我國銀行業金融信息化發展研究

梁潔

摘 要：文章回顧了我國銀行業金融信息化的發展歷程，分析了金融信息化建設中存在的問題，提出了相應的對策建議。

關鍵詞：銀行業 金融信息化 發展歷程 存在問題 對策建議

中圖分類號：F830.9

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）04-151-02

計算機技術與金融業的結合，改變了傳統金融業的運營模式，也創造了全新的金融信息化時代。金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。當前金融信息化的發展正在不斷改變全球金融行業的經營和服務模式，信息技術已經完全融入銀行、保險、證券和外匯等各個金融行業之中，大大提升了金融行業的效率。

金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。

一、我國銀行業金融信息化發展歷程

我國銀行業信息化建設的發展歷程大致可分為三個階段，即金融電子化階段、金融數據集中化階段，以及金融信息系統業務綜合化階段。

金融電子化階段：從上個世紀的70年代到80年代，標志是利用計算機將原來的手工工作電子化，實現柜臺服務自動化，進而升級為基于服務器的中型聯網，實現同城通存通兌。但此時的信息化水平非常有限，區域也相當局限。

金融數據集中化階段：始于上世紀90年代初期，大約到2005年前后結束。主要特點是以已經建立起來的省市級主機為中心，向省外夸張，實現省級互通互聯。1991年中國人民銀行衛星通信系統的電子聯行正式運行，標志著我國金融科技信息化建設進入了全面網絡化階段。在這一階段，實現了將原有的省級數據中心的業務和數據最后集中到國家級的單一的數據中心，所有業務在后臺都由該數據中心統一支持和處理。這一發展，使得整個銀行業務支持、風險控制、基礎設施建設維護和業務創新能力得到了重大提升。

金融信息系統業務綜合化階段：從2001年開始，我國國內銀行業著手進行業務的集中處理，利用互聯網技術與環境，加快金融創新，逐步開拓包括網上銀行、電子商務、網上支付等網絡金融服務業務。目前，國際主要的金融機構都在通過積極的管理創新實現業務創新，走向混業經營，進而改變成本結構和收入結構，這離不開新一代金融信息系統的支持。當前，金融領域對于IT的需求已經發生了變化，大規模設備采購和基礎建設時期即將結束，如何結合IT技術來發揮企業的競爭優勢已經成為金融行業最關心的問題。在這一階段，IT技術已經與金融業務完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經深入業務本身，成為當代金融決策、管理和實施的基本手段。

二、我國銀行業信息化建設發展現狀

隨著中國金融業的改革與發展，金融數據通信網絡框架基本形成，大大提高了金融業的整體競爭力和現代化水平。

1.金融信息基礎設施日趨完善。我國銀行業擁有世界先進水平的大型計算機、小型計算機、PC服務器、刀片服務器等各類計算機，建立了覆蓋全國的網絡通信系統，開發了大量金融信息和業務處理系統，形成了比較完整的金融信息基礎設施體系。

2.數據集中工程基本完成。以國有商業銀行為代表的各銀行業金融機構實現了業務數據的集中處理，統一、規范了業務操作流程，重新設計了營運流程。建立了集中式的數據中心，有效提高了數據處理能力和整體可靠性，為管理信息系統提供了基礎數據，為下一步實現經營集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎。

3.核心業務系統成功投產。以數據集中為依托，部分商業銀行研制開發了涵蓋全行業務處理、經營管理、決策分析和服務渠道的全功能銀行業務系統。部分保險公司陸續啟動了“集中的財務系統”、“保險數據倉庫”、“集中的IT運行平臺”和“網絡安全系統”等信息化建設項目，提高了信息系統的整合應用能力，為業務發展提供了有利的支撐。

三、我國銀行業金融信息化建設中的問題

1.金融信息化發展戰略研究薄弱。金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善。我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。金融體系的建設標準難以統一，各金融企業之間的系統整合難度較大，互聯互通問題難以解決，更不能滿足與國際接軌。

3.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠。我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。同時，基于信息技術的金融創新能力不足，我國金融行業還不能很好的將網絡信息技術整合到金融產品中去，提供先進、全面、完善的電子化金融產品服務。

4.金融信息系統的安全可靠性亟待提高。盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。

5.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成。我國各機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享， 國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映， 這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。

6.金融信息化的法律、政策環境有待完善。隨著金融信息化的深入發展，金融業網絡信息安全問題日益嚴重，金融信息網絡的犯罪案件呈逐年上升趨勢。法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。

7.管理體制與人才機制尚不完善。金融行業缺乏真正既有金融業務實踐和操作經驗、又有較強型計算、軟件開發、網絡安全知識的高素質金融科技人才。

四、加快我國銀行業金融信息化發展的建議

針對中國金融信息化建設目前現狀和仍然存在的問題，結合金融信息化建設國際發展趨勢，中國金融信息化體系建設，應充分發揮好銀行業金融信息化研究和宣傳的抓手作用，圍繞銀行業金融信息化發展規劃、金融標準化、金融信息安全等金融信息化領域中的熱點、難點和前沿問題開展研究和宣傳。應注重高度與深度結合、宏觀與微觀結合、行內與行外結合、國際與國內結合，并調動分支機構、科研院所、銀行業金融機構等多方力量，形成金融信息化研究、宣傳和科技工作相互促進的良性循環。

第一，制定和完善發展戰略規劃，重組管理架構和流程。從我國金融系統未來發展戰略需要出發，對整體的IT策略、總體架構、技術標準、協同關系、建設步驟、實施方法、人員配置等予以規劃和部署。一是加強IT治理，提高銀行業金融信息化管理水平。未來幾年，銀行業要建立起適應數據大集中技術環境和銀行組織變革要求的信息組織體系，合理配置科技資源，努力構建面向業務、服務導向、分工合理、協作緊密、運作高效的專業信息化組織架構。二是要建立IT戰略和計劃的流程，保證IT戰略與企業戰略的一致性，確保IT技術投資決策符合本行遠景。建立統一的項目管控組織和制度流程，加強項目協調和管控，加強需求、方案設計、投產驗證等關鍵階段的管理，確保項目過程的有效控制。

第二，注重數據分析平臺建設，加強網點信息化建設。面對競爭激烈的環境，一是重視信息化在決策中的重要作用，注重數據分析平臺建設，增加金融機構在數據收集、分析、利用等方面的科技投入，實現金融機構數據的精細化、管理的科學化。二是加強網點信息化建設。金融信息化的價值最終要讓客戶體驗到網點信息化建設帶來的方便，這也成為了銀行業金融機構新一輪網點改造的關鍵環節。其中，加強系統前端的信息支持、增加智能終端的配備、實現各種渠道的融合意義最為重大。三是大力發展移動金融。近年來，3G技術、三網融合、物聯網、智能終端等得到了大發展，隨時隨地購物、辦公、游戲等真正得以實現；此外，移動電子商務、移動支付、移動辦公等或將實現井噴式發展。而網絡社會中個性化將達到最大限度的“張揚”，因此，移動網絡的崛起不僅對大型銀行業金融機構意義重大，也為中小型銀行業金融機構提供了難得的發展機遇。

第三，積極推進金融信息技術標準規范化建設。對現有的銀行金融信息技術法規和標準進行全面檢查、清理、整合、規范，研究提出新的系統性發展規劃。在此基礎上，結合銀行金融信息化發展的實際，以各種協作方式，分層次、分步驟地加快銀行金融信息化技術規范和標準體系的建設步伐，盡早建立國家標準。

第四，完善銀行業金融信息安全應急恢復體系，加強災備中心的建設、保證系統的安全穩定運行。加強安全監控，進一步完善金融信息安全應急處置機制和信息通報機制，制訂應急預案并進行演練，明顯提升金融信息系統預警、應急處置和恢復能力，保障銀行業務的連續穩定運行。

第五，注重客戶及業務需求分析，加強客戶關系管理。我國正在經歷信息系統的大量應用和開發階段，隨著時間的推移，各大銀行在開發層面和設備技術投入方面的差距將逐漸縮小，而客戶關系的管理和業務需求的提煉將成為銀行信息化的重點，并進而成為銀行核心競爭力重要因素。我國商業銀行應建立“以客戶為中心”的金融產品和服務渠道體系，提高銀行服務水平。大力加強基于金融信息技術的金融創新，提高產品創新能力，實現由“產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變。采用先進靈活的應用體系架構，加快應用整合，支持業務流程再造，縮短系統開發周期，提高產品交付能力。進一步完善、拓展銀行的服務渠道，提供方便、快捷、個性化的客戶服務。加快渠道整合步伐，實現產品“一次開發，多渠道部署”，以降低開發及部署成本、加快產品投產速度、提高客戶滿意度、增強市場競爭力。

第六，注重人才隊伍建設，大力培養復合型人才。目前國內銀行業通常模式是業務部門提出業務目標和業務流程，再和IT人員進行溝通，但這不符合金融信息化的時代特征。信息技術已經滲透到從業務、管理到決策的所有環節，從渠道、核算到設計所有領域，無論是設計業務產品、客戶系統需求分析、業務流程優化，還是現有信息數據的深度挖掘和運用，都需要一批既懂銀行業務又有IT專業知識的復合型人才來高效完成。

第七，強化金融系統安全，確保金融信息完整。建立并完善金融信息的保密體系、檢測體系以及以身份認證為基礎的管理機制，提高硬件設備的可靠性，制定嚴密的安全策略。同時，國家也應該完善金融行業信息化法律、政策環境，以保證金融行業的健康發展。

參考文獻：

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[2] 林毅夫，孫希芳.銀行業結構與經濟增長[j].經濟研究，2008（9）

（責編：李雪）