對(duì)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的思考

2011年7月，人總行《中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》下發(fā)以后，桃江縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合轄區(qū)實(shí)際開(kāi)展了全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作，力爭(zhēng)通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新滿足農(nóng)村地區(qū)各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金、日常小額取現(xiàn)、余額查詢等基本金融需求，為改善縣域農(nóng)村支付環(huán)境，徹底落實(shí)便農(nóng)、利農(nóng)政策做出努力。但在推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作的過(guò)程中，還存在著一些問(wèn)題和不足，有待進(jìn)一步改進(jìn)和完善。

一、桃江縣助農(nóng)取款服務(wù)的現(xiàn)狀

一是上下聯(lián)動(dòng)，迅速推進(jìn)，全面發(fā)動(dòng)宣傳。

啟動(dòng)銀行卡助農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新伊始，縣人民銀行就組織協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展宣傳發(fā)動(dòng)工作，堅(jiān)持面向農(nóng)村，面向農(nóng)民的原則，廣泛宣傳該項(xiàng)特色服務(wù)的功能和操作要求，大力普及銀行卡知識(shí)把“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”政策內(nèi)容宣傳到家。通過(guò)召開(kāi)全縣宣傳動(dòng)員大會(huì)，要求目前已有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用社、工商銀行將宣傳工作落實(shí)到村。并與鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子聯(lián)手，全面擴(kuò)大影響。到目前為此電視媒體報(bào)導(dǎo)4次，出動(dòng)宣傳車20輛，發(fā)放折疊式宣傳資料3萬(wàn)余份，單頁(yè)宣傳資料6萬(wàn)多份，開(kāi)展大型宣傳活動(dòng)1次，懸掛銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)宣傳橫幅200多條，宣傳攻勢(shì)覆蓋到了全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，270多個(gè)自然村。

二是點(diǎn)面結(jié)合，抓住重點(diǎn)，優(yōu)化支付環(huán)境。

在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)上級(jí)行推出的助農(nóng)取款服務(wù)方案后，人 民銀行召集涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)多次進(jìn)行討論和研究，采取“固定服務(wù)+流動(dòng)服務(wù)+代理服務(wù)+電子渠道服務(wù)”四位一體的代理服務(wù)模式，把基本的金融服務(wù)平臺(tái)延伸到每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的每個(gè)村落，把銀行搬到老百姓家門(mén)口，以助農(nóng)取款服務(wù)廣大老百姓，并從中獲得即期和遠(yuǎn)期收益。

通過(guò)人民銀行牽頭組織，多家金融機(jī)構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)，廣開(kāi)宣傳渠道，優(yōu)化支付環(huán)境，進(jìn)一步擴(kuò)大了銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在鄉(xiāng)村的影響力，增強(qiáng)了農(nóng)民對(duì)銀行卡小額刷卡取現(xiàn)的認(rèn)同感，切實(shí)加大了助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的推廣力度。助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的設(shè)立極大地改善了農(nóng)村地區(qū)地支付環(huán)境，形成了“政府滿意，農(nóng)戶受益，服務(wù)點(diǎn)得益，銀行如意“的多方共贏局面。

二、主要推廣瓶頸

銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)尚處于起步推廣階段，目前的政策規(guī)定和實(shí)施方案還有諸多有待完善的方面，經(jīng)筆者調(diào)查評(píng)估發(fā)現(xiàn)，不同的鄉(xiāng)村助農(nóng)取款業(yè)務(wù)量存在較明顯的多寡差距，其原因也不盡相同：

一是政府支持力度有待加強(qiáng)。在推廣中，一定程度上存在銀行主動(dòng)性強(qiáng)，政府部門(mén)積極程度不平衡的情況，各級(jí)政府尚未對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行目標(biāo)化、責(zé)任化和量化落實(shí)，政府涉農(nóng)部門(mén)與銀行的聯(lián)系、配合、支持工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，據(jù)收單機(jī)構(gòu)反映，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重視與村級(jí)組織關(guān)系相對(duì)密切的地區(qū)，業(yè)務(wù)推廣就較為順利，在服務(wù)點(diǎn)選址、宣傳、安防、管理等方面得到的幫助就多，而在鄉(xiāng)、村意識(shí)和措施不足的區(qū)域推進(jìn)難度就較大。

二是安防措施有待完善。目前，服務(wù)點(diǎn)安防措施沒(méi)有統(tǒng)一的要求和規(guī)范，對(duì)備付金的管理也較為混亂。由于農(nóng)村地區(qū)店鋪普遍采取敞開(kāi)式服務(wù)，門(mén)窗、墻體等也僅滿足居民建造標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)警設(shè)備和防衛(wèi)器械基本缺失，村民聯(lián)防安保的水平參差不齊，服務(wù)點(diǎn)商戶的安全顧慮較重.

三是農(nóng)村銀行卡知識(shí)普及程度不足。農(nóng)村地區(qū)居民長(zhǎng)期以來(lái)嚴(yán)重依賴現(xiàn)金，對(duì)銀行卡等支付工具存在排斥心理，特別是部分老年人不放心取款點(diǎn)服務(wù)，不懂得使用非現(xiàn)金支付工具。在此次調(diào)查中涉及的部分行政村，很多農(nóng)戶不知道本村有助農(nóng)取款點(diǎn)，也不知道使用方法和條件。

四是服務(wù)功能和服務(wù)回報(bào)需要提高。部分行政村電訊建設(shè)較為落后，業(yè)務(wù)辦理效率不高，同時(shí)代理點(diǎn)利益缺失，且要自身墊付資金，沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)效益驅(qū)使，影響了助農(nóng)取款服務(wù)的長(zhǎng)效發(fā)展。

三、幾點(diǎn)建議

一是規(guī)范管理，優(yōu)化服務(wù)。人民銀行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的管理與指導(dǎo)，加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)的布設(shè)和功能提升工作，選擇設(shè)施環(huán)境好，商戶熱情高，支付需求旺，鄉(xiāng)村支持多的地區(qū)開(kāi)展服務(wù)點(diǎn)存現(xiàn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，進(jìn)一步滿足農(nóng)村支付結(jié)算的需求。

二是完善政策，爭(zhēng)取支持。要爭(zhēng)取政府加大對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的扶持力度。建議地方政府安排“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”專項(xiàng)資金，對(duì)收單機(jī)構(gòu)、電信公司、銀聯(lián)等關(guān)聯(lián)人進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，并由其直接向服務(wù)點(diǎn)提供一定的傭金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對(duì)服務(wù)點(diǎn)給予支付結(jié)算方面的優(yōu)惠，如免收賬戶管理費(fèi)，結(jié)算手續(xù)費(fèi)等。要適當(dāng)增加取款額度，對(duì)方以單卡單筆2000元，每天5000元為取款上限較為適宜。與此同時(shí)，承辦銀行可根據(jù)農(nóng)民小額提現(xiàn)業(yè)務(wù)量，當(dāng)?shù)亟煌顩r的實(shí)際情況，為特約商戶提供必要的信貸支持，并實(shí)行利率優(yōu)惠。

三是以進(jìn)為先，深入宣傳。要在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展優(yōu)秀助農(nóng)取款收單機(jī)構(gòu)和優(yōu)秀助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)“先進(jìn)”評(píng)選活動(dòng)，樹(shù)立示范典型，調(diào)動(dòng)收單機(jī)構(gòu)和服務(wù)點(diǎn)的工作積極性。另一方面，要集中開(kāi)展銀行卡助農(nóng)取款宣傳活動(dòng)，對(duì)助農(nóng)取款的政策意義，基本知識(shí)，操作流程，優(yōu)惠措施，安全保障，功能延伸等知識(shí)進(jìn)行普及。在借助電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等主流媒體進(jìn)行輿論造勢(shì)和銀行網(wǎng)點(diǎn)及服務(wù)點(diǎn)窗口宣傳外，要結(jié)合農(nóng)村信息傳遞的特殊環(huán)境，運(yùn)用農(nóng)民最經(jīng)常接觸的載體進(jìn)行長(zhǎng)效宣傳，做到助農(nóng)取款宣傳“時(shí)時(shí)有，處處見(jiàn)”。