經濟學中心理分析法的運用及發展分析

呂艷霞

摘 要：心理學方法在經濟學研究中的運用和發展，經歷了重視、摒棄、真正發展三個階段，該方法使經濟學研究開始注重人類心理變化對經濟行為和經濟決策的影響，使經濟學研究更加科學化，同時也為人類更好地、更加科學地認識自身、認識社會提供了新的角度和科學。

關鍵詞：經濟人 心理分析法 預期 行為經濟學

中圖分類號：F270

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）09-044-03

一、傳統經濟學中心理分析法初始運用

早在200年前，經濟學家亞當·斯密已經開始對人類經濟行為背后影響因素——心理學基礎進行關注。斯密在1859年《道德情操論》提出：人類的一切行為都是情感與理智的斗爭產物，雖然行為動機由情緒主導，但人們卻會在理智的驅使下“審視自己的每一步行動”。斯密還提出“當我們從好的環境變化到壞的環境時比我們從壞的環境變化到好的環境感受更深”，即人類是損失厭惡的，斯密已經初步注意到心理對個體行為的作用并洞察了個體行為的心理學原則。

約翰·穆勒于1836年《政治經濟學定義及研究這門學問的哲學方法》中提出經濟人的假設，“把人看作必然是在現有知識水平上以最少勞動和最小生理節制獲取最多必需品、享受和奢侈品”，或者“只把人看作是渴望占有財富，并能對達到目的的各種手段的有效性進行比較”。簡言之，就是把人看作是理性、自利、謀求利益最大化的。這也就是后來西方主流經濟學對“經濟人”學說的基本內涵。這種“逐利”動機其實也是對人活動一般心理規律的分析，約翰·穆勒把這種動機引申為人類一般的、普遍的經濟活動規律，并且上升為經濟學的一般規律法則。只是傳統經濟學把人類這種“逐利”的理性當作超歷史的、不變的、永恒的人類本性，而忽略了人類其他的心理活動或心理反應對經濟活動的影響。并且人被抽象為一種總是不可救藥地受純粹自私動力支配，沒有任何良好動機的存在，一種在心理活動作用上互不相關的孤立的生物。

效用理論和預期理論的發展。19世紀經濟學家引入“效用”概念解釋消費者心理感受和主觀價值。“效用”是指消費者從消費某種物品中所得到的滿足程度。一般采用兩種分析工具或分析方法：一種是以基數效用論為基礎的邊際效用分析；一種是以序數效用論為基礎的無差異曲線分析。在此基礎上又發展了“邊際效用遞減規律”、“消費者均衡理論”，用以解釋消費者行為。效用是一種心理感覺，是一個將心理現象和經濟現象相聯系的概念，效用理論也是將心理分析運用到經濟現象分析中的典型例子，該理論也為市場經濟活動提供了理論指導，即企業在決定生產什么時首先要考慮商品能給消費者帶來多大效用，就要分析消費者的心理，滿足消費者的偏好。作為一個科學、完整的理論，效用理論成為現代決策論、對策論和經濟學的理論基礎之一。

預期是一種心理現象和心理范疇，幾乎影響到人類的一切行為。經濟學中的預期指經濟主體對經濟變量未來的變化方向和變化程度的一種事前估計。經濟學家運用預期理論分析經濟現象最早可以追溯到“蛛網理論”中價格預期問題，而凱恩斯的“資產、資本的未來收益的預期”也包含著預期的因素。按照預期產生不同機制，經濟學家將預期分類為“靜態預期”、“非理性預期”、“適應性預期”和“和理性預期”四類，從而將預期理論更加合理化、科學化，減少了人類心理預期的盲目性、主觀性。預期理論在宏觀經濟學研究中凸顯其強大的作用，從凱恩斯《通論》中非理性預期解釋投資者對未來投資預期對投資的影響、菲利普的《超通貨膨脹的貨幣動態理論》適應性預期解釋通貨膨脹理論、弗里德曼單一規則貨幣政策理論中對預期因素的考慮到預期理論對股市分析、貨幣政策制定的作用，無不體現了預期理論的身影。特別是20世紀70年代初，羅伯特·E·盧卡斯將理性預期理論運用到穩定性經濟政策中，逐漸形成了理性預期學派。“理性預期”成為“理論和經驗宏觀經濟學中最具挑戰性的概念之一”。

心理分析法還體現在解釋消費者行為中的“攀比心理”、失業理論中“工資剛性”理論、博弈理論、福利經濟學等眾多經濟理論和經濟現象方面，可以說心理分析法貫穿于微觀經濟學和宏觀經濟學的各個方面，包括消費者個人行為、廠商行為、政府宏觀經濟政策制定、金融投資等，應運領域涵蓋了產品市場、金融市場、勞動力市場等經濟學分析。

然而20世紀中后期以后，主流經濟學的古典經濟學假設和分析方法日益受到質疑和挑戰，有限的心理分析遠遠不能滿足經濟學發展的需要，而現代心理學的快速發展，使心理分析法極大豐富了人類對經濟行為的分析和認識，并且也更加接近于真實的經濟人理念，以此為基礎，行為經濟學隨之誕生了。

二、經濟學中心理學分析法的發展——行為經濟學的誕生與發展

20世紀70～80年代間，行為經濟學的代表人物、心理學家卡尼曼和特沃斯基發表了一系列論文，如《預測的心理學》、《注意與意志》、《前景理論：風險條件下的決策分析》、《不確定條件下的判斷：啟發式和偏見》、《公平和經濟學的假設》，“將來自心理研究領域的綜合洞察力應用在了經濟學當中，尤其是在不確定情況下的人為判斷和決策方面做出了突出貢獻”，從而摘得2002年度諾貝爾經濟學獎的桂冠。卡尼曼教授等人從實證出發，從人自身的心理特質、行為特征出發，進而揭示影響選擇行為的非理性心理因素，其矛頭直指正統經濟學的邏輯基礎——理性人假定。其突出貢獻在于用認知心理學分析方法研究人類的判斷和決策行為，將心理學研究方法與經濟學研究融合在一起。以卡尼曼理論為基礎，誕生了行為經濟學這一經濟學分支學科。

卡尼曼等人主要觀點包括：（1）通常人們無法按照經濟學的理論和概率的知識，全面地分析問題和進行權衡；相反，人們在判斷時往往依賴于一些啟發式思考，決策變得輕松了，但準確性卻降低了。（2）人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，損失的痛苦要遠遠大于獲得的快樂。卡尼曼從人自身的心理特質、行為特征出發，揭示了影響選擇行為的非理性心理因素，系統闡述了人類在不確定條件下的決策，表明人的行為會系統性地偏離經濟學的基本假設，矛頭直指正統經濟學的邏輯基礎——理性人假定，這一觀點對主流經濟學形成了挑戰。endprint

行為經濟學主要理論包括：（1）前景理論（Prospect Theory），其基本原理包括：{1}多數人面臨獲得時是風險規避的；{2}多數人面臨損失時風險偏好的；{3}人們對損失比對獲得更敏感。正由于這種敏感差異，損失時的痛苦感要大于獲得時的快樂感。可以看出，作為前景理論基石的心理學分析方法對經濟學研究產生重要的影響。傳統的經濟學強調理性行為，而行為經濟學則重視非理性行為的分析。另外，長期以來傳統經濟學始終將經濟主體作為非變量來研究的，而行為經濟學則將經濟主體作為變量來研究，并且強調以心理實驗來進行理論驗證或修正。前景理論把心理學研究和經濟學研究有效地結合起來，揭示了在不確定性條件下的決策機制，開拓了一個全新的研究領域。前景理論研究的運用主要體現在不確定下的非理性決策行為的研究，目前廣泛運用到金融市場特別是股票市場投資主體行為的研究中。（2）積累性預期理論（Cumulative Representation of Uncertainty）。該理論強調“人們對收入和損失具有不同的評價，并且人們對風險的態度不止由效用函數來決定，而且還是由價值函數和權數函數聯合決定的”。“積累性預期理論”從行為心理學的角度分析人的決策問題，充分考慮了心理因素對決策的影響，即“人類面對不確定的未來世界時并非總是有理性的，而且人們在決策時，傾向于以偏概全，容易受到同伴的影響而失去獨立的主張”。積累性預期理論與期望效用理論其實是互補的，效用理論用于刻畫理性行為，積累性預期理論則描述實際行為。積累性期望理論解釋了一些金融市場的異常現象，諸如：阿萊悖論和股價溢價之謎。（3）心理賬戶理論。該理論由查德·薩勒（Richard Thaler）教授于1980年提出，用于解釋個體在消費決策時為什么會受到“沉沒成本效應（sunk cost effect）”的影響。所謂心理賬戶就是人們在心里無意識地把財富劃歸不同的賬戶進行管理，不同的心理賬戶有不同的記賬方式和心理運算規則。而這種心理記賬的方式和運算規則恰恰與經濟學和數學運算方式都不相同，因此經常會以非預期的方式影響著決策，使個體的決策違背最簡單的理性經濟法則。1982年，特維爾斯基教授和卡尼曼教授引入“心理賬戶”研究消費者購買決策行為；1996年特韋爾斯基提出，心理賬戶是一種認知幻覺，這種認知幻覺影響金融市場的投資者，使投資者們失去對價格的理性關注，從而產生非理性投資行為，該理論對投資組合結構研究、消費預算研究等都具有重要的指導意義。

從行為經濟學主要觀點和發展歷程可以看出，行為經濟學對西方主流經濟學進行了反思和批判，運用心理學中對人類行為的研究方法，探討經濟主體心理活動對其選擇或決策的影響。不同的心理活動影響經濟主體的行為決策，并表現出一定的行為特征，這些行為特征又通過決策后果反映到經濟變量中。行為經濟學理論通過現實的心理學理論修正了傳統經濟學中個別經濟學假設。

三、經濟學中心理學分析法的突破及意義

1.“非理性人”理論顛覆傳統經濟學的理論基石。非理性人的假設是對傳統經濟學最具有顛覆性意義的理論突破。經濟學中理性人的假設條件是整個傳統經濟學特別是微觀經濟學分析的基本前提，體現于微觀經濟學各個理論之中，而非理性人的假設是對傳統微觀經濟理論的一次全面革新。目前行為經濟學理論仍然處于發展階段，但其對傳統經濟學理論的創新已經部分地形成，例如建立在非理性決策基礎上的前景理論便向傳統的期望效用理論發起了有力的挑戰。

詹姆斯布坎南認為“心理學家常給經濟學家造成威脅，破壞了經濟學家的基本原理，并使他的模型似乎變成了一種紙片房屋，并且利用這種方法不斷地在經濟學家的預見模型上打開缺口”。傳統經濟學常常借助兩個關鍵的假設來研究個人的經濟行為：一是理性假設（rationality assumption），即經濟主體，包括廠商、消費者和政府等會利用一切可用的信息來追求自身利益最大化。二是自私自利假設（self-interest assumption），是指經濟行為人始終以自身的利益或效用的最大化作為決策的目的。換句話說，傳統經濟學認為消費者、廠商和政府等都是理性的“經濟人”（economic man），一般而言，他們都會利用最佳的方法收集各種與己有關的信息，然后對它們進行細致精確的計算，在此基礎上會合乎邏輯地和理智地選擇能使自身利益最大化的行為。而行為經濟學“剝去了理性人假設光鮮的外衣”，向我們揭示了許多現象的真實面目，特別是心理分析在經濟學中的應運方法極大豐富了人類對經濟行為的分析和認識，并且也更加接近于真實的經濟人理念。

2.將心理分析法引入傳統經濟學分析框架。傳統經濟學在研究經濟問題時，更多地關注市場本身，對人的心理關注甚少或者將人的行為看做是一種抽象的、機械的行為，忽略經濟行為、經濟現象背后隱藏的人的心理作用。而以卡尼曼為代表的行為經濟學家，用感知心理學分析法研究人類的判斷和決策行為，把心理學中不確定條件下人的判斷和決策的研究思想運用于經濟科學，促進了一門新的學科——行為經濟學的誕生。更重要的是，傳統經濟學的很多假設和原理是建立在較弱的心理學和實驗的基礎之上的，在以心理學為基礎的實驗主義和行為主義的新認識下，傳統經濟學的很多假設和命題面臨著被“破產”和改寫的命運，例子就是行為經濟學應運心理分析方法使經濟學從理性領域深入到非理性領域。

心理分析法提高了對經濟現象分析的準確性和科學性。一方面在分析失業、通脹、經濟危機等經濟現象時，經濟學家運用心理分析法更加注重從經濟主體的心理因素、主觀感受等方面描述、理解經濟現象，把握經濟規律，揭示內在本質，提高對經濟行為和經濟現象的認識程度；另一方面引入效用、期望等心理概念提高了對消費、投資、儲蓄行為的預測性，從而有助于政策制定者提高決策的預見性和科學性。另外，政策的心理效應、心理預期和價格直覺等理論有助于政府制定宏觀經濟政策時更加準確和客觀。

3.開辟了經濟學新的研究方法——實驗方法。傳統經濟學依賴于實際觀察而非實驗，大多數經濟學研究依賴于各種合理的假設。而心理學分析運用則提出經濟學理論可以在實驗室內運用實驗進行驗證和校驗經濟學理論，并且越來越多的學者開始嘗試用實驗的方法來研究經濟學，修改和驗證各種基本的經濟學假設，這使得經濟學的研究越來越多地依賴于實驗和各種數據的搜集，從而使經濟學理論變得更加可信。

心理學實驗、對行為的大量的觀察和判斷以及在更大的范圍內的重復實驗等等，都進一步豐富了研究人員對人類行為的把握，這為經濟學家運用這些行為方法和實驗方法進行經濟研究拓展了研究思路。同時行為經濟學家采用被心理學家廣泛采用的實驗方法，即取樣詢問調查法，為自己的假說得到專用數據。

行為經濟學家一方面推崇運用現代科學的數理研究方法及計算機高新技術對經濟變量進行嚴謹的統計分析，另一方面又敢于將傳統經濟學中并不重視的數據（如一國人口精確統計、特定環境下實驗者的做答/反應時間等“邊緣化”數據）進行翔實的處理，并大膽地運用于其經濟研究中，從而使得所采用的研究數據真正脫離了傳統經濟理論研究中對理想化環境中或是嚴格假定條件下的數據采納的依賴，從而更具有現實指導意義。

心理學方法在經濟學研究中的運用和發展，經歷了重視、摒棄、真正發展三個階段，該方法使經濟（下轉第47頁）（上接第45頁）學研究開始注重人類心理變化對經濟行為和經濟決策的影響，使經濟學研究更加科學化，同時也為人類更好地、更加科學地認識自身、認識社會提供了新的角度和科學。

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（作者單位：中共中央黨校經濟學部 北京市 100081）（責編：呂尚）endprint