英國《2009年銀行法》銀行破產(chǎn)機制評述
——以北巖銀行流動性危機為視角

劉志宇

英國《2009年銀行法》銀行破產(chǎn)機制評述
——以北巖銀行流動性危機為視角

劉志宇*

反思于北巖銀行流動性危機，英國議會于2009年頒布《2009年銀行法》，重構本國銀行危機綜合管理體制。該法旨在彌補英國現(xiàn)行銀行破產(chǎn)事前干預機制缺失，修補破產(chǎn)制度漏洞，緩解危機監(jiān)管失衡，以特別決議制度(SRR)為核心，配以銀行管理程序(BAP)及銀行破產(chǎn)程序(BIP)，構建前瞻、及時、靈活、完整、具針對性的銀行破產(chǎn)特別決議機制。以此為基礎，英國立法進程中，還于本國2012年金融監(jiān)管立法框架下，輔建宏觀審慎性銀行危機管理新體制，全面規(guī)避銀行系統(tǒng)性風險，降低金融危機頻發(fā)度。

英國《2009年銀行法》 北巖銀行 銀行破產(chǎn) 宏觀審慎危機管理機制

受美國次貸危機影響，英國北巖銀行爆發(fā)擠兌危機，并最終被國有化。作為世界金融中心，英國的金融立法一直被各國所效仿，但在這場危機中遭到質疑。作為應對方案，英國議會在《2008年銀行法》(特別條款)[Banking(Special Provisions)Act 2008]的基礎上，于2009年3月頒布《2009年銀行法》(Banking Act 2009)，創(chuàng)設特別決議機制(Special Resolution Regime，SRR)，構建了一套完整的銀行破產(chǎn)系統(tǒng)。雖然該法尚未付諸任何危機銀行的破產(chǎn)救助，但出于對銀行金融系統(tǒng)性危機的綜合考慮，各國已給予普遍關注，其在銀行破產(chǎn)方面所體現(xiàn)的理念及可行性值得我們了解和探討。

一、《2009年銀行法》的主要內容

(一)出臺背景

自《2000年金融服務與市場法》(Financial Services and Markets Act，F(xiàn)SMA)頒布以來，英國對于陷入金融困境的銀行一直采用財政部、中央銀行及監(jiān)管部門共同救助的方式。實際上，F(xiàn)SMA2000不僅構建了以英國財政部、英格蘭銀行及FSA為核心的“三駕馬車”式單一監(jiān)管機制，亦客觀創(chuàng)設了針對于銀行危機救助的“三方協(xié)作”框架?！?br>