中小企業融資難問題探究

張蓉　王鵬

摘 要：中小企業是推動我國經濟發展的重要市場力量，促使其健康、穩步、有序的發展將有力的推動社會主義現代化的實現，而融資問題又是中小企業發展的死穴。本文先簡要論述了我國中小企業融資的現狀和背景，繼而詳細分析了致使我國中小企業融資難問題的成因，進而對癥下藥，提出從中小企業自身建設、商業銀行職能轉變、政府信用擔保構建這三個方面來解決中小企業融資難問題，具有較強的理論價值和實踐意義。

關鍵詞：中小企業；資源配置；職能轉變；信用擔保

眾所周知，無論是在發達國家還是發展中國家，中小企業的數量處于絕對優勢地位，雖然其在人力、財力、物力等方面與大型企業相比明顯存在短板，但它對我國社會主義經濟建設有著不可忽視的貢獻。可以毫無疑問的說，我國經濟能既保持高速發展，同時又有效地解決勞動力就業等問題，很大程度上是得益于中小企業的崛起，當前中小企業已成為推動我國經濟增長的重要力量，是市場經濟的基本主體，也是經濟活力的體現。

雖然中小企業發展迅猛，但仍面臨融資不暢的瓶頸，尤其在全球金融危機給實體經濟發展危害不斷加深的情況下，中小企業的發展態勢不容樂觀，融資難問題更是在沖擊之下暴露無遺，可見探討中小企業融資存在的問題及應對對策，對于我國經濟發展具有重要的現實意義。

一、制約中小企業融資的成因分析

1.中小企業自身存在局限性。中小企業融資困難的現狀，與其自身的局限性有關，中小企業由于受到資產規模的限制，并且管理和技術水平也較為有限，在財務管理上不夠清晰，使得金融機構對其的財務、信用狀況的測評難以實施，并且伴隨著日益激烈的競爭，其財務所面臨的風險越來越大，銀行普遍對中小企業的融資持消極態度，對其縮緊錢袋。

此外，融資是需要抵押擔保作為條件的，但這看似不難的條件卻成為中小企業融資的攔路虎，由于中小企業的規模不夠龐大，存在融資所需的抵押超過了其擁有的固定資產的問題，從而難以得到融資，阻礙了企業的發展。

2.間接融資制度不完善。我國金融體系以銀行間接融資為主，經過金融危機的洗禮，其缺陷也顯露出來，比如職能缺失和服務單一等問題，都加大了中小企業融資的難度，以四大商業銀行為主體的大金融壟斷體系，給中小金融機構施加了極大的壓力，與中小企業融資相匹配的中小金融機構沒有形成足夠的規模，使中小企業普遍存在資金不足、融資能力有限等問題。

在經濟運行中，金融機構控制著資本，企業則是通過資本的使用來運行，雙方本應是互相扶持，而我國金融機構和企業之間的關系的維護一直沒有受到很好的重視，缺乏長期合作的良好態勢，這也導致銀行對中小企業的信任度不夠，難以融通資金。

3.政府職能缺位。中小企業融資難的困境也與政府政策的導向有關。我國是公有制為主體，多種所有制共同發展的經濟制度，它的確立指明了銀行的服務方向，大型銀行的主要職責定位于向大型企業提供發展資金，從而在政策的制定上就使中小企業的發展處于不利的境地，推遲了中小企業規模化、集約化和國際化的發展進程。

二、解決中小企業融資問題的相應對策

1.加強企業自身建設。中小企業融資困難的解決首先要從自身入手。首先，中小企業應加強財務管理效率，其財務管理的缺失使得金融機構不能準確地對它的財務狀況進行評估，出現信息不對稱的現象，成為融資的主要障礙之一，所以中小企業應建立健全財務管理制度，促進融資渠道的疏通和擴展；其次，中小企業資產管理水平也有待提升，對企業所掌握的資源進行有效地管理利用，才能提高企業固定資產抵押交付的能力，降低融資難度。

更重要的是，中小企業應努力提高核心競爭力，才能在市場經濟中掌握主動權，中小企業集群在全球范圍內都分布廣泛，說明了此方法的可行性，中小企業集群將原本勢單力薄的每一份子集結為強大的集體，可以有效提高中小企業的競爭力，從而提高自身抗風險能力，對解決融資難的問題也是十分有利的。

2.加大銀行融資支持。國有商業銀行是市場資金的主要持有者，是國內企業融資的主要提供者，中小企業融資難問題的解決離不開商業銀行的支持。因此，國有商業銀行應盡快轉變為大企業服務的理念，重視中小企業融資的需求，改善金融產品單一、市場混亂、服務老化等問題，排除為中小企業融資造成的制度性障礙。

與此同時，加強銀行與中小企業間的合作關系也刻不容緩，銀行可以通過加強對中小企業的了解、簡化融資手續、為中小企業提供便捷服務等方式，促進銀企合作的進度。雙方建立新型戰略合作伙伴的關系，才能共同進步、共同發展。

3.完善信用擔保體系。擔保體系的不完善是制約中小企業融資的重要原因，發展銀行信用擔保是改善現狀的有效途徑。銀行信用擔保是銀行提供的服務之一，這依賴于權威可靠的信用系統的支撐，其中信用擔保機構的作用不可忽視。雖然，我國信用擔保機構數量不在少數，但總體來看，運作不規范、資源不足等問題仍然存在，加強信用擔保機構的建設，可以使其以中介身份促進中小企業融資。

信用評價體系建設也是疏通中小企業融資所必不可少的部分，我國銀監會在對銀行進行監管的同時，應該建立統一權威的信用評價機制，制定詳細的項目規則，使得信用評價有章可循，從而中小企業可以得到公平準確的信用評價結果，這對于幫助銀行判定中小企業信用等級至關重要，對于解決中小企業融資難問題有重要意義。

參考文獻：

[1]李巧麗.中小企業融資模式創新研究[D].杭州：浙江大學，2103.

[2]楊豐來，黃永航.企業治理結構、信息不對稱與中小企業融資[J].金融研究，2006.

作者簡介：張蓉（1993- ）女，漢族，甘肅定西人，單位：西北師范大學經濟學院，2011級金融學專業本科生；王鵬（1992- ）男，漢族，山東淄博人，單位：西北師范大學經濟學院，2011級統計學專業本科生endprint