洛陽新安農信聯社：圍繞“農”字做文章

李勇 郭振華 王學新

“歸根結底，農信社姓‘農’，支持‘三農’是我們的責任，要履行好這份責任，就是要圍繞‘農’字做文章。”薛靈賢的語氣堅定了起來。薛靈賢是河南省新安縣農村信用合作聯社（下稱“新安農信聯社”）的理事長，她已經在這個崗位上工作了近10年。

中央歷來高度重視“三農”問題，其中加大金融服務“三農”力度也一再被政策層面提及。作為河南省農業大縣新安縣縣內的農村金融機構，新安農信聯社是如何貫徹中央要求、服務“三農”的呢？

日前，《中國經濟周刊》記者來到新安縣，就新安農信聯社如何服務“三農”進行了深入調研采訪。

不光錦上添花，更要雪中送炭

在新安縣城關鎮，有著這樣一個商業傳奇。一個養30多頭豬的個體作坊，如今已經成為集團公司，年產值達到1.3億元，并有上市的計劃。這家公司就是河南春天農牧科技集團有限公司（下稱“春天農牧”）。

然而，記者在采訪中了解到，這樣一家明星企業，在2010年差點因為融資困難而走投無路。

“是新安農信聯社在關鍵時刻幫助了我們，他們不是錦上添花，而是雪中送炭。”春天農牧副經理裴雪敏告訴《中國經濟周刊》。

她向記者回憶，春天農牧以前主要做豬的育肥，但單純育肥，技術含量和效益都不高，所以在2009年開始新建場子，開展原種豬養殖業務，準備從國外引進原種豬。

在投入大量資金后，新建的原種豬場在2010年建造完成。這個時候面臨的問題就是籌措資金去國外考察并引進種豬。

“場子建完了，我們幾乎沒有錢了，場子也閑置了一年。”裴雪敏回憶說，那時很困難。在2011年4月份，新安農信聯社的主要領導到場子考察之后，表示20天內1000萬的貸款可以到賬。

裴雪敏介紹，到賬之后，春天農牧組織專家去國外考察，最終在2011年6月和英國的企業簽訂合同，并于同年9月將原種豬空運回來，這筆費用花了1200多萬。原種豬引進之后，又面臨購買飼料的問題，在了解情況后，新安農信聯社又給予了600萬的貸款。

如今，依靠技術含量高的原種豬，春天農牧已經由原來的單一育肥發展為集繁殖、飼料加工、銷售一體化的現代化企業，年產值1.3億元，吸納安置當地群眾180多人實現家門口就業。在2013年，還被河南省人民政府授予“河南省農業產業化集群”的稱號。

新安農信聯社有關負責人告訴記者，春天農牧成為明星企業，也帶動了屠宰場、飼料、疫苗等產業，農信聯社支持春天農牧，實際上輻射支持了很多其他農業產業。

扶持“農頭”企業，促進農民增收

薛靈賢告訴《中國經濟周刊》記者，圍繞“農”字做好文章，要跳出“三農”看“三農”，要有“大三農”的概念。

新安農信聯社主任李現偉向記者表示，在落實跳出“三農”看“三農”上，新安農信聯社注重對農業產業化特別是“農頭”（農業龍頭）的支持，通過對“農頭”的支持，讓更多的農民得到實惠，使農信聯社的支持輻射整個“三農”。

億農農業開發有限公司（下稱“億農農業”）作為新安縣的“農頭”企業，帶動了600多農民的就業，平均每人年收入能達到2萬多元，極大地促進了當地農民的增收。

億農農業創始人王占勝告訴《中國經濟周刊》，億農農業現在能為當地百姓做這么大貢獻，與新安農信聯社的支持密不可分，億農農業從成立之初就一直與新安農信聯社保持密切合作。新安農信聯社在公司幾次關鍵的發展中都給予了決定性的幫助。

王占勝向記者講述，在公司2007年成立時，主要以養豬和面粉生意為主，那時缺乏資金，新安農信聯社給予了100萬元貸款。“2007年那時的100萬元可不是個小數目，它解決了我們的流動性資金需求。”王占勝說。

隨著2008年至2010年豬肉價格上漲，億農農業的利潤空間越來越大，之前的豬場已經不能滿足市場需求，在2010年，王占勝又新建了一個豬場擴大養豬規模，億農農業的產能達到年產10萬頭。

“然而，這個時候問題來了，這么多豬的糞水怎么處理是個問題。”王占勝告訴記者，這時，億農農業開始種植蔬菜，將糞水利用轉化為肥料灌溉蔬菜，這樣既解決了糞水處理問題，又為蔬菜的種植節省了一大筆肥料錢。

到了2014年，王占勝的蔬菜大棚需要擴大規模，但有1400萬元的資金缺口，這讓王占勝一籌莫展。這時，讓王占勝沒有想到的是，新安農信聯社理事長薛靈賢帶隊考察項目之后，很快決定給予1000萬元的貸款。

“信用社的貸款加上自己籌措的資金，很快解決了我的問題，而且信用社方面主動提出可以延長貸款期限并降低貸款利率。”王占勝感到慶幸。

如今，億農農業成為洛陽市循環經濟利用的典型：旗下生產面粉產生的麥麩可以當做飼料喂豬，豬的糞水經過發酵之后用于取暖、發電，之后的沼渣直接灌溉到蔬菜。沼渣是天然的有機肥，又提高了蔬菜的品質。

“到現在我們規模這么大也很少從其他銀行貸款，搞農業需要資金就想到農信社。”王占勝說。

如今，億農農業將農民的土地租來種蔬菜，農民在蔬菜基地上班，去除生產資料成本之后，農民與公司將會對收益進行五五分成，極大地提高了農民的積極性，增加了農民的收入。

提供產業信息，促企業轉型升級

除了給予農業企業資金支持外，《中國經濟周刊》記者在新安縣走訪發現，新安農信聯社還會對兩類企業給予信貸支持：一是創新型、技術型企業；二是處于轉型升級期的企業。

洛陽中超非金屬材料有限公司是一家經營多品種氫氧化鋁、氧化鋁、陶瓷坯用色料的科技型公司。其負責人裴廣斌畢業于清華大學，1998年來到新安縣發展。幾經拼搏之后，裴廣斌等5個自然人股東在2003年自籌資金成立了現在的公司。

然而，到了2004年公司建立之后開始試生產產品的時候，發現當時采取的一些創新工藝不成熟，導致企業試產即處于虧損狀態。

“到了2004年底我們就決定停下來進行大規模的技術改造，這個時候資金就很緊張了。因為前期建公司，我們5個人沒有任何籌措資金的渠道了。信用社知道這個情況后，在2005年初給我們貸了250萬。”裴廣斌回憶說，這讓他很感動，因為那時公司還處于虧損狀態，沒有任何抵押物。

在新安農信聯社貸款的幫助下，2005年5月份，裴廣斌們開始了第二次試生產，這次很成功，公司終于度過了困難期。

“我們覺得裴廣斌是一個干實事的人，而且有技術，有創新思路，所以我們愿意貸款給他們。”新安農信聯社主管信貸業務的副主任王建偉說。

如今，洛陽中超非金屬材料有限公司年營業收入達到2億，每年納稅1000萬元以上。

除了科技型公司得到新安農信聯社的支持，對于一些傳統產能過剩型企業，新安農信聯社還利用自己的信息優勢，幫助企業轉型升級。

新安縣恒基鋁業有限公司（下稱“恒基鋁業”）是一家從事鋁及鋁合金板帶箔生產加工及貿易的企業，原本屬于產能過剩行業。

恒基鋁業負責人告訴《中國經濟周刊》記者，如果按以前只做鋁的普通加工，只是生產鑄軋，整個生產鏈不完整，發展空間就很有限、利潤低，企業可能走不下去了。

“但新安農信聯社和我們接觸后，利用他們對產業的信息優勢，給我們提供了很多有價值的信息，我們一起去福建考察，覺得冷軋是鑄軋的下一個周期，然后，我們進行了升級，發展冷軋，這就打開了市場空間和平臺。” 恒基鋁業負責人說。

據記者了解，新安農信聯社還建立一個機制，每一個月會和獲得貸款支持的企業座談一次，了解企業的信息，同時將自身掌握的信息同企業交流。

王建偉告訴《中國經濟周刊》，交流的信息包括產業政策等。每個季度，央行、銀監會都會進行產業分析，包括哪些產業產能已經過剩，哪些產業產能可能會出現過剩等，新安農信聯社將這些信息與企業交流，促進企業盡早轉型升級。

“信用社不僅提供融資幫助，還分享他們掌握的信息，有的時候有用的信息甚至比資金更重要。”恒基鋁業負責人感慨地說。如今，恒基鋁業的產值已達10億元。新安農信聯社通過對企業的扶持，促進了當地經濟的發展。

創新管理：不良貸款率低于全國平均水平

新安農信聯社圍繞“農”字做文章，依靠在新安縣的深耕細作，新安農信聯社在經營上交出了一份滿意的答卷。

近三年來，新安農信聯社累計發放各種貸款76.8億元，每年凈投放均在4億元以上，增速在15%以上，遠高于當地國有銀行機構，其中累計發放涉農和中小企業貸款63億元，2013年末新安農信聯社實現經營利潤1.08億元。

在做好擴大經營規模的同時，新安農信聯社也同時將風險防控放在重要位置。2014年6月末，其各項貸款的不良貸款率為2.91%，而銀監會相關人士在近期接受媒體采訪時表示，全國農信社的不良貸款率是4.1%。

新安農信聯社如何保持較低的不良率呢？答案是在制度的創新管理和在人員素質的創新管理上。

李現偉告訴記者，近年來，為切合業務實際，新安農信聯社有四項創新舉措：一是上門服務，為中小微企業量身定制信貸產品；二是創新擔保方式，推出應收賬款質押等新業務；三是優化辦貸流程，實行陽光作業，杜絕辦貸各環節的違規違紀行為；四是創新推進“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”三大工程。

薛靈賢告訴記者，農信社圍繞“農”字做文章，這個定位定準了之后，在信貸管理上，從源頭抓起，從貸款質量抓起。在這個過程中，人是最關鍵的，所以新安農信聯社注重人員素質的提高，每年會舉辦大量業務培訓，每個季度會進行業務技能比賽。

洛陽市農信辦黨組書記、主任王濤說，提高人員隊伍素質就要求要懂規矩、明事理、會做人，講正氣、愿吃虧、敢擔當，謀大局、獻良策、有作為。

如今，新安農信聯社正在改制為農村商業銀行。“不論名稱怎么變，我們的根在這里，我們必須全心全意服務群眾和地方經濟。”薛靈賢說。