中國銀行黑河分行對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀及現(xiàn)階段建議

于慧玲+成榕+徐海

摘 要：中國銀行是目前黑河市對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算的重要金融機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著對(duì)俄貿(mào)易貨幣結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控的重要職責(zé)。結(jié)合黑河市邊境貿(mào)易發(fā)展的相關(guān)優(yōu)勢(shì)和黑河口岸邊境貿(mào)易基本情況、中國銀行黑河分行對(duì)俄結(jié)算的基本情況，針對(duì)黑河口岸對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算提出相關(guān)建議設(shè)想，以期服務(wù)于黑河市對(duì)俄邊境貿(mào)易的發(fā)展，為有效防控結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)提供必要的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：中行黑河分行；對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算；建議

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）20-0195-03

引言

中國銀行黑河分行是中俄邊境口岸中對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算量較大的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)中俄邊境貿(mào)易的發(fā)展起到了重要的金融支撐作用。黑河市邊境貿(mào)易發(fā)展有著地緣優(yōu)勢(shì)，國家的相關(guān)政策也傾斜于邊境貿(mào)易城市，加之黑河市的交通便利，這些都為促進(jìn)其對(duì)俄貿(mào)易的發(fā)展提供了便利的條件。黑河市與俄邊境貿(mào)易同中國銀行黑河分行的結(jié)算歷史并行。通過研究中行黑河分行的結(jié)算歷史可以有效地分析黑河市對(duì)俄貿(mào)易的特征，同時(shí)結(jié)合當(dāng)前貿(mào)易結(jié)算的歷史特征提出相關(guān)建議，為中國銀行黑河分行服務(wù)地方經(jīng)貿(mào)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，有著重要的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

一、黑河市邊境貿(mào)易發(fā)展的相關(guān)優(yōu)勢(shì)

（一）地緣優(yōu)勢(shì)明顯

黑河市與俄遠(yuǎn)東第三大城市阿穆爾州首府布拉戈維申斯克市隔黑龍江相望，是中國與獨(dú)聯(lián)體國家7 000多公里邊境線上唯一一對(duì)規(guī)模最大、距離最近、規(guī)模最高、功能最全、最有比較效應(yīng)的對(duì)應(yīng)城市，最近處只有750米，從空中俯瞰，宛如一個(gè)城市，被形象地譽(yù)為“中俄雙子城”。

（二）國家政策傾斜

黑河市對(duì)俄貿(mào)易往來已有百余年歷史，19世紀(jì)中葉就被譽(yù)為“萬國商埠”。1983年，國家恢復(fù)黑河口岸。1984年，時(shí)任總書記胡耀邦視察時(shí)提出“南深北黑、比翼齊飛”。1987年，率先打開中斷20年的中蘇邊境貿(mào)易大門。1992年，被國務(wù)院批準(zhǔn)為全國首批沿邊開放城市。有國家級(jí)邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、中俄邊民互市貿(mào)易區(qū)和省級(jí)遜克邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。

（三）公路鐵路發(fā)達(dá)

已開通黑河、遜克兩個(gè)國家級(jí)一類口岸。通過黑河市與布市口岸，南聯(lián)可通過北黑鐵路、202國道、黑齊公路、哈黑航線直達(dá)中國內(nèi)地、港澳地區(qū)和東南亞各國，北開可通過俄阿州西伯利亞鐵路和貝阿鐵路進(jìn)入俄腹地、獨(dú)聯(lián)體國家及歐洲大陸。

二、黑河口岸邊貿(mào)及中行黑河分行對(duì)俄結(jié)算情況

到目前為止，黑河市邊貿(mào)經(jīng)歷了自20世紀(jì)八九十年代的高潮期、低谷期、回升期和當(dāng)期的回升平穩(wěn)發(fā)展4個(gè)階段。黑河2011年對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口總值32.8億美元，進(jìn)口貿(mào)易增長25.1%，邊境小額貿(mào)易增長38%。黑河市“已由過去單一的口岸通道發(fā)展成為一個(gè)全方位對(duì)俄交流合作的戰(zhàn)略平臺(tái)和開放窗口”。黑河中行順應(yīng)口岸邊境貿(mào)易形式從記賬貿(mào)易、以貨易貨到現(xiàn)匯貿(mào)易發(fā)展的需要，對(duì)邊境貿(mào)易的發(fā)展給予強(qiáng)有力的金融業(yè)務(wù)支持。

對(duì)俄結(jié)算始終是黑河國際結(jié)算核心業(yè)務(wù)，中國銀行對(duì)俄結(jié)算經(jīng)歷了4個(gè)階段。

第一階段，高潮期。1990年，中行與俄對(duì)外貿(mào)易銀行建立了瑞士法郎記賬賬戶，時(shí)間很短，沒等開辦業(yè)務(wù)，就因中俄貿(mào)易方式的改變，以邊境間易貨貿(mào)易和現(xiàn)匯貿(mào)易的開展而終止。

第二階段，低谷期。由于現(xiàn)匯貿(mào)易的出現(xiàn)，黑河口岸邊貿(mào)公司的收、付匯都必須通過第三國轉(zhuǎn)匯，匯款時(shí)間長、費(fèi)用高。為提供高效、快捷的結(jié)算服務(wù)，中國銀行于1997年開始分別與黑河市對(duì)岸城市的俄信貸銀行、遠(yuǎn)東對(duì)外貿(mào)易銀行、俄對(duì)外貿(mào)易銀行、俄儲(chǔ)蓄銀行等4家銀行建立了直接的美元清算賬戶，拉直了匯款路線，匯款實(shí)時(shí)到賬，形成了當(dāng)時(shí)服務(wù)全省乃至全國的轉(zhuǎn)匯款清算中心。

第三階段，回升期。中國銀行黑河分行針對(duì)中俄邊境地區(qū)本幣結(jié)算的發(fā)展需要，在建立了直接的美元清算賬戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)《中國人民銀行與俄羅斯聯(lián)邦中央銀行關(guān)于邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》的文件精神，分別于2003年3月28日和2005年8月30日，同俄羅斯遠(yuǎn)東外貿(mào)銀行（現(xiàn)俄羅斯東方快捷銀行）和俄羅斯進(jìn)出口銀行布市分行（現(xiàn)賴發(fā)森銀行布市分行）簽訂了本幣結(jié)算協(xié)議，（該行在俄方開立盧布賬戶，俄方在我方開立人民幣賬戶），從此中國銀行開始辦理中俄本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，成為全國首家開辦對(duì)俄本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的試點(diǎn)銀行。2003年12月31日，該行與俄羅斯遠(yuǎn)東外貿(mào)銀行率先開通了本幣運(yùn)鈔業(yè)務(wù)，開創(chuàng)了中俄兩國金融界盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的先河。從此，黑河分行的本幣結(jié)算業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的發(fā)展，本幣結(jié)算業(yè)務(wù)開始成為中俄邊貿(mào)結(jié)算，尤其是中俄民貿(mào)結(jié)算的主要結(jié)算方式之一。

第四階段，平穩(wěn)發(fā)展期。由于2010年6月BNKKS上線，中國銀行邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)上收省行，中國銀行與俄羅斯所有邊貿(mào)結(jié)算賬戶關(guān)閉，因此制約了黑河分行本幣業(yè)務(wù)的開展。截至2012年5月，黑河分行跨境人民幣業(yè)務(wù)量扣除跨境人民幣協(xié)議付款部分，僅占市場份額不到10%。（農(nóng)行5 000萬元；工行4 800萬元；建行1 300萬元；中行只有 062萬元，加上人民幣協(xié)議付款合計(jì)也只有2 800萬元）隨著本幣結(jié)算業(yè)務(wù)增長，中行在發(fā)展邊貿(mào)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)方面已經(jīng)落后。其主要原因是中行與俄遠(yuǎn)東大銀行（俄儲(chǔ)蓄銀行、俄外貿(mào)銀行、俄亞太銀行）所建立賬戶關(guān)系較少，現(xiàn)當(dāng)?shù)睾诤庸ば小⒔ㄐ小⑥r(nóng)行都已與俄布市多家行建立了賬戶行關(guān)系，因此影響了中行結(jié)算業(yè)務(wù)市場份額的提升潛力。

黑河中行成立于1988年，建行25年間，自黑河市政府設(shè)立獎(jiǎng)項(xiàng)以來，是唯一連續(xù)7年被黑河市政府評(píng)為“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”的銀行。近幾年，經(jīng)過不懈努力和創(chuàng)新發(fā)展，中行國際結(jié)算業(yè)務(wù)取得了跨越式發(fā)展，以進(jìn)出口匯款、國際國內(nèi)信用證、保函、托收、融信達(dá)、匯利達(dá)、融付通、代付達(dá)、協(xié)議付款、NDF、貿(mào)易融資、提貨單保等多種結(jié)算方式及業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為中行國際結(jié)算業(yè)務(wù)客戶提供多全方位多角度的服務(wù)，使中國銀行黑河分行國際結(jié)算業(yè)務(wù)逐年發(fā)展。

2010年，結(jié)算量 3 512萬美元，市場份額37.86 %；2011年結(jié)算量 48 012萬美元，市場份額53.02 %；2012年截止5月末，共完成國際貿(mào)易結(jié)算量23 733萬美元，市場份額 55.52%，居當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)之首。endprint

三、對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算的建議和設(shè)想

（一）加快建立對(duì)俄遠(yuǎn)東地區(qū)多渠道清算網(wǎng)絡(luò)

目前，中國銀行在遠(yuǎn)東地區(qū)只有上海分行與俄亞太銀行，黑龍江省分行與東方快捷、遠(yuǎn)東濱海商業(yè)銀行、興盛銀行建立賬戶行關(guān)系，在拉直匯款路線、減少資金在途時(shí)間上，由于與俄遠(yuǎn)東銀行清算路徑少，一定程度上束縛了對(duì)俄本幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展。

充分利用哈巴羅夫斯克分行這一平臺(tái)建立起全省本外幣清算網(wǎng)絡(luò)，拉直匯款路線。在可能的情況下，恢復(fù)黑河分行自己的賬戶行關(guān)系，以解決因通過他行轉(zhuǎn)匯，容易形成客戶流失現(xiàn)象的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，為了建立多渠道的清算網(wǎng)絡(luò)，中俄雙方的計(jì)算機(jī)科技研發(fā)人員有必要研發(fā)跨境跨行結(jié)算的國際結(jié)算系統(tǒng)和軟件，提高中俄雙方的結(jié)算效率，降低結(jié)算成本。

（二）在中俄雙方政府和央行的倡導(dǎo)下，擴(kuò)大本幣結(jié)算的使用范圍

黑河口岸對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位，通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)制約人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的關(guān)鍵因素是在中俄本幣結(jié)算的使用范圍上。從總體上來說，中俄貿(mào)易有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。俄羅斯是個(gè)資源性國家，石油及礦產(chǎn)品十分豐富，石油、化工產(chǎn)品和礦產(chǎn)品的出口為俄羅斯的主要?jiǎng)?chuàng)匯來源。

中國是個(gè)資源短缺性國家，但制造業(yè)比較發(fā)達(dá)，是主要的輕工業(yè)產(chǎn)品出口國之一。我國每年要從俄羅斯進(jìn)口大量的石油及化工原材料等大宗商品，同時(shí)向俄羅斯出口大量的輕工業(yè)產(chǎn)品。目前，中俄間大宗貿(mào)易結(jié)算的計(jì)價(jià)貨幣基本上仍然采用美元計(jì)價(jià)，本幣結(jié)算還沒有占據(jù)兩國間一般貿(mào)易結(jié)算的主流服務(wù)領(lǐng)域；而中國向俄羅斯出口的輕工產(chǎn)品及服裝、鞋帽等日用品大多采用邊境貿(mào)易方式，在這一貿(mào)易領(lǐng)域中，由于中國出口企業(yè)眾多，競爭十分激烈，買方市場特征明顯，中方企業(yè)在貿(mào)易談判中缺乏議價(jià)權(quán)，俄方進(jìn)口企業(yè)往往慣例選擇可自由兌換貨幣作為計(jì)價(jià)和結(jié)算貨幣。這就導(dǎo)致中俄本幣結(jié)算服務(wù)的主要客戶群體為民貿(mào)結(jié)算客戶。而中俄民貿(mào)的特點(diǎn)是單向性，即基本表現(xiàn)為中國單向向俄羅斯出口服裝、鞋帽等日用品，且出口到俄羅斯境內(nèi)的這些商品大多由中國民貿(mào)從業(yè)者在俄境內(nèi)自行進(jìn)行零售，也有人稱之為“跨國直銷”。直銷的結(jié)果就是中國零售商人收回的貨款基本上都是盧布。為保持持續(xù)經(jīng)營，民貿(mào)從業(yè)者必須將收到的盧布由自己或代理人匯回國內(nèi)，用于采購下一批出口貨源。

俄羅斯以民貿(mào)方式出口中國的商品則很少（主要是食品），而且俄羅斯公民到中國境內(nèi)親自從事民貿(mào)商品零售的更是寥寥無幾。在目前邊境口岸使用本幣結(jié)算客戶群體主要是民貿(mào)客戶，而且這種匯款是單向的，即與民貿(mào)商品出口相對(duì)應(yīng)，表現(xiàn)為自俄方銀行匯往中方銀行。因此，建議通過中俄兩國政府和兩國央行的合作，積極鼓勵(lì)中俄之間的所有貿(mào)易形式更多的采用本幣結(jié)算方式，尤其是鼓勵(lì)我國對(duì)俄大宗商品出口領(lǐng)域更多的使用人民幣結(jié)算。

為了有效地促進(jìn)本幣結(jié)算，中俄雙方政府應(yīng)該制定跨境人民幣匯兌的優(yōu)惠政策，同時(shí)通過機(jī)會(huì)性的金融產(chǎn)品鎖定遠(yuǎn)期交易的匯率，規(guī)避結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。另外，也要向中俄方的貿(mào)易企業(yè)及時(shí)的公布匯率、利率信息，掌握適當(dāng)?shù)慕Y(jié)售匯時(shí)間。

（三）中俄兩國政府和央行牽頭，協(xié)調(diào)兩國各自聯(lián)檢部門，疏通、解決人民幣和盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)問題

自2000年中俄兩國銀行開展本幣結(jié)算業(yè)務(wù)合作以來，中俄兩國間的本幣結(jié)算業(yè)務(wù)有了很大的發(fā)展。尤其是近幾年，黑河市與俄布市開展“兩國一城”中俄雙子城合作以來，到黑河市旅游購物的俄羅斯人增多，黑河市所有業(yè)主都能接受盧布支付，形成盧布在黑河市市場上廣泛流通，盧布現(xiàn)鈔量較大。2007年年末，中國銀行經(jīng)中國人民銀行和國家外匯管理部門批準(zhǔn)，率先在全國首家開辦了盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，但由于盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)存在諸多不便，束縛了盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)的開展。早在2003年12月31日，中國銀行黑河分行與俄遠(yuǎn)東外貿(mào)銀行就曾經(jīng)進(jìn)行過一次盧布出境現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)試點(diǎn)，但由于過關(guān)的費(fèi)用（俄海關(guān)收取過關(guān)盧布金額的1.5/‰）及安全等問題，盧布現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)一直沒有能夠持續(xù)進(jìn)行下去。同樣，在俄境內(nèi)邊境地區(qū)同樣流通著人民幣，也存在人民幣現(xiàn)鈔回流問題。本幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)將是中俄兩國銀行進(jìn)一步發(fā)展本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的一項(xiàng)關(guān)鍵性工作，因此，建議政府和央行能夠盡快與俄方相關(guān)部門協(xié)商，早日解決中俄銀行間的本幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)問題。

在本幣現(xiàn)鈔的調(diào)運(yùn)過程中，要加強(qiáng)中俄警方力量的有力配合，同時(shí)調(diào)運(yùn)時(shí)啟動(dòng)直升機(jī)多輪次、多批次快捷調(diào)運(yùn)，提高調(diào)運(yùn)速度，保障調(diào)運(yùn)安全。

（四）在中俄口岸邊境地區(qū)設(shè)立一個(gè)區(qū)域性人民幣和盧布清算中心

在協(xié)調(diào)解決本幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)問題的基礎(chǔ)上，由中俄雙方央行或由雙方央行指派一家商業(yè)銀行，作為主清算銀行，采用市場運(yùn)作的形式，建立區(qū)域性本幣清算中心，服務(wù)于中俄本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。黑河口岸既有“兩國一城”中俄雙子城合作政治環(huán)境，又有著特殊的地緣優(yōu)勢(shì)和兩國銀行良好合作基礎(chǔ)，加上中行黑河分行在本幣結(jié)算、盧布現(xiàn)鈔兌換及盧布現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)方面又積攢了較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些都為設(shè)立人民幣和盧布清算中心奠定了基礎(chǔ)。通過建立清算中心，加強(qiáng)黑河邊境口岸貨幣匯兌的效率，增進(jìn)中俄商人的經(jīng)濟(jì)福利，降低貨幣結(jié)算的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)論

綜上所述，中國銀行黑河分行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)開展方面應(yīng)不斷利用產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，加快建立對(duì)俄遠(yuǎn)東地區(qū)多渠道清算網(wǎng)絡(luò)，在中俄雙方政府和央行的倡導(dǎo)下，擴(kuò)大本幣結(jié)算的使用范圍。中俄兩國政府和央行要牽頭協(xié)調(diào)兩國各自聯(lián)檢部門，疏通解決人民幣和盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)問題，在中俄口岸邊境地區(qū)設(shè)立一個(gè)區(qū)域性人民幣和盧布清算中心，為中俄邊境貿(mào)易結(jié)算事業(yè)貢獻(xiàn)力量。

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[責(zé)任編輯 安 琪]endprint