我國開發性金融支持區域發展策略分析

劉曉亮

內容摘要：我國開發性金融經過20多年的改革與發展，國家開發銀行（簡稱國開行）已成為我國開發性金融的主要平臺。由于我國經濟發展不平衡，東部發達、中部發展、西部欠發達的區域特征明顯，因此，國開行在支持各區域發展的側重點也不同，運用開發性金融方式極具創造性。本文對此進行了分析，并得出相關結論。

關鍵詞：開發性金融 區域發展 策略

服務國家發展戰略

（一）西北部區域基礎設施建設

一是全國西部區域發展戰略的引領者。以陜西為例，國開行西安分行通過多項區域、行業、客戶融資規劃，提供“量身定制”金融服務，引導地方科學發展；陜西省關中經濟區到2013年末，經濟總量占全省的65%，達到1.04萬億元，國開行陜西分行支持該區貸款占全省余額的80%，達到1544億元；建設秦嶺終南山隧道，貫通西安至漢中全線高速，為實現國家的“兩橫三縱”城市化戰略創造了條件。二是新疆從區域到國家戰略。新疆天山北坡區域綜合發展規劃，能源“十二五”發展規劃，煤炭開發、煤電、煤化工“十二五”發展規劃，沿邊向西開放“十二五”發展規劃，均已上升為國家戰略規劃。開發性金融支持新疆水利、電力、農業、公路、鐵路、民航等領域開發建設；開展股權投資、產業投資基金、企業債券、中期票據、短期融資券等融資方式，支持新疆煤炭、化工、裝備制造業、農業產業化建設；實現了新疆從區域戰略到國家戰略的轉移。

（二）西南部區域基礎設施建設

以廣西為例，廣西是我國與東盟政治經濟交往的重要平臺。國開行廣西分行服務國家戰略，依托國家信用，運用中長期資金，通過市場化運作，促進經濟社會發展；為保障廣西重點基礎設施和民生領域等項目建設，2013年發放本外幣貸款398億元，引領社會資金298億元；支持廣西交通投資、鐵路投資、有色金屬、玉柴集團發展，促進了廣西經濟穩步發展，促進了中國與東盟的經濟合作。

銀政合作建立市場規則

（一）西南部區域建立“一市一策”專項方案

以廣西為例，國開行廣西分行根據廣西區位優勢，與政府合作推進新型城鎮化建設與棚戶區改造，為廣西14個地市制定“一市一策”專項工作方案，建立區域化的市場規則，推進新型城鎮化、棚戶區改造、水利、文化等重大民生工程建設收效顯著。

（二）中部區域建立多元化融資平臺

以河南為例，國開行河南分行創新構建政府監管、財政融資、銀團結合的融資模式，以2013年成立的河南省豫資城鄉投資發展公司為“統借統還”的省級借款平臺，對棚戶區改造項目貸款，截至2014年6月底，已累計向河南省棚改項目發放棚改貸款277億元，河南近50個市縣18萬棚戶區居民能從中收益。在我國中原地區建立多元化融資平臺的市場規則，對加快推進中部區域棚戶區改造工程具有借鑒意義。

（三）東部區域開發性金融模式創新

一是開發性金融支持安居工程融資模式。國開行江蘇分行創新安居工程融資模式，確立給政府主導的城投公司統一貸款，將城投公司的土地出讓收益、租售收入、拆遷改造資金統籌，推動城投公司在債券市場獲得低成本債券資金，完成安居工程建設。二是建立并完善高效的投融資體系。國開行江蘇分行以市場為導向，拓寬上市、債券、信托、擔保、租賃、集合債務、基金、私募基金等多渠道融資，創新融資機制和方式。合理配置資源并形成金融合力，統籌信貸資源，優化分布格局，完善風險機制，蘇北蘇南融合，融入江浙滬金融圈，實現金融區域聯動。

規劃先行確保科學合理

（一）西南部區域規劃建設產城融合形態

以廣西為例，國開行廣西分行支持南寧五象新區、柳州汽車城、桂林臨桂新區等園區基礎設施建設，支持南廣鐵路、柳州至武宣高速公路、南寧市軌道交通1號線等省級重大項目建設，促進產城融合，為中國與東盟經濟合作奠定基礎。

（二）中部地區規劃先行建立債務風險管控長效機制

以河南為例，國開行河南分行支持地方政府控制債務風險并打造健康財政。規劃先行，支持重點領域融資規模、結構、時序、風險、制度建設，形成貸款資金“借、用、還”良性循環；提供“投貸債租證”綜合服務，完成河南省內60多個重要銀團貸款組建，采用信托貸款、間接銀團融資，發行短融、中票、企業債、私募債、中小企業集合票據、夾層投資、售后回租等方式融資，支持河南省經濟社會發展；支持和配合河南省政府控制和化解地方政府債務風險，建立風險管控長效工作機制，打造健康財政。

（三）東南部發達區域以金融創新為主旋律

以深圳為例，國開行深圳分行通過“大項目富國、小項目富民”，使普惠金融服務于社會經濟各層面和群體，實施基礎設施項目投融資、出口單保理業務風險評估、“投貸債租證”營銷、土地整備融資、前海投融資合作、鹽田港與地鐵金融服務、華為中興電信牌照融資、中小企業票據批發式供應鏈融資、中小企業集合票據承銷等金融創新取得系列碩果。

（四）區域發達城市建設智慧城市

開發性金融支持智慧城市建設。《“十二五”智慧城市建設戰略合作協議》由國開行與中國城市科學研究會簽定，擬在“十二五”后三年支持智慧城市建設，投融資規模不低于800億元。智慧城市建設融資投向包括：城市基礎設施，新型城鎮化與綠色、低碳、信息化城市建設。通過政府補差、投資補助、購買服務、特許經營、社會資本參與等融資模式創新建設智慧城市。

普惠金融促進社會發展

（一）各區域棚改與保障房建設模式

一是構建銀行、公司、市縣政府合作模式。以陜西為例，陜西省創新保障房建設投融資體制，由省政府組建保障房公司，引進集團擔保、調整信用結構；國開行陜西分行通過“統一融資、整體評審、一次承諾、分簽合同”方式，向陜西省保障房公司批量授信，構建銀行、公司、市縣政府合作模式；2013年末，陜西省保障房公司從開行貸款53億元，從市場融資100多億元，陜西省保障房建設創新模式成為全國典范。endprint

二是“先買后拆”與“先建后拆”相結合模式。我國城市邊緣地區、礦區、廠區及采煤沉降區的棚戶區較多，居住條件差，供氣、供熱、供水缺乏。從2013-2017年，國家計劃建設1000萬套保障性住房，國開行計劃提供7000億元貸款支持，內蒙古每年計劃320億元以上貸款支持棚戶區改造。內蒙古包頭北梁棚戶區已有百年歷史，生活著12萬居民，是全國最大的城市連片棚戶改造區，國開行內蒙古分行通過多次調研，采用“先買后拆”（政府買房安置拆遷戶再拆棚戶）、“先建后拆”（先建房安置拆遷戶再拆棚戶）相結合的棚戶區改造模式，取得明顯成效。

三是統貸統還模式。以河南為例，國開行河南分行搭建保障房省級融資平臺，建立“省政府領導、銀監部門協調、財政部門統籌，融資平臺借還，小額銀團支持”的合作模式，統貸統還模式加快推動了全省保障房建設。

（二）各區域支持中小企業發展模式

一是“三平臺”統貸模式。以廣西為例，國開行廣西分行完善中小企業服務中心為統貸平臺、擔保公司為擔保平臺、信用協會為公示平臺的“三平臺”統貸模式，2013年累計發放中小企業貸款超過20億元，支持中小微企業發展成效顯著。二是協會“直貸、擔保貸、轉貸、助業貸”混合模式。以河南為例，國開行河南分行以信用協會會員小額批發直貸、擔保貸、貸款公司轉貸、青年助業貸款等多種模式，支持中小企業發展；通過市場、信用、制度建設，形成政府主導、機構合作、協會自律、擔保增信、批量貸款的業務模式。截至2014年6月底，其支持約8.5萬家小微企業和個體戶，創造就業崗位20多萬個，累計發放小微企業貸款519億元，發展規模走在全國前列。三是創新七種融資模式。小微企業平臺統貸模式通過組織、借款、擔保、公示平臺和信用協會，用批發方式來解決零售業務，構建起市場化業務與風險防控體系。小微企業票據貼現模式以票據為質押，拓寬融資渠道，為小微企業辦理銀行承兌匯票貼現業務。小微企業銀團直貸模式與商業銀行組成小微企業銀團，為小微企業提供融資服務。小額貸款公司轉貸模式以小貸公司注冊資本的50%為上限授信額度，為其提供批發貸款，向小微企業發放小額貸款。擔保公司擔保增信模式篩選符合條件的擔保公司為小微企業提供擔保與融資服務。金融租賃公司統貸模式為金融租賃公司提供批發貸款服務于小微企業發展。商業銀行保函直貸模式與商業銀行合作授予額度，為小微企業提供融資性保函及融資服務。四是創新管理模式是大趨勢。我國小微企業大多面臨轉型升級、直接融資、信貸融資、抵押擔保、防控風險、信息對稱等困難，開發性金融創新模式，建立評估審批、貸后管理、風險防控、合作機制等制度，為小微企業項目進行管理并提供貸款、融資、債券、征信、財務、票據貼現、支付結算等金融服務。我國小微企業創造了全國就業的80%，GDP的60%，稅收的50%，而小微企業在國家全部貸款中的占比卻不足1/4，融資難制約著小微企業發展，開發性金融創新管理模式支持小微企業發展是大勢所趨。

（三）各區域支持助學貸款

一是助學貸款的“河南模式”。國開行河南分行2004年在全國首創了國家助學貸款的“河南模式”，此模式以省教育貸款管理中心為平臺，高校助學貸款管理中心運作，高校承接學生貸款申請、調查、審核、管理工作，銀行根據助學貸款本息回收情況予以高校適當獎勵，有效推進了高校助學貸款建設。國開行河南分行承辦河南省助學貸款，覆蓋河南全省152個縣區、118所高校、受助學生102萬人次，累計發放助學貸款48.3億元，全國位居前列，基本實現“應貸盡貸”。二是支持生源地助學貸款模式。困難生源在當地獲得助學貸款的業務模式。國開行廣西分行支持生源地助學貸款業務，截止2013年底，已覆蓋廣西全區14地市、111個縣（市/區），累計發放助學貸款超過50億元，受益學生43萬人，位居全國第一。

開發性金融推動地方經濟轉型

（一）全國資源枯竭型城市經濟轉型

以遼寧為例，全國資源枯竭型城市阜新市財政收入占遼寧省的1%，棚戶區改造面積占全省的30%，基礎設施、市政配套、道路水電、供暖設備等不配套，棚戶區開發成本高、商業價值低，商業社會資本難以介入，嚴重制約城市發展。國開行遼寧分行支持東北老工業基地振興戰略，為阜新市提供貸款，支持棚戶區改造、失業保險基金、省屬高校和農村高中改造、水利建設等民生項目；扶持新能源、煤化工、農產品加工重點產業發展，建設液壓裝備、氟化工、鑄造、板材與皮革加工、新型材料等六個產業集群協調發展，成效顯著；預計到2015年，阜新市人均GDP有望超過全國和遼寧全省平均值，成功實現經濟轉型。

（二）支持地域特色的民族工業發展

以陜西為例，國開行陜西分行創新金融方式，以集團公司作為融資平臺，以應收賬款作質押，開展產業鏈貸款，由集團統借統還，帶動中小型零部件供應商發展，提高汽車零部件配套能力，促進了比亞迪、吉利等民族品牌汽車在陜西的發展；支持西航集團“大飛機”制造、西電集團領先技術輸配電設備生產、陜西煤業集團自主知識產權項目建設，截至2013年末，累計提供裝備制造業融資440億元，為陜西省提升民族工業全產業鏈附加值，振興裝備制造產業做出了重要貢獻。

（三）經濟發達區域支持產業龍頭企業發展

以深圳為例，國開行深圳分行規劃先行，與國家核電特大型企業中廣核集團、國內新能源汽車領軍者比亞迪、基因測序能力全球第一的華大基因等企業合作，支持產業龍頭企業自主創新。開發儲備了核電、能源、基因、通訊技術、文化創意、醫療工程等新興產業項目，與高新企業共同實現雙贏發展。

創新模式支持“三農”發展

（一）西南部區域的“三合一”與“銀政企農”模式

一是國開行廣西分行探索基礎設施建設、規劃產業造血、輸入智力扶貧的“三合一”模式，為 “三農”提供金融服務，推進扶貧開發，促進現代農業發展。二是“銀政企農”合作共贏模式。國開行貴州分行根據國務院關于促進貴州經濟社會發展的若干意見（國發2012年2號文件）要求，通過融資模式與金融產品創新，開展綜合金融服務，支持貴州能源、交通、水利、城建設施、扶貧、縣域經濟發展。其中，用“開行小額農貸”金融產品支持貴州連片特困山區特色農業產業化發展取得成效，形成了政府、銀行、企業、農戶四方合作開發建設的新格局。endprint

（二）中部地區的“銀企林押保”組合融資模式

以河南為例，國開行河南分行推動新農村建設，加大電網、公路、農林水利、農民安居、科教文衛等農村基礎設施建設，通過支持農業龍頭企業發展帶動農民致富；其中，“銀行+企業+林權+抵押+保險”的融資模式，為河南省林業體制改革探索出一條新路。

開展國際合作實現多國共贏

（一）西南部區域構建開放型經濟體系

中央要求“把發展同東盟關系作為周邊外交優先方向”。 以廣西為例，國開行廣西分行支持廣西發展海上絲綢之路、構建中國——東盟自貿區；與越南工商銀行、柬埔寨加華銀行等結成合作伙伴，組建重大項目國際銀團，促進我國與東盟互利合作共贏；針對東盟國情特點，為中資企業柳鋼、柳工、玉柴等提供國際項目合作；截至2013年底，該行外匯貸款余額達44.6億美元，居位廣西同行業之首；支持沿邊開發開放和跨境基礎設施建設，參與東興重點開發開放試驗區、中馬“兩國雙園”、欽州和憑祥保稅區等園區建設，已累計發放貸款435億元；廣西開放型經濟體系初具形態。

（二）西北部區域構建國家北疆經濟安全屏障

以內蒙古為例，國開行內蒙古分行著眼于國內外兩個市場，通過擔保、信用、用款三個平臺和信用協會來支持內蒙古中小企業發展，開展海外合作業務，建立起國家北疆的經濟安全屏障；堅持“業務先行、機構后設”，2006年派工作人員到蒙古國、阿塞拜疆、亞美尼亞、土耳其等國開展工作，了解當地政治、文化、經濟、法律情況，幫助中國企業尋找項目，支持貸款開發項目，到海外參與電信、公路、電廠等項目建設，實現互利共盈。截至2013年底，國開行內蒙古分行外匯貸款9.8億美元，占內蒙古外匯余額的50%以上。

深化開發性金融改革與發展

（一）打造西南、中南地區新戰略支點

以廣西為例，國開行廣西分行圍繞廣西區黨委、政府部署，支持廣西打造西南、中南地區新戰略支點，推進沿邊金融綜合改革試驗區、海上絲綢之路建設、西江與珠江經濟帶戰略。支持交通物流體系建設，以區內交通路網、出省出邊通道、江海航運基礎設施及物流園區建設為重點，參與21世紀“海上絲綢之路”建設；支持產業園區建設，創新多元化的融資模式，為中馬欽州與馬中關丹產業園、梧州粵桂合作特別試驗區、憑祥跨境經濟合作區提供金融服務；支持新型城鎮化建設，棚戶區改造、北部灣城市群為新型城鎮化建設重點；支持沿邊金融合作與跨境人民幣結算業務，推進中國——東盟銀聯體成員行之間的貨幣互換與跨境人民幣結算業務，促進中國與東盟貿易往來。

（二）中部區域構建富強、文明、平安、美麗中原

以河南為例，國開行河南分行支持棚改民生工程與新型城鎮化建設，以產業集聚區、中原城市群、鄭州航空港經濟綜合實驗區為重點，運用投貸、債貸組合金融手段，引導社會資金共同支持河南城鎮化建設，支持保障房、教育醫療、農林水利等建設。構建城鎮化貸款的市場化融資平臺，以公私合作（PPP）、BOT、投資補助等政府購買社會服務方式建設城鎮化項目，完善貸款“借、用、還”三位一體機制，建立政府、投資方的風險收益共擔機制，加快城鎮化基礎設施建設，通過整合資源來管控地方政府性債務風險。深化政府、銀行、企業之間的合作，規范發展市場型、混合型、政府型等多元投資運行主體的融資平臺，探索評級、授信、借還的“三統一”模式管控金融風險，整合土地、金融、財政、行政、政策資源，與商業銀行和社會資本共同創建實體經濟，促進經濟社會發展。通過區域深化開發性金融改革與發展，更好地服務國家戰略、服務實體經濟。

結論與啟示

一是服務國家發展戰略支持各區域基礎設施建設，促進了中國與西亞各國經濟區域合作，為發展和建設國家絲綢之路經濟帶奠定了基礎。二是銀政合作建立市場規則，形成了我國各地區在實踐中探索出的新業務模式，促進了地方經濟社會發展。三是規劃先行確保科學合理，使各區域因地制宜、合理布局、科學發展。四是普惠金融促進了棚改與保障房建設、中小企業發展、助學貸款等民生工程的發展。五是開發性金融推動地方經濟轉型，全國資源枯竭型城市、地域特色民族工業、區域產業龍頭企業得到持續發展。六是創新模式支持“三農”區域發展，形成了政府、銀行、企業、農戶合作開發建設新農村的格局。七是開展國際合作實現多國共贏，促進了中國—東盟自貿區、海上絲綢之路、絲綢經濟帶的發展。八是深化開發性金融改革與發展，能更好的服務國家戰略與實體經濟，促進經濟社會發展。

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