對金融支持郴州全面小康社會建設的調查與思考

李瑩

一、郴州小康社會建設經濟發(fā)展基本情況

近年來，郴州經濟總量平穩(wěn)較快增長，經濟質量持續(xù)提升，但部分指標和小康社會建設目標存在一些差距。

（一）經濟總量平穩(wěn)較快增長，但人均均量偏低。2012年全市GDP達到1517.3億元，同比增長12.4%，增速居全省第2位。2013年1-9月全市GDP完成1154.2億元，同比增長10.9%，分別高于全國和全省3.2個和0.7個百分點，表明郴州經濟總體平穩(wěn)較快增長。

（二）經濟發(fā)展質量不斷提升，但城鎮(zhèn)化率依然偏低。2012年，郴州三次產業(yè)增加值占GDP的比重分別為10.32%、57.95%、31.72%，二、三產業(yè)合計增加值占比為89.68%，比上年上升1.53個百分點；2013年1-9月，二、三產業(yè)增加值合計占比為87.89%。2012年全市高新技術產業(yè)增加值占GDP的比重為6.83%，2013年1-9月占比為16.94%。2012年全市城鎮(zhèn)人口占全市總人口的比重為45.28%，雖然高于“三類縣市區(qū)”（45%）考評目標值，但低于“一類縣市區(qū)（65%）和二類縣市區(qū)（60%）”考評目標，從全市11個縣市區(qū)來看，有9個縣（市）城鎮(zhèn)化率低于考評目標值，只有市城區(qū)的2個區(qū)超過目標值。

（三）居民收入水平不斷提高，但經濟對居民收入的帶動能力偏弱。2012年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入20016元，同比增長13.7%，農民人均純收入7408元，同比增長18.9%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農民人均純收入水平和小康社會建設分類考評目標依然存在較大差距。2012年我市城鄉(xiāng)居民人均可支配收入占人均GDP比重為39.93%，人均GDP含金量偏低，表明經濟增長帶動居民收入水平和生活水平提高的能力相對較弱。

二、金融支持郴州小康社會建設現(xiàn)狀

（一）各項存貸款穩(wěn)步增長，信貸供給規(guī)模不斷擴大。截至2013年10月末，郴州市金融機構各項存款余額1495.49億元，同比增長16.01%，1-10月全市新增存款181.12億元，同比多增14億元。從全省排名看，10月末郴州存款余額和新增存款額都排全省第6位。

（二）信貸投放重點突出，結構進一步優(yōu)化。主要體現(xiàn)在以下方面：一是大力支持新型城鎮(zhèn)化建設。1-10月共向建筑業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、水利環(huán)境和公共設施管理業(yè)等行業(yè)新增貸款27.93億元，占全市新增貸款的比重為31.99%；金融機構為轄內重點大型項目建設累計投放貸款103.9億元。二是加大承接產業(yè)轉移金融支持力度。截止2013年10月末，全市與金融機構建立信貸關系的轉移企業(yè)134家，同比增長30.1%；金融機構承接產業(yè)轉移類貸款余額近52.89億元，同比增長25.71%；1-9月累計發(fā)放42.83億元，同比增長42.86%；三是滿足“三農”貸款需求。10月末全市9個縣市比年初共新增貸款48.72億元，占全市新增貸款比重達到55.79%。四是積極支持引導消費升級。1-10月，全市共新增個人消費貸款22.26億元，同比增長42.88%；新增批發(fā)和零售業(yè)貸款14.14億元，同比多增6.56億元。五是進一步支持傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。1-10月采礦業(yè)和制造業(yè)共新增貸款10.67億元，占新增貸款的比重為12.21%。六是信貸結構和經濟結構總體匹配。通過對比我市三次產業(yè)的結構分布與信貸結構分布可以看出，我市信貸結構變化和經濟結構變化總體保持一致，尤其對第三產業(yè)的投入比例逐年增加。

（三）金融機構數(shù)量持續(xù)增加，金融服務體系進一步完善。近年來，郴州市不斷引進埠外金融機構，相繼引進了6家股份制商業(yè)銀行，設立了5家村鎮(zhèn)銀行，同時農信社改制繼續(xù)穩(wěn)步推進，分別在宜章、桂東改制成立了農商行，其他縣市區(qū)農信社股改工作正緊鑼密鼓地進行中。截至10月末，郴州共有銀行業(yè)金融機構18家，保險公司25家，證券期貨公司10家。同時，郴州小額貸款公司和融資性擔保公司持續(xù)快速增加，10月末全市共有20家小額貸款公司獲批，其中有16家正式開業(yè)，小額貸款公司實現(xiàn)縣域全覆蓋；有18家融資性擔保機構獲批開業(yè)，其中有14家已開展業(yè)務。

（四）金融服務方式不斷創(chuàng)新，融資渠道進一步拓展。一是加大信貸產品創(chuàng)新。近年來人民銀行郴州中支大力實施“小微金融”戰(zhàn)略，積極引導轄內金融機構推出“貿易融資”、“保理業(yè)務”、“小企業(yè)聯(lián)保貸款”等信貸新品種30余項，同時積極探索開展采礦權質押貸款試點，有效滿足了中小企業(yè)的融資需求。二是進一步改善金融服務。人民銀行郴州中支通過改善外匯管理方式、推廣機構信用代碼應用、推動銀行卡助農取款業(yè)務發(fā)展、加快金融IC卡的推廣應用、編制發(fā)布“湖南有色金屬（郴州）指數(shù)”，不斷提升金融服務水平。三是不斷拓寬融資渠道。近兩年我市企業(yè)上市取得重大突破，金貴銀業(yè)成功過會，高斯貝爾、豐越環(huán)保、金旺鉍業(yè)上市材料正積極申報，同時不斷培育后備資源，省重點上市后備企業(yè)達到17家。

（五）信用體系建設不斷推進，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化。截止10月，全市金融機構共為300萬自然人和3579家中小企業(yè)建立了信用檔案，并與銀行建立了信貸關系。全轄116.68萬農戶中已建立信用檔案51.41萬戶，其中對51.36萬戶評定了信用等級，對其中信用較好的40萬戶農戶合計發(fā)放貸款169.01億元，同比增長20.68%。1-9月轄內銀行共查詢個人信用報告9萬多人次。截至10月，全市共有省級金融安全區(qū)達標單位2個，市級金融安全區(qū)達標單位2個。同時，縣域金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，在全省縣域金融生態(tài)環(huán)境評估中，有2個縣（市）進入全省前10強，另有4個縣排名進入前30強。全市金融機構不良貸款率從2009年的12.06%下降到2013年10月末的2.34%。

三、金融支持小康社會建設中存在的問題

（一）優(yōu)惠政策推進經濟發(fā)展的能力有待提高。郴州擁有承接產業(yè)轉移、羅霄山扶貧開發(fā)、“兩型社會”建設等一批優(yōu)惠政策，并配套了金融扶持優(yōu)惠政策，近年來郴州金融機構認真落實相關政策，推動了區(qū)域經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，取得了明顯實效，但隨著國內外經濟形勢的變化，宏觀經濟金融政策的調整，之前的一些優(yōu)惠政策在執(zhí)行過程中面臨新的問題，真正能夠落實到執(zhí)行層面，轉變成推進力的政策不多。比如我市雖有著“湘南承接產業(yè)轉移示范區(qū)建設”的產業(yè)政策優(yōu)勢和“羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)”的財政扶持優(yōu)勢，但由于優(yōu)質項目引進不多，政策挖掘不夠，未能形成新的信貸增長點。

（二）產業(yè)結構調整過程中部分領域信貸投放受到抑制。從政策層面上看，當前貨幣政策的針對性較為明顯，銀行業(yè)已經收縮地方融資平臺、房地產、高耗能產業(yè)信貸投入。同時信貸投放實行差別化信貸政策，重點支持中小企業(yè)、三農等薄弱環(huán)節(jié)以及個人消費、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等領域；限制的是“兩高一剩”、投融資平臺、房地產等領域的信貸投放。1-10月全市新增制造業(yè)貸款9.82億元，同比減少36.83%；新增采礦業(yè)貸款0.84億元，同比減少88.9%；新增房地產貸款0.26億元，同比減少93.67%。目前我市大部分企業(yè)還處于產業(yè)鏈低端，產品附加值不高，抗風險能力偏弱，產業(yè)轉型升級較為緩慢，金融在支持過程中也面臨較大政策及市場風險。

（三）金融產品創(chuàng)新合力有待進一步加強。近兩年我市金融機構創(chuàng)新開辦了貴金屬質押、倉單、貿易融資、林權抵押貸款等一批創(chuàng)新信貸模式，有效改善了中小企業(yè)融資壓力，但由于對已有的金融創(chuàng)新產品推廣沒有與政府等職能部門形成合力，引領信貸增長的效果不明顯，如對采礦權、林權、知識產權、土地承包經營權等創(chuàng)新信貸模式推廣仍有待提高。

（四）部分領域金融風險防范需進一步加強。一是目前部分企業(yè)面臨市場需求下降、產品價格下跌導致的市場風險和債務風險，以及面臨貸款到期、資金鏈繃緊的信用風險，尤其是隨著美國QE政策退出預期加強，我市有色金屬產業(yè)及外向型經濟將受到較大影響，對區(qū)域經濟和金融穩(wěn)定帶來的影響需引起高度關注。二是民間融資平臺增多，管理部門合力不夠，引發(fā)的糾紛增加。三是地方政府性投融資平臺貸款面臨著更為嚴格的監(jiān)管條件，融資難度加大，隱藏著集中還本付息的債務風險。

四、金融支持郴州小康社會建設重點方向

（一）滿足承接產業(yè)轉移對金融的需求。郴州要搶抓國家級湘南承接產業(yè)轉移示范區(qū)獲批重大機遇，先行先試擴大開放，創(chuàng)新進取招商引資，積極承接產業(yè)轉移，加速發(fā)展對外貿易，大力推進示范區(qū)建設。在承接產業(yè)轉移過程中，金融要充分利用《關于進一步加快承接產業(yè)轉移發(fā)展開放型經濟的實施意見》等一系列政策優(yōu)勢，滿足相關金融需求，一是滿足轉移企業(yè)的金融需求。二是加大對園區(qū)建設的信貸支持。三是滿足承接產業(yè)轉移平臺建設資金需求。

（二）滿足經濟轉型發(fā)展對金融的需求。郴州目前正處以全面轉型發(fā)展的關鍵時期，要通過交通大建設、城市大提質、產業(yè)大轉型、作風大整頓，實現(xiàn)經濟的轉型、社會的轉型、城市的轉型，因此當前及今后幾年，是郴州新一輪大投入、大建設時期，一大批重點項目建設對金融服務及信貸資金的需求大增，金融要重點支持在建、續(xù)建項目，支持重大民生工程，支持重大基礎設施以及自主創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、節(jié)能環(huán)保、“三農”等重點領域。一是產業(yè)轉型對信貸資金的需求量大。二是交通建設對資金需求量大，進一步完善轄內交通基礎設施，提升道路品質，降低物流成本，建立四通八達的交通物流網(wǎng)絡，需要金融資金的大力支持。三是城市大提質對資金需求量大。

（三）加大羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)對金融的需求。根據(jù)湖南省發(fā)改委和扶貧辦印發(fā)的《湖南省羅霄山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅實施規(guī)劃（2011-2020年）》，郴州有4個縣屬于湖南省羅霄山片區(qū)，在扶貧攻堅過程中，將加大對片區(qū)基礎設施建設，大力發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)、加工制造業(yè)、旅游業(yè)等產業(yè)，進一步改善農村基本生產生活條件，完善公共服務體系，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境建設，初步預計羅霄山片區(qū)規(guī)劃項目達636個，總投資達到1192.7億元，這就需要金融機構創(chuàng)新產品和服務方式，加大信貸支持力度，滿足片區(qū)發(fā)展的金融服務需求。

（四）滿足薄弱領域改善對金融的需求。一是小微企業(yè)發(fā)展對信貸的需求量大。2012年我市業(yè)務收入2000萬元以上的規(guī)模工業(yè)企業(yè)中，大型企業(yè)11家，中型企業(yè)108家，分別只占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總數(shù)的1%和10%，小型企業(yè)占比達到89%，而微型企業(yè)的數(shù)量就更多。因此，郴州產業(yè)經濟轉型升級過程中，滿足小微企業(yè)對金融的多樣化需求任重而道遠。二是“三農”對金融需求大。“三農”金融服務一直都是薄弱環(huán)節(jié)，我市的城鎮(zhèn)化率偏低，農業(yè)基礎較弱，為實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化、新農村建設、農民增收等目標，需要金融的大力支持。尤其是目前“郴資桂”、“郴永宜”大十字架的“兩型社會”建設過程中，有一大批基礎設施建設項目，對銀行信貸資金需求量非常大。三是民生改善對金融需求大。建設“林中之城”、“宜居城市”，改善居民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、居住環(huán)境、社保等各項社會事業(yè)發(fā)展需要大量的信貸資金投入。

五、相關政策建議

（一）配套“國家級”信貸政策。湘南承接產業(yè)轉移示范區(qū)建設及羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)都是“國家級”區(qū)域規(guī)劃，那就理應有“國家級”的信貸政策予以扶持，因此要進行頂層設計，加強信貸政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合，制定操作性強的金融支持細則。建議中央一級的金融機構對郴州及湘南區(qū)域出臺專門的信貸政策，比如對示范區(qū)實行差別準備金率，在示范區(qū)試點貸款利率市場化改革，從全國的信貸總量中對該區(qū)域實行切塊管理給予專項信貸扶持，并嘗試金融改革，開放民間金融等。

（二）繼續(xù)引進和發(fā)展中小銀行機構。繼續(xù)引進各類中小微銀行機構進駐郴州，激化我市金融市場。同時，加快我市農信社改制農商行的步伐，增強地方法人金融機構資本實力，更好發(fā)揮其在支持縣域中小微企業(yè)信貸方面的比較優(yōu)勢。積極開展民營資金進入金融業(yè)的政策研究，為郴州民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司做好準備工作，探索如何實現(xiàn)小額貸款公司轉制為社區(qū)銀行。

（三）大力拓寬企業(yè)融資渠道。一是出臺配套支持政策，進一步開展中小企業(yè)集合債券和中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行工作，鼓勵中小企業(yè)多渠道融資。二是建立扶持中小企業(yè)貸款的貼息基金，通過貼息的方式拉動銀行信貸投放。三是建立以政府為背景的公募基金，針對有市場前景而管理不善的企業(yè)，進行參股、重組和控股，使其成為國有資產和政府的稅收來源。

（四）加大地方產業(yè)經濟的信貸吸附能力。一是把有色金屬特色產業(yè)做大做強。按照郴州有色金屬產業(yè)“五個一”戰(zhàn)略規(guī)劃要求，打造名副其實的“有色金屬之都”。在這個過程中，金融要滿足企業(yè)技術改造、兼并重組、產業(yè)轉型升級的金融服務需求，通過做大做強有色金屬產業(yè)，為信貸資金投放提供重要平臺。二是承接好產業(yè)轉移。要充分利用郴州得天獨厚的區(qū)位、交通優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，重點圍繞發(fā)展氟化工、有色金屬精深加工、先進裝備制造、電子信息、新材料、新能源和環(huán)保產業(yè)等戰(zhàn)略性新興產業(yè)開展招商引資，搶占新一輪承接產業(yè)轉移的制高點，為信貸增長提供新的投放領域。

（五）進一步優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境好壞，直接影響著各家銀行上級行對該地區(qū)信貸投放規(guī)模。要維護金融債權，打擊逃廢債行為；積極化解區(qū)域性金融風險，避免發(fā)生大的金融債務風險、大的金融案件、大的金融事件；加大打擊非法集資力度，營造健康的融資環(huán)境。建議把郴州市有色金屬產業(yè)園區(qū)創(chuàng)建成為中小企業(yè)信用體系建設示范園，通過引進公信力強的信用評級機構，對園區(qū)所有中小企業(yè)開展信用評級和信用擔保，通過信用體系的建設，在園區(qū)逐步形成一條完整暢通的“信用-擔保-貸款”通道。并通過有色金屬產業(yè)園的示范作用，將企業(yè)信用體系建設推廣到全市所有的園區(qū)，通過園區(qū)的企業(yè)集群作用，為金融機構培育優(yōu)質的信貸投放企業(yè)客戶群。