鄱陽湖生態經濟區戰略下江西綠色信貸機制建設的思考

摘要：隨著鄱陽湖生態區國家戰略的確立，綠色信貸是一種有效調控產業結構布局的重要手段。本文從建設綠色信貸機制的意義出發，分析了當前江西省綠色信貸存在的問題，并提出了一些可行的建議。

關鍵字：鄱陽湖生態經濟區 綠色信貸 綠色生態銀行

綠色信貸源于國際公認的赤道原則（the Equator Principles，簡稱EP），是指依據國家政策對進行生態保護、新能源開發，從事低碳經濟、循環經濟的企業或機構提供貸款扶持和利率優惠；同時對高污染、高耗能企業進行信貸限制或利率懲罰的一種經濟政策手段，目的是通過引導資金、控制貸款等宏觀調控，實現市場資源的“綠色配置”[1]。與一些行政手段相比，綠色信貸可以從源頭上切斷高污染、高耗能行業的盲目擴張和無序發展，遏制投資沖動，對保護環境、實現產業結構調整往往更加有效。綠色信貸體現了資源節約型和環境友好型“兩型”社會建設的本質特征，在當前江西省實施“鄱陽湖生態經濟區建設”這一國家級戰略背景下具有重要的研究價值和實踐意義。

一、構建綠色信貸機制的意義

隨著《鄱陽湖生態經濟區規劃》的批復，江西拉開了以江西鄱陽湖為核心，以鄱陽湖城市圈為依托，以保護生態、發展經濟為重要戰略構想，努力建設成全國生態文明與經濟社會發展協調統一、人與自然和諧相處的生態經濟示范區和中國低碳經濟發展先行區的序幕[1]。原省委書記蘇榮同志指出：“鄱陽湖生態經濟區的本質內涵體現在四句話：特色是生態；核心是發展；關鍵是轉變發展方式；目標是實現綠色崛起，科學發展”。綠色信貸作為一種全新的市場手段，通過資金的“綠色配置”，使資金在生產、流通、消費、分配等各個環節向生態經濟傾斜，通過影響市場經濟的內在激勵機制，使生態環境的經濟價值在市場中逐步得到反映，必將促進經濟行為與生態環境的和諧發展。

1、構建綠色信貸機制是保護生態的現實需要。高污染、高能耗以及其他人為產生的飲居生態等遭破壞不僅間接增加了銀行的經營風險，甚至可能危及銀行的生存。目前，在我國的一些地區其企業生產項目或建設項目的環評違法和違背產業導向等現象比較嚴重，而實施“綠色信貸”制度，將有效遏止污染型企業的資金投入和流動，使這類企業無法擴大生產規模，減輕其在國民經濟結構中的比重，從而減少經濟發展對生態環境的破壞，實現對生態保護的正面作用。

2、構建綠色信貸機制是經濟科學發展的必然要求。面對當前我國嚴峻的環境形勢，嚴格對企事業單位和建設項目的環境監管與信貸監管已經成為一項緊迫的任務。商業銀行可根據企業規模、授信額度及期限、風險控制等進行審貸，實現差異化利率，將資金調配至有利于環境保護、資源節約使用的產業、企業和項目。

3、構建綠色信貸機制是提高江西省銀行績效的客觀要求

“綠色信貸”產品服務能進一步降低社會資源消耗，減少污染物排放，減少銀行因落后貸款項目派生的呆賬、死賬，落實了銀行的企業社會責任，同時也為樹立良好形象，并帶來了更多優質客戶、項目，實現各方共贏。

二、當前江西省實施綠色信貸存在的問題

2007年原國家環?？偩?、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合發布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，自此，我國開始了綠色信貸的實踐。為保障綠色信貸政策的貫徹實施，2009年5月國務院頒布了《關于2009年深化經濟體制改革工作意見的通知 》，指出要探索建立綠色信貸等環境保護長效機制。2009年環保部印發了《關于全面落實綠色信貸政策進一步完善信息共享工作的通知》。隨后，國家審計署、北京市、河北省、內蒙古也先后出臺文件推動了“綠色信貸”工作的貫徹實施[2]。

綠色信貸政策得到了銀行業的積極響應，中國工商銀行建立“一票否決制”，將環保因素作為授信審批的一項重要內容和前提條件，切實貫徹落實環保政策和產業政策，切實防范環保風險，把好授信審批關。中國建設銀行對“兩高一?！毙袠I實行名單制管理，同時在授信合同中增加了耗能、污染風險等有關環保條款。中信銀行則將四個“不貸”作為授信審批的標準[3]?？梢哉f，綠色信貸取得了階段性、局部性成果。

然而，由于江西省經濟欠發達等歷史原因，許多地方仍然在“脫貧致富”的道路上追逐GDP的增長。作為經濟發展引擎的“信貸資金”還難沒有形成科學的管理機制和體制，因而在推進“綠色信貸”理念時還存在諸多問題：

1、“綠色信貸”意識不強

由于銀行是企業法人，其“營利性”的本質注定了與綠色信貸政策潛在的“公益性”之間的矛盾。在江西省，房地產、水泥、銅業等“兩高一?！毙袠I作為支柱行業和高利潤行業，是各商業銀行競相爭奪的“優質客戶”，是其利潤的主要來源。綠色信貸對這類企業貸款的遏制無疑與其經營目標背道而馳，因此，商業銀行為了營利，往往會放寬信貸標準，使綠色信貸政策無法得到落實。

2、缺乏可操作的綠色信貸機制

目前，江西省銀行對于綠色信貸還停留在理念的宣傳上，還沒有形成綠色信貸管理機制，缺乏一套具體的可操作性強的指導標準，多是綜合性的原則，例如工行江西省分行提出了“一票否決制”，但實際執行過程中，否決的標準誰定，怎么定，是否科學……等等，這些問題并沒有得到很好解決。銀行在信用評估與審核過程中還存在信息不對稱、不完全的情況，并且其本身并不具備進行環境風險評測的能力，需要依賴環保部門，而兩者并沒有形成一個互通機制。所以，商業銀行表面上雖然積極響應“綠色信貸”政策，但在實際操作過程中，極容易使綠色信貸政策流于形式。

3、缺乏綠色信貸的激勵制度

綠色信貸對于社會發展的正面性是與對銀行利潤獲取的負面性是同時存在的。目前還缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環境保護做得好的企業缺少經濟鼓勵性政策，對銀行實施綠色信貸而產生的利潤損失還缺乏政策性的補助，因此，迫于短期業績的壓力，銀行往往會跟在產業的后面發放“綠色信貸”分享利益，而不是走到前面引導產業發展，并去追求長期的生態價值。

三、三大一小：建設和完善江西綠色信貸機制的建議

1、加大宣傳力度，營造綠色信貸良好環境

加強對綠色信貸制度的宣傳，協助銀行切實轉變思想觀念，充分認識到支持循環經濟發展是今后信貸的重要增長點。實施綠色信貸政策，營造濃厚的營銷氛圍，將其作為支持鄱陽湖生態經濟區建設的一項重要工作來抓緊、抓實，將努力提升自身盈利能力與環境保護、提高資源使用效率有機結合起來。同時，實行綠色信息披露，借助輿論力量加強社會監督，以掃清傳統觀念對綠色信貸制度執行的障礙。

2、加大生態銀行建設力度，完善綠色信貸組織結構

在公共財政的支持下，建立一個區域性的政策性綠色生態銀行將是未來破解綠色信貸執行困境的最佳途徑。根據江西省情，由于許多生態經濟項目的低收益性和商業銀行的逐利性，只有不以營利為目的，專門為貫徹、配合公共經濟政策，充當政府宏觀管理工具和機構的政策性銀行才能真正完全扶持生態產業發展，倡導綠色信貸，促進綠色生態經濟發展。

然而，由于江西綠色信貸政策還處于啟蒙階段，一系列綠色信貸的法律法規、核心制度還未建立，立即成立專門的綠色銀行存在巨大的風險和代價。所以，必須分“兩步走”：首先，在現有政策性銀行內設立綠色生態銀行部門，由于其有比較健全的經營制度和成熟的運作機制，能較好地控制風險，并逐步獲得綠色信貸經驗；然后，再由公共財政投資創立或參股單獨設立政策性的綠色生態銀行，充分發揮財政政策對經濟發展的調控機制，對符合鄱陽湖生態經濟區規劃的產業項目提供低成本資金支持，推動生態文明和經濟社會的可持續發展。

3、加大財政支持力度，完善綠色信貸激勵機制

財政部門必須制定相應的配套政策，建立有效的激勵與約束機制，探索實行結構性的差別利率政策，對綠色信貸成效顯著的商業銀行實行稅收減免、財政貼息等政策。商業銀行作為信貸市場的主力軍，應該為綠色信貸發揮重要作用。然而由于綠色信貸具有需求大、周期長、收益低的特點。因此，為鼓勵商業銀行的積極性，這些政策十分必要。

當前，鄱陽湖生態經濟區將重點建設光電產業、新能源產業、生物產業、銅冶煉及精深加工產業、優質鋼材深加工、煉油及化工產業、航空產業、汽車及零部件生產等8大產業基地。這些行業產業均為高技術、低能耗、輕污染的，應對其加大對綠色信貸支持力度，建立以綠色信貸支持經濟社會可持續發展的長效機制，形成既符合要求，又保持良好經營收益和社會效益的信貸資產布局。對其他產業和項目，則通過信貸支持，使其增加環保設備、設施投入，改善生產條件，提高可持續發展能力。由此在全省形成全面符合鄱陽湖生態經濟區規劃的產業結構和布局。

4、細化信貸標準，完善綠色信貸管理機制

“生態化”是生態銀行運作機制中最本的要求，要根據行業不同建立環境評級系統，根據環境信用、環境等級確定信貸政策。要建立健全綠色信貸環境標準、評估、監管、風險管理等核心制度，增強綠色信貸的可操作性。同時，出臺生態融資制度，生態投資制度等一些強制性法規，積極引導社會資金進行生態投資，促進綠色金融，逐步建立成“財政資金支持、政府法規約束、銀行精細操作”的體系化的管理機制，使綠色信貸成為金融領域傳導環境經濟政策的重要措施。

參考文獻：

[1] 吳玉宇. 金融危機視角下綠色信貸機制建設的探討[J]. 金融與經濟.2009.7：38-40

[2] 陳海若.綠色信貸研究綜述與展望[J].金融理論與實踐，2008，（08）：90-93

[3]朱曉琴.商業銀行發展綠色信貸業務的思考[J].現代金融，2010，（2）：23-24