跨境人民幣結算業務存在的問題和對策

沈玉琦

摘 要：隨著我國加快了邁向國家化的步伐，跨境人民幣結算業務成為了各銀行間競爭的戰略性業務。本文從探討了目前跨境人民幣結算業務存在的問題，并提出了相應的對策。

關鍵詞：跨境人民幣結算業務；主要問題；對策

自2009年7月以來，我國開啟了跨進貿易人民幣結算試點，通過對各大銀行反饋的情況進行分析，跨境貿易人民幣結算業務發展的十分迅速，在全球100多個國家和地區都有客戶，覆蓋的行業也很多，比如電子產品、機械制造、通信設備以及電氣等。提高了企業對跨境人民幣結算方式的認同度。

1 跨境人民幣結算業務存在的問題

（1）離岸人民幣來源不足，讓跨境人民幣業務市場規模的進一步發展受到了限制。在離岸市場中，人民幣的獲取方式一般有3種，即居民境外消費、跨境貿易以及金融交易，但是對于人民幣的嚴格管制限制了人民幣的獲取。目前，境外對人民幣的需求量還比較大。因此，離岸人民幣沒有充足的來源，跨境人民幣業務的市場規模受到限制。

（2）銀行還需要全面提高風險管理。在跨境交易中應用人民幣，吸引了大量的市場參與者，而信息不對稱加大了對風險的管理，境外信用風險的增大，對銀行提高境外機構風險識別能力、加強跨境資金流動檢測以及反洗錢工作等有了更高的要求。

（3）隨著人民幣逐漸走向國際化之后，在銀行負債表中，國際市場的資產及負債所占的比重也加大，這讓銀行預測市場前景的能力有了新的挑戰[1]。對銀行怎樣以境內外價格差距為依據，使用現有資金與拆借資金，合理投放資金，并確定資金價格，以及銀行怎樣根據實際情況，進行流動性管理等有了更高的要求。

（4）對銀行業務系統建設有了更高的要求。跨境人民幣業務與境內人民幣業務的監管差異，境內外客戶需求的差異以及業務模式的差異等，均需要銀行對相關業務系統進行完善，確保能夠與跨境人民幣業務的需求相適應，同時還要讓銀行信息管理系統和內部系統實現直聯。

（5）難以掌握跨境貿易真實性的審核判斷尺度。在當前的監管政策里，跨境人民幣業務真實性審核的標準沒有得到明確，在實際操作中，銀行也以外匯業的標準進行審核，這樣在很多時候，其標準都與外匯業務審核標準不相符。

（6）銀行經辦人員需要不斷提高自身的專業素質。目前，存在著經辦人員不熟悉RCPMIS系統的情況，在一些業務上也有著盲點存在，對相關制度理解的不夠透徹，并且市場發生申報信息的遲報、漏報甚至錯報等。

2 加強跨境人民幣結算業務的對策

（一）拓展境內外客戶數量

（1）要對境內企業客戶進行重點挖掘。這部分企業有著較高的資信水平，并對人民幣結算的需求量也較大。因此，銀行要將這部分企業列為重點客戶，尤其是與那些有業務來往的企業，要在這些企業中深入宣傳人民幣結算的流程和相關政策，讓他們了解知道用人民幣進行跨境貿易結算帶來的利益。銀行可通過多這些企業進行深入挖掘，能夠激起他們對人民幣結算的潛在需求，以此進一步拓展業務空間。

（2）培養境外人民幣需求量較高地區的客戶。

境外對人民幣結算的需求，是實現跨境貿易人民幣結算業務得到進一步推廣的關鍵。當前，人民幣流通程度和結算需求較大的境外地區有：港澳地區、韓國、俄羅斯以及東南亞國家。而2009年開啟的跨境貿易人民幣結算試點也為方便這些國家和地區進行人民幣結算。同時，由于我國和東南亞國家長期存在著貿易逆差，這樣就為跨境貿易中對人民幣的輸出提供了更加有力的外部環境。

（二）優化業務系統的功能

通過對業務系統功能的優化，能更好的支持跨境人民幣結算業務。第一，整合PC[MIS系統與國際收支系統相關的功能，實現系統間的信息共享與數據聯動，減少信息錯報和漏報的情況。第二，對業務系統的控制功能進行優化，比如設置判斷控制功能，由系統對跨境人民幣結算業務進行識別，預防人為的操作風險與監管風險。

（三）重視專業人才的培養

長期以來，銀行的國際業務都十分單一，服務水平也遠遠低于國際水準。在人民幣貿易融資、賬戶融資及投資理財等國際業務中，銀行國際業務種類較多，客戶十分廣泛，所要求的國際業務服務質量也更高，因此，為抓住人民幣國際化中的業務機遇，加快銀行國際化發展進程，要加強國際結算業務人才的培養。比如可成立專門推廣跨境人民幣業務的機構，或從外資銀行引進相關人才等。

（四）提高風險識別的能力

銀行要落實其審核職責，進一步加強管理風險的能力。要對客戶的資金流向進行掌握，并引起對企業跨境貿易潛在風險的重視，比如企業脫離實際貿易周期的套利行為。對企業在跨境結算和貿易融資中利用銀行資金進行套利的情況，要采取有效的防范措施。另外，可以追加資本金、股東借款等方式，解決離岸人民幣不足的問題，實現跨境人民幣結算業務的進一步發展。

3 結語

總之，自開起跨境人民幣結算業務試點以來，人民幣跨境使用規模得到增加，極大方便了境外的貿易和投資。所以，銀行要對當前跨境人民幣結算業務中的風險隱患進行重視，做好防范措施，保證跨境人民幣結算業務的可持續開展。

參考文獻：

[1]甄君，李涵，翟相如.我國跨境人民幣結算管理中存在的問題及政策建議[J].黑龍江金融，2012，03：34-36.

[2]張家華，伍興龍.跨境人民幣結算業務發展之探析[J].嘉應學院學報，2013，01：52-56.