加快農村信用社發展的對策探討

全雯鈺

摘 要：農村信用社雖發展較快，但也面臨諸多方面的問題，需要全社會高度重視，精細研究，采取切實有效措施不斷提高信用社的發展水平。

關鍵詞：農村信用社；貸款；發展

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）03-0100-01

一、切實抓好市場營銷

一是做好優良客戶和項目儲備。通過認真分析國內外經濟形勢，在拓展項目、營銷項目上早出手，為今后業務經營上臺階、縮小與同業的差距奠定基礎。切實樹立危機意識和憂患意識，積極拼搶市場、做大做優信貸資產業務。在冷靜分析市場、規避風險的基礎上，強化貸款業務營銷，尤其是要加快已準備好的項目投放；加快市場營銷節奏，切實提高后臺操作效率，努力提高工作效率，搶占發展先機。加強客戶經理培訓，切實提高從業人員素質。

二是拓寬低成本存款增長渠道。農村信用社存款業務雖然保持了迅速發展的良好勢頭，但扔要保持清醒的頭腦，繼續加強存款業務營銷。要下大力氣狠抓集體存款，特別是加強對既穩定、成本又低的企事業單位公存款的營銷力度。要積極開展與大中型企業創新業務合作，促進中間業務的創新發展。

三是提高客戶服務綜合回報。要堅持做客戶、做服務、做綜合營銷的經營理念，樹立產品組合、業務聯動的綜合營銷意識，加快業務內涵式增長。對有潛在需求的客戶逐戶排查摸底，鎖定部分合作基礎扎實、忠誠度較高、附加值較高、信貸關系牢固的客戶，通過對目標客戶的資金鏈、采購鏈、銷售鏈、投資鏈等相關環節的全面了解，認真分析客戶在資本籌集、項目投資、經營運作、資金與財務管理，有側重地實施產品的分類推廣，最大限度地提高客戶服務的綜合回報。

二、努力增加有效收入

一是加大中間業務收費管理。加大對中間業務收費項目的監管和問責力度，切實堵塞收費漏洞，防止“跑、冒、滴、漏”現象發生。同時，挖掘業務量大、有增收潛力的收費項目，適時增加條件成熟的收費項目，以提高中間業務價值創造水平。

二是努力提高重點產品創效。大力推進銀行卡產品結構、收入結構、客戶結構的轉型，加強與政府部門、證券、保險等大中型企事業單位、行業協會的合作，帶動產品功能創新和服務疊加，增加代理業務手續費收入，積極拓展保險代理業務，大力營銷宣傳風險小、收益穩定的保險產品。

三、扎實做好風險和案件防控

一是進一步強化貸款風險控制。“三分放貸，七分管理”。按有關規定的要求加強貸后管理，嚴格信貸客戶用信的審查、審批與跟蹤管理，采取各種行之有效的手段，核實每一筆資金的流向及真實用途；按規定辦理好抵押物登記手續，加強對抵押物的監管，確保抵押擔保合規；加強對客戶貸款的清收管理，對年度內的存量貸款戶，客戶經理要在年內上門催收一次，徹底摸清農戶的生產、生活情況，確保貸款資金不被“蠶食”，確保能按期收回。

二是進一步強化對員工行為的排查和處理。按照有關規定做好員工異常行為的排查，要突出排查重點，對買彩票、買股票、買碼、賭博、吸毒、向客戶借支、家庭長期不和、銀行卡高額透支等重大風險信號，進行重點排查；講求排查方法，加大跟進處理力度，對排查出有不良傾向和問題的人員采取引導教育、調整崗位、停職學習、調離原單位等組織措施，切實加強對問題人員的后續監控。

[責任編輯 陳丹丹]endprint