金融支持張家界市戰略性新興 產業發展情況的調查

譚玲慧

為了解全市戰略性新興產業發展情況，張家界市中支通過走訪政府職能部門，發放銀行家調查問卷，深入企業開展座談，對全市戰略性新興產業的發展情況有了全面的了解，對金融支持戰略性新興產業發展面臨的困難和問題進行深入分析，提出了相關對策和建議。

一、基本情況

（一）工業經濟發展概況

1、工業經濟總量偏小，傳統產業占比較大。2013年，張家界市規模工業增加值為41.94億元，僅為全省的0.67%。其中水電開發、礦產資源開采等傳統產業增加值占比達95%，戰略性新興產業等高新技術產業占比僅為5%，低于全省8個百分點。

2、政府扶持力度加大，戰略性新興產業發展提速。從2007年開始，市委市政府把加快世界旅游精品建設，加速推進新型工業化，作為張家界第二次創業、實現旅游大市向經濟強市轉變的重要舉措。作出了加速推進新型工業化的決定，確定在建設世界旅游精品的進程中，積極推進新型工業化，加快培植新型高科技和旅游商品生產企業。通過加快工業園區建設，加大招商引資力度，積極運用西部開發、中部崛起等財政稅收優惠政策，扶持具有地方特色，能充分發揮資源和比較優勢，符合國家產業政策的以植物活性提取為主的綠色生物醫藥、以礦產資源精選為主的新材料等戰略性新興產業的發展，市政府將工業發展引導資金從每年100萬元增加到1000萬元，用于對新型工業化的獎勵、項目庫建設、招商引資工作和優勢工業項目的貸款貼息。在優惠政策的扶持和引導下，戰略性新興產業開始呈現快速增長、效益呈現顯著提高的形勢。

（二）財政金融支持情況

1、精心挑選信貸支持項目，有效發揮地方比較優勢。金融機構選擇能發揮當地資源優勢，帶動農民致富和解決就業明顯的大鯢繁育和養殖、五倍子中藥材精深加工、生物質氣化爐、太陽能電池和LED燈具、建筑節能門窗等符合國家產業政策的戰略性新興產業進行支持。目前，已建成全國最大的大鯢繁育和養殖基地，五倍子中藥材精深加工能力居全國第一，產生了良好的規模效益。

2、優先配置信貸資源，及時滿足企業資金需求。金融機構調整優化信貸結構，信貸服務跟進及時，在國家實施穩健貨幣政策，資金偏緊的前提下，實行政策傾斜，壓縮房地產開發、政府融資平臺等領域貸款，共投入信貸資金15120萬元，優先支持金鯢科技、奧威科技、三木能源、中菱新能源、索爾斯建筑節能門窗等企業的發展，滿足了企業基礎設施建設、技術升級改造、收購補充原材料的資金需求，為企業的發展及時補充了新鮮血液。

3、充分運用信貸優惠政策，降低企業融資成本。在加大信貸投入的同時，積極運用西部開發項目、民族貿易利差補貼等政策，為企業實施貸款財政貼息和利差補貼，降低企業融資成本近1000萬元。

4、加快工業園區建設，搭建良好發展平臺。金融機構投入90000萬元，支持我市唯一省級經濟開發區——張家界經濟開發區開展基礎設施建設，引導高新技術企業向開發區內聚集，使開發區逐步形成湘、鄂、黔、渝邊區具有較強帶動和輻射作用的新型工業基地。截至2013年年底，先后引進工業企業38家，共完成固定資產投資17.48億元，實現產值9.19億元、稅收6000萬元，已成為張家界工業經濟重要的組成部分和增長極。

二、金融支持面臨的困難和問題

（一）企業財務制度不健全，銀企信息不對稱。目前銀行要求企業至少要提供兩年以上的財務報表，但部分企業是政府招商引資引進的新設立企業，無法提供銀行必要的財務數據。同時銀行對企業的生產經營、內部管理、產品銷售渠道和法人代表的誠信狀況缺乏有效了解途徑，存在一個相互逐步熟悉的過程，因此對信貸支持持謹慎態度。與此同時，中小企業大多是家族式企業，公司治理結構不完善，現代企業制度尚未建立，經營管理不規范，投資決策帶有一定的盲目性，金融機構心存顧慮，影響了信貸投放的積極性。

（二）基層行信貸權限不足，信貸審批周期較長。部分企業在當地是行業龍頭企業，市場前景看好，經營效益良好，但貸款申報資料上報后，省行統一進行信貸審批時，欠發達地區的企業不具備比較優勢，上級行在通過相關指標的比較后，貸款申請被延期發放，難以及時通過上級行的審批。某生物醫藥企業因收購原材料缺少流動資金，向銀行申請貸款6000萬元，3個月后才發放到位。由于原材料收購季節性很強，為不影響企業的正常生產經營，企業只能通過向有關機構拆借資金和向供貨商賒銷貨款，才得以渡過難關，這對企業的正常生產產生了較大的影響。目前國有商業銀行只有農業銀行基層分支機構由3000萬元的流動資金信貸審批權限，其他國有商業銀行均需要通過上級行信貸審批，滿足不了企業短、頻、快、急的臨時性的資金需求。同時銀行對處于高速成長期的企業資金需求測算偏低，滿足不了企業快速發展的資金需求。一家新能源企業在與農行、建設接觸后反映，國有商業銀行貸款門檻高、環節多，轉而尋求通過經營機制更靈活的城市商業銀行或股份制商業銀行合作，從而來獲取資金支持。

（三）政府配套政策跟進不及時，影響信貸產品創新。目前銀行推出一些新的貸款品種，來緩解中小企業貸款難，但政府缺乏配套政策、資金的及時跟進，導致新的貸款品種難以推廣。如建設銀行推出了中小企業 “助保金”貸款業務，由企業繳納一定比例的“助保金”和政府提供風險補償金共同作為增信手段。但張家界市財政困難，財力不足，該品種在我市暫時難以推行。

（四）貸款擔保公司門檻較高，企業融資成本攀升。目前銀行中小企業貸款利率普遍上浮20%-40%，如果需要擔保公司提供擔保，還要收取2-3%的手續費，另外還要扣除10%的保證金，導致企業融資成本高企，部分企業不堪重負。

（五）銀行收費項目繁多，企業享受現代金融服務成本較高。目前銀行為提高資金結算效率，積極推廣網上銀行銀等現代支付結算方式，為企業提供了安全便捷的金融服務。但是企業普遍反映收費較高，除收取正常的資金交易費外，還要收取600-1200元年費，導致一些小企業難以承受，只能選擇傳統的柜臺方式辦理業務。

（六）優質信貸項目不足，貸款發放缺少合格承貸主體。全省100家戰略性新興產業，張家界市只有一家入圍，全省55個戰略性新興產業工業園，張家界只有一家入選。2013年張家界市工業經濟總量僅占全省的0.66%。由于工業經濟總量偏小，可供支持的優質信貸項目稀缺。同時由于工業企業經營風險較大，需要有核心技術、市場認可的產品、暢通的銷售渠道和良好的內部管理，才能在激烈的市場競爭中占有一席之地。在風險補償機制尚未建立的前提下，由于實行嚴厲的責任追究，銀行偏好對已進入穩定發展期的成熟型企業給與支持，對處于創業期或種子期的成長型企業持謹慎態度。

三、對策和建議

（一）拓寬融資渠道，降低企業融資成本。完善中小企業信用擔保體系，引進更多的擔保公司來張發展，引入競爭機制，改變張家界目前中小企業擔保抵押公司數量太少，擔保抵押費用偏高的問題。同時政府應盡快建立風險補償基金，為銀行實施信貸產品創新創造必要的條件，積極支持符合要求的企業發行中小企業集合票據，降低中小企業融資成本。

（二）提升經營管理水平，增強企業融資能力。家族式中小企業應通過引進戰略投資者，或通過創業版、中小板上市，進一步完善公司治理結構，建立現代企業制度，提升經營管理水平，增強銀行對企業發展的信心，從而獲得更多的金融支持。

（三）擴大基層分支機構信貸審批權限，提高貸款辦理效率。國有商業銀行應適當下放貸款審批權限，賦予基層分支機構一定的流動資金信貸審批權，簡化貸款審批流程，以滿足中小企業臨時性的流動資金需求。

（四）降低金融服務收費標準，提高資金使用效率。商業銀行在大力拓展網上銀行業務，提供個性化金融服務的同時，適當降低網上銀行等新型業務的收費標準，以便更多的中小企業能享受現代金融服務，從而提高全社會的資金使用效率。

(五)加快企業信用體系建設，破解銀企信息不對稱難題。依托企業信用信息基礎數據庫，為中小企業建立信用檔案，加大工商、稅務等部門行政管理信息采集力度，提高中小企業信用信息更新頻度，為金融機構拓展中小企業信貸業務提供及時、準確、全面的信息支持。

（六）建立風險補償機制，增強金融支持的積極性。政府應建立風險補償基金，對銀行支持戰略性新型產業發展過程中形成的不良貸款給與適當的補償，解除金融機構的后顧之憂，引導金融機構將信貸資源優先向該領域配置。

(七)引進風險投資基金，助力成長期企業發展。積極運用創業投資、私募股權投資等新的資本運作方式，解決銀行機構因風險偏好而對處于創業期或種子期的企業支持不足的難題，為戰略性新興產業的健康發展提供有力的資金支持。

（八）加大招商引資力度，培育合格承貸主體。要把握武陵山連片特困地區納入國家扶貧主戰場的重大發展機遇，利用各項優惠政策，吸引有實力的高新技術企業落戶張家界，為銀行信貸支持提供更多優質客戶，從而將張家界的資源優勢轉化經濟優勢，實現經濟金融的良性互動。