農村信用社業務拓展研究

牛翠平/太谷縣農村信用合作聯社

農村信用社業務拓展研究

牛翠平/太谷縣農村信用合作聯社

農村信用社一直以來的傳統服務遠遠不能滿足當代市場經濟的發展要求，農業經濟的發展主體不僅對農村信用社的存貸款額度有了更高的需求，而且也對農村信用社作為服務行業的服務質量提出了更高的要求。針對農村信用社改革過程中面對的一些新問題和未知風險，我們設想通過開展新的業務和提高服務水平來解決這些矛盾，不斷發現農村信用社自身現有的、潛在的以及亟待開發的有利要素，尋找新的利益增長區域，從而更大地發揮農村信用社在農業發展過程中的主要推動作用，促進地方區域經濟的發展，同時也能夠對建設社會主義新農村的金融支持力度和國家的金融安全。

隨著社會主義新農村建設的不斷深入，金融市場體制不斷完善的背景下，農村信用社的業務拓展關乎到農村信用社在整體金融行業中的競爭力，同時，也關系到信用社未來的發展趨勢。農村信用社在業務拓展方面不能盲目的拓展，應該遵循以下原則：實現最大的經濟利益、滿足客戶的需求、業務的安全性原則、以計算機網絡為平臺，重視新媒體的運用。

農村信用社業務拓展策略

1.農村信用社要立足于為“三農”服務的宗旨。農村信用社要立足為三農服務的宗旨，發展新的業務，尤其是對信用社中間業務的開發，以新開發的業務帶動農村信用社的金融服務功能的全面完善和提高，為廣大農村居民提供合適的、質量優良的、效率高的金融服務。

2.了解市場行情，采取有效的營銷手段，制定戰略性的市場策略。

做好市場調查，及時準確的了解客戶動態，依據客戶的需求制訂和推行高品質的金融服務。市場調查是最有效的了解農民動態前沿的重要手段，其采用科學合理的方法、有針對性、有計劃地對農村市場信息進行收集、整理、分析，從而對農村的經濟態勢、供求狀況等都有一個整體的把握和了解，為市場戰略和市場營銷策略提供正確的依據。

開展市場調查，首先需要制定科學合理的組織管理體系，建立有效的反饋制度，選拔專職的調研人員，收集有價值的市場信息，撰寫市場調研報告，充分利用農村信用社的營業網點分布城鄉各地區的得天獨厚的優勢，廣泛建立深厚的群眾基礎，讓市場調查真正發揮主力軍作用，及時了解和把握市場變化，運用差異化的營銷手段，在實踐中滿滿總結不同的客戶類型，從而為其定制不同的營銷方案。

3.農村信用社要加強對中間業務的重視程度。

中間業務使金融機構承擔的風險小、對金融機構的資金的占用量較少或者幾乎不占用、收益率比較高等等。而且，從當今的金融市場經濟的格局來看，中間業務與傳統的存貸款業務已經發展成為金融機構的三大主要業務。農村信用社應該重視中間業務，調整工作思路，采取多種有效的方法，改善服務質量、提高自己的形象、提高經營效益、降低經營風險。

4.農村信用社要大力引進現代化的經營管理理念和管理方法。

眾所周知，農村信用社已經發展了60多年，有一定的基礎，但是隨著外部環境的變化，它的服務范圍和服務的對象也在不斷的變化，原來的經營理念也已經跟不上時代的步伐。實踐表明，一套目的明確的、符合實踐要求的、準確的經營理念在組織中發揮著巨大的作用，尤其是這幾年來，農村信用社中間業務的不斷開發和發展，急需要引進和借鑒國內外商業銀行成熟的經營管理理念和管理方法，使農村信用社的發展邁出新的一步。

5.擴大農村信用社經營的范圍和領域。

農村信用社一方面需要加強合作，建立統一的核算網絡體系，突破地域范圍的限制；另一方面，學習先進的國內外管理經驗，結合自身發展的優勢，擴大農村信用社經營的范圍和領域，開發創新農村信用社的業務產品，留住潛在客戶和原有客戶。

6.培訓、選拔、引進中間業務的多功能性人才。

農村信用社在人才培養的措施上，首先要注重內部員工的培養，通過培訓學習、實踐學習使員工業務熟練，對業務產品的優勢、風險等方面有全方位的了解，提高服務的質量。另一方面，通過社會招聘等方式選拔引進一批優秀人才，提高農村信用社的整體人才質量。

7.引進先進科學技術，提高農村信用社的運作水平。

一是農村信用社要以先進的計算機網絡技術為依托，在全國建立統一的支付核算系統，使客戶能夠實現跨地區、跨區域的自由結算。二是農村信用社要運用新媒體為農村信用社及其業務產品進行廣泛的宣傳，加大產品的營銷力度。三是農村信用社要加大中間業務的科技含量，引進和培訓專業人才，提高農村信用社業務水平的運作水平。

農村信用社在開展業務拓展方面的問題主要表現在對對中間業務的重視程度不高、缺乏中間業務的業務專員，中間業務的發展勢力不足以及管理能力有限、業務產品種類少，、營銷手段較落后、客戶群體整體素質不高等問題。除了農村信用社自身發展的局限外，農村信用社發展的外部環境即金融市場的競爭也相當地激烈。農村信用社要想在市場中求得生存，必須先找內因，完善自身的業務產品質量和業務服務質量。筆者在撰寫文章的過程中，經過文獻查閱和市場調查深感我國農村信用社的發展需要依靠國家宏觀政策的支持和信用社自身的發展和變革，抓住市場時機和機遇，才能在市場競爭中贏得生存之地。