金融風險防范機制的構建

祁曉維

摘要：金融作為國民經濟和對外交流合作的核心，隨著金融一體化和經濟全球化的發展，金融風險日趨復雜，此時金融風險管理和防范工作顯得尤為重要。金融風險防范工作主要包括兩個環節，即金融風險管理中的風險評價與風險控制。就目前世界經濟發展形勢分析，金融危機不斷爆發，對國家的經濟發展、社會的穩定具有十分大的影響。因此建立有效的金融風險防范機制，確保金融市場與環境的安全性，從而促進經濟健康發展、社會穩定安康。

關鍵詞：金融市場 金融風險 防范機制

一、引言

金融風險是由于經濟市場和金融環境的變化，給金融參與者造成收益或者損失的不確定性。金融風險包括很多類，如信用風險、法律風險、經營風險、市場風險等。隨著我國經濟的快速發展，市場競爭力日漸激烈，金融風險逐漸呈現復雜化和多樣化，這就給企業經濟發展帶來了一定的阻礙。若想進一步規范金融市場及風險，就必須做好金融風險的評價與控制工作，制定出科學合理的風險管理對策，有效的辨識和衡量金融風險，從而促進我國經濟健康發展。

二、金融風險概述

（一）金融風險的概念和種類

金融風險是指在金融活動或者投資活動中，包括金融機構在內的各種經濟體，由于市場經濟因素或者金融因素的不確定性變化而受到損失的可能性。金融風險的種類主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、證券價格風險、流動性風險以及通貨膨脹風險等內容。

（二）金融風險的特點和成因

就目前我國金融風險情況來看，其主要有三個特點：一是隱蔽性，我國各種金融風險往往以隱蔽的形式潛伏在金融活動和投資活動中。二是集中性，由于企業融資的主要渠道是銀行，這就使得我國金融風險主要集中在銀行。三是社會性，目前我國處于新舊體制的轉換階段，人們的金融意識不斷增強，但是金融風險意識卻十分薄弱，一旦爆發就會造成人民群眾不滿，不利于維持社會的穩定。

在經濟快速發展的今天，金融風險的存在和出現的根本原因是金融活動中的不確定性。由于經濟主體日漸多元化，每個企業和消費者都有自己的決策，使得金融風險問題逐漸明顯化。同時隨著市場經濟體制改革不斷深入，多數行業生產能力有剩余，大多數商品都是供過于求，只有30%左右的商品供求平衡，這就使得企業在投資活動中存在困惑，導致金融風險日益突出。

三、金融風險防范機制的構建

金融風險防范包括度量、監測以及控制風險所必須的技術和管理工具，通過構建一整套金融風險防范機制與流程，促使銀行實現以風險為本的管理戰略和經濟活動。為進一步加強融資平臺的檢測分析，及時掌握金融風險狀況，從系統、長期的視角做好風險提示、評價以及控制工作，營造一個安全、良好的金融市場，就必須構建系統的、整體的金融風險防范機制，從而促進我國市場經濟健康發展。

（一）建立市場運行的法規體系

為有效的消除或避免金融活動和投資活動中的不確定性，從而嚴格的防范金融風險，就必須制定出一套市場運行的法律、制度以及市場交易規則體系。該體系主要包括兩個方面：一是制定出適合當前市場主體經營范圍的法律法規，健全金融法律法規體系，逐漸形成有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究的金融規范體系，從而營造一個法制化市場環境。二是建立市場運行相關法律，不斷加強經濟實體的經營與管理，從而降低經濟實體金融風險，為降低整個市場金融風險奠定良好的基礎。

（二）對市場進行約束與監控

首先，針對各類金融機構設立嚴格的審批制度與流程，確保金融機構的成立必須有足夠的資本金、法定投資者數量、足夠多的專業合理業務管理人才等，做好金融風險防范的第一關。其次是對嚴格監管各類機構的經營管理行為以及金融風險，主要分為現場檢查和非現場檢查兩種方式?，F場檢查是監管當局派出專家和稽查人員組成的檢查隊伍不定期對經濟實體進行全面或者部分實地檢查；而非現場檢查是通過對經濟實體相關經營與管理報告及數據的收集與分析，對其經營現狀和發展趨勢進行準確的評價。第三是嚴格監管退出市場的機構，健全對金融機構接管、合并、收購以及破產的法律法規，從而進一步規范金融機構市場與環境，為建立系統、完整的金融鳳霞防范機制創造有利的條件，以避免金融活動和投資活動中因風險的出現造成企業重大的經濟損失。

（三）運用科學手段減少金融風險

在經營管理中，經濟實體應綜合分析業務的性質與特點，預測業務活動存在的風險，并積極采取相關措施進行防范與避免。比如可以通過將資產多元化的方式來分散流動性風險和信用風險；利率風險可利用資產與負債的敏感性缺口，將其風險調節為零來避免。目前國外往往會采用保值方式來減少匯率風險、證券價格風險以及利率風險等，主要是通過期貨交易、期權交易、遠期交易等工具或者工具的結合，在確保原本暴露狀態下，控制一筆與原交易截然相反的交易，從而抵銷原本暴露所可能遭受的損失。包括銀行呆賬在內的經濟實體通過建立風險準備金，以確保信貸資金正常運作。隨著科學技術的發展與進步，我們相信未來對金融風險防范與管理的手段會越來越強大。

四、結束語

近年來，我國社會經濟已經進入高速發展時期，金融風險是金融與生俱來的屬性，對我國經濟和金融市場帶來了重要的影響。由于金融風險的復雜性和多樣性，給企業經營管理風險的控制帶來了一定的阻礙，十分不利于企業的健康發展。因此為規范金融市場，減少因金融風險造成的重大經濟損失，以銀行金融風險控制為出發點，建立市場運行的法規體系，對市場進行有效的約束和監管，積極學習和借鑒國外科學的控制手段，從而構建一套系統的、科學的、標準的金融風險防范機制，使各行各業在日益動蕩的金融市場中求得生存與發展。

參考文獻：

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