基于金融合作層面的黑龍江省邊境口岸對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制研究

[摘要]黑龍江省對(duì)俄邊境口岸貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)，從政府、企業(yè)、銀行三個(gè)層面分別對(duì)貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行分析，提出應(yīng)進(jìn)一步建立健全對(duì)俄貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，主要包括中俄基層央行互訪機(jī)制、中俄企業(yè)信息交流機(jī)制、金融創(chuàng)新機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制和人才培養(yǎng)機(jī)制。

[關(guān)鍵詞]金融合作；對(duì)俄貿(mào)易；貿(mào)易結(jié)算；風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

[中圖分類號(hào)]F74045[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2014）09-0044-02

[作者簡(jiǎn)介]成榕（1981-），黑龍江黑河人，講師，碩士，經(jīng)濟(jì)管理系基礎(chǔ)理論教研室主任，研究方向：理論及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)。

[基金項(xiàng)目]2014年黑龍江省教育廳人文社科面上項(xiàng)目“黑龍江省對(duì)俄邊境貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制研究”（項(xiàng)目編號(hào)：12542169）；黑河學(xué)院首屆青年科研拔尖人才資助項(xiàng)目階段成果。進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國(guó)家間聯(lián)動(dòng)效應(yīng)愈加明顯，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作中，金融合作的地位尤為突出。根據(jù)中俄兩國(guó)高層規(guī)劃，到2020年中俄貿(mào)易將達(dá)到2000億美元，據(jù)此推測(cè)，屆時(shí)中國(guó)對(duì)俄貿(mào)易的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)總量將達(dá)到1100億美元以上，黑龍江省內(nèi)將超過(guò)200億美元。2014年5月，中俄兩國(guó)在上海發(fā)表了《中俄關(guān)于全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系新階段的聯(lián)合聲明》，提出要在中俄貿(mào)易、投資和借貸領(lǐng)域擴(kuò)大中俄本幣直接結(jié)算的規(guī)模，加強(qiáng)雙邊金融合作已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。分析黑龍江省對(duì)俄邊境口岸貿(mào)易結(jié)算中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的原因，提出具體的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，旨在規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)中俄貿(mào)易層面的金融合作。

一、黑龍江省對(duì)俄邊境口岸貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

（一）政策風(fēng)險(xiǎn)

1俄羅斯方面

1998年俄羅斯金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，俄羅斯廢鋼、雜銅到岸價(jià)格漲幅一度達(dá)到83%，進(jìn)口大米接貨價(jià)也從每噸400美元降至200美元左右，下降了50%。2010年俄羅斯加入世貿(mào)組織后，其關(guān)稅減讓和非關(guān)稅壁壘的撤銷等政策存在一定的滯后性，同時(shí)實(shí)行嚴(yán)格的進(jìn)口許可證制度，大幅抬高了出口成交價(jià)，降低了進(jìn)口成交價(jià)，間接實(shí)施入世后的貿(mào)易保護(hù)政策。2014年受“烏克蘭危機(jī)”影響，2014年3月5日至9日，5天內(nèi)盧布貶值約10%。俄羅斯經(jīng)濟(jì)秩序和法律環(huán)境不完善，對(duì)外貿(mào)易政策多變，我國(guó)民用消費(fèi)品和輕工制品進(jìn)入俄市場(chǎng)多采用包機(jī)包稅等方式，從俄進(jìn)口則往往通過(guò)第三國(guó)公司代理交易、第三國(guó)銀行結(jié)算，隱藏著一定的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

2中國(guó)方面

我國(guó)銀行對(duì)對(duì)俄邊貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度不足，授信額度偏小，貸款權(quán)限由省級(jí)商業(yè)銀行管控，審批時(shí)間長(zhǎng)，準(zhǔn)入門(mén)檻高，無(wú)法滿足對(duì)俄邊貿(mào)企業(yè)的資金需求；另外，對(duì)俄邊貿(mào)企業(yè)的規(guī)模普遍較小，信譽(yù)等級(jí)較低，不具備貸款條件，信貸投放也無(wú)的放矢，黑龍江省對(duì)俄口岸的各銀行大多遵從謹(jǐn)慎原則而選擇 “惜貸”。

（二）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

中俄企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中主要面臨三類風(fēng)險(xiǎn)：一是信息溝通風(fēng)險(xiǎn)。中方和俄方企業(yè)的信息交流機(jī)制不健全，貿(mào)易投資、外匯管理及宏觀調(diào)控政策等并未納入相互通報(bào)范圍，有價(jià)值的信息非常有限且時(shí)效性差，導(dǎo)致法律調(diào)整的實(shí)效性及針對(duì)性受到限制。二是信用風(fēng)險(xiǎn)，即出口商發(fā)貨而進(jìn)口商不付款，或進(jìn)口商付款而出口商不發(fā)貨。三是商品質(zhì)量、欺詐問(wèn)題引起的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，部分企業(yè)只顧眼前利益，存在以次充好、以假亂真、假冒偽劣等行為，阻礙了雙方貿(mào)易領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展。

（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)鈔結(jié)算不利于外匯管制，轉(zhuǎn)匯模式提高了中俄企業(yè)交易成本。2012年前黑龍江省對(duì)俄邊境口岸大多采用現(xiàn)鈔結(jié)算和轉(zhuǎn)匯結(jié)算兩種方式，其中現(xiàn)鈔結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)較大，現(xiàn)金的攜帶和保管較為困難，外匯管制受限，人身安全無(wú)法得到保障；通過(guò)第三國(guó)轉(zhuǎn)匯的方式，需要俄羅斯企業(yè)將盧布在第三國(guó)銀行兌換成美元，再把美元在中方銀行兌換成人民幣，如果是中方企業(yè)，則需要反向地將人民幣在第三國(guó)銀行兌換成美元，再將美元在俄方銀行兌換成盧布。如此反復(fù)，資金流通環(huán)節(jié)時(shí)間增加，轉(zhuǎn)匯成本較高，很多實(shí)力較弱的企業(yè)無(wú)力承擔(dān)。

中方銀行在俄設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量太少，業(yè)務(wù)空間有限。目前，僅中國(guó)銀行和工商銀行在俄莫斯科設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，且輻射面僅限于莫斯科周邊地區(qū)。對(duì)于黑龍江省對(duì)俄邊貿(mào)企業(yè)在結(jié)算中缺乏足夠數(shù)量的俄方代理行、帳戶行支撐，因此影響了業(yè)務(wù)拓展，也不利于進(jìn)一步深化雙邊金融合作和銀行業(yè)務(wù)的拓展。

二、黑龍江省對(duì)俄邊境口岸貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的成因

（一）政府層面

俄羅斯經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境不佳在一定程度上加大了中俄金融合作的風(fēng)險(xiǎn)。俄羅斯加入WTO后，各大銀行的貸款利率普遍偏高，加之證券市場(chǎng)行情欠佳，致使企業(yè)的融資成本過(guò)高，不利于外國(guó)資本進(jìn)入。與此同時(shí)，俄政府部門(mén)的官僚主義作風(fēng)嚴(yán)重，辦事程序繁瑣，運(yùn)轉(zhuǎn)效率低下，審批一個(gè)投資項(xiàng)目往往長(zhǎng)達(dá)數(shù)月。海關(guān)、司法、稅務(wù)等政府部門(mén)對(duì)外資企業(yè)實(shí)行多頭管理，俄遠(yuǎn)東地區(qū)有權(quán)檢查外企的機(jī)構(gòu)多達(dá)30余個(gè)。俄羅斯治安狀況也同樣令人擔(dān)憂，黑社會(huì)活動(dòng)猖獗，針對(duì)外國(guó)人的惡性案件時(shí)有發(fā)生。許多政府工作人員執(zhí)法不嚴(yán)、有法不依。

（二）企業(yè)層面

第一，中俄企業(yè)間缺乏有效的信息交流平臺(tái)，尚未建立中俄邊貿(mào)企業(yè)聯(lián)合商會(huì)。第二，中俄貿(mào)易企業(yè)缺乏詳實(shí)的資信數(shù)據(jù)庫(kù)作為前期決策的參考依據(jù)，易造成非理性的貿(mào)易決策失誤。第三，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展眼光，沒(méi)有形成具有國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的區(qū)域品牌。商業(yè)合同多存在短期行為，缺乏互利共贏意識(shí)。第四，隨著黑龍江省邊境口岸城市旅游貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)很少采用信貸等融資手段，資金規(guī)模和發(fā)展水平無(wú)法滿足對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展需要。

（三）銀行層面

我國(guó)金融配套政策不健全，制約了人民幣結(jié)算的健康快速發(fā)展，人民幣投資產(chǎn)品以及相關(guān)衍生品業(yè)務(wù)等在俄境內(nèi)缺乏有效的投資和運(yùn)作渠道，俄商業(yè)銀行難以消化人民幣頭寸，導(dǎo)致企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)積極性不高，這也進(jìn)一步制約了俄羅斯商戶和居民使用及保有人民幣的空間。目前銀行普遍執(zhí)行信用黑名單管理制度，對(duì)某些具有不良信用記錄的企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，不允許其開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，從而降低了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避門(mén)檻，容易引發(fā)不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。由于資金周轉(zhuǎn)期較長(zhǎng)，中俄兩國(guó)銀行業(yè)都不愿意進(jìn)行大手筆的金融運(yùn)作，導(dǎo)致信貸、融資等金融杠桿很難發(fā)揮作用。

三、對(duì)策建議

（一）建立中俄基層央行互訪機(jī)制

建立會(huì)晤和溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)兩國(guó)基層中央銀行互訪，以增進(jìn)了解，交流相關(guān)金融管理經(jīng)驗(yàn)和相互感興趣的問(wèn)題，共同研究跨國(guó)金融問(wèn)題，就雙方金融合作共識(shí)問(wèn)題和共性問(wèn)題簽署協(xié)議，通過(guò)區(qū)域央行論壇、博客、公開(kāi)數(shù)據(jù)庫(kù)等方式不斷擴(kuò)大兩國(guó)金融管理的輻射面和合作空間。

（二）建立中俄企業(yè)信息交流機(jī)制

通過(guò)中俄企業(yè)論壇、年會(huì)、峰會(huì)等方式，增強(qiáng)中俄雙方企業(yè)家的溝通與交流，盡量滿足對(duì)俄貿(mào)易企業(yè)在資金、人力、信息、服務(wù)等方面的需求，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)貿(mào)易企業(yè)間的互訪強(qiáng)化企業(yè)合作意向，了解企業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，提升貿(mào)易合作的成功率，為銀行貸款提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信用信息。

（三）完善金融創(chuàng)新機(jī)制

加快研發(fā)人民幣融資組合產(chǎn)品，進(jìn)一步拓展人民幣出口買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)，從而優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，夯實(shí)和擴(kuò)大雙邊貿(mào)易基礎(chǔ)，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)和降低交易成本。鼓勵(lì)商業(yè)銀行信用卡部門(mén)在審慎防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，圍繞貿(mào)易項(xiàng)下的交易活動(dòng)，開(kāi)展信用卡融資，建設(shè)國(guó)際化銀行卡品牌。與俄羅斯商業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)銀行卡市場(chǎng)，研發(fā)跨境支付卡、旅游購(gòu)物優(yōu)惠卡、儲(chǔ)值卡等各項(xiàng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在俄羅斯境內(nèi)設(shè)立銀行卡代理銷售點(diǎn)。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制

通過(guò)代理行關(guān)系，指定資信較好和能力較強(qiáng)的銀行進(jìn)行集中清算，將我方風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給俄方，讓俄方信用等級(jí)低的商業(yè)銀行指定特定銀行進(jìn)行清算，規(guī)避我方風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行兩國(guó)的授信制度，將中方企業(yè)在俄賬戶代理行的授信額度嚴(yán)格限定在俄方法律規(guī)定的總授信額度之內(nèi)。定期對(duì)俄羅斯金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提前預(yù)測(cè)對(duì)俄金融合作可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，采取合理防范措施，堅(jiān)持與俄重點(diǎn)代理行進(jìn)行定期互訪。

（五）建立人才聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制

中俄邊境口岸的銀行部門(mén)應(yīng)建立專業(yè)人才聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制，鼓勵(lì)兩國(guó)金融領(lǐng)域復(fù)合人才進(jìn)行互派交流和代培訪問(wèn)，為雙方銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行必要的高端金融人才儲(chǔ)備，通過(guò)互訪互派加深對(duì)兩國(guó)金融政策、企業(yè)資信狀況、商業(yè)習(xí)慣的了解，為金融合作搭建必要的人脈關(guān)系網(wǎng)。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]夏煥新，李濤哈爾濱銀行對(duì)俄金融合作戰(zhàn)略升級(jí)的對(duì)策研究[J]俄羅斯學(xué)刊，2014（2）：62-64

（責(zé)任編輯：牟洪波）