淺析廣西村鎮銀行發展戰略選擇與現實意義

【摘要】在相關政策的引導和推動下，全國村鎮銀行的發展令人矚目，但作為我國社會主義新農村建設和農村金融體制改革的新生事物仍在不斷摸索中前進。本文在介紹村鎮銀行在廣西的發展狀況的基礎上簡要分析其經營戰略的選擇問題，最后結合實踐闡明廣西發展村鎮銀行的現實意義。

【關鍵詞】村鎮銀行 農村金融 經營戰略 發展意義

一、引言

在國家政策的引導下，各地都紛紛設立村鎮銀行，截至2013年10月，我國村鎮銀行戶數突破1000家，在一定程度上緩解了農村地區金融供給不足的問題，2011年7月25日，中國銀監會發布了《中國銀監會關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》，進一步完善村鎮銀行組建的相關規定。我國村鎮銀行7年的發展已步入提速期，同時這也預示著我國農村金融改革進入全新階段。隨著經濟社會和城市化的發展，農民對資金及金融服務的需求不斷上升并呈現出多樣化趨勢的問題備受關注，享有“金融便利站”之名的村鎮銀行，在激活農村金融市場、改善農村金融服務、支持特色農業發展，促進農村區域經濟水平提高中產生積極影響。廣西作為中國—東盟自由貿易區的橋頭堡，依托村鎮銀行支持農業以增強廣西農產品的國際競爭力，充分擴展東盟市場，促進區域經濟發展。

二、村鎮銀行在廣西的推進發展與經營戰略選擇

截至2012年末，全區開業的村鎮銀行總數達25家，其網點機構覆蓋廣西區84%的縣域，不同類型的銀行機構由于自身條件和戰略導向不同，對發起設立村鎮銀行的態度和積極性存在差異，而且在具體戰略目標方面也各有側重。廣西區經濟發展水平相對比較落后，在我區發起設立村鎮銀行的銀行機構主要是寧波鄞州銀行（3家）、深圳農村商業銀行（3家）、廣西北部灣銀行（3家）、柳州銀行（6家）、桂林銀行（6家）和廣西部分縣級農村合作金融機構（約3家），整體來看，除個別由當地政府或銀監局主導推動外（如田陽興陽村鎮銀行），我區多數村鎮銀行均是由區域性中小商業發起設立。可以預見，今后一段時期全區村鎮銀行的設立速度還將繼續加快，廣西村鎮銀行拓寬了當地農村的融資渠道，為三農、個體工商戶、中小企業的發展提供更加便捷的金融服務，有效地解決多樣化的資金需求。然而村鎮銀行在實際發展中仍面臨諸多問題，大眾認可度低，社會信譽缺乏，吸收存款能力不強，其服務對象是我國經濟基礎薄弱的“三農”，這就導致其步入高經營成本、低經濟效益的困難境地；加上廣西農業生產未形成規模化效應及缺乏科學管理規劃，給當地村鎮銀行帶來較大的經營風險隱患；受相關政策體系不夠健全完善等因素的影響，其發展環境復雜和不確定，在利潤最大化目標的驅使下，村鎮銀行支農扶農的效應逐漸被削弱，實際目標定位偏離設立初衷；此外從廣西村鎮銀行從業人員隊伍和招聘信息易看到，管理水平與業務素質等是制約其可持續發展的又一重要因素，這關系到能否適時進行村鎮銀行金融創新和真正滿足農村金融服務需求方面的問題。

廣西村鎮銀行經營戰略的選擇：（1）“追求盈利”與“履行責任”的權衡。村鎮銀行的設立和發展是以社會主義新農村建設為背景，而“三農”作為新農村建設的核心服務對象，村鎮銀行肩負的是支持經濟基礎薄弱的農民，扶持相對落后的農業，興旺較為貧困的農村經濟的社會責任，而資本天然的逐利性又讓村鎮銀行渴求巨額的經營利潤，但作為農村金融的新生事物，短短幾年內實現盈利目標尚存困難，適時修正村鎮銀行在發展農村金融的思維，在認真貫徹“以農為本”策略的基礎上不斷借鑒區內外先進經驗，實現經濟效益與社會效益的最佳結合。（2）村鎮銀行對長短期經營目標的選擇。相比于村鎮銀行，農村信用社對農的貸款利息使從事農林牧副漁產業的農民負擔較重，這在一定程度上弱化了農信社的支農功能。在村鎮銀行所面臨的競爭環境下，適當放棄“厚利”選擇“薄利”對村鎮銀行先站穩腳跟再謀求長遠發展的競爭策略是可取的。此外，村鎮銀行可根據自身業務發展需要，增設網點和分支機構，擴大服務半徑，增大業務規模，實現長遠的規模經濟效益。（3）強化自身改革，創新經營管理模式。回顧廣西村鎮銀行的經營實踐得出：經營模式不清晰、資金使用效率低、抵押擔保模式實用性差、業務功能不健全、經營管理壓力大等問題普遍存在，因此完善公司治理、創新信貸模式和提升自主經營管理水平成為其戰略目標，在此過程中應充分結合廣西實際，改善農村信用環境，不斷優化經營環境，建立健全適合自身發展的內控制度體系，提升村鎮銀行服務“三農”水平，促進廣西農村地區及特色農業取得示范化規模化發展。

三、廣西發展村鎮銀行的現實意義

（一）開拓了農村金融供給的新渠道，增加了農村地區的金融供給

相比于城市金融而言，廣西農村地區普，遍存在銀行業金融機構網點覆蓋率較低，競爭不夠充分等問題，村鎮銀行的發起設立是為了滿足縣域內農戶、農業及農村經濟發展的需求，事實表明其在一定程度上彌補了農村地區現有金融機構的支農不足，并且部分取代取代農村里的民間借貸。村鎮銀行的不斷發展，在有效緩解農村當地“金融抑制”問題上功不可沒。

（二）有利于構建競爭有序的農村金融市場

村鎮銀行的建立不僅在緩解農村金融供需矛盾上發揮積極作用，而且在打破原本農信社在農村金融市場趨于壟斷地位的局面，促進農村金融市場整體運行效率中扮演重要一角。相對優惠的貸款利率切切實實地減輕了農民及中小企業的資金負擔，能夠在一定程度上實現他們提高生活水平、擴大生產規模的金融需求，為構建農村地區具豐富金融產品服務特征的金融市場體系夯實基礎，同時也促進了農村金融的改革與發展。

（三）擴大對農村金融產品和服務的供給

根據銀監會出臺的《村鎮銀行管理暫行規定》，村鎮銀行不僅可以開展吸收當地公眾存款，發放中長期貸款、結算及貼現等銀行類金融機構的傳統業務，還可結合當地實際狀況開展相關業務，村鎮銀行的貸款已成為廣西農村特別是農田水利建設的發展主力。目前廣西村鎮銀行在發展壯大的過程中不斷探索，結合當地農村、農民、農業實際狀況逐漸創新信貸產品等。總體而言，村鎮銀行金融產品服務的供給過程中圍繞“活”字展開，并為提供更具針對性、時效性的多樣化的產品服務不懈努力著。

（四）漸進式地實現廣西區農村金融改革與創新

村鎮銀行具備規模較小，經營決策較靈活、適應“三農”新農村建設發展需要等特點，能夠有效提高農村金融服務水平，同時還開辟了民間資金步入正規化發展的合理渠道。國際經驗表明，解決農村金融“貧血癥”的途徑之一就是廣泛設立以為農民和農村中小企業提供更具針對性的金融服務為目標的新型農村金融機構，村鎮銀行的設立一舉便是我國改革和完善農村金融體系的重要一環。以市場機制為基礎的農村金融市場體系的不斷完善，有助于各類金融機構在有序競爭中優勝劣汰，改善經營管理。不斷總結農村地區金融服務有效經驗進行產品和服務創新，有利于逐步推動農村金融改革與創新，進而帶動農村地區經濟的健康發展。

參考文獻

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[3]趙志剛，巴曙松.我國村鎮銀行的發展困境與政策建議[J].商業銀行經營管理，2011（2）.

作者簡介：劉立清（1986-），女，壯族，廣西柳江人，現就讀于廣西大學商學院，研究方向：貨幣政策與金融監管。