有關銀行自助設備運營的發展研究

陳海燕

摘 要：隨著國內商業銀行信息化程度的不斷提高，以ATM為代表的自助設備對銀行業務的開展起到越來越重要的作用。為了更好的適應市場競爭和提升客戶服務的需要，自助渠道的建設前所未有的受到了商業銀行的重視，相繼加大了對自助設備的投入。但是隨著自助設備規模的不斷擴大，如何提高自助設備運行效率和服務質量，降低運營成本、防范風險以適應自助業務的快速增長，成為了理論界和銀行關注的問題。本文將簡單闡述我國銀行在自助設備問題上的幾點建議。

關鍵詞：銀行；自助設備；運營；發展

近年來，隨著社會經濟的發展，我國銀行卡業務發展比較迅猛，ATM等自助設備的也在我國各個銀行中得到了廣泛的應用。自助設備對于我國來說，是金融業發展的一個重要的平臺，相對于其他國家，我國銀行的自助設備運營比較晚，但隨著社會經濟的飛速發展，對于我國對銀行自助設備的技術以及管理等相關問題上顯現出相關要求。

一、我國銀行自助設備發展現狀

隨著近年來我國經濟的飛速發展，人們的生活水平逐漸提高，人們對銀行的服務的要求也越來越高。在銀行中，自助設備已經成為了普遍存在并且重要的服務渠道。自助設備的功能也從最初的存取款逐步延伸至繳費、轉賬、理財、甚至自助發卡、回單打印等方面，甚至已經破除了對私業務的桎梏開始嘗試對公自助業務功能的拓展。自助設備服務功能的不斷拓展延伸，使得自助設備已不局限于設備的定義，各家商業銀行正嘗試著將他們定位為“自助銀行”，可以明顯地看出，這幾年國內商業銀行對自助設備的鋪設力度遠大于物理網點的建設，自助設備憑借省人、省空間、便捷等優勢成為國內銀行搶占市場的利器，自助設備的運營質效也成為衡量商業銀行服務能力的試金石。

二、我國銀行自助設備運營發展存在的問題

隨著社會的發展，人們對金融行業的需求不斷的加大，對銀行自助設備的需求也是呈現出不斷提升的狀態，金融行業中對自助設備的管理以及技術等方面逐漸的出現這樣那樣的問題，其主要問題包括以下幾個方面：

（一）管理成本問題以及各種費用下的自助設備服務效率低下問題

自助設備的管理包括選點建設、設備采購、使用、維修、清機、加鈔、現金清點、錯賬調整、吞卡處理、投訴處理、設備退出等多項工作，這些工作在銀行內部往往分散在個人金融、營運管理、安全保衛、資金結算、信息技術等多個部門，工作協調環節過多，管理成本大，操作鏈條過長。

在我國銀行管理中，不相容崗位互相制衡是運用較多的風險防控手段，在自助設備日常管理中尤為突出。以設備維護為例，自助設備維護作業必須為兩個人，密碼鑰匙分人管理，且管理過程中不能出現串交的現象，根據具體作業內容，還需配備科技、押運安保等資源，各方資源協調配備的耗時必然影響了作業效率的提高。

（二）設備更新、維護和技術的支持問題

隨著社會對銀行自助設備功能的需求發展，目前自助設備的樣式和功能也比較齊全，功能主要包括：自動存取款機、查詢終端、現金存取款循環機、自助發卡機、自助回單柜等。自助設備品牌眾多，各品牌設備間結構差異大，操作、維護難度不同，型號功能以及技術的需求存在各種差異，這就在銀行自助設備的運營過程中，對其設備的維護工作提出了更高的要求。隨著銀行金融業的發展，對自助設備的技術也在逐漸的進步發展，對技術的要求越來越高的情況下，其技術也在廣泛的發展中，不斷地更新，在自助設備的技術維護工作上常常會遇到了各種技術問題，銀行設備的保密性比較高，具有一定的安全隱患性。其中維修技術在一般的生產廠家中往往不會提供技術培訓這一項服務，這樣就容易導致銀行自助設備維修這一環節缺乏專業技術人員。就目前來看，我國現有的自助設備維修技術力量相對比較薄弱，其維修手段和技術能力遠遠不能滿足銀行自助設備的需求，銀行自助設備面臨著巨大的難題，這樣就使得銀行自助設備在更新、維護以及技術等方面得到相關部門的幫助。

（三）安全問題

在銀行自助設備的運營過程中，保證設備的正常使用及設備的安全問題是非常關鍵的。當下日益猖狂的不法分子常常采用一系列不可預知的方法對銀行自助設備進行破壞，妄想盜取人民財產，干擾人們對于銀行自助設備的正常使用。面對我國銀行自助設備的使用時間較短，有些的客戶對于銀行自助設備的使用缺乏正確的安全意識，使用方法不正確或者在使用的過程中沒有足夠的警惕性去保護自己的個人隱私，這就使得不法分子有了可趁之機。銀行方面要在銀行自助設備附近加裝攝像頭的基礎上，增加新的安全防護措施，監督銀行自助設備的安全運行。面對當下銀行自助安全問題在全國范圍內的持續發生，這就需要引起全社會對于銀行自助設備安全問題的高度重視，廣泛的傳播安全防范意識，增強人們的隱私保護意識，使得客戶加強自身安全的防范，更要在銀行設備周圍安裝監控器，施行更加嚴密的安全防護措施，在一定程度上避免不法分子實施犯罪行為。

三、我國銀行自助設備業務發展建議

（一）改變管理模式

在銀行自助設備的運行過程中，由于運行起來比較復雜，相關的事務和工作環節比較多，這就對銀行網點的要求比較高。其銀行應該設立一個專門的運營機構，主要進行維護和管理工作，這樣就可以在一定程度上降低運行成本，更快的提高自助設備的工作效率，提升設備安全系數。在各個銀行中，需要實行統一的管理制度，進行專業化的管理，使自助設備管理的各個環節都采取集中的專業化管理模式。這樣統一的專業化管理模式有助于提高自助設備的使用效率，可以使相同的銀行自助設備擁有共同的網絡終端進行掌控，在工作過程中可以進一步了解自助設備的運行情況。有利于工作人員集中進行管理還可以進行統一的人員配置，提高工作人員的工作效率。最后進行工作存檔環節，并對銀行的自助設備工作的各種數據進行調研，搜集相關數據，為進一步發展自助設備做好準備。

（二）在嚴格的規范制度下降低安全風險

當下銀行自助設備的使用安全問題一直是社會關注的焦點，保障銀行自助設備使用的安全問題就是保障人民的財產安全。在銀行自助設備運營的過程中，要加強銀行工人員對于自助設備使用流程和操作技術的培訓，保證銀行自助設備在工作過程中不會出現人為操作上的失誤。為了更好的降低自助設備的安全風險，對自助設備本身也提出了較高的要求，要定期對銀行自助設備進行安全檢，特別是離行式機，并且做好安全記錄，嚴格落實自助設備的分層檢查制度，尤其是對于加款、長短款、設備維護等進行詳細記錄，降低安全風險。要健全自助設備的管理制度，加大對工作人員的培訓力度，并利用網絡平臺在自助設備機屏幕上用橫條滾動的形式向人們提供使用方法以及注意事項，解決客戶在使用過程中的簡單問題，保證客戶能夠方便、快捷、安全的操作。銀行在購買設備時，需要同廠家進行溝通并且簽訂詳細的協議，對于內部程序的密碼要嚴格保密，避免密碼泄漏造成的安全風險，確保用戶在使用過程的安全問題，從根本上降低銀行自助設備的安全風險。

（三）拓寬思路，廣開收益，科學規劃，統籌管理

隨著社會經濟的發展，我國的銀行自助設備的使用遍及各個地方，利用網絡終端管理各個銀行的自助設備，一方面方便了客戶使用，在另一方面也解決了自助設備的成本問題。針對相關的問題，要根據銀行自助設備涉及到的方面以拓寬思維方式進行處理。除去一些基本的操作外，還可以增加自助設備的收益增長點，獲得經濟效益，可以對客戶收費方面做一些調整。比如做廣告，在銀行自助設備附近往往聚集眾多的人，銀行可以和相關的部門進行合作，在銀行自助設備ATM廣告，并不斷的更新和控制，做到廣開收益。進行科學的規劃，并且實現統籌管理，加強對自助設備的研究，在選擇設備上到日常的保養和維修工作上，應該明確各個部門之間的分工，使用責任制，進行統籌管理，這樣才能夠提高銀行自助設備的工作效率。

四、結束語

總之，銀行自助設備的運營在金融業呈現一個發展的大趨勢，銀行自助設備是銀行發展的基礎，為了我國的金融業在社會的大環境中能夠得到更快的發展，這就要求銀行加大對自助設備的投入，在運營的過程中提高自助設備運行效率服務質量，最終降低運營成本以及運營安全風險，促進我國銀行自助設備運營的發展。

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