如何以銀行經營轉型促進經濟的均衡發展

李 楨

如何以銀行經營轉型促進經濟的均衡發展

李 楨

本文依據我國市場經濟建設飛速發展的現狀及銀行業務拓寬豐富進程中面臨的資本來源不充足等問題展開了深入探討，以促進經濟的均衡發展為目標制定了銀行經營轉型的科學策略，對提升我國銀行的人性化服務水平與綜合經營效益有積極有效的促進作用。

銀行 經營轉型 經濟均衡

基于戰略化的發展目標，我國的經濟建設水平在信息化、現代化與城市化的發展背景下實現了全面的快速提升，然而通過細化分析我們不難看出，充滿中國特色的社會主義經濟發展卻始終處于不均衡的單邊式發展狀態下，具體表現為人們儲蓄與投資行為的不均衡、消費與收入的不均衡、經濟進出口發展的不均衡等。諸多的不均衡發展狀態導致一些企業的高儲蓄僅能通過向銀行的間接融資來實現高投資的轉化，因此凸顯了我國金融運行中存在分布不均，間接融資高于直接融資、資金儲備多、資本量有限、銀行服務主要以存貸業務居多，其他服務業務較少的不合理現狀。因此，單就銀行體系來講，如何解決這些不均衡的發展矛盾，關鍵就在于如何促進銀行的經營轉型，使他們通過合理的業務拓寬推進儲蓄向投資的高效轉化，并在提升良性轉化率的同時進一步強化銀行經濟金融運行中的穩定性，使人們的消費需求持續增長，從而真正緩解人們儲蓄行為與消費活動的不均衡發展現象。

一、調節經濟失衡發展、切實推進銀行經營轉型

1．合理的銀行經營轉型方向。合理的銀行經營轉型方向主要在于如何有效優化銀行的儲蓄投資，使之路徑進行徹底轉變，將儲蓄資金一部分從間接融資形式中分離出來，將其合理的投入直接融資計劃中，從而轉化為投資效能，體現投資轉化的真正價值。在這一轉型方向中，需要我們構建綜合經營的銀行體系，合理促進銀行開展豐富的業務服務，切實發揮人性化的優勢服務功能，并主動承擔更多的直接融資服務職能，使有資金需求及提供資金的雙方在銀行的直接融資調解中開展豐富的直接融資交易。當然在直接融資的交易中，無論采用何種方式，無論銀行調節的多么規范，融資的風險是客觀存在的，與間接融資的風險主要由銀行承擔不同，直接融資以資金融出一方作為風險的主要承擔者，因此有效地降低了社會融資的集中風險，令銀行體系免受系統性風險的壓力，有利于進一步強化社會經濟金融運行的高效性與穩定性。從民眾的角度來講，銀行體系在綜合的經營開展中為廣大老百姓提供了豐富多樣的投資渠道與投資工具，他們不再唯儲蓄論，而是通過豐富的投資工具將儲蓄延伸到直接融資進程中，合理增加了金融資產的健康流動性，其產生的積極影響效應無疑是多方面的。首先可以提升全社會的直接融資比例，令銀行進一步擴充長期資金的合理來源，同時居民在較低的投資風險中其平均的投資收益將持續增長，這有利于進一步豐富人們的保障性收入并提升他們的消費信心。另外，成功的投資將進一步提升人們的資產變現能力，并變相增加他們的持續投資能力與綜合消費需求。

2．科學的銀行經營業務轉型思路。為了切實促進銀行經營業務的多元化發展與經營效益的持續盈利增長，推動銀行服務格局的全面變革與戰略化轉型，我們應科學的通過深化社會經濟發展的結構轉變與金融服務的需求增長，展開激烈的競爭比拼，并進一步強化對銀行資本充足率的監管，從而切實促進銀行脫離傳統的融資中介禁錮，實現向智能型、全面型金融中介服務機構合理轉變。在轉型實踐中，銀行將不再是社會資金的提供者，而是國民經濟財富的綜合組織管理者。基于以上科學目標，我們必須摒棄以往落后的業務發展思路，促進優勢業務結構的合理整合、完善調整落后的以存貸業務為主的批發式服務模式，使其扭轉為綜合的、全方位的、多元化的業務服務體系，通過科學的業務轉型真正強化銀行自身的競爭優勢與服務經營特色，展現銀行轉型經營的深刻核心理念。當然在謀求業務轉型之路上，我們應充分依據當前國際及國內銀行的發展特點及行業發展趨勢，遵循市場的戰略轉型準則，并結合自身的實際特點，立足于現代化的金融行業服務本質，即以人為本、多元發展的服務理念。總之我們應積極探索、豐富探究存貸業務及其增值服務的新境界，促進兩者的并重發展，以營利為主，淡化特色服務與效益增長對單一資本的依賴需求，力爭營造銀行業務服務的突出特點，樹立良好的品牌服務形象，并使之躋身于國內銀行業的前列，突破固有經營格局，真正實現銀行經營業務的全面發展。

二、銀行經營轉型的科學策略

1．逐步深入，促進銀行綜合管理業務的廣泛開展。基于目前我國金融行業經營業務較分散、各項監管機制仍屬于嚴格的分業管理等現狀，我們應合理轉變，促進銀行體系綜合經營業務的廣泛開展，令其服務功能更加多樣化。同時在業務實踐中我們應遵循相關的法律法規政策，積極的在金融機構的合力監管下順應市場環境特點，增強銀行的內部管理能力，并在人才儲備方面下工夫，實現逐步深入的拓展管理。首先我們可促進新興業務的拓展，促進金融延伸產品的服務發展，例如令市場的資產證券化、促進資產托管、代客理財等創新業務的開展，并使銀行服務業務的范圍及內涵進一步深化。另外我們還應合理促進銀行與其他金融機構的深度合作，開展證券保險業務、基金理財、信托業務等，有力的加深復合交叉等新型產品的推廣力度。銀行體系擁有較多的機構網點，因此具有客戶分布廣泛、聯系高效等特點，我們應充分利用銀行的這一優勢將各機構網點作為產品的代銷服務站點，合理豐富交叉銷售服務業務。再者銀行體系具有資金儲備實力雄厚、面向廣大受眾操作規范、在客戶心中信譽度較高等優勢，因此我們可利用高信用等級將其他金融產品進行信用升級操作，尤其對一些特定的債權或信托產品可提供擔保服務，從而合理提升發行效率，降低銀行發行成本。人性化的托管服務是銀行提升公信力與品牌形象的重要途徑，因此銀行體系應有效的利用這一途徑豐富開展信托基金服務業務，為私募籌集基金提供托管服務等，通過高效、規范化的運營操作進一步提升銀行的群眾影響力。再者，法律法規的不斷完善與創新突破給銀行體系帶來了豐富發展的創新突破機遇，因此我們可大力促進銀行系統對非行業新領域的深入探索研發，可令其先行跨入一個或幾個非金融銀行業務中，通過逐步的深入再進行循序漸進的拓寬。待相關行業環境成熟后，銀行體系可利用風險可控性開展全方位的收購、兼并等拓展計劃，從而真正實現全面的綜合經營。當然并不是所有銀行均能實現這一終極目標，對于規模較小的銀行只要堅持將一項或幾項業務做強，堅持合理的選擇性，創建屬于自己的特色核心業務，才能真正實現結構強勁的高競爭力并創造出更多的經濟效益價值。

2．提升消費性金融業務比重，促進經濟均衡發展。提升金融業務比重就是要求我們以擴大內需為宏觀目標，促進居民儲蓄合理的向消費轉化，并繼續通過多熱點、多元化的服務業務拓寬調整居民的消費結構。為了有效促進我國經濟的均衡性發展，我們只有切實扭轉以往以生產經營為主的經濟增長方式，有效提升消費性金融業務比重，并促進兩者的均衡性發展。首先我們應依據不同層次、不同種類客戶的需求開展有針對性的融資服務，并結合時下流行的消費熱點，大力拓展消費信貸業務。隨著市場經濟的深化發展，目前房、車、旅游、保健醫療、子女教育、保險已成為社會消費的新一輪熱點，而這些投資往往需要大量資金，因此我們可充分發揮銀行的消費信貸服務職能，使其支持領域進一步拓寬，例如增加分期付款的消費范圍、零首付貸款服務、還本付息服務等，從而進一步提升居民的收入計劃變現能力，令其通過合理的消費切實提升生活質量。

三、結束語

面對我國經濟建設快速發展及其結構性整合不均衡的現狀，我們只有充分遵循市場經濟的宏觀管理政策，深化銀行的經濟調控職能，以經營轉型為目標豐富銀行體系的融資渠道、實現綜合服務業務的拓寬，并合理提升消費性金融業務的比重，才能真正使我國經濟建設在經濟全球化的背景下實現均衡、持續、高效、全面、快速的可持續發展。

[1]鄒韜．銀行金融激勵機制存在的問題及對策[J]．商業時代．2008．

[2]馬麗華．商業銀行如何開展私人銀行業務[J]．經濟導刊．2010．