2.71億。然而相比于即時通訊、搜索引擎等80%左右的使用率來看，網絡購物的使用率仍舊偏低僅為45.9%，這也從另一個側面表明了中國電子商務市場還擁有巨大的潛力。

其次，傳統銀行轉身過來做中間業務，自身沒有精力和經驗去做。而99無限相當于搭建了一個平臺，完成了招商、營銷和平臺建設，哪個銀行需要就接入即可。

再次，銀行擁有最優質的客戶資料，客戶是誰，在哪兒花錢、花了多少錢、買了什么等。但之前，銀行業沒有特別大的動力去進行深度數據挖掘，也覺得繁瑣。

張莉表示，傳統電商的模式，是通過各種推廣和渠道將用戶拉到自己的平臺進行消費。而對于“99無限”而言，其可做到的，是將商品的信息“推出去”，相對精準的推送到用戶面前。

做到“推出去”的前提，是對海量的數據進行分析，研究用戶的消費軌跡。通過這種消費痕跡，揣摩消費者可能感興趣的商品，再通過各種方式呈現到用戶面前。

“舉個例子，不同的消費者進入到‘99無限商城后，可能會看到一個‘促銷區，但每個消費者在促銷區里看到的商品是不一樣的，以前購買過籃球的消費者，他在促銷區里看到的商品會是運動鞋等關聯商品。”張莉說，其還會對已有多次購買行為的用戶主動推送信息，通過在表格上打勾等方式，更為精準的獲取其購買意愿。

對于和“99無限”合作的各家銀行來說，“99無限”在金融行業多年的服務經驗、移動電商領域的快速創新能力、雄厚的技術能力、基于用戶消費行為分析的精準營銷能力，才是他們放心將銀行商城交給“99無限”打理的真正原因。

當互聯網產業以史無前例的速度全球性狂野增長，當馬云、史玉柱等IT大鱷攜支付寶、全額寶殺入金融市場，并膽敢放言“要改變銀行”時，執掌經濟命脈的銀行大佬們才驚奇地意識到，傳統的銀行業格局早已伴隨著飛速發展的互聯網發生了翻天覆地的變化。而一向被大佬們視為“屌絲”的互聯網公司小老板們，也許正在成為這場另辟蹊徑的金融變革的最大贏家。endprint