論媒體監督對商業銀行監管的影響

欒一峰

（中南財經政法大學金融學院，武漢 430073）

一、我國金融市場現狀及商業銀行的地位作用

我國的金融市場隨著我國經濟體制的改革和發展不斷完善。按照使用期限，金融市場可以被分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期的資金流動場所，滿足流通需求；資本市場是長期的資本流動場所，為市場參與者提供安全性和盈利性的保障。完善健全的金融市場可以促進市場經濟的發展，為經濟發展提供強有力的資金支持，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導，促進經濟穩定發展。

我國金融機構由銀行與非銀行金融機構組成，商業銀行是除政策性銀行以外的銀行的主要組成部分。與政策性銀行相比，商業銀行是以盈利為目的的金融企業。我國的商業銀行是以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

商業銀行是“聚寶盆”，為我國經濟建設的籌集和分配資金，是社會再生產能夠順利進行的紐帶；商業銀行是“氣象站”，能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據；商業銀行是“調節器”，對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高經濟效益。

商業銀行在我國金融市場上地位不可替代，但是，商業銀行在運行和管理過程中存在一些問題，需要加強對商業銀行的監管。

二、商業銀行存在的問題

（一）存在壓單壓票行為

壓單壓票行為是指消費者憑支票到銀行跨行轉賬收款業務辦理不易成功。商業銀行之所以產生這一問題的原因主要有三個方面：一是今年以來為控制物價的過快上漲，國家出臺了一系列緊縮的宏觀調控措施，人民銀行實施穩健的貨幣政策，收緊銀行的流動性，導致各銀行資金趨緊；二是銀行存款考核壓力加大，尤其是到了月末、季末為完成存款任務，想方設法留住客戶，有時會出現壓單壓票的違規行為；三是一些企業沒有嚴格遵守與銀行達成的協議，如承諾貸款資金的使用和流向要接受銀行的監管，但事先未與銀行溝通便將大額資金劃出，導致銀行壓單拒付。

（二）內部管理問題頻現

中國城市商業銀行內部治理結構不完善的主要原因是其股權結構不盡合理，地方政府、國有企業或國有控股企業對城市商業銀行的參與過多，真正關心銀行生存和發展的私有企業、自然人以及外資股東所持股份比重并不大。這就導致了城市商業銀行被少數代理人控制，其貸款受政府意愿的影響很大。再加上銀行內部治理結構不合理，權力真正掌握在少部分人手中，導致銀行腐敗案件的發生，不利于金融市場的健康發展。

（三）遭受互聯網金融的沖擊

隨著互聯網的發展，互聯網金融也應運而生。2013年以來，中國的互聯網金融迅速崛起。其發展的速度超過人們預期，各種眾籌、移動支付和互聯網金融財務管理及銷售平臺如雨后春筍般快速成長。截至2013年12月31日，全國范圍內活躍的P2P網絡借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元。

互聯網金融的出現是去“中介化”，而商業銀行正是那個應該被優化掉的中間層。商業銀行天生需要對抗去中介化的趨勢，它的努力方向是要讓這種中間層產生的價值大于它的損耗。商業銀行的職能確實在多樣化，但只要它業務的主體擺脫不了融資中介和支付的角色，那就不可能從這種對抗中解脫出來。因此，如果商業銀行不及時作出應對，就很可能被互聯網金融給推倒。

三、媒體監督對商業銀行監管的影響

商業銀行的監管除了依靠國家法律法規外，在媒體迅速發展的今天，媒體對我國商業銀行監管發揮著不可替代的作用。媒體監督，是指報紙、刊物、廣播、電視等大眾傳媒對各種違法違紀行為的違法犯罪、瀆職腐敗行為所進行的揭露、報道、評論或抨擊，支持和監督國家機關的方式，其具有速度快、范圍廣、影響大的特點。

（一）為監督者提供決策信息

新聞媒體在對商業銀行行為進行報道時，往往會有一些專家學者商業銀行行為所透露出的金融市場的問題進行分析，并提出對金融市場監管的意見及建議，這為金融市場的監督者提供了多方面的決策信息。監督者可以從媒體信息中聽取社會各界對金融市場監督的聲音。

（二）增加金融市場的透明度，強化市場機制

媒體作為各類行為主體披露和傳遞信息的主要載體，以不同方式對商業銀行直接進行輿論監督，能夠影響和反映廣大投資者和商業銀行的方方面面。因此，提高金融市場的透明度，發揮大眾傳媒的作用，既能夠輔助監管部門實施有效監管，又能夠強化市場機制的約束。

（三）媒體監管減少腐敗的發生

金融市場以及金融監管領域官員的腐敗問題成為阻礙我國金融市場健康發展的“絆腳石”。在促進金融股市場規范化和金融監管領域官員的清正廉明方面，媒體發揮著重要的監督作用。媒體對銀行行長等銀行從業人員的曝光力度增加，就增加了銀行工作人員及官員的透明度，對金融市場的監督作用明顯。

（四）媒體成為聽取民意的重要渠道

在金融政策制定實施之前，國家往往會通過媒體釋放一些政策信號，觀察民眾對政策的意見及建議。在聽取民聲后，再對政策進行適當的修改后再正式實施。媒體稱為決策制定者和監管者與民眾聯系的“橋梁”，避免了金融政策的偏激性及無效性。

四、媒體監督的負面性

大眾傳媒是一種方便、快捷的輿論工具，可以發揮監管部門很難起到的重要作用。但同時，大眾傳媒猶如一把“雙刃劍”，如果管理不善或運作不規范，也有可能對監管部門制定政策、實施監管起到消極作用。

（一）媒體報道增加了金融市場的不穩定性

媒體作為大眾傳媒，為獲取瀏覽量和關注度往往會采取方法博得民眾的眼球。在博取眼球的過程中，往往會出現一些錯誤或偏激的報道誤導民眾，民眾對信息的判斷能力不同，往往聽信媒體報道，增加了金融市場的波動，增加了對金融市場監管的難度。

（二）媒體人違背職業道德

在數字媒體時代，每個普通民眾都有可能成為信息的傳播者和制造者。職業媒體人的職業道德也面臨著前所未有的挑戰。一些職業媒體人為了個人利益收受賄賂虛假報道，成為擾亂金融市場的罪魁禍首之一。近年來在我國股市上，也時常有極少數新聞記者，與股市“莊家”進行串謀，攜手“造勢”，給廣大股民“下套”。

五、媒體對商業銀行的監管措施

（一）加強對媒體的監督

加強對媒體的監督。媒體監督權應該在法律法規的范圍內實行，相關部門應該加強對媒體監督法律法規體系的建設。同時，完善我國新聞媒體監督制度，需要加強對新聞媒體輿論監督的引導。加強對新聞媒體輿論監督的引導，讓媒體監督起到積極作用。媒體監督的主要目的是對公共權力的濫用進行制約，以維護公民的合法權益和利益，建立正確的輿論導向。

（二）建立媒體自律機制

為行使監督權，媒體應該建立自律機制。首先，加強新聞媒體從業人員的職業道德素質和法律素質。嚴禁新聞媒體人從事內幕交易。信息是金融市場上最有價值的信息，媒體從業人員由于工作的特殊性，能夠提早接觸到金融市場上的有利信息。如果媒體從業人員不遵守職業道德，隨處散播信息，就會對金融市場造成巨大沖擊。

（三）嚴禁有償新聞

商業銀行在出現某種不利于自己的事件時，首先想到的是控制事件的傳播，以維護自己的聲譽。這種情況下，有償新聞就出現了。金融領域涉及面廣，影響力大。因此，金融領域媒體所承擔的責任就越大。國家應加強監督，嚴禁有償新聞的存在。媒體也應建立自律機制，抵制不良誘惑。

[1]李 濤.商業銀行監管的國際比較:模式及影響——兼論中國的商業銀行監管模式選擇 [J].經濟研究，2003(12)：43-51+25-91.

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[3] 張天祀.危機后中國銀行業監管體系完善研究[D].上海：復旦大學，2010.