從沿邊金改看農產品出口的金融支持

何一婧

摘要：本文以沿邊金融改革為宏觀背景，以云南省農產品出口貿易為例，對云南省農產品出口現狀及優勢進行定量和定性的分析，闡述了云南省發展農產品出口貿易的重要性和必要性。同時，基于對農產品出口貿易金融服務的現狀分析，著重指出現行金融資源配置下金融支持的不足與弊端。充分利用金改政策，結合云南自身優勢，以貿易金融和供應鏈金融為理論指導，為農產品出口的金融支持提供了更為優化、可行的解決方案。

關鍵詞：農產品出口 沿邊金改 金融支持

2013年11月，經中國國務院同意，中國人民銀行牽頭11個部門發布了《云南省、廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區的總體方案》。這是繼上海自貿試驗區之后，國家批復的第二個區域性綜合改革試驗區方案，也是首個跨省的區域金改方案，涵蓋范圍要大于此前的珠江三角洲地區。它為云南省農產品出口提供了有力的金融支持，將極大地推動云南省農產品走出國門。

一、云南省農產品出口現狀

目前，云南省農產品出口與我國農業出口大省尚有一定差距，但在我國入世后的十年中出口額一直保持著較高的增長速度。此外，東盟自貿區的開放，“橋頭堡”戰略的實施，為云南省農產品出口提供了更為廣闊的市場。

來自昆明海關的統計數據顯示，2013年前10月，云南省出口農產品92.8萬噸，同比增長15.9%；出口額為18.6億美元，增長18.7%。全省農產品出口額位居全國各省區市第7位，繼續穩居西南之首，占同期全國農產品出口總額的3.5%；出口增幅高于全國農產品出口總體水平11.6個百分點。1-10月，云南對東盟出口農產品10.3億美元，增長24.6%，占農產品出口額55.4%；其中對馬來西亞出口農產品1.5億美元，增長81.4%，增速最快。（如表所示）

由此可以看出，云南省農產品出口在外貿出口中占據重要地位，是云南省經濟增長的“助推器”。

二、云南省農產品出口的主要優勢

（一）良好的區位優勢

云南省地處我國西南邊陲，西部同緬甸接壤，南部與老撾、越南毗鄰。它不僅是我國與東盟自由貿易區的主要陸路聯接處，也是我國西南對東盟開放的“橋頭堡”。云南省與東盟國家運輸距離短的通道優勢日益凸顯，尤其是國際公路和泛亞鐵路的建設，進一步改善了交通運輸狀況，滿足了農產品對保鮮度、防腐度的特殊要求，實現了運距短、運銷便利、運輸成本相對低的比較優勢。

（二）獨特的氣候條件和資源多樣性優勢

云南省的地理條件決定了熱帶、亞熱帶、溫帶、寒溫帶等多種氣候共存的特性。加之高原晝夜溫差大、日照時間長，更加有利于農作物生長。氣候的多樣性又決定了植物類型的多樣性。云南省利用其獨特的生態環境和自然條件，走出了極具有高原特色的農產品發展之路。其所生產的農產品品種多、質量高、綠色無污染優勢明顯。

（三）農產品的競爭優勢

從國內來看，云南省農產品不僅占據我國出口份額的比例較大，而且在某些產品種類供給上缺乏替代品。具體來看，主要是煙草、咖啡等品種優勢明顯，蔬菜、花卉、菌類各具特色。從國際來看，云南特色農產品的多樣性與國際市場需求的差異性有著極大的互補空間。尤其是與東盟國家在發展條件、資源結構、產業結構、市場消費水平等方面有明顯的互補性。

三、云南省農產品出口的金融支持現狀及問題

（一）人民幣持續升值與匯率避險難

進入2014年，人民幣對美元匯率繼續走高，目前已接近“6”。巨額的外匯儲備、外貿的持續順差、市場的預期向上等因素，繼續推動人民幣升值。這勢必會增大農產品出口成本，提高農產品價格，壓縮利潤空間，價格優勢逐漸減弱，出口企業壓力加大。此外，云南省農產品主要以出口勞動密集型的初級產品為主，以規模、數量取勝，產品本身附加值較低，利潤微薄，而人民幣長期持續升值，將會大大縮減出口量甚至造成低價競爭，影響農產品產業健康、有序地發展。

出口企業承擔匯率風險的能力比較脆弱，金融機構缺乏面向中小型農產品出口企業量身定做的針對性服務，致使出口企業不能采取相應的匯率風險轉移措施，不敢接受國外長期訂單和大單，使得國際市場客戶數有所流失，企業經濟利益受損，農戶的實際利益間接受損。

（二）貿易融資支持不足

融資支持力度不足和審批效率低下問題一直困擾著農產品出口企業的發展。出口企業擴大規模需要大量資金支持，由于農產品出口本身的行業特點決定了其較大的信貸風險。金融機構要求財產抵押貸款，而農產品特別是鮮活農產品出口具有保鮮難、易腐爛變質特點無法抵押或抵押條件苛刻，導致農產品出口項下貿易融資難度大于一般商品。目前，針對中小企業和農戶的金融產品還比較單一，微貸、中小企業信貸創新還沒有形成成熟的模式。而資金的缺乏嚴重影響了企業的規模擴大，產業鏈的延伸，阻礙了龍頭企業的形成和成長。

（三）金融機構的城鄉布局失衡

在我國農村地區，金融機構單一化、農村金融市場壟斷化的趨勢日益明顯。地處西南的云南省，金融供給主體區域布局失衡現象更加嚴重?？h級以下農村地區金融網點占有率低，金融服務資源的延伸度有限，金融商品供給嚴重不足。對于大多數農村居民和農村企業而言，所享受的貸款渠道單一且資金不足。農村金融機構覆蓋率低，農民無法享受普惠制金融服務，農村金融機構競爭不充分，服務質量水平得不到提高，造成農民的直接利益受損，不利于云南省農產品出口貿易的長足發展。

（四）國際結算服務不夠快捷

目前，云南省雖有國際結算服務試點，但網點較少，業務范圍有限，不能夠有效地滿足需求。而銀行傳統的作業模式，難以保證時效性，因農產品存在易腐爛變質的特性，對單據時效的要求非常強，部分企業為避免傳統結算作業效率引起貿易糾紛，采取增設作業部門等措施，大大增加了貿易成本。

（五）缺少與之相匹的保險業務做保障

農產品很容易受到自然災害的影響，這就大大提高了農產品出口貿易的風險。尤其近幾年，云南省連續遭受旱災，許多地區農作物產量受損，給企業和農戶帶來了巨大的經濟損失。此外，云南省農產品出口中有很大一部分是面向東南亞、南亞國家，其大多數是發展中國家且由于種族、宗教等因素使得當地政治局勢、經濟環境都不是很穩定。急需完善的保險制度和相應的保險業務，為出口企業的跨國經營降低政策風險和市場風險。

四、金改政策下的解決辦法

（一）人民幣區域化與金融工具創新

金改政策的跨境業務創新，實現人民幣業務在資本項下的可兌換以及貨幣互換機制，可以有效地濾掉匯率波動風險。減小農產品出口企業面臨的人民幣升值壓力和匯率風險。出口企業可綜合運用金融工具、主動提高自身抗風險能力。商業銀行為中小出口企業設計衍生交易類起點較低、減免部分交易和產品保證金的多種新型避險產品，促進農產品出口企業的國際貿易和投資發展。同時可以降低交易成本。人民幣結算試點范圍的擴大，有利于人民幣“走出去”，加快人民幣區域化。無論是貸款、投資或采購，只要對方能夠接受，就用人民幣結算，省去了貨幣轉換程序，從而節約了貨幣兌換成本。不僅為農產品出口企業贏取了一定的利潤空間，也提高了貿易的便利性。

（二）提供投融資新渠道

金改鼓勵“民營金融”實現新發展，積極爭取發展由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司、貸款公司等一批小微型金融機構，可以填補現有商業銀行針對農產品出口企業所提供的某些貸款項目的空白。民間資本得到充分利用的同時，也推動了農產品出口企業發展。

隨著東盟自貿區、橋頭堡戰略、產業轉移等政策效應的不斷釋放，金改政策的出臺，云南省農業投融資環境將進一步優化，面向西南國際區域開放的物流、信息流、資金流、產品流將進一步發展，為農業供應鏈金融提供了良好的環境基礎。截止2011年，云南省農產品出口企業總數已達361戶，出口上千萬美元的企業已達18家（含兩家煙草出口企業），為農業供應鏈金融的實施提供了可能。對農產品出口企業采用供應鏈金融模式，以龍頭企業的信用為擔保，對供應鏈上的中小企業及農戶進行封閉的授信活動。降低了信用風險，增加了商業銀行利潤，實現了農產品出口企業及農戶增收，為農產品出口投融資開辟了新渠道。

（三）“三農”金融服務改革創新與“縣域金融”發展

金改加強縣域金融服務組織體系建設，逐步增加縣域金融機構的數量。從而有效調整機構、資金總量不足以及正規金融部門地域布局城市化、業務傾向非農化導致的結構性不足。立足涉及農戶經濟實體的基本情況，試點推進土地承包經營權、農戶住房財產權抵押項下貿易融資，提供更多符合“三農”金融服務改革創新的擔保形式，推動“村鎮銀行”、“小額貸款公司”等新型金融組織的建立，拓寬農戶融資渠道，破解農村金融難題。

（四）暢通結算渠道，實現快捷結算

金改支持省內銀行開展跨境金融服務，鼓勵國內商業銀行和周邊國家商業銀行加強聯系和合作，開設分支機構，建立代理行關系，為農產品出口貿易提供方便、快捷的結算服務。邊境地區商業銀行可增加結售匯網點，設立外幣代兌點，擴大金融機構網點與覆蓋面，將人民幣的跨境流通納入商業銀行運行體系，實行一站到位的國際結算審單服務，避免時效延長和成本增加。加快完善云南各州市的結算系統，實現中國與東盟國家貿易結算系統的網絡化，形成以昆明為中心，面向東盟乃至世界的現代化人民幣電子結算平臺。滿足農產品出口貿易所需的快捷高效的國際結算服務，減少作業時間，提高作業效率，降低農產品的鮮度損失。

（五）保險業務拓展加快

金改促進中國多家險企與東盟國家險企開設合作業務，制定相關法律法規積極開展多邊及多邊跨境保險業務合作，推動中國與東盟、南亞國家在貨物運輸保險、出口信用保險等領域的交流與合作。同時，云南省內保險業務不斷擴大出口信用保險覆蓋面，加快出口信用保險公司的產品創新，研發適應東南亞、南亞貿易的境外險種。從而形成多渠道、多層次的金融支持體系，可以降低我國與東盟國家企業相互投資的風險，為云南省農產品出口提供更多的保障，有利于產業的進一步擴大和結構調整。

五、結束語

農業是國民經濟的基礎，也是經濟發展的基礎。云南省充分利用金改政策的大力發展農產品出口貿易，不僅可以推動本省的經濟增長，也可以為其他省份提供有良好的借鑒經驗。

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[7]農博網