小學生理財教育研究淺析

劉曉琴

摘 要：理財教育注重學生人格、品德的教育，是我國素質教育的重要組成部分。對小學生理財教育的必要性以及理財教育中存在問題（如意識淡薄、理財能力較弱、理財知識嚴重匱乏）的原因進行了分析，最后相應地提出具體對策。

關鍵詞：小學生；理財意識；理財知識；理財能力

中圖分類號：G650 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2014）33-0187-02

根據基礎教育課程改革綱要的精神，小學生理財教育要充分考慮學生在“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態度與價值觀”等領域素質發展的指標。小學生理財教育應從學生身心發展的實際情況出發。基于上述認識，將小學生理財教育界定如下：小學生理財教育，是指根據小學生金錢意識的發展水平，及時引導及時調控，并根據不同學生的身心發展和認知水平，由淺入深確定不同的教學目標和內容進行教育，使學生掌握基本的理財技能和方法，養成良好的理財習慣，并形成一定的理財品質，從而樹立正確的金錢觀、消費觀、價值觀和人生觀的教育。

一、小學生理財教育的必要性

我國的理財教育起步較晚。國內無論是理論還是實踐都處于一片亟待解決的空白，無論是學校家庭還是社會支持方面都遠遠滯后。專家指出：孩子不同階段有不同的敏感期，13歲之前都是理財教育的黃金時期。首先，小學理財意識（是否有儲蓄的意識、是否具有勞動的觀念、是否具有競爭和合作意識、是否具有公民意識）的培養，可以幫助小學生樹立“財富是由勞動而來”的常識，更加清楚地認識財富和勞動的關系，形成熱愛勞動的觀念。其次，小學生的理財意識及能力的提高，可以幫助小學生理解社會生活，培養社會責任感、競爭意識和形成合作精神。最后，理財能力（平時零花錢的支配能力、較大數目的錢的處理能力、辨別商品價格的能力）是一種綜合能力，它不僅可以提高理財者的分析判斷能力，而且還有管理能力、交際能力、計算能力和言語能力也會得到鍛煉。

二、小學理財教育存在問題的原因分析

（一）學校層面分析

1.理財教育流于形式，教學內容則不能結合實際

在小學生理財教育問題上，應試教育仍然左右著學校老師的思想。很多小學教學中并未開設專門的理財教育課程，教師理財教育意識模糊，在德育體系中也未切實實施理財教育。小學教師在授課時并沒有開發課本中之理財素材，滲透理財教育，只是就知識論知識，目的只是為了讓學生考試時有較高的成績，而非從提高學生理財素養出發。

2.對于勞動教育的加強不夠

學校每周都有勞動日，學校過于注重了打掃的結果（是否打掃干凈），并沒有真正關注勞動過程中小學生對勞動的情感和價值觀的認識和改變，忽視了其中的理財元素，沒有幫助孩子建立正確的勞動觀：財富是由勞動而來，要熱愛勞動。有些班級甚至是家長到教室替孩子值日，這些行為的產生絕不是單方面的，除了家長，其根源在于小學生的勞動觀念模糊。可見學校的勞動教育未能充分考慮小學生可塑性較強的特點，真正結合小學生的勞動經歷，開發勞動中所潛藏的教育因素。

（二）家庭層面分析

家長的錯誤觀念或者理財教育方式不當也會對小孩理財行為產生影響：首先，過分夸大金錢的作用，把人生的前途認為是“錢”途，同時又過分淡化金錢的作用。家長對孩子的用錢行為不經常過問，缺乏對孩子理財方面的指導，沒有教孩子學會記賬，沒給孩子準備儲蓄、存折，他們片面支持子女對金錢的盲目崇拜和追求，對子女過于嬌慣，認為只有一根獨苗，不能讓孩子受委屈，多花點、隨便花點都是應該的，至于如何進行理財消費無所謂；其次是注重“學而優則仕”。許多家長始終認為，智育是第一的。只要孩子學習好，只要能考上大學，甚至不惜一切代價來滿足孩子消費方面的過分要求。他們認為孩子現在的任務就是好好讀書，賺錢是大人的事。

（三）社會層面分析

社會重視不夠，引導力度缺乏。在信息高速發展的今天，互聯網、計算機和媒體已經進入小學生理財教育中，這也使得理財教育環境轉向社會。社會上某些不良因素對學生的教育帶來負面的影響：某些媒體對社會中一些富翁紙醉金迷生活的片面描繪和報道，社會上拜金主義、享受主義思潮的泛濫，校園外不良環境（如一些網吧、游戲機室）的存在等，往往會對學生的思想有一定的腐蝕作用。不少學生養成了愛花錢，亂花錢的不良習慣，絕不是偶然的。

三、小學生理財素養提升的幾點建議

（一）挖掘小學課程中之理財素材，滲透理財教育

1.讓理財教育走進課堂

小學數學教材中，每冊都安排有滲透理財意識、學習理財知識、培養理財基本能力的教育內容。因此，在學科教學中，教師要充分挖掘學科中的理財教育因素，結合教學內容，將理財教育的培養目標與學科教學目標做到有機結合，合理滲透。在整個教學流程中應及時滲透，自然融合，不要生搬硬套。如在小學思想品德課中設計理財教育活動課，教師可以從學費、希望工程、孤兒等角度加以引導。使他們認識到，用自己的錢買學習用品或交一部分學習費用，還可以捐給希望工程或者孤兒等等。通過這樣的課堂，不僅傳授了理財方面的知識，同時還塑造了孩子的責任心以及社會公民意識。

2.開設綜合實踐活動課程，培養理財意識

理財教育不像其他課程的教授，枯燥、單調理財知識的灌輸已令學生厭倦，我們需要緊密結合小學綜合實踐活動，開發綜合實踐課程，讓學生自己親自去調查，親自去統計，通過這樣一次真實的參與，懂得如何當家理財，并學著自己來當家，成為父母的好助手，深深感受到父母賺錢的不容易；通過全面體驗生活，培養學生的創新精神和實踐能力。比如，通過“我們的零花錢”、“走近家庭理財”、“理財的學問”、“我是理財小專家”等活動，可以調查家庭一個月開支的情況、可以匯總小學生的零花錢、可以調查銀行卡和信用卡的使用方法，最后以演講、調查報告、研究報告、辦小報、理財記賬冊、繪畫作品、活動感想、評價表、當家日志等等方式展示學生的實踐成果，最終全面培養學生正確的金錢觀、消費觀和較強的理財能力，樹立正確的經濟意識。

（二）家長積極引導，培養孩子的理財習慣

1.對孩子零花錢進行引導，幫助孩子成為自己的理財管家

隨著孩子年齡的增長，家長都會給孩子適當的零花錢。給孩子零花錢不僅是讓孩子有合法的理財需要，還可以讓孩子了解金錢的價值。而給孩子零花錢的具體數額，要根據家庭的經濟情況、孩子的年齡、孩子是否有其他收入來源等來確定。家長給孩子零花錢首先問問孩子需要得到什么，什么樣的支出需要他們自己完成，這樣才能保證家長給孩子的零花錢是否合理，才能幫助孩子對零花錢的理性消費。家長除了給孩子適當的零花錢之外，還應該注重對孩子如何使用零花錢進行指導和監督。雖然需要教會孩子精打細算，學會理財，但不能當守財奴，也就是不能讓他把錢看得太重，應當鼓勵他用自己的理財成果去做一些有益的事情。比如，對于班里的貧困同學要多關心和幫助，培養孩子關心別人、處事大方的性格以及社會責任感，從小練就的“財商”將成為孩子一輩子的人生財富。

2.指導孩子記賬，促進孩子的理財意識和自我反思

小小的記賬，它不僅是記錄消費的動向，它也是儲蓄的開始。儲蓄是理財的基本，孩子只有建立良好的儲蓄習慣，理財的意識才能得以培養，父母可以給孩子買儲錢罐，鼓勵他們存錢。家長也可以利用獎勵機制，對孩子存錢的行為予以鼓勵和表揚，從而激發孩子養成存錢的習慣并珍視自己的勞動所得。小學生年紀比較小不知道如何記賬，剛開始時父母可以幫助孩子將未來一星期的花費記下來，然后逐日補上額外支出，慢慢養成小孩記賬的習慣。等到建立幾次記錄之后，慢慢放手讓孩子自己記賬，通過記錄自己的每筆消費和規劃自己的財物，可以幫助孩子提升其分析判斷能力、管理能力、計算能力。同時父母也能很好地監督孩子的消費動向。除了在家里儲存零花錢之外，還應該讓孩子建立“自己的錢”的意識，父母可以給孩子在銀行單獨開一個賬戶，當父母去銀行辦事的時候可以把孩子帶上進行理財方面的教育，讓孩子漸漸了解銀行的基本流程，講解利息的含義，激勵孩子多儲蓄，讓他們親身體會“復利”的效果。

（三）社會正確引導，培養理財素質

1.讓社會輿論導向引領理財教育

當今社會是一個高度發展的商品社會，除了家庭和學校，社會不同方向的信息也沖擊著孩子的大腦。由于小學生可塑性較強，自我分析和控制能力較弱，容易受到社會超前消費的不良影響，花錢無節制，絲毫不考慮家庭經濟負擔。因此社會應加大力度宣揚關于理財教育的文化及知識。如，對媒體報道材料進行把關，減少其對社會中一些富翁紙醉金迷生活的片面描述；政府積極宣傳，抵制社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫；嚴禁校園外不良環境（網吧、游戲機室）的存在。總之，理財教育的實施，社會應給予高度重視，積極宣傳和引導。

2.利用現代信息技術，培養理財教育素質

通信網絡發達的今天，信息技術已成為人們生活的重要載體，網絡的優勢在孩子的理財教育中也漸漸凸現出來。可以通過和孩子觀看一些教育電影，及時進行理財教育，另外結合小學生身心發展的特點，在孩子玩游戲的時候進行引導，因為現在好多的游戲在玩的時候都是有Q幣，也就是游戲幣，通過這些游戲幣的使用也可以知道孩子的理財意識。有些家長會在網上購物，此時可以允許孩子參與進來，一起進行購物的規劃，價錢的比較，物品質量的衡量等等。提高孩子的用錢能力，同時也可以讓孩子熟悉現代的理財方式。以這樣的方式進行教育也可以謹防日后孩子在網上上當受騙。總之，在這樣一個信息化的時代，我們要充分利用網絡的優勢，幫助孩子貨比三家、認識廣告、健康維權，用科學的理財觀促進學生的全面發展。

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