金融支持現代農業發展的調查與思考
——以吉林省松原市為例

李彥東 韓志遠 劉小新

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

金融支持現代農業發展的調查與思考
——以吉林省松原市為例

李彥東 韓志遠 劉小新

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

吉林省松原市是農業大市，是國家重要糧食生產基地之一。松原市現有耕地125.9萬公頃，每年糧食播種面積都在100萬公頃左右，2013年松原市糧食產量已達到150億斤，占吉林省糧食總產量約1/5。盛產優質水稻的著名東北四大灌區之一的前郭灌區、全國“四粒紅”花生生產縣扶余縣、全國聞名的“馬鈴薯之鄉”長嶺縣均成為松原市農業之“明珠”。

一、金融支持現代農業的主要成果

近年來，人民銀行積極引導金融機構加大對現代農業的信貸投入。截止到2013年末，松原市從農村金融機構種類、信貸投入總量等各方面均大幅度提高，主要體現為：

一是農村金融機構種類、數量逐年增加。目前，松原市農村金融機構主要有傳統型的農村信用社、農業銀行、農業發展銀行等。其中：農村信用社在鄉鎮設有網點100余個，農業銀行在鄉鎮設有網點有20余個。另外，還有新型的村鎮銀行3家、農村商業銀行1家及小額貸款公司40余家。新型農村金融機構的設立，壯大了農村金融機構隊伍，有效支持了農業和農村經濟社會發展。

二是對農業的整體信貸投入力度加大。松原市金融機構在當地人民銀行的政策引導下，近年來涉農貸款投入規模呈快速上升趨勢。2014年2月末，全市各金融機構涉農貸款余額366.4億元，比上年同期增長20.0%，占貸款的總量的66.5%，比上年提高了11.2個百分點。

三是農村金融創新步伐明顯加快。農村信用社、村鎮銀行、郵政儲蓄銀行開展了多項新型業務，擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的覆蓋面，積極開發多樣化的小額信用貸款產品，努力滿足農村商業、服務業、流通業等專業化和市場化的資金需求。如松原市建行、農行、農村信用社開展了以財政直補資金擔保方式為農民提供信貸支持的“直補資金擔保貸款”業務、“土地收益保證貸款”業務等。

四是新型農村金融組織支農作用明顯。新型農村金融組織在創新農村信貸產品和服務方式方面，更具靈活性。2014年2月末，松原市3家村鎮銀行各項貸款余額達到了36.9億元，比上年同期增長55%；農村商業銀行各項貸款余額5.7億元，比上年同期增長50.1%；小額貸款公司各項貸款余額7.2億元，比上年同期增長35.2%。這些新型農村金融機構貸款總量的60%用于涉農方面，涉農貸款總量達到30億元。

二、金融服務現代農業發展中存在的問題

（一）現代農業發展對金融要求呈多元化的特點，金融服務難以得到滿足

目前松原市農村金融組織機構, 還不能適應培育和發展現代農業的需要。農村信用社涉農貸款余額占各項貸款余額的比重已達90%以上,再難以擴大規模，從貸款期限、額度和方式上很難滿足農業產業化發展的需要。農業發展銀行的政策性業務，如農業綜合開發、農村基礎設施建設等功能并未有效發揮；商業銀行已經逐漸退出農村市場，縣域機構不斷縮減。農業銀行信貸業務逐步淡出農村金融市場；農村保險市場不發達, 政策性農業保險乏力。

(二) 現代農業發展對信貸資金的需求大幅增長，資金規模難以滿足需要

涉農企業和規模種養戶根據產業性質、經營能力的不同，資金缺口額度不等，有的甚至上百萬、上千萬，而現有小額農貸單筆金額較低，且期限較短與農業生產周期不相匹配，難以滿足現代農業資金需求。現代農業需要大量的資金投入。目前看來, 松原市整體信貸資金供應充裕, 但銀行對農村的信貸投入總量不足。同時, 縣域信貸資金外流現象嚴重，削弱了金融對地方經濟的支持力度。

(三) 現代農業發展要求加快支農金融產品創新，但金融創新步伐難以及時跟進

隨著現代農業的發展，土地經營集約化、農業產業化成為顯著特點。但由于土地流轉配套機制不健全，土地承包經營權從價值評估、登記到處置變現難度都很大，土地承包經營權抵押法律障礙尚未沖破，制約了金融支農作用的發揮。現代農業對高效、便捷的金融產品和現代化金融服務手段的需求日益增強，但就松原市的現狀來看, 農村地區金融創新金融產品種類稀少、結構單一, 難以滿足現代農業發展過程中豐富多樣的金融需求。

(四) 現代農業發展要求加快農村信用體系建設，信用環境難以及時改善

目前, 農村信用體系明顯缺失: 農村征信系統建設和業務發展緩慢,在信息不對稱的情況下,金融企業難以準確地做出信貸決策; 金融知識普及率低, 誠信意識、風險意識淡薄, 逃債、躲債和賴債的現象時有發生; 農村的非正規金融運作不規范, 缺乏法律保障, 潛在風險較大, 容易造成金融秩序和社會秩序的混亂, 給農村金融生態環境的自我調節帶來障礙; 法律環境不完善, 存在行政力量介入和干預農村金融、以權代法的現象等。

三、金融支持現代農業發展的建議與對策

（一）加強與政府部門的協調，為現代農業發展提供政策保障

第一，增加財政投入。市、縣兩級財政要逐年增加促進農業產業化發展的專項資金,通過貼息、補助、獎勵等形式進一步完善糧食直接補貼政策、良種補貼政策以及農機具購置補貼政策。第二，加大金融支持力度。要積極引導金融機構支持農業發展,逐年增加對農業方面的信貸投放規模,給予利率優惠。市、縣兩級農業主管部門每年都要組織篩選一批龍頭企業建設項目，統一向有關銀行業機構推薦。第三，加大農業綜合開發力度。在農業綜合開發中優先和重點發展畜牧業和蔬菜業，鼓勵優勢農產品帶的建設。注意培育龍頭企業和特色主導產業，促進農民專業合作經濟組織的發展和壯大，推進農業產業化建設。

（二）推進體制機制創新，加快發展現代農村金融服務體系建設

第一，繼續深化農村信用社改革，更好地發揮農村信用社貼近基層、貼近農戶的“三農”服務主力軍作用；第二，進一步挖掘農業發展銀行支農政策性職能的作用，推動其向農業基礎設施、農田水利設施、農業科技創新、生態環境改造等方面加大信貸投放力度，提升農業產業化，農業綜合開發能力；第三，全力推進農業銀行“三農事業部”改革，加大縣域農行涉農貸款投放力度，減少資金閑置或大量上存，使差別存款準備金政策切實發揮作用；第四，大力發展新型農村金融機構，進一步激發民間資金進入現代農業領域，從根本上破解現代農業缺乏資金的難題。第五，健全涉農保險體系。進一步加大政策性涉農保險業務覆蓋范圍，實現應保盡保，鼓勵創新發展商業性涉農保險業務，建立農業保險大災風險分散機制。

（三）加快農村金融產品和服務方式創新，有效滿足現代農業發展資金需求

積極拓寬農田水利建設的抵押擔保方式，探索以土地使用權、水利項目未來經營收益權、大型水利設備等作為抵押物發放貸款。推動金融機構制定專項支持農民合作社、家庭農場等新型農村經營主體的信貸產品。健全“公司+專業合作社+農戶”等農業產業鏈金融服務模式。積極開展農村產權抵押貸款，發放土地經營權抵押、大型農機具抵押和應收帳款抵押貸款及信用貸款等。

（四）加強農村金融基礎設施建設，積極改善農村金融生態環境

加快推進農村支付環境建設，運用現代科技手段和現代支付工具改善農村地區支付條件。深入推廣農民工銀行卡特色服務，推動農村手機支付、電話支付、網上支付等支付業務創新，開發符合新型農業生產經營主體需要的電子支付產品。加大農村信用體系建設的力度，推動涉農金融機構依托現有客戶管理系統建立并逐步完善統一規范的農戶和農民專業合作社電子信用檔案。

（責任編輯：何昆燁）

李彥東，男，漢族，本科，中國人民銀行松原市中心支行，高級經濟師。

韓志遠，男，漢族，本科，中國人民銀行松原市中心支行，高級經濟師。

劉小新，男，漢族，本科，中國人民銀行松原市中心支行，經濟師。