中國商業銀行推進綠色信貸的研究

呂靈芳

近年來，在國際社會上支持可持續發展的金融服務得到大力推廣，這種特定的金融服務融入了我國具體的國情后，被稱為綠色信貸。它特指那些支持我國經濟可持續發展的一種新型信貸。我國商業銀行大力發展綠色信貸是我國金融業發展的重要里程碑，更有利于金融業服務好實體經濟的轉型升級，是我國經濟可持續發展在銀行業的體現。

一、大力推進綠色信貸發展的勢在必行

隨著我國經濟持續的高速發展，我們的環境也受到了巨大的破壞。盡管國家采取了大量的宏觀調控措施，嚴格控制“三高一剩”行業，但節能減排的任務依舊十分嚴峻。因此，商業銀行作為經濟發展的中心樞紐，大力推行綠色信貸，就能從資金源頭上對“三高一剩”企業實施限制，就可以有效地抑制這類企業的盲目擴張，從而加強對“三高一剩”行業的治理。此外，商業銀行可通過差異化定價或有條件優先等傾斜性政策，將貸款資金引向利于環保的產業、企業或項目，鼓勵更多的社會資源投入到這些行業，從而有效地促進了經濟社會的可持續發展。

目前，我國商業銀行的風險管理體系主要還是考核企業對信貸資金的運用、企業的日常經營活動狀況以及企業的財務狀況等方面，但對企業的社會、政治、聲譽風險基本很少加以考慮和管理。我國商業銀行發展綠色信貸不僅有利于借鑒國際上綠色信貸的環境風險分級體系，學習國際商業銀行實施赤道原則的風險預測和控制措施，同時還能藉此機遇與行業國際標準接軌，有利于國內商業銀行更直接參與國際競爭。

二、國外綠色信貸實踐的經驗

國際上的綠色信貸實施已經逐漸趨于成熟化了，這也為我國剛剛起步的綠色信貸做了一個比較好的榜樣。目前，美國、英國等主要的發達國家已經建立了比較完善的綠色信貸機制，而且根據自己的實際國情采取了不同的措施運行綠色信貸機制。本文對國外經驗總結如下：

（一）環境污染的外部成本內部化

環境污染行為的屢禁不止，很大程度上是由于企業不用或者很少承擔生產經營中的破壞環境帶來的額外成本，環境污染負外部性沒有內在化。另外，銀行從自身經濟利益考慮，提供貸款時更多關注企業的經營情況、償債能力等經濟層面因素，較少關注企業的環境污染情況。國外發達國家通過完善法律、明確界定環境污染主體以及其應承擔的責任，使制造污染的企業必須承擔污染治理的成本。并且，企業的污染環境行為，對其聲譽和社會形象都會帶來負面影響。通過明確的責任將權、責、利有機地結合在一起，從而使政府、企業和銀行三方都有動力去保護環境，減少污染。

（二）制定合理有效的激勵機制

可以通過制定合理有效的激勵機制讓銀行在實行綠色信貸時獲得實際的經濟利益，例如日本瑞穗銀行在接受赤道原則后聲譽提供帶動了業務量的提升；另外，通過減輕稅收負擔、得到政府補貼、獲得銀行貸款優惠等一系列措施大力鼓勵企業應用環保技術。因此，只有在合理有效的激勵機制引導下，銀行、企業才會自發地遵守赤道原則并積極地開展綠色信貸業務。

（三）統一制定綠色信貸的標準

這種相對來說更高效、更實用的評估標準的主要特點是可比性高、可操作性強、涵蓋面廣等。國際或國家標準制定的基礎上，還應允許銀行在制定具體的業務指南上有較大的自主性，這樣可以激發調動銀行的積極性，從而制定出符合自身發展的規范和體系。

三、推進綠色信貸發展的建議

（一）建立有效的激勵機制

作為一個新型產品的實施，光是有監管機制和法律法規的保駕護航是不夠的，只有建立合適的綠色信貸激勵機制，對切實執行“綠色信貸”成效顯著的商業銀行實行獎勵政策，從經濟和文化上推動銀行更加自覺的開展綠色信貸。

（二）建立標準體系和可操作性的銀行信貸管理指南

我國環保部門應該充分借鑒《赤道原則》中的行業環境、健康與安全指南中的環境標準與管理要求，了解每一項指標具體針對的是哪一種工藝，與我國的行業環境標準作逐一對比，找出我國綠色信貸原則與赤道原則的差距，制定出符合我國國情的綠色信貸指導目錄。這也是商業銀行所希望得到的一個標準細則。

（三）消除地方保護主義

由于地方政府片面的追求經濟效益，達到其在職的業績水平的提高。所以對于那些可以帶來豐厚經濟收益的“高污染、高能耗”的企業，地方政府往往是對其進行保護和袒護的。另一個地方保護主義的緣由是個別政府官員利用自身擁有的權利，對外“尋租”。那些污染企業相對于加大環保技術設備投入資金，更愿意花相對較少的金錢去收買各路的官員。

關于第一種情況，要從根本上解決這個問題必須要轉變政績考察方式，將環境破壞程度與經濟發展水平綜合起來作為評價參數才能真正的算出經濟增速。這樣對官員也緩解了壓力，可以放手開展綠色環保產業，從制約綠色信貸發展過度到推動綠色發展。另一種情況的解決方法是加大監管力度，嚴厲打擊貪污受賄的腐敗作風，對在職官員進行思想教育，從根上解決貪污腐敗的現象。

（四）創新綠色信貸金融工具，控制信貸風險

為了支持綠色信貸的發展，許多國外企業將發展方向轉為對環境友好的項目，譬如環保技術、節能、水循環設施、垃圾深埋產生沼氣、林業再造項目等以及可再生能源，例如風能、太陽能、潮汐能等的開發。其效果也是十分明顯的，據有關數據現實，其中及污染減排及時市場規模就近4000億美元。無疑又為金融業打開了新的廣闊信貸市場。環境融資一旦被開發成一個環境融資產品，銀行業對于環境保護的作用又有了進一步的發展。

參考文獻：

[1]何德旭，張雪蘭.對我國商業銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（ 12）

[2]何德旭.對我國商業銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（12）

[3]范達強.我國商業銀行發展綠色信貸的分析 [J].時代金融2013（10）.endprint