應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案后續(xù)監(jiān)管

【摘要】隨著涉外經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，外匯業(yè)務(wù)的重要性日益凸顯，銀行申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，目前適用的銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出辦法對(duì)此業(yè)務(wù)提供了規(guī)范管理。但是在審批銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)后，銀行業(yè)務(wù)辦理中存在一些問(wèn)題，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)后續(xù)性監(jiān)管力度。本文結(jié)合實(shí)際，對(duì)銀行結(jié)售匯準(zhǔn)入備案以后存在的問(wèn)題和解決方法提出了相關(guān)政策建議。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 結(jié)售匯 備案

隨著涉外經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，外匯業(yè)務(wù)的重要性日益明顯，銀行申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。而銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出辦法對(duì)銀行結(jié)售匯準(zhǔn)入退出提供了規(guī)范管理辦法，降低了銀行經(jīng)營(yíng)成本，提高了外匯局監(jiān)管效率。但是在審批結(jié)售匯業(yè)務(wù)后，加強(qiáng)對(duì)銀行的后續(xù)監(jiān)管的必要性趨于迫切。

一、銀行在結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)和辦理中存在的問(wèn)題

（一）重視機(jī)構(gòu)審批但忽略業(yè)務(wù)發(fā)展

銀行在事前審批結(jié)售匯業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)報(bào)送、系統(tǒng)接入時(shí)都比較積極，但在取得結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格后，不拓展外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，導(dǎo)致該行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢甚至停滯不前。目前，準(zhǔn)入退出管理辦法并沒(méi)有對(duì)“零業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”情況明確管理措施。表面來(lái)看，它們的存在對(duì)整個(gè)外匯市場(chǎng)沒(méi)有實(shí)質(zhì)影響，但是由于這些網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外匯政策缺乏把握、外匯業(yè)務(wù)不夠熟悉，缺少實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，將會(huì)成為銀行業(yè)務(wù)、監(jiān)管部門的薄弱環(huán)節(jié)。

（二）忽視從業(yè)人員培訓(xùn)導(dǎo)致報(bào)表出錯(cuò)

從一些新機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況來(lái)看，銀行從業(yè)人員對(duì)外匯政策、業(yè)務(wù)不熟悉，日常業(yè)務(wù)差錯(cuò)也較多，業(yè)務(wù)水平還有待提高。有些銀行在結(jié)售匯業(yè)務(wù)發(fā)生后，不主動(dòng)統(tǒng)計(jì)結(jié)售匯數(shù)據(jù)，導(dǎo)致結(jié)售匯報(bào)表失真。我們?cè)趯?duì)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查后發(fā)現(xiàn)，存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)數(shù)據(jù)。

（三）溝通機(jī)制不暢導(dǎo)致信息共享機(jī)制薄弱

金融機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)售匯備案時(shí)，需提供的質(zhì)監(jiān)局、工商和銀監(jiān)局的一些證照。而證照信息產(chǎn)生、變更、注銷等過(guò)程由金融機(jī)構(gòu)和主管部門掌握，如果金融機(jī)構(gòu)不主動(dòng)提供，其他主管部門又不公開(kāi)，外匯局并不能及時(shí)掌握。按照規(guī)定，銀行應(yīng)在機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)后的20個(gè)工作日內(nèi)，到外匯局及其辦理備案。但銀行對(duì)此情況不重視，普遍存在逾期備案或不備案現(xiàn)象。外匯局雖然是金融機(jī)構(gòu)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)管部門，卻陷入對(duì)金融機(jī)構(gòu)延遲備案、延遲變更等情況不知情的境地，對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和處罰無(wú)從談起，從而造成監(jiān)管不力的尷尬局面。

（四）對(duì)結(jié)售匯違規(guī)行為處罰措施過(guò)于單一

根據(jù)《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于外匯指定銀行信息變更備案超期限違規(guī)行為處罰法律適用問(wèn)題的批復(fù)》（匯綜復(fù)[2008]63號(hào)），對(duì)于金融機(jī)構(gòu)逾期未備案，外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)于基層金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)嚴(yán)厲處罰措施，往往通過(guò)各種人情渠道想方設(shè)法盡量規(guī)避處罰，使處罰難以真正實(shí)施。

二、針對(duì)以上問(wèn)題采取的措施和建議

（一）實(shí)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)事前介入機(jī)制

建立規(guī)范可行的準(zhǔn)入制度和報(bào)表制度，在銀行提出開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)意愿后，建議其要配備專職的結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員，外匯局要對(duì)其開(kāi)展事前輔導(dǎo)，對(duì)相關(guān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員開(kāi)展有針對(duì)性的政策輔導(dǎo)和報(bào)表報(bào)送培訓(xùn)、讓相關(guān)人員去其他行跟班學(xué)習(xí)等。爭(zhēng)取做到高起點(diǎn)申請(qǐng)業(yè)務(wù)、高標(biāo)準(zhǔn)辦理業(yè)務(wù)和高水平管理業(yè)務(wù)。

（二）摸索建立規(guī)范可行的回訪制度

我們應(yīng)該要求銀行申請(qǐng)開(kāi)辦結(jié)售匯時(shí)，建議要求銀行事前有計(jì)劃、事中有規(guī)范、有事后有監(jiān)督，并且在銀行備案結(jié)售匯業(yè)務(wù)后，定期對(duì)其執(zhí)行執(zhí)行結(jié)售匯相關(guān)政策情況的進(jìn)行回訪，對(duì)其結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理合規(guī)性、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)走訪，督促銀行提高結(jié)售匯管理業(yè)務(wù)水平，規(guī)范轄區(qū)內(nèi)外匯市場(chǎng)秩序。對(duì)于“零業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”，要求其上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)其偶然發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查；并且對(duì)當(dāng)年未發(fā)生業(yè)務(wù)的，第二年進(jìn)入觀察期，如果業(yè)務(wù)量依然沒(méi)有增長(zhǎng)，則由外匯局取消其結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

（三）建立定期的結(jié)售匯業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度

為了暢通信息渠道，建議外匯局建立定期的結(jié)售匯業(yè)務(wù)聯(lián)系制度和異常情況報(bào)告制度，通過(guò)此制度一方面可以加強(qiáng)信息的共享，創(chuàng)新完善監(jiān)管手段；另一方面可以聽(tīng)取各行結(jié)售匯業(yè)務(wù)情況的回報(bào)，加強(qiáng)信息交流和溝通，加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和幫助，有效地防范和化解結(jié)售匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)對(duì)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度

我們可以通過(guò)結(jié)售匯報(bào)表系統(tǒng)，對(duì)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行初步的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。還要通過(guò)國(guó)際收支數(shù)據(jù)、資本項(xiàng)目數(shù)據(jù)和結(jié)售匯數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和逐筆比對(duì)，加強(qiáng)對(duì)異常數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。我們還要加強(qiáng)對(duì)結(jié)售匯數(shù)據(jù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，定期組織人員對(duì)各行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)實(shí)地走訪調(diào)研，將結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)合規(guī)性與其結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入相結(jié)合，提高結(jié)售匯報(bào)表數(shù)據(jù)的內(nèi)在真實(shí)性。

（五）完善管理辦法并明確處罰標(biāo)準(zhǔn)

細(xì)化結(jié)售匯準(zhǔn)入退出管理辦法中的處罰標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)自由裁量彈性進(jìn)行分檔和設(shè)限，縮小處罰裁定空間。把違法程度分為若干檔次，對(duì)每一檔違法行為的情節(jié)和后果作出描述，每一檔設(shè)定一類處罰標(biāo)準(zhǔn)，使裁量項(xiàng)目準(zhǔn)確清晰。例如對(duì)于重大違規(guī)、一般違規(guī)進(jìn)行定義說(shuō)明，根據(jù)逾期天數(shù)，采用暫停、停辦、取消等手段，同時(shí)，分段計(jì)價(jià)進(jìn)行罰款，勢(shì)必能夠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重視信息變更備案。

作者簡(jiǎn)介：王娟（1981-），女，漢族，山西長(zhǎng)治，任職于中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行，研究方向：金融學(xué)。