中國銀行供應鏈金融研究

鄧碩

【摘要】中國銀行的供應鏈金融在產品創新上面臨著挑戰。從目前來看，在我國國內實行絕對意義上的供應鏈金融創新是比較困難的，因為各家商業銀行并沒有將精力和時間投入到供應鏈金融的創新上，拿來主義是各家商業銀行普遍奉行的宗旨。本文對我國銀行在供應鏈金融上發展的問題進行了分析，探討了供應鏈金融提升的對策。

【關鍵詞】中國銀行；供應鏈金融

中圖分類號：F84 文獻標識碼A： 文章編號：1006-0278（2014）05-094-01

一、中國銀行供應鏈金融存在的問題分析

（一）產品創新和發展存在的問題

首先，中國銀行的供應鏈金融在產品創新上面臨著挑戰。雖然國內多家銀行對完善供應鏈金融提出了多種多樣的整改方案，但是在實踐中供應鏈金融依然只是在單一環節進行融資，中國銀行的金融產品主要可以劃分為六種，但是這六種金融產品基本上都是服務于供應鏈的一個環節的，并不是針對整個供應鏈環節的上游、下游和中游進行全面服務的，如何延長供應鏈上產品的服務的品種和對象是當前產品創新上存在的主要問題。我國產業發展過程中同業同質化現象非常明顯，這一點在銀行的發展過程中也有明顯的顯現。各家商業銀行為了應對激烈的市場競爭，每年都在推出新的供應鏈金融產品，但是這些新產品在服務對象、服務方式和方法上創新性不高，并且這些所謂的新產品也很快會被其他同業模仿。從目前來看，在我國國內實行絕對意義上的供應鏈金融創新是比較困難的，因為各家商業銀行并沒有將精力和時間投入到供應鏈金融的創新上，拿來主義是各家商業銀行普遍奉行的宗旨。

（二）客戶營銷存在的問題

從大客戶的關系發展和維護上來看，我國銀行的供應鏈金融存在著客戶結構不合理的問題，我國銀行偏愛于對大型企業進行融資信貸，給予其較高的授信額度，中小企業卻很難得到需要的融資額度；另外，我國銀行在針對基礎設施、工程建設、機械建造、鋼鐵等行業進行授信時要求比較少，額度比較大，而其他行業獲得需要的授信額度則比較難，各家商業銀行在爭取大客戶的競爭方法和手段上依然停留在價格戰之上，而并不是通過個性化的服務和差異化的產品來建立足夠的競爭優勢，這導致銀行在挖掘大客戶的過程中內部運營成本較高。如何使得客戶對于我國銀行的供應鏈金融進行全方位的認可，并提升其在中國銀行的客戶體驗和感受，是當前我國銀行需要努力和研究的方向。

從中小客戶的關系發展和維護上來看，我國銀行在挖掘中小企業客戶上的力度不夠，中國銀行供應鏈金融涉及到的中小企業大多是綁定在大型核心企業周圍的和上下游的交易對手方，這樣導致了中國銀行供應鏈金融在開發中小企業市場從根源上存在著局限性。理論界和學術界普遍認為商業銀行應該對中小企業的市場進行全面的開拓和挖掘，如何發展優質的中小企業客戶，綁定中小企業客戶成為當前銀行需要解決的難題之一。中國銀行應該大力開發供應鏈上的優質中小企業，實現中國銀行供應鏈金融的全線發展。

二、中國銀行供應鏈金融的完善措施

（一）不斷對供應鏈金融產品進行創新

經濟學理論把產品創新的途徑劃分為以下5種方式：第一，通過改進產品質量和創造新產品來實現產品創新；第二，通過引進新的生產技術和生產方法來實現產品創新；第三，通過提升市場份額或者開辟新的市場領域來實現產品創新；第四，通過獲取獨特的原材料或者半成品來實現產品創新；第五是通過對組織形式進行創新來實現產品創新。從經濟學中產品創新的理念我們可以發現，中國銀行在供應鏈金融產品的創新上應該著重從理念、流程、體系等多方面進行努力，也就是說新產品中包含著技術的因素也包含著內部運行機制的因素。所以本文中筆者認為中國銀行供應鏈金融產品的創新可以從以下幾個方面努力：

首先，中國銀行各個地方銀行可以對本地區的法律法規進行研究，看是否有產品創新的空間和機會；第二，各個地方銀行要進行詳細的市場調查和產品需求，進行目標客戶定位，整理客戶對目前金融產品的意見和建議；第三，提出初步的產品創新方案，和目標客戶聯系并整理客戶的修改意見，比如說長期合作的供應鏈中的核心企業；第四，對同業競爭者的新產品進行分析，考察其推廣情況，尋找自身新產品的特色和定位；第五，統一部署和推廣。

（二）中國銀行應該將物流和金融聯合起來

以深圳發展銀行為例，其在2005年與中國儲運、中國外運和中遠達成了長期的合作意向，促進了供應鏈金融服務的快速發展。從發達國家的發展經驗來看，物流金融服務在促進物流發展和金融進步上具有重要意義。筆者認為中國銀行可以選擇和物流企業合作，在銀行主導的前提下實現物流和銀行資源的有效整合，在金融服務和供應鏈管理上實現緊密銜接，在營銷上形成核心競爭力，為企業開拓更廣闊的的市場空間，同時實現銀行、企業和客戶之間的多贏局面。銀行監管下的代理監管、基于物理外包的融資，物流、金融服務的一體化是當前銀行和物流融合的三種主要方式。

（三）中國銀行應該注重對優質供應鏈金融客戶的開發

中國銀行可以從資源突出的行業著手進行開發，石油、電力和煤炭行業屬于重要能源行業，其在自然資源上的獨特優勢使其在發展過程中具有穩定的市場需求，交易程序規范、交易金額巨大，這些行業中的企業所具有的自有資金是非常雄厚的，銀行縱深擴展這些客戶是很有益處的；另外，中國銀行還可以挖掘那些財務指標突出的企業，財務指標突出對企業往往有明顯的技術優勢，集群效應比較好，企業內部有良好的內部控制機制和運行規范，大多數的汽車制造企業和電器經銷企業都屬于這類，銀行可以對這類客戶的上下游進行相應的供應鏈金融服務。

參考文獻：

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