基于風險評估的展會物流保險費率估計模型

游玉慶

（安陽職業(yè)技術(shù)學院，河南 安陽 455000）

1 引言

隨著我國展會市場的加速開放式發(fā)展，為國內(nèi)帶來了場租、廣告、物流等關(guān)聯(lián)業(yè)務收益，同時也帶動了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的崛起，展會物流就是在展會產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展背景下不斷發(fā)展壯大的。由于展會物流品自身的特殊性，對展會物流運輸管理體系提出了很高的要求。盡管目前國內(nèi)展會物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，但是在其發(fā)展過程中還存在一些問題，比如展會物流運輸保險意識不強、承保人信用管理體制不完備以及展會物流風險信息溝通不暢等狀況，導致展會物流運輸過程中發(fā)生風險的概率提高，進一步增加了展會物流賠償?shù)谋ｋU費率，嚴重阻礙了展會物流業(yè)的快速發(fā)展。

競爭加劇迫使展會物流必須迎合市場發(fā)展趨勢，開發(fā)和構(gòu)建完備的風險監(jiān)管體系，更好的評估風險并合理估計展會物流保險費率，才能降低展會物流成本，提升自身的行業(yè)競爭實力。由于展會物流在國內(nèi)起步較晚，目前并沒有完備的展會物流風險控制體系，相關(guān)研究多數(shù)集中于對運輸方面的定性研究，有關(guān)展會物流保險費率估計的研究相對較少，因此本文基于風險評估對展會物流保險費率進行定量研究，有助于促進展會物流業(yè)風險研究的發(fā)展與進步，具有十分重要的理論意義和現(xiàn)實指導價值。

2 研究現(xiàn)狀

2.1 國外研究現(xiàn)狀

在展會物流的發(fā)展方面，西方發(fā)達國家相關(guān)研究起步較早，且理論成果也比較成熟。國外學者Braggins Don（2005）分析了德國國際貿(mào)易展會，指出展會舉辦為展會物流的發(fā)展帶來了契機，同時也帶來一定的運輸風險，因此展會物流業(yè)的發(fā)展需要抓住契機與及時規(guī)避運輸風險[1]。Ke Ranxuan等（2008）指出展會主要是對高價值的商品進行展覽，因此在運輸過程中需要對展會物流運輸風險進行嚴格的控制，確保整個運輸流程的風險降到最低[2]。Lin Y K（2001）指出當展會物流運輸網(wǎng)絡(luò)節(jié)點發(fā)生事故時，將會給整個展會的運作帶來很大的損失，同時也會嚴重影響到展會物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此需要構(gòu)建展會物流風險評估體系[3]。

2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀

隨著展會產(chǎn)業(yè)的不斷快速發(fā)展，也為國內(nèi)展會物流的發(fā)展帶來一定的前提條件，目前國內(nèi)在展會物流的研究方面累積了一定的理論經(jīng)驗。國內(nèi)學者汪祖柱、周正柱與儲吉旺（2007）針對展會物流發(fā)展特點及其服務專業(yè)化的定位，具體分析了展會物流管理體系中集成化信息組織管理的運營結(jié)構(gòu)[4]。冷慧卿（2011）對國內(nèi)森林火災風險評估的保險費問題進行實證研究，找出了國內(nèi)目前森林風險保險費率的影響要素，構(gòu)建了相關(guān)風險保險模型，具有一定的實用價值[5]。王心瑩（2013）指出國內(nèi)展會物流發(fā)展體系相對比較落后，為展會物流運輸體系優(yōu)化提出一些建議，促使國內(nèi)展會物流體系與世界保持一致[6]。

2.3 研究現(xiàn)狀述評

通過整理國內(nèi)外對展會物流發(fā)展的相關(guān)研究可以看出，國外展會物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要早于國內(nèi)，同時國外展會物流體系發(fā)展也比較完備，國外的展會物流風險評估管理實施進程比較快，且效率比較高。國外展會物流風險管理體系比較成熟，并為其他國家展會物流風險管理提供了指導。國內(nèi)學者在不斷吸納和參考國外相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，開始探討展會物流的管理措施，但是由于展會物流體制發(fā)展不完備以及相關(guān)政策的影響，前期國內(nèi)展會物流的研究主要集中在經(jīng)濟或者市場營銷等方面，并沒有涉及到風險以及保險費率的研究。整體而言，國內(nèi)與展會物流相關(guān)的理論研究體系并不成熟，需要進一步探討展會物流風險評估以及保險費率估計問題。

3 基于風險評估的展會物流保險費率估計模型

3.1 評估體系層次化

為了更好地解決展會物流保險費率估計的問題，本文依據(jù)層次分析法將展會物流運輸風險評估體系層次化，將其分解為不同的構(gòu)成因素，并依據(jù)因素之間的相互作用，構(gòu)建一個三層次展會物流運輸風險評估體系，具體分為目標層、準則層以及方案層，如圖1所示。

圖1 層次結(jié)構(gòu)圖

3.2 構(gòu)建模糊評級模型

展會物流保險費率估計體系層次化之后，需要確定評估要素和構(gòu)建評估模型。考慮到展會物流投保人管理展覽品物流風險和展會物流保險費率的浮動等因素，本文對展會物流運輸風險的評價界定為4個級別，評價集為{很安全，比較安全，比較不安全，十分不安全}。選定好的展會物流運輸風險評估要素以及要素評估結(jié)果見表1。

表1 展會物流運輸風險評估要素以及要素評估結(jié)果

為了進一步分析展會物流運輸風險，需要構(gòu)建展會物流多級模糊綜合評估模型，假設(shè)D為評估結(jié)果，B為評估要素集的權(quán)重，且B={主 動避險,環(huán)境要素,安全設(shè)施,員工素質(zhì)} ；R是指各要素集的模糊評價，R=(r1,r2,…,rt) ，于是有：

選取層次分析法確定各個要素的權(quán)重值，各變量權(quán)重以及一致性比率值見表2。

表2 要素權(quán)重和一致性比率

本文將展會物流運輸安全評估劃分為四個級別，各級別所對應的安全情景與評估區(qū)間為：

（1）展會運輸安全評估區(qū)間為[b，a]；

（2）展會運輸比較安全評估區(qū)間為[c，b)；

（3）展會運輸比較不安全評估區(qū)間為[d，c)；

（4）展會運輸十分不安全評估區(qū)間為[e，d)。

其中，0＜e＜c＜d＜b＜a ≤ 100，令a值為100，b值為85，c值為60，d值為25，e值為10。

為了更好的運用模糊總評估結(jié)果信息，需要將各種級別的評價要素與評價結(jié)果考慮進去，確保評價結(jié)果更符合現(xiàn)實。選擇各級別評估區(qū)間內(nèi)某一值hi(i =1,2,…,n)作為各級別對應的參數(shù)值，得到各級別參數(shù)的列向量為H=(h1,h2,…,hn)T，于是可以將級別參數(shù)評估的結(jié)果Z界定為：

式（2）中Z是實數(shù)。依據(jù)式（2）可取級別參數(shù)向量為H=(9 0,70,50,25)T。

3.3 展會物流保險費率浮動

展會物流保險費率的厘定是一個比較復雜的過程。國外一些展會物流運輸保險公司制定出專業(yè)的運輸風險測度表，對展會物流投保人進行相應的風險檢測，以確定其是否承擔保險責任，并以此作為制定展會物流保險費率的依據(jù)。

保險公司在擔保展會物流運輸風險的保險之后，可參照展會物流運輸安全評價結(jié)果去確定發(fā)生風險的保險費率，以確定是否予以承保。當展會物流運輸風險評估結(jié)果為安全時，可以減少展會物流保險費率；評估結(jié)果為比較安全時，保持穩(wěn)定的展會物流保險費率；評估結(jié)果為比較不安全時，增加保險費率予以承保；評估結(jié)果為十分不安全時，不予承擔保險費。展會物流運輸風險的評估結(jié)果與其保險費率浮動之間的關(guān)系為：

式（3）中，k′是調(diào)整后的保險費率，k是指展會物流正常情況下的保險費率，α是投保人確定的展會物流運輸風險減少的浮動費率的最大百分數(shù)，β是投保人確定的展會物流運輸風險增加的浮動費率最大百分數(shù)，依據(jù)本文設(shè)定的相關(guān)區(qū)間數(shù)值，可以將式（3）進行數(shù)據(jù)化處理為：

3.4 實證分析檢驗

本文選取國內(nèi)中遠展會物流作為實證分析樣本，由保險代理人對展會物流運輸風險狀況進行分析，最終得出展會物流運輸風險因素指標權(quán)重值。由表1可知評價要素集的權(quán)重B為：

各要素集模糊評價值的選取，主要參照10位相關(guān)專業(yè)人員對評價對象的打分值，具體打分結(jié)果見表3。

表3 要素評價集及其結(jié)果

然后對打分進行統(tǒng)計求均值，經(jīng)計算可以得到展會物流運輸風險模糊綜合總評估矩陣R：

由此得出：R=(1 .230,1.356,1.250,1.007)。

依據(jù)核算出來的展會物流運輸風險模糊綜合總評估矩陣，對B與R進行合成運算，進一步求得展會物流運輸風險模糊綜合總評估的歸一化結(jié)果:

將D=(0 .344,0.434,0.325,0.141)代入式（2）中求得：

從計算結(jié)果可知，Z=81.115處于展會運輸比較安全評估區(qū)間[60，85)中，參照式（4）可以推斷出，此時展會物流運輸風險性較小，安全性較高，展會物流保險費率需要采取正常費率。

4 結(jié)論

本文在風險評估的前提下對展會物流保險費率估計問題進行研究，通過對展會物流運輸風險評估要素進行層次分析，構(gòu)建了一種展會物流運輸風險模糊評估模型，依據(jù)展會物流風險評估要素的指標權(quán)重，界定出展會物流保險費率浮動區(qū)間，進而構(gòu)建出展會物流保險費率浮動判定模型。通過對中遠展會物流的實證分析發(fā)現(xiàn)，展會物流風險評估計模型可以確定出展會物流風險狀況。同時，參照構(gòu)建的展會物流保險費率浮動模型，可確定是否承保抑或是按展會物流的安全級別確定展會物流保險浮動費率，以幫助展會物流投保人科學預防運輸風險，合理降低損失，進一步降低展會物流運輸風險發(fā)生的概率，盡可能降低運輸風險造成的損失，最終幫助展會物流運輸投保人實現(xiàn)防險減損、增加經(jīng)營利潤的目的。

[1]Braggins Don.Old and New at Automatica Exhibltion[J].Sensor Review,2005,25(1):14-16.

[2]Ke Ranxuan,Peng Guojun,Wang Xiaoqin.Further research of RFID applying on exhibition logistics[A].Proceedings of the 2008 International Conference on Cyber Worlds[C].2008.

[3]Lin Y K.A simple algorithm for reliability evaluation of a stochasticflow network with node failure[J].Computers and Operations Research,2001,28(13):127-128.

[4]汪祖柱,周正柱,儲吉旺.會展物流管理的信息組織與集成分析[J].物流科技,2007,(7):89-91.

[5]冷慧卿.我國森林火災風險評估與保險費率厘定研究[D].北京:清華大學,2011.

[6]王心瑩.展會物流管理模式優(yōu)化探討[J].物流技術(shù),2013,(9):108-110.