促進北京市綠色信貸發(fā)展的對策研究

付新強

（首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，北京 100070）

一、北京市綠色信貸發(fā)展狀況

2010 年銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，《意見》中明確要求商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)要嚴格審核高耗能、高排放企業(yè)的貸款申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及不符合環(huán)境保護政策的產(chǎn)業(yè)，要合理上收授信權(quán)限。對于一些不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國家明令要求淘汰的落后產(chǎn)能等的違規(guī)在建項目，原則上不得再提供任何形式的新增授信支持。

目前北京市政府及相關(guān)部門對加快北京市綠色信貸的發(fā)展非常重視，也采取了一系列措施來促進綠色信貸在北京市的發(fā)展。2008 年中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市發(fā)改委和環(huán)保局、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局4 部門近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強“綠色信貸”建設(shè)支持首都節(jié)能減排工作的意見》，提出了“綠色信貸”支持節(jié)能減排的措施。《意見》稱，北京市將通過加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將北京市節(jié)能環(huán)保信息納入中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。2010 年，以“綠色金融與可持續(xù)發(fā)展”為主題的“地壇論壇”在北京召開，北京市東城區(qū)啟動“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”，東城區(qū)將成為“北京綠色金融中心”建設(shè)的重要試點基地。這些措施的實施都將進一步的推動北京市綠色信貸的發(fā)展，并在理論上為北京市綠色信貸體系的創(chuàng)建起到加速器的作用。

二、北京市在發(fā)展綠色信貸過程中存在的若干問題

目前，雖然北京市政府和金融業(yè)機構(gòu)等在發(fā)展“綠色信貸”方面已經(jīng)開展了一系列工作，并收到了一些成效，但同時我們必須清醒地認識到，北京市在發(fā)展綠色信貸的過程中仍然存在著許多問題。

首先，實施綠色信貸政策將會給銀行業(yè)等金融機構(gòu)的效益帶來顯著影響。現(xiàn)有高耗能高污染企業(yè)中有很大一部分是商業(yè)銀行的重要客戶，它們構(gòu)成了這些金融機構(gòu)相當重要的業(yè)務(wù)支撐和收入來源。綠色信貸政策的實施，必然會使得金融機構(gòu)減少或中斷信貸資金流向這些“兩高”領(lǐng)域，進而會導(dǎo)致金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)一定程度的萎縮，同時，由于缺少銀行信貸資金的支持，可能會導(dǎo)致“兩高”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生困難，進而給銀行帶來“壞賬”的風險。

其次，實施綠色信貸政策的相關(guān)數(shù)據(jù)收集和處理存在一定困難。目前由于我國的綠色信貸政策還處于起步階段，還沒有建立起有效的企業(yè)環(huán)保信用數(shù)據(jù)庫，導(dǎo)致與綠色信貸相關(guān)的信息收集和處理等都存在相當大的難度，不能為金融機構(gòu)提供參考，從而影響了綠色信貸的發(fā)展。

最后，綠色信貸業(yè)務(wù)的風險評估標準和程序不完善。一方面有些金融機構(gòu)對綠色信貸業(yè)務(wù)不夠重視，對其效益存有疑慮，有些甚至把綠色信貸業(yè)務(wù)當成是公益活動；另一方面當前我國關(guān)于綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的，缺乏有針對性的評級標準和指導(dǎo)目錄，同時由于缺乏具有環(huán)保技術(shù)知識的相關(guān)專業(yè)人才，以上各種種都使得金融機構(gòu)對于企業(yè)環(huán)境風險的識別、計量和監(jiān)測能力嚴重不足，這些都給北京市開展綠色信貸業(yè)務(wù)帶來了一定的障礙和困難。

三、促進北京市綠色信貸發(fā)展的對策研究

（一）政府政策的支持

要想有效的實行綠色信貸，離不開政府的支持。比如，德國政府在充分落實政府補貼資金的同時，還出臺了一系列的環(huán)保政策，如“貸款擔保計劃”等；美國將稅收政策作為政府調(diào)節(jié)環(huán)保經(jīng)濟的有效政策；加拿大政府定期會在《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志上以及網(wǎng)絡(luò)上公布環(huán)境報告信息，發(fā)布最新的環(huán)境動態(tài)，鼓勵廣大公眾來監(jiān)督政府的環(huán)境治理行為，通過建立一定的監(jiān)督檢查制度，把環(huán)境治理結(jié)果準時向媒體公開。

（二）銀行的激勵機制與內(nèi)部管理

是否具有一個良好的銀行激勵機制是銀行對綠色信貸實施內(nèi)部管理的重要手段。良好的激勵機制應(yīng)該是銀行或企業(yè)在實施“赤道原則”后仍然有利可圖。只有在強有力的銀行信貸激勵機制的指導(dǎo)下，企業(yè)與銀行才會通過合作，自覺并互相監(jiān)督地遵守赤道原則。

（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新支持

一個典型的例子就是德國復(fù)興信貸銀行的綠色信貸，其在綠色信貸的金融創(chuàng)新產(chǎn)品開拓方面更具有突出貢獻。復(fù)興銀行一直致力于產(chǎn)品的開發(fā)，無論是節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品，還是創(chuàng)新開發(fā)金融產(chǎn)品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各項信貸金融產(chǎn)品的開發(fā)活動都通過透明的公開招標形式展開，開發(fā)出的產(chǎn)品也要得到環(huán)保部門的審批與認可，這樣即確保了資金的有效利用，也保證綠色信貸產(chǎn)品開發(fā)過程的公平公正。

（四）盡快建立并完善相關(guān)法律法規(guī)制度

要想有效的實施綠色信貸，必須需要法律體系強有力的支持。這也是從上述國家成功實施綠色信貸的一個共同點。明確的法律體系對企業(yè)行為的引導(dǎo)與規(guī)范有著十分重要的作用。清楚的條文規(guī)定、明確的責任界定、清晰的處罰措施都是必不可少的。只有如此，才能將政府權(quán)力、銀行與企業(yè)責任及利益有機地結(jié)合在一起，使政府有法可依，銀行有動力和壓力去踐行綠色信貸之路，企業(yè)有激勵以保護環(huán)境為前提發(fā)展生產(chǎn)，從而保證環(huán)保事業(yè)的順利進行。

[1]巴曙松，嚴敏，吳大義.后金融危機時代中國綠色金融體系的發(fā)展趨勢[J].金融管理與研究，2010(2).

[2]閻慶民.構(gòu)建以“碳金融”為標志的綠色金融服務(wù)體系[J].中國金融，2010(4).

[3]周紀昌.國外金融與環(huán)境保護的理論與實踐.金融理論與實踐，2004(10)