高校學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)探析

摘 要 目前在校大學(xué)生普遍存在一些不合理的消費(fèi)行為，同時(shí)缺少理財(cái)意識(shí)。本文從樹立大學(xué)生合理消費(fèi)觀和培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力出發(fā)，提出具體的建議和策略。

關(guān)鍵詞 高校學(xué)生 消費(fèi)行為 理財(cái)能力

中圖分類號(hào)：G649.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Analysis of College Students' Consumption and Financing

JIANG Cheng

（Tongji Zhejiang College， Jiaxing， Zhejiang 314051）

Abstract At present， some unreasonable consumption behavior is widespread in college， while the college students lack of financial awareness. This paper hopes to set up the college students' rational consumption and to develop the ability of the financial management with specific suggestions and strategies.

Key words college students； consumption behavior； financial management

1 樹立合理的消費(fèi)觀

大學(xué)生的收入主要來(lái)源是家庭的供給、兼職、獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金。那么在有限的收入里，大學(xué)生如何開源節(jié)流變得尤為重要。開源方面，大多數(shù)學(xué)生忽視對(duì)自己的無(wú)形資產(chǎn)的保護(hù)和利用，例如發(fā)表文章取得稿費(fèi)，發(fā)明專利取得收益，注冊(cè)商標(biāo)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等的無(wú)形資產(chǎn)積累。節(jié)流方面，除了一貫意義上的省錢減少開支外，還包括會(huì)花錢，用最少的錢辦最多的事。隨著高等教育的普及，在大學(xué)這個(gè)大煉爐里，每個(gè)大學(xué)生處在真正接觸社會(huì)前的最后一段準(zhǔn)備適應(yīng)時(shí)期，很容易受到校園環(huán)境及周邊同學(xué)朋友的消費(fèi)影響，因此幫助大學(xué)生認(rèn)清自己的消費(fèi)能力，樹立良好的消費(fèi)觀念，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，顯得非常重要。

1.1 理性消費(fèi)觀

為了使大學(xué)生不盲目消費(fèi)，不攀比跟風(fēng)消費(fèi)，能夠考慮到收支平衡，做到量入而出，建議大學(xué)生養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，做好消費(fèi)計(jì)劃。學(xué)生可以通過(guò)紙質(zhì)賬本或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供的電子記賬軟件記錄日常生活中的每筆收入和支出，平日里消費(fèi)后養(yǎng)成保留發(fā)票、消費(fèi)小票的習(xí)慣，整理在一起作為憑證，每月底可以對(duì)自己這個(gè)月消費(fèi)情況做個(gè)總結(jié)，是否有超支或不合理消費(fèi)的情況，及時(shí)調(diào)整、督促自己下個(gè)月合理消費(fèi)。其二，學(xué)生可以將一個(gè)月的生活費(fèi)用，劃分成幾個(gè)支出部分，每部分安排一定的金額，超出部分不能挪用其它部分填補(bǔ)，這樣可以有效避免在某一方面無(wú)節(jié)制的消費(fèi)，尤其是女生在服飾和化妝品上的開支。

為了克服超前消費(fèi)，希望社會(huì)監(jiān)督一些銀行不以辦卡送小禮物、刷卡積分、分期付款、刷卡透支消費(fèi)后無(wú)息多少天為誘惑，吸引學(xué)生辦理一些不必要的信用卡，為學(xué)生超前消費(fèi)而無(wú)力還款埋下了信用及消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

為了避免沖動(dòng)消費(fèi)，大學(xué)生尤其是女大學(xué)生，容易因?yàn)樯坛翘刭u或促銷買一些不在消費(fèi)計(jì)劃內(nèi)并不需要的一些商品，造成了不必要的開支。這就需要大學(xué)生對(duì)消費(fèi)做好規(guī)劃和預(yù)算，不花不該花的錢，不買不需要買的商品。

其次，娛樂(lè)消費(fèi)也是大學(xué)生消費(fèi)支出逐年增長(zhǎng)的一大部分。大學(xué)生可以通過(guò)一些團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，例如美團(tuán)網(wǎng)、攜程網(wǎng)、去哪兒網(wǎng)，團(tuán)購(gòu)電影票、門票、飛機(jī)票及一些餐飲和娛樂(lè)項(xiàng)目，通過(guò)這種方式既獲得了同樣的商品和服務(wù)，又減少了費(fèi)用支出，同時(shí)滿足了學(xué)生豐富業(yè)余生活的需要。

1.2 健康消費(fèi)觀

在校大學(xué)生很大一部分開支就是一日三餐，如果學(xué)校食堂能夠在菜式、種類、營(yíng)養(yǎng)、價(jià)格上吸引到學(xué)生，那么可以減少一部分外出就餐的學(xué)生的開支。同時(shí)也可以避免學(xué)生因?yàn)槌粤诵Ｍ獠桓蓛舨恍l(wèi)生的食物，導(dǎo)致食物中毒因而增加醫(yī)療費(fèi)用等額外開支，也可以避免輪流請(qǐng)吃大餐而捉襟見肘的尷尬。其二，普及健康的飲食觀念，減少學(xué)生在飲料、垃圾食品、零食上面的開支，養(yǎng)成學(xué)生營(yíng)養(yǎng)攝食，健康生活的好習(xí)慣。

目前高校學(xué)生，幾乎是人人有電腦，有手機(jī)，電子產(chǎn)品的使用占據(jù)了學(xué)生大部分時(shí)間，甚至是課堂和休息時(shí)間。難得有學(xué)生用電腦上網(wǎng)是查找資料或看一些和學(xué)習(xí)有關(guān)的內(nèi)容，因此為了使學(xué)生能夠擺脫或者戒除一部分對(duì)電子產(chǎn)品的依賴，減少在電子產(chǎn)品上的支出，讓學(xué)生能夠有時(shí)間鍛煉身體，有時(shí)間參加社團(tuán)和集體活動(dòng)，學(xué)校和家長(zhǎng)可以雙管齊下，減少學(xué)生對(duì)電子游戲等的精力投入，恢復(fù)健康的生活方式。

1.3 綠色消費(fèi)觀

在國(guó)家大力提倡節(jié)約型社會(huì)的建設(shè)下，倡導(dǎo)人人低碳出行，減少霧霾天氣的發(fā)生，盡量使用公共交通工具出行。學(xué)生通過(guò)辦理學(xué)生公交卡，可以享受乘車優(yōu)惠，也可以用公交卡開通公共自行車使用，減少了交通費(fèi)用，也保護(hù)了環(huán)境。

其次，高校學(xué)生通過(guò)賣舊衣服或者廢紙、飲料瓶作為寢室的舍費(fèi)，購(gòu)買一些像垃圾袋等的物品；或者在學(xué)校的二手交易市場(chǎng)上交換物品，各取所需，養(yǎng)成節(jié)約、低碳、循環(huán)的消費(fèi)理念。

2 增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力的建議和策略

2.1 學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育、實(shí)踐教育

目前高校很少開設(shè)相應(yīng)的理財(cái)課程，即（下轉(zhuǎn)第197頁(yè)）（上接第191頁(yè)）使在經(jīng)管類專業(yè)里也主要開設(shè)的是投資一類的課程，例如證券投資、保險(xiǎn)學(xué)、金融市場(chǎng)等。因此，高?？梢赃m當(dāng)增加理財(cái)類的選修課。也可以通過(guò)校內(nèi)廣播、社團(tuán)、畫報(bào)等宣傳窗口宣傳理財(cái)知識(shí)，營(yíng)造良好的理財(cái)氛圍，力爭(zhēng)將對(duì)學(xué)生的財(cái)商培養(yǎng)，放到和對(duì)學(xué)生智商、德商、情商培養(yǎng)同等重要的位置上。學(xué)校還可以通過(guò)舉辦模擬炒股大賽，模擬理財(cái)規(guī)劃大賽，提供學(xué)生實(shí)踐的平臺(tái)，讓學(xué)生身臨其境地模擬操作，為實(shí)戰(zhàn)做準(zhǔn)備。與此同時(shí)，學(xué)校可以聘請(qǐng)銀行或者金融理財(cái)類的一線人員，為學(xué)生做演講或?qū)ｎ}報(bào)告，提供適合當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)方式和產(chǎn)品，讓學(xué)生切實(shí)了解如何用錢生錢，讓錢保值增值的道理。

2.2 家庭理財(cái)觀念教育

在中國(guó)，大多數(shù)家庭，父母覺(jué)得理財(cái)是大人的事，孩子在外求學(xué)辛苦，因而是有求必應(yīng)，百依百順，這樣縱容孩子養(yǎng)成花錢大手大腳，不知體恤父母的辛勞，不知賺錢不易。在美國(guó)，從孩子三歲起，父母就開始培養(yǎng)其對(duì)貨幣的認(rèn)識(shí)，慢慢地學(xué)習(xí)使用貨幣，比較價(jià)格，學(xué)習(xí)相關(guān)的金融知識(shí)，參與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，購(gòu)買一些穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

因此中國(guó)父母也可以放手讓孩子管理自己的零花錢、壓歲錢，但從源頭上給孩子把關(guān)，除了這個(gè)月額外的一些考試費(fèi)用或者特殊情況，定額給子女生活費(fèi)，讓孩子自己學(xué)會(huì)打理。

2.3 大學(xué)生發(fā)展個(gè)人理財(cái)能力

大學(xué)生可以通過(guò)收集家庭財(cái)務(wù)資料，做家庭財(cái)務(wù)分析報(bào)告，了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力和消費(fèi)偏好，選取合適的投資組合，列出理財(cái)方案。其二，大學(xué)生可以通過(guò)學(xué)習(xí)《個(gè)人理財(cái)》的內(nèi)容，在校期間參加銀行從業(yè)資格考試，為自己日后規(guī)劃和打理自己的財(cái)務(wù)做準(zhǔn)備，也增加了就業(yè)途徑。其三，目前大學(xué)生銀行卡里錢多半處于活期的狀態(tài)，利息微乎其微，而且學(xué)生幾乎沒(méi)有大額存款，但銀行類理財(cái)產(chǎn)品都設(shè)有五萬(wàn)元申購(gòu)的門檻，并不適宜大學(xué)生這個(gè)群體購(gòu)買?？紤]到大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)頻繁的特點(diǎn)，目前市場(chǎng)上淘寶網(wǎng)聯(lián)合天弘基金開設(shè)的余額寶，以及微信聯(lián)合華夏基金推出的微信理財(cái)，不失為適合大學(xué)生零星理財(cái)?shù)暮萌ヌ帲恍枰虚_通網(wǎng)銀的銀行卡，或是綁定手機(jī)的銀行卡，0.01元即可認(rèn)購(gòu)，也能實(shí)現(xiàn)即時(shí)贖購(gòu)，非常靈活方便，易操作。大學(xué)生在日常點(diǎn)滴理財(cái)?shù)姆e累下，培養(yǎng)自己的財(cái)務(wù)管理能力。

備注：同濟(jì)大學(xué)浙江學(xué)院大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新項(xiàng)目——大學(xué)生消費(fèi)觀、理財(cái)觀研究階段性成果

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