邊遠農(nóng)村地區(qū)反假貨幣收繳 鑒定存在的問題與建議

向昌金

近年來，各級人民銀行組織銀行業(yè)金融機構(gòu)加大反假貨幣的宣傳力度，大眾反假意識不斷提高，但在邊遠農(nóng)村地區(qū)，由于受地理環(huán)境限制，金融機構(gòu)很少甚至沒有，大量假幣犯罪活動從城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移擴散和漫延，導(dǎo)致農(nóng)村邊遠地區(qū)的反假收繳鑒定工作難度進一步加大，亟待重視、解決。

一、當前邊遠農(nóng)村地區(qū)假貨幣收繳、鑒定工作難點

（一）鑒定機構(gòu)設(shè)置局限。近年來，具備假幣鑒定資格的商業(yè)銀行大量撤離鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)雖鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點較多，但卻不具備假幣鑒定資格，這一局面導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)假幣鑒定工作的輻射力不夠，給偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的廣大群眾開展假幣鑒定帶來很多不便，影響了農(nóng)村地區(qū)人民幣反假工作的縱深推進。鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社或郵儲網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)可疑幣如有異議需到縣級人民銀行或被人民銀行授權(quán)的國有商業(yè)銀行進行進一步鑒定。因此，為不影響客戶源和減少麻煩、糾紛，部分農(nóng)信社或郵儲農(nóng)村網(wǎng)點在發(fā)現(xiàn)可疑幣后，不嚴格按《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的有關(guān)規(guī)定予以收繳，而是退給客戶，導(dǎo)致可疑幣回流社會。正因為如此，越來越多的犯罪分子將目光轉(zhuǎn)向農(nóng)村地區(qū)。一些偏遠地區(qū)、行政地域結(jié)合部已成為假幣案件的高發(fā)、易發(fā)地區(qū)。如某山區(qū)2013年收繳假幣0.5萬張，比2011年收繳假幣0.21萬張和2012年收繳假幣0.43萬張分別高出0.29萬張和0.07萬張。

（二）鑒定人員配備不足。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行農(nóng)村網(wǎng)點對反假貨幣認識不足，認為假幣收繳鑒定花費成本，收益不大，在人員不足的情況下會影響其它業(yè)務(wù)開展，因此把假幣鑒定、收繳業(yè)務(wù)當作“副業(yè)”來抓。據(jù)調(diào)查，一家有鑒定權(quán)的商業(yè)銀行只有1名兼職收繳、鑒定人員。同時由于培訓(xùn)不到位，部分臨柜人員對假幣鑒定、收繳程序不熟悉，影響日常反假工作的正常開展。

（三）鑒別儀器老化和功能不全，致使鑒定的準確性不高。假幣鑒別儀是金融機構(gòu)開展反假貨幣工作的必須工具，假幣鑒別儀靈敏度的高低又直接影響鑒定的準確性。從我們對轄內(nèi)金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)檢查來看，大多數(shù)農(nóng)村信用社的人民幣鑒別儀還是在多年前配備的，功能不齊全，不能對高仿真假幣進行準確鑒別。

（四）農(nóng)村假幣收繳憑證管理存在漏洞。從我們最近對農(nóng)村信用社的檢查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)營業(yè)網(wǎng)點的假幣收繳憑證隨便放置在辦公桌上，營業(yè)時誰需要誰取用，無領(lǐng)用、作廢登記。農(nóng)村個別金融機構(gòu)沒有建立假幣收繳代保管登記簿，導(dǎo)致有物無帳，帳實不符現(xiàn)象。

二、幾點建議

（一）為基層反假工作提供足額的經(jīng)費保障。由于金融機構(gòu)的基層支行財務(wù)管理實行報賬制，在開展反假工作中往往感到財力不足、捉襟見肘。建議地方財政盡于年初核定反假人民幣活動專項經(jīng)費，列入當年的財政支出計劃，授權(quán)人民銀行管理，逐級下?lián)?，為農(nóng)村金融機構(gòu)添置反假鑒別儀器和人員培訓(xùn)提供足夠的經(jīng)費保障。

（二）適當放寬鑒定假幣的授權(quán)范圍。人民銀行要根據(jù)需要授予有條件的農(nóng)村金融機構(gòu)鑒定假幣的權(quán)力，適當放寬鑒定假幣的授權(quán)范圍，消除農(nóng)村鑒定假幣的死角。

（三）完善農(nóng)村金融網(wǎng)點機構(gòu)的內(nèi)部控制制度。首先要完善假幣實物保管制度，對假幣實物應(yīng)視同現(xiàn)金管理，加蓋清晰的“假幣”戳記，登記入賬，并交接保管，按月繳解，決不允許已收繳的假幣重新流入市場。其次要完善假幣收繳憑證管理，對假幣收繳憑證應(yīng)作重要空白憑證來管理，在使用假幣收繳憑證時，要素做到齊全，對操作過程中，確因無法提供持有人有效證件及簽名的，建議業(yè)務(wù)人員在憑證相對應(yīng)的空白處填上“無法提供”及“拒簽”字樣。

（四）加大反假培訓(xùn)力度。按照“以人民銀行為主導(dǎo)、以金融機構(gòu)為中堅”的指導(dǎo)思想，繼續(xù)實施反假貨幣的三級培訓(xùn)模式，加強金融機構(gòu)反假貨幣骨干隊伍建設(shè)。同時，各金融機構(gòu)要加強開戶企業(yè)單位財會人員的培訓(xùn)，并通過銀行柜臺輔導(dǎo)的方式，提高社會公眾的反假技能，增強反假意識，進一步夯實反假貨幣工作基礎(chǔ)。

（五）加快農(nóng)村三級反假貨幣組織體系的創(chuàng)建。一是縣級建立反假工作辦公室，反假辦公室負責全縣反假工作的織組落實，并檢查、指導(dǎo)、考核鄉(xiāng)村反假工作。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立反假中心工作站，中心工作站職責主要是加強反假宣傳、反假培訓(xùn)和假幣情況反饋。并明確信用社管片信貸員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)村干部擔任聯(lián)絡(luò)員，負責鄉(xiāng)、村反假工作信息傳遞。三是村級建立反假工作站，反假工作站長由村支書或村主任擔任站長，每個站指定1-2名工作認真負責的同志擔任反假宣傳員，配合中心工作站做好反假工作。工作站主要職責是對農(nóng)民開展反假宣傳，并將掌握的假幣情況及時反饋給中心工作站。