金融生態(tài)環(huán)境與金融法制建設(shè)

肖友洲

摘 要：隨著金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，個(gè)別金融領(lǐng)域的的法律環(huán)境建設(shè)也亟待改善。因此，分析金融法律環(huán)境建設(shè)存在的問(wèn)題，并提出改進(jìn)意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境；金融法制建設(shè)；政府

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）20-0179-02

近些年，人們清楚地看到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有著密切的關(guān)系。當(dāng)下如何在法治的大背景下，建立健全政銀企三方溝通協(xié)調(diào)長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)政銀企密切合作，使國(guó)家的法律、法規(guī)、規(guī)章制度等能有效地為國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，是我們當(dāng)前工作的切入點(diǎn)。

一、金融法制建設(shè)是金融生態(tài)建設(shè)的重中之重

金融生態(tài)環(huán)境通常可以理解為金融組織賴以生存、競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的各種外部政治、經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、文化環(huán)境因素在相互聯(lián)系和動(dòng)態(tài)演化中形成的有機(jī)整體，其中法律環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的關(guān)鍵之一。

金融法制建設(shè)的作用是創(chuàng)設(shè)金融活動(dòng)主體的行為規(guī)則，保障金融生態(tài)環(huán)境的健康發(fā)展。首先，法律構(gòu)建金融組織市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，使金融組織優(yōu)勝劣汰，保持金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展和動(dòng)態(tài)平衡。其次，法律確立金融生態(tài)環(huán)境的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管、金融組織自律和金融創(chuàng)新等方面的規(guī)范，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益，增強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定性和適應(yīng)性。再次，通過(guò)對(duì)不同類型的金融組織、金融產(chǎn)品和金融活動(dòng)的立法，創(chuàng)造各種金融組織和金融活動(dòng)的發(fā)展空間，保持金融生態(tài)環(huán)境的物種多樣性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。

金融法制建設(shè)也為金融生態(tài)環(huán)境在政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等方面的改善提供保障。以法律的形式將金融政策規(guī)范下來(lái)，不僅能夠強(qiáng)化政策的執(zhí)行力并減少執(zhí)行成本，還可以一定程度上防止不利金融生態(tài)健康發(fā)展的政策出臺(tái)；法律對(duì)產(chǎn)權(quán)、投資人權(quán)益、金融產(chǎn)品法律關(guān)系等的保護(hù)和確認(rèn)，對(duì)金融違法行為的打擊，可以優(yōu)化金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境；法律還可以在很大程度上引導(dǎo)和促進(jìn)積極向上的金融文化的確立和發(fā)展，這在構(gòu)建良好的信用環(huán)境、良好的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部文化和金融活動(dòng)行為模式等方面表現(xiàn)得尤為突出。

二、當(dāng)前我國(guó)金融法律環(huán)境的幾個(gè)問(wèn)題

改革開(kāi)放以來(lái)，特別是隨著近年來(lái)金融改革的不斷深化，我國(guó)的金融生態(tài)法律環(huán)境已經(jīng)得到了很大的改善。但是，我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境中的一些重要問(wèn)題還未從法律制度的層面加以解決，金融生態(tài)環(huán)境自身不斷發(fā)展完善與個(gè)別金融領(lǐng)域法制建設(shè)相對(duì)滯后的矛盾仍然存在。當(dāng)前，我國(guó)金融生態(tài)法律環(huán)境面臨以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

（一）規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和其他企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制缺失

規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制是金融生態(tài)法律環(huán)境的核心內(nèi)容之一。當(dāng)前，我國(guó)規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化破產(chǎn)機(jī)制尚未建立。一方面，對(duì)金融行業(yè)的過(guò)度保護(hù)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)不善乃至嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)退出市場(chǎng)。由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度缺失，中央銀行和各級(jí)財(cái)政又不得不采取非市場(chǎng)化的救助手段，使得問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)沉淀累積，從而最終影響到整個(gè)金融體系的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)水平。另一方面，即便是少量采取市場(chǎng)退出措施的金融機(jī)構(gòu)，其關(guān)閉仍主要通過(guò)行政手段完成，帶有明顯的政策性特征。并且，由于缺乏有效的存款人和投資人保障機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)（尤其是個(gè)人債務(wù)）往往還是由政府兜底，隱含著很大的道德風(fēng)險(xiǎn)。

一般企業(yè)的市場(chǎng)退出也面臨著《企業(yè)破產(chǎn)法》調(diào)整范圍有限、有效的破產(chǎn)程序和相關(guān)制度沒(méi)有確立、政策性破產(chǎn)普遍化等問(wèn)題，導(dǎo)致債權(quán)人特別是銀行債權(quán)人的權(quán)益無(wú)法得到充分保護(hù)。

現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》僅適用于全民所有制企業(yè)。就其中的制度構(gòu)建而言，國(guó)際上普遍采用的破產(chǎn)管理人制度沒(méi)有建立起來(lái)，清算組往往漠視債權(quán)人的利益；就破產(chǎn)程序而言，在破產(chǎn)案件的管轄與受理、債權(quán)人會(huì)議、監(jiān)督制度等方面的規(guī)定也不很健全。而實(shí)踐中政策性破產(chǎn)的擴(kuò)大化也進(jìn)一步削弱了法律對(duì)破產(chǎn)企業(yè)債權(quán)人保護(hù)的力度，造成了銀行債權(quán)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和其他企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制的欠缺，導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境負(fù)擔(dān)沉重，制約了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二） 金融法治力度薄弱

對(duì)金融違法犯罪行為的有效打擊是金融生態(tài)環(huán)境自我調(diào)節(jié)、自我凈化機(jī)制的基礎(chǔ)。現(xiàn)行《刑法》的有關(guān)規(guī)定不能滿足打擊金融犯罪行為的要求。《刑法》關(guān)于挪用資金罪的規(guī)定僅適用于金融機(jī)構(gòu)的工作人員挪用客戶資金的行為，而不適用金融機(jī)構(gòu)挪用客戶資金、資產(chǎn)（如國(guó)債）的行為；對(duì)操縱金融機(jī)構(gòu)挪用客戶資金、資產(chǎn)的單位和個(gè)人，也很難根據(jù)《刑法》加以制裁。

（三） 金融執(zhí)法環(huán)境不佳，行政干預(yù)嚴(yán)重

執(zhí)法環(huán)境對(duì)金融生態(tài)環(huán)境各項(xiàng)功能的充分發(fā)揮具有重要意義。當(dāng)前我國(guó)金融執(zhí)法環(huán)境的缺陷主要是執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、程序復(fù)雜、成本高昂，地方保護(hù)主義和行政干預(yù)比較嚴(yán)重。

三、如何改善金融生態(tài)環(huán)境制度建設(shè)和執(zhí)法環(huán)境

現(xiàn)階段，我們應(yīng)當(dāng)從制度建設(shè)和執(zhí)法環(huán)境建設(shè)兩方面著手，構(gòu)建合理高效的金融生態(tài)。

一是全面提高地方政府對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作重要性的認(rèn)識(shí)。各級(jí)地方政府尤其是金融生態(tài)環(huán)境較差的地方政府部門要從“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”這一高度重視金融業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而提高對(duì)加強(qiáng)和改善生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，利用地方行政主管這一權(quán)力優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承擔(dān)起建設(shè)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將區(qū)域生態(tài)環(huán)境建設(shè)列入政府的主要工作之中，認(rèn)真安排、周密部署，指定專人抓好各項(xiàng)建設(shè)措施的落實(shí)。同時(shí)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、稅務(wù)等部門共同加強(qiáng)和改善金融生態(tài)環(huán)境，形成“以政府為主導(dǎo)、人行（或銀監(jiān)部門）為主體，相關(guān)各方共同參與”的建設(shè)格局。

二是重視解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)是影響金融生態(tài)的重要力量，是創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)鍵，因此，必須把提高中小企業(yè)誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)、解決融資問(wèn)題作為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重點(diǎn)。要樹(shù)立多元化的融資理念，堅(jiān)持直接融資與間接融資相結(jié)合，不斷優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，緩解資金緊張狀況。繼續(xù)發(fā)揮貨幣市場(chǎng)融資功能，進(jìn)一步增加信貸投放額度。金融部門要正確處理信貸集中與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，適當(dāng)逐級(jí)下放貸款審批權(quán)，努力為非公有制經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的金融政策環(huán)境。endprint

三是修改《企業(yè)破產(chǎn)法》，建立市場(chǎng)化的企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制。首先，建立破產(chǎn)管理人制度，完善債權(quán)人會(huì)議、破產(chǎn)重整、破產(chǎn)申請(qǐng)和受理以及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)清算等制度，給予有物的擔(dān)保的債權(quán)絕對(duì)優(yōu)先的清償順位。作為金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度的補(bǔ)充，應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)存款保險(xiǎn)機(jī)制和證券投資者保護(hù)機(jī)制的法律制度，降低金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的社會(huì)成本，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，地方政府有關(guān)部門要帶頭嚴(yán)格執(zhí)法，防止個(gè)別地方政府部門以政抗法、以政代法，搞地方保護(hù)主義。企業(yè)破產(chǎn)的債務(wù)清償要首先依法考慮債權(quán)人的利益，而不要借保護(hù)這個(gè)那個(gè)為名搞行政干預(yù)，這樣往往給債權(quán)人利益造成巨大傷害。

四是修改《刑法》，強(qiáng)化對(duì)金融欺詐行為的打擊力度。只有嚴(yán)厲懲治挪用金融機(jī)構(gòu)客戶資金、資產(chǎn)的違法犯罪行為，追究相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任，才能有效維護(hù)社會(huì)秩序和金融穩(wěn)定，發(fā)揮金融生態(tài)環(huán)境的自我調(diào)節(jié)和自我凈化功能。應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大金融欺詐犯罪主體的范圍，建立健全修改有關(guān)委托理財(cái)、金融衍生產(chǎn)品、金融結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和金融控股公司等的法律規(guī)范。同時(shí)，要加強(qiáng)執(zhí)法環(huán)境建設(shè)，提高執(zhí)法效率。

五是改善區(qū)域信用環(huán)境：一是優(yōu)化社會(huì)征信體系建設(shè)，重點(diǎn)加快中小企業(yè)和個(gè)人信用體系建設(shè)步伐；二是加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，發(fā)現(xiàn)一起，處理一起，決不姑息遷就，使失信者無(wú)處可逃，難于立足，凈化社會(huì)信用環(huán)境；三是扎實(shí)開(kāi)展多種形式的“信用工程”創(chuàng)建活動(dòng)，使守信者真正享受到誠(chéng)信所帶來(lái)的附加值效應(yīng)；四是開(kāi)展“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的宣傳教育活動(dòng)，營(yíng)造“人人爭(zhēng)當(dāng)誠(chéng)信模范”的濃厚氛圍。

Financial ecological environment and financial legal system construction

XIAO You-zhou

（Yushu city branch，the people's Bank of China，Jilin 130400，China）

Abstract：With the development of financial ecological environment of continuous improvement，construction of legal environment of individual financial sector also needs to be improved.Therefore，analysis of the existing construction of financial legal environment，and put forward some suggestions for improvement.

Key words：financial environment；financial legal system construction；government

[責(zé)任編輯 安 琪]endprint