《保險學》模擬實踐人才培養的教學設計和應用

摘 要：模擬實踐教學在高校《保險學》課程講授中是一種新的教學方法，它可以讓學生從教室走進實驗室，在實踐教學不能實現的條件下進行模擬實踐，使學生能學以致用，理論聯系實際，加深了對保險理論知識的理解，鍛煉了學生的動手能力，提高了學生學習的積極性，進一步適應了高等院校對人才培養的要求。

關鍵詞：高等院校;《保險學》;模擬實踐

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）31-0185-02

當今社會對高等院校人才的培養提出了更高的要求，模擬實踐教學方法是高校適應社會的一種新型途徑。《保險學》是高校金融學和保險學專業的專業基礎課程之一，是學習和掌握保險理論與實務的基本課程。其涵蓋了諸如基本概念、保險合同、保險的基本原則等基礎理論，也包括財產保險、責任保險及人身保險等保險實務，同時還對保險公司的經驗管理及監管理論進行了介紹，具有很強的綜合性、實務性和法律性。鑒于《保險學》課程的這些特點，教師在講授的時候如果根據不同的教學內容采用不同的教學方法，比如在講授保險基礎理論時采用案例教學法、在講授保險實務部分采用模擬實踐教學方法，就能收到很好的效果。此外，由于對保險公司內部組織結構、崗位具體職責不了解，學生對于保險以及保險公司存在誤解，從而對選擇保險專業，將來從事保險事業有抵觸心理，以至于在學習《保險學》課程的時候積極性會受一定影響。模擬實踐教學方法的采用，不僅能讓學生知道從事保險事業不僅僅是推銷保險產品，還能讓學生扮演客戶以及保險公司內部各種崗位的角色，了解每個崗位的職責，幫助他們樹立正確的就業觀念。

一、當前中國高等院校《保險學》教學現狀與問題

（一）授課工具多借助板書或多媒體

講授《保險學》的老師，年紀大的老師教學經驗豐富，基礎知識扎實，融會貫通，深入淺出，但是對于現代教學工具使用方面不是很擅長，很多老教師還是采取板書的方式講課，因為整節課沒有視覺的變化，容易使學生產生疲勞。中青年教師多采用多媒體工具，教課時加入視頻、聲音、圖片、色彩的變化等元素，增強了課堂的吸引力，但是仍以教師為主導，學生參與度有限。

（二）講課方法多采用案例教學法

現在大多老師都采用案例教學法講課，恰當的案例在幫助學生理解教材內容方面確實有很好的效果，尤其在《保險學》基礎理論篇，對于保險合同、保險的基本原則的理解和應用方面非常有幫助，但還是以老師為主導。如果整個學期都用這種方法也缺乏靈活性，對于實務知識，更好的方法是讓學生參與其中。

（三）實踐教學方法運用困難

《保險學》是專業基礎課程，所以保險專業和金融專業一般會在大二、大三陸續開課，學生在這個時間主要是在校學習理論知識，離開學校去實習不現實，并且學校在學生管理，保障學生人身安全方面也存在困難。保險公司也不愿意接受短期的實習生。雖然學校安排學生在大四出去實習，但學生不一定是在保險公司實習，所學的知識并沒有被應用，對在大二大三學習的保險基礎知識并沒有起到加固加深的作用。

（四）對學生采用傳統指標進行考核

對于學生的考核方面，很多學校仍停留在考試、出勤及作業等傳統評價手段上面，為了取得高分，學生會把更多的精力放在書本上面，但這些指標卻不能對學生進行全面的考核，學生在成績之外的一些優點不能得到認可，而這些優點卻對學生將來的發展有很大的幫助。

二、模擬實踐教學方法在《保險學》課程的具體設計

模擬實踐教學方法相對于傳統教學方法是一種創新，在某些方面可以克服傳統教學方法的缺陷和不足，使學生在學校就可以接觸到保險工作的具體內容，理論聯系實際，學以致用;在對學生進行考核時加入模擬實踐的成績，可以考核學生對理論知識的應用水平和動手能力，提高學生學習的積極性。

（一）教學目標設計

在《保險學》課程中進行模擬實踐教學，首先需要確定的是要培養什么樣的人才，達到什么樣的教學目標這個問題，作為保險專業、金融專業的學生，除了要掌握保險學的基本概念、原理、原則，基本知識這些基礎理論以外，還要對從客戶開始投保，保險公司初審、復核、制單到客戶拿到保單整個流程有所了解，讓學生通過扮演不同角色親自操作，對保險實務有更直觀的了解，能初步將這些知識運用于保險實務的實踐中。

（二）模擬實踐時間安排

模擬實踐課程的開展需要學生有一定的理論基礎做指導，建議教師進入《保險學》實務部分的講授時采用模擬實踐教學，講授完財產保險理論課，可進行財產保險的模擬實踐，講授完人身保險理論課程，可進行人身財產保險的模擬實踐。雖然模擬軟件系統里面還有責任保險、再保險的模擬實踐，但不建議在講授《保險學》課程期間全部開展，原因之一是受教學時間的制約，分給模擬實踐的課時是有限的，另外一個原因是保險學專業的學生還要開專門的《責任保險》、《再保險》課程，模擬實踐可以在學習這些專業課的時候開展。而對于金融學專業的學生，這兩大類保險模擬實踐可以滿足對他們的教學要求。

（三）硬件、軟件準備

我校有專門的金融實驗室，實驗室配備有足夠的電腦，使每位學生都有機會可以親自操作，講臺上有投影儀和電腦，保險操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學生可以在真實的證券市場操作，保險卻不可以，所以學生對保險操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺上通過投影儀對軟件操作進行演示，告訴學生們要做什么，系統里的各種選項代表的含義，比如點擊“保存”還可以修改答案，點擊“提交”就不能再修改答案了。

我校使用的是上海某家公司研發的人身保險、財產保險教學軟件，老師可以在軟件中選擇任務并把任務分給選擇的班級，學生上課用賬號進入自己的界面可以看到已分配的任務，然后扮演不同的角色完成每一頁面的任務，最后以實驗報告的形式把學生的操作詳情反映出來。

如果學校開有專門的模擬實踐課程，除了可在系統中選擇已有的業務，教師還可以根據想要考核的內容，搜集資料，自己編輯業務放在系統里面，讓學生根據既定要求完成任務，這樣可以了解學生對于考核內容的掌握程度。

（四）具體操作過程

以財產保險為例，教師課下登錄系統，選擇家庭財產保險（也可選擇企業財產保險），選擇即將上課的班級，并把任務分配給這個班級，學生上課登錄界面就可以看到分配的任務，并可以看到完成任務所需要的客戶、銀行、保險公司等相關資料，學生可根據這些資料，模擬顧客、保險公司投保、承保流程，并繕制相關單證。比如學生首先要扮演客戶填寫投保單，然后扮演業務人員接受投保單并填寫相關資料，扮演財務人員打印轉賬回執單等，整個業務辦理下來需要二十個左右的頁面，需要不同角色來完成，學生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯了，最后形成一份實驗報告，教師由報告可知學生分數和學生的詳細操作記錄。

三、模擬實踐教學的效果

（一）學以致用，加深了對理論知識的理解

這些業務都是保險公司真實的業務，流程也是保險公司真實的流程，讓學生在教室學完相關理論知識之后，立即就能在實驗室進行操作，對于書中抽象的概念，在操作中可見到它的應用，比如，客戶在填寫投保單時，表格中有投保人姓名、被保險人姓名和受益人姓名，學生需要從給定的資料中判斷并填寫，學生只有理解了投保人、被保險人和收益人三個概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風險詢問資料”，讓學生知道“告知”義務是如何在實際中體現的。通過模擬實踐，使得學生對《保險學》理論知識理解的更為透徹。

（二）提高了學生動手能力，增強了學習的積極性

在模擬實踐中，我們發現，平時在班里成績非常好的學生，在實驗課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個任務完成下來需要的時間較長。而平時在班里表現不突出的學生在操作的時候動手能力特別強，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統并開始操作，任務完成需要的時間短，正確率高，完成了自己的任務還主動去幫助處在摸索階段的學生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問題。通過模擬實踐，使成績好的學生認識到自己的不足之處，成績一般的學生優點得到展現。在期末考核中，把實驗成績按一定比例計入總成績，對學生的考核更全面，學生也由被動學習轉變為主動學習，提高了學習《保險學》的積極性。

（三）使學生走出了學保險的誤區

保險學老師雖然在新生專業介紹會上都會詳細介紹保險專業學生將來的就業方向，但學生對于保險工作還不是很清楚，還存在學習保險將來就是銷售保險的誤區，對保險課也存有抵觸心理，通過模擬實踐，學生們親自操作了保險業務的整個流程，也了解了保險各崗位的基本職責，走出了學習保險將來就是推銷保險的認識誤區。

參考文獻：

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