商業銀行國際貿易融資業務問題及風險防范

陳希

（中國建設銀行股份有限公司天津塘沽分行國際業務部，天津 300457）

近些年來，伴隨著我國對外貿易的迅猛發展，商業銀行國際貿易融資業務也暴露出越來越多的潛在風險。尤其是與進出口業務相比，商業銀行的國際貿易融資業務在很多地方還相對較為模糊，業務的整體發展也并不是很理想。因此，如何做好商業銀行國際貿易融資風險的防范工作已經成為所有金融管理當局面臨的共同難題。以下圍繞商業銀行金融貿易的實際現狀、業務存在的問題及其風險防范措施等一系列問題入手進行探討，以期為進一步完善商業銀行國際貿易融資業務的發展做出有益的參考。

1 商業銀行國際貿易融資業務的發展現狀

縱觀近些年來，我國商業銀行國際貿易融資業務的發展現狀，我們可以看到，伴隨著我國對外貿易的迅猛發展，不僅在很大程度上直接促進了商業銀行國際貿易融資業務的發展前景，也使整個融資總體規模得到了不斷擴大。尤其是自人民幣升值以來，國內企業越來越多地參與到國際貿易之中，因此對國際貿易融資的需求日益旺盛。而正是在這種市場的剛性需求下，也直接促使國內各個商業銀行加強了對國際貿易融資市場的關注與重視，紛紛增加與拓展了國際貿易融資業務，以此搶占國際貿易融資市場的份額，但隨之而來的融資業務風險也在與日俱增。尤其是自美國次貸危機發生以后直至今天，已經成為全球性質的經濟危機。雖然相比之下我國企業的發展要安全、穩健得多，但是也受到了金融危機的影響，部分出口型企業以及大型財團出現資金鏈斷裂甚至破產等問題，以至于一些企業在銀行融資上出現貿易欺詐、套現等方面的問題，國際貿易融資業務風險急劇上升，解決工作刻不容緩。

2 商業銀行國際貿易金融業務存在的問題及潛在風險

通過大量實際數據分析，我們可以得知，目前商業銀行國際貿易金融業務存在的問題主要有以下幾點：

第一，商業銀行仍缺乏健全的金融業務風險防范體系。現今仍有許多商業銀行的風險控制能力較差，尤其是在國際貿易融資業務方面并沒有建立相關的風險防范體系，而商業銀行的員工自身風險防范意識又較弱，這些問題都給商業銀行的融資業務預留下巨大的隱患與問題，加劇了融資風險的發生。

第二，商業銀行在融資業務上缺乏創新與吸引力。可以說如今仍有許多商業銀行的國際貿易融資業務缺乏新意，無法順應時代發展的潮流而進行不斷的更新。特別是融資產品過于稀少且功能上過于單一，這給融資業務的良好發展帶來了巨大的阻力。

第三，目前我國缺乏完善的國際貿易融資法律、法規。相比于國外發達國家，我國在國際貿易融資法律、法規上仍稍顯單薄，尤其是在國際貿易融資業務過程中還會涉及大量的法律關系，這就使得一旦我國的商業銀行在開展國際貿易融資業務的過程中遇到了任何法律問題，都無法運用完善的法律、法規對其進行合理且完善的解決，無法做到最大程度地維護銀行自身的合法權益。

第四，目前絕大多數的商業銀行缺乏精通國際貿易融資業務的高端人才。通過分析，我們可以得知，國際貿易融資業務的開展，對其業務工作人員有著較高的要求，因為其不僅要求業務人員要具備良好的英語能力，還必須對信貸業務、國際結算、國際貿易以及相關的法律法規，其所開立的各項票據與審核把關都十分精通。然而，目前我國絕大多數的商業銀行其國際貿易融資業務的工作人員，尚無法達到銀行理財業務的發展水平，無法滿足融資業務的發展需求。

第五，單一的營銷工具，貿易融資和無序競爭。目前，商業銀行國際貿易融資業務主要集中在大型國有企業，以及中小型外貿企業，很少提供融資服務，這使得融資業務發展受到限制。與此同時，商業銀行融資的過程中，仍然采用傳統的方式，缺乏新意，這也限制了商業銀行理財業務的發展。

第六，商業銀行國際貿易融資業務本身就潛藏著多重風險。通過分析，可以得知商業銀行在開展國際貿易融資業務時，其本身就潛藏了多種風險，如：匯率風險、代理行資信風險、利率風險。匯率風險主要是指因為不同的匯率政策，任何兩個不同國家其所執行的匯率機制都是截然不同的，而正是這種不同的匯率機制導致了匯率的波動風險，而匯率波動恰恰是造成匯率風險的直接原因。代理行資信風險，每筆貿易背景下的款項回籠是國際貿易融資第一還款來源，由于款項都是由通過國外的代理行劃回、貨物單據寄送等完成，一旦代理行資信出現問題，第一還款來源就會出現斷層。利率風險，國內某種外匯供求關系深刻影響著銀行利率水平，企業在對人民幣升值存在較大預期的情況下，會盡量多持有人民幣而拋售美元，造成國內美元存款來源不斷減少。為了規避匯率風險，有收匯業務的企業又急需提前收進外匯，因此造成對銀行的出口貿易融資需求劇增，引起銀行資金吃緊，利率爬升，銀行資金成本必然上揚，這之前發放的融資也面臨利率倒掛風險。國際貿易融資業務發放的資金以外匯為主，但外匯涉及的幣種較多，每個國家對其貨幣采取的利率政策又不盡相同。這樣就使商業銀行的國際貿易融資定價面臨復雜的政策環境，利率調整的方向很不明朗。

3 做好商業銀行國際貿易融資風險防范的幾點建議

3.1 進一步對國際貿易融資信用評價體系進行完善

進一步完善國際貿易融資信用評價體系是做好商業銀行國際貿易融資風險防范的重要手段之一。也正因如此，銀行在貿易融資業務之中，要格外加強對融資業務背景真實性的關注以及其融資貿易的規模、信用。尤其是在實際融資業務過程中，第一還款來源于客戶的正常貿易現金，而第二還款來源則源于客戶自身的盈利能力。因此，對于貿易融資客戶的信用等級評定標準應該有別于流動資金貸款客戶的評級標準，并且對其進行進一步的完善，進而為做好國際貿易融資業務的開展打下良好的基礎。

3.2 進一步強化中小企業的供應鏈融資

可以說供應鏈融資其本身就是面向中小企業進行金融服務的，然而如今卻有許多中小企業普遍面臨著融資難的問題。也正因如此，在供應鏈融資中，就必須進一步完善中小企業的產業供應鏈與供應鏈金融。而商業銀行業則應該加強對中小企業融資業務產品的開發，開發出既安全又可以彌補中小企業自身缺陷的金融產品，進而緩解因中小企業所帶來的融資風險。

3.3 建立健全國際貿易融資中的風險控制機制

融資的自償性程度是貿易融資的主要風險所在，也就是說不是借款人的信用等級而是貸款人對交易進行結構化設計方面的技能。要控制好對外貿易中的資金流和物流來提高融資的自償性。并且還應注意匯率風險的對沖，避免企業將匯率風險轉嫁給銀行。

4 結語

綜上所述，本文圍繞商業銀行國際貿易融資業務的現狀、存在的問題以及風險防范等一系列問題進行探討，使我們更加清楚地認識到，商業銀行國際貿易融資業務的產品豐厚程度、辦事效率、工作質量等方面都會對商業銀行的整體業務發展產生十分重要的影響。因此，進一步完善商業銀行國際貿易融資業務，降低其融資風險具有十分重要的現實意義。所以，商業銀行更應該加強對國際貿易融資業務的重視程度，并且在從事國際貿易融資業務時，掌握并自覺遵守相關的法律法規。同時，隨時根據經濟形勢的變化，對其自身的業務進行相應的調整，以期完善國際貿易融資業務，為商業銀行國際貿易融資業務的良好發展提供更為廣闊的天地。

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