單身派女主管置業規劃

顧女士29歲，單身。進城打工十年有余，目前在某公司擔任銷售部主管。顧女士父母年近60歲，希望她能在5年內解決個人婚事，并依靠打拼積累的存款置辦嫁妝，盡量不動用父母的養老積蓄。

顧女士目前年薪30萬元。積蓄存款如下：現金1萬元、活期存款2萬元、定期存單10萬元，股票13萬元，國債5萬元，基金7萬元，銀行短期理財產品25萬元。顧女士居住在公司提供的一套住處，無需花費房租和煤水電費用。顧女士每月生活費支出5000元，每年贍養父母費用2萬元，自己每年返鄉的交通和禮品費用約1萬元。

資產財務分析

顧女士流動性資金有現金1萬元+活期2萬元=3萬元。

投資性資產有定期存款10萬元+股票13萬元+國債5萬元+基金7萬元+銀行短期理財產品25萬元=60萬元。

顧女士資產負債和收入支出情況分別見表1、表2。

顧女士年結余資金21萬元，年結余比率高達70%，說明存儲能力較好，無論投資還是積累財富都比較容易實現。

理財目標

顧女士的理財目標如下。

住房

顧女士父母希望老有所養，如果女兒在外依舊獨身，準備讓她回家鄉盤下一家店鋪做些生意，與父母居住相近、方便照顧父母養老。同時，顧女士打算在城市里購買一套屬于自己的住房。

養老

顧女士短期沒有結婚計劃，因此，她未來的養老問題是需要著重考慮的。養老金的籌劃需要納入理財規劃。雙親年近60歲，顧女士同樣需要承擔贍養兩位老人的責任，為父母籌備一定養老金。

職業規劃

顧女士希望年底換工作，但風險很大。她需要進行短期財務規劃，既將風險控制在一定范圍內，又能順利、無憂地開展新的事業。

理財目標分析

顧女士傾向于回家鄉發展，買住宅或店鋪投資，50萬元左右是她可以接受的范圍。如果在城市置業，顧女士計劃以按揭的形式購房，在城里購買80～100平方米的房子，首付3成，貸款10年。經過科學嚴謹的財務規劃，根據顧女士的收入水平，無論是在家鄉置業還是在城里買房，安排好先后順序都能實現。

若要實現顧女士的理財目標，需要從轉換工作、回家置業投資及完善保險保障等方面入手分析。

慎重跳槽

建議顧女士對目前的工作和生活狀態有些厭倦，考慮換個新的工作環境。

顧女士與新公司談妥待遇并綜合衡量后再完成轉職。走向新的工作崗位意味著要從頭開始，收入和支出都會發生改變，一定要慎重做出決定，并留足6個月的家庭應急金。按照目前顧女士每月生活費用，她需要留出3萬元。其手中的現金1萬元和活期存款2萬元可用作緊急預備金。

回鄉置業

作為一位單身女士，最好擁有一套自己的住房，用于以后養老；店鋪投資則需要有商業眼光，好的商鋪增值潛力較大，但也有一定的投資風險。顧女士應先深入調查，如果行業具有良好潛力且價格合適，可選擇經營商鋪，否則應選擇購買住房。目前房價隨時有政策調控的風險，父母年紀尚在60歲，建議可繼續留在城里工作一段時間，等房價企穩再做購房計劃。

合理分配投資

顧女士具備較強的投資意識，通過投資股票和基金使自己的資產得到較大的增值，但主要還是通過看排行榜或聽朋友推薦來選擇基金，在現在震蕩的行情下已非常不科學。

現有投資品種中，銀行理財產品預期年化收益不低，在5%左右，也能獲得較好收益，可以考慮用年結余資金購買這樣理財產品。顧女士每年結余資金21萬元，其中18萬元可投資，其余3萬元作投保費用。

完善保障

顧女士需要通過投保來規避風險，做好保障提高抗風險的能力。顧女士目前有三險一金，退休后僅能得到最低基本保障，作為單身一族，必須做好風險保障。

建議增加商業保險和意外保險作為首要保險產品。尤其需增加投保重大疾病保險為主險，附加殘疾收入保險及附加意外門診住院、住院津貼、疾病住院、手術津貼，總保額為30萬～50萬元，保險支出控制在年收入的10%以內即3萬元比較合理。

理財方案建議

方案一：城市置業

鑒于顧女士已習慣在城里生活，建議選擇在城里購買住房，購買兩室一廳小戶型住房，購買房價在80萬～90萬元，首付3成，每月歸還貸款，設定貸款期限10年。按照顧女士每年結余資金20萬元推算，5年之內能實現購房目標。

方案二：回鄉置業

顧女士也可選擇返回家鄉，購買一個店鋪，且最好是商住兩用的房型，一是方便每天經營管理店鋪，二是經營店鋪辛苦，不用往返回家路程，節省資金。如果房型大也可以和父母一起居住在這處房產，方便照顧父母，也可以將父母現有住房出租。

無論顧女士選擇哪種生活方式，一定注意在資金配比中留存6個月緊急預備金，做好個人保險保障。投資理財產品不能一成不變，每年需要根據市場行情做總結和調配。