簡論道德風險

簡 論 道 德 風 險

王小錫

(南京師范大學 公共管理學院，210097)

[摘要]人們的生產和生活行為中潛藏著的并可能出現的與道德有關的危險境況即為道德風險。負道德、亞道德、零道德、無道德理念或社會狀況下均存在著道德風險。道德風險的形成有其復雜的社會原因，要減少或消除道德風險需要有針對性的高效的綜合治理策略：增強防患于未然意識，不給缺德行為滋生的土壤或生存空間；加快經濟與文化發展，壯大抵制道德風險的力量；實現道德制度化和制度道德化，由制度限制并鏟除產生道德風險的土壤；在道德教育活動中提升國民道德境界，增強抵制腐朽沒落道德的能力；完善法制，有效打擊形成道德風險的投機行為；建立應對道德風險的應急機制。

[關鍵詞]道德；道德風險；道德治理

[中圖分類號]B82[文獻標志碼]A

[收稿日期]2015-08-12

[作者簡介]胡鞍鋼(1953-)，男，浙江嘉善人，院長，公共管理學院教授，博士研究生導師。

道德風險是20世紀80年代由外國經濟學學者提出的一個經濟哲學范疇，當時主要是指在經濟活動中的不講道德的損人利己的危險行為。“道德風險這一概念起源于保險業”，它“泛指由于委托人和代理人之間信息不對稱導致代理人為追求自身利益最大化，危害委托人利益而不必為其承擔責任的行為”[1]78-79。而后主要出現在金融學和經濟學界等，各自的解釋均存在一定的偏差，主要表現為：要么寬泛地把經濟風險均理解為道德風險，要么狹窄地把道德風險僅僅理解為缺德經濟行為，甚至有的文章干脆把可能出現的社會及其道德問題與道德風險等同，等等。其實，道德風險有其自身特定的內涵，它應該是指在人們的生產和生活行為中潛藏著的并可能出現的與道德有關的危險境況。

道德風險概念是指講道德或不道德有風險，還是經濟社會發展中的風險涉及道德的生存和發展？筆者認為前后兩者都可以涉及，但主要是前者。道德風險在我國學界暫時還沒有作為常用詞被應用，在一些學科領域還比較陌生。不過，道德風險作為客觀存在的社會現象，對經濟社會的正常運行和發展有著不可低估的危害，它將導致“交易成本的提高和制度效率的降低”、“市場運行機制的失靈”、“社會道德秩序和社會公平的破壞”、“法律和制度約束機制的軟化”等等[1]87-88，因此有必要正視一些客觀存在的社會道德風險問題，認真分析形成道德風險的原因，提出切實規避道德風險的舉措，有利于促進我國公民道德建設的發展。

一

道德風險類型大致有以下幾種：

第一，負道德下的道德風險。負道德即負能量道德*負道德即負能量道德，指的是與正道德相對的一面。從嚴格意義上來說，道德是中性詞，道德有講道德與不道德之分、新道德與舊道德之分，這樣一來，負道德即負能量道德是存在的。不過，我們的語言習慣中，一般指的道德就是正道德即正能量道德，也就是講道德。，也就是不講道德。不講道德當然有風險。按理，不講道德形成不了風險，因為，明顯不講道德的行為是得不到人們的認可的，除了人性扭曲的社會，缺德行為一般是沒有生存時間和空間的，人們決不允許以缺德來獲取個人的私利。問題是經濟社會發展及其人性確實遭到扭曲的時候，社會道德判斷力和自覺抵制不道德行為的能力比較弱的時候，不講道德對于他人和社會來說就有風險。事實上，一般情況下，行為者不講道德是不會預先公告的，而且一定是隱秘的，因此，這樣的不講道德行為的危險性更加可怕。經濟領域封鎖不該封鎖的信息、發表虛假信息、價格欺詐等等，其所帶來的后果不只是當事者之間的利益競爭及其利益互損問題，而且是社會不安定的重要源頭。如在金融活動中，道德主體違背合同、契約，不能守信、承諾、盡責的失約風險；思想不誠實，披露的信息不真實，弄虛作假，欺騙他人的失真風險；違背公正、公平、公開原則，不一視同仁，沒有透明度的失公風險；違背忠誠事業、盡職盡責的原則，工作不努力，或不作為、無效作為的失職風險；等等，不僅擾亂金融業務，更將動蕩社會[2]。可以說，負道德即不講道德與風險同在。

第二，亞道德下的道德風險。亞道德即為社會道德狀況不理想但也不是惡德流行，換句話說，崇尚道德沒有蔚然成風，但不道德現象也沒有形成氣候，善惡態度不明是人們的基本道德生活態。在這種社會道德狀況下，道德風險來自于人們的“道德麻木”或“道德冷漠”癥。這是因為，一些缺德者為了一己私利，往往利用社會“道德麻木”或“道德冷漠”癥下的對缺德行為的熟視無睹和麻木不仁，不惜損傷他人和社會利益，為自己謀取不當利益，而且不以為恥，反以為榮。久而久之，社會會被引向負道德狀態。同時，一旦人們患上“道德麻木”或“道德冷漠”癥，他們自身也將可能消極、墮落下去，這在一定意義上是更大更廣泛意義上的道德風險。

第三，零道德理念下的道德風險。零道德理念即是指不認為社會生產生活中存在道德問題，認為在社會生產或生活的某個領域或某個時段不存在道德問題。前者諸如我國經濟學界就有學者認為，經濟和經濟學不存在道德問題，經濟就只是投入、產出、效益等物質的和數量的概念，還說經濟學家研究和談論道德問題是狗拿耗子多管閑事。后者表現在一度時期我國以階級斗爭為綱的極“左”時代就基本上排斥了道德的存在，認為講道德與講階級斗爭是矛盾的，當時的道德風險就是人性、人倫關系、價值取向遭到扭曲，在一定程度上影響經濟社會的正常發展。其實，這樣的零道德只是理念上的，實際的社會生產和生活是排除不了道德內涵的。倫理學常識告訴我們，有人和人際關系的地方就有道德問題存在著。然而，零道德理念的風險是巨大的，它讓人們不關注道德，甚至主張社會不要講道德，這樣的道德風險是害己、害人、害社會，因為，沒有道德的社會一定是惡者乘機更惡，善者受氣受累的社會。

第四，無道德下的道德風險。“無道德的道德”是后現代主義道德，是“一種鼓勵異調與雜音、追求相對與變幻、強調當下體驗與情緒解放的游戲化和審美化的道德”，“因此，后現代道德不可能再有普遍倫理的要求，更不可能承諾任何形式的絕對價值原則和倫理規范”，它信奉主觀隨意性，主張身體的快樂的道德，沒有既定的價值信念和理想[3]。這“無道德的道德”實際上是一種相對主義的道德，其理念和行為的發展甚或泛濫，社會將失去基本道德準則，人們將承受經常不斷的“道德災難”。所以，“無道德的道德”在一定意義上就是不道德，類似于“負道德”，前后兩者的區別是，“負道德”的表征就是缺德行為，而“無道德的道德”是理念上在排斥普遍倫理道德要求的基礎上，認為“是道德的道德”，這其實是社會道德風險的代名詞。

二

形成道德風險的原因是復雜的，主要有以下幾方面：

第一，理論“缺場”，理念“缺位”。道德風險在社會生活中早就成為不可忽視的社會道德問題，但是，理論研究的滯后，使得人們沒有能力深刻認識社會道德風險的內涵、特征和本質，這就會在人們的理念上出現模糊不清的狀況。以至于許多諸如假藥問題、網絡謠言問題等等的當事人有恃無恐地害人害己害社會，而其他社會成員則要么旁觀、要么就事論事輕描淡寫，沒有把這些社會道德問題看作潛在危害極大的道德風險問題。在這種情況下，形成嚴重的社會道德風險且沒有有效地規避和解決舉措也就不足為奇了。

第二，私利至上主義。如果說道德風險來自于道德知識缺乏，那還可以理解，并容易補救，但是，私利至上主義者，把自己的私利看得高于一切，甚至有不惜損傷他人和社會利益而獲取一己私利的思想，那么，道德風險會接踵而來。而且，事實上，由于私欲碰到機會就會膨脹，因此，“在歷史上的任何一個時期，只要有可能，就必有置任何倫理道德于不顧的殘酷的獲利行為”[4]。近年來我國的有害食品的不斷出現、置法制和他人人身安全于不顧的礦難事件的頻發等等，均為私利膨脹而導致的道德風險。還有，一些企業為了自己企業的利益，明里或暗里爭奪客源或資源，在爭奪過程中互相壓價，把企業利潤降到最低限度。如果說客源是在國內，那受益者是客源方或者就是消費者，這在一定意義上還不失為是件好事，畢竟肥水流在自家田。如果客源方是國外的，那就是典型的因內部不講經營規則的道德風險。

第三，社會生產或生活信息的不對稱。因為信息了解和掌握的不對稱，使得一些投機分子要么鉆法律的空子，違法行事；要么利用信息優勢，欺詐壟斷，損人利己；要么發布虛假信息，以訛傳訛，抬高自己，貶低同行；要么誤導消費者，造成生產生活資料配置出現畸形狀態，等等。前幾年出現的毒奶粉案，就是三鹿集團等相關企業利用顧客對“三聚氰胺”和奶粉添加“三聚氰胺”的不了解和管理部門漠視生產流程及質量控管的缺位而導致的道德風險。其實，制度上保證諸如政府信息公開、各類財務信息公開、社會生產或生活信息公開等等，將會在最佳社會狀態下避免道德風險。

第四，文化認知發展落后于經濟的發展，以致道德覺悟不盡理想。由于我國國民的整體文化認知水平跟不上經濟發展的速度，影響人們對現代道德理念的理解和把握，再加上道德普及工作同樣落后于經濟的發展，以致道德普及率適應不了經濟社會發展的要求，使得人們的道德辨別力和善德接受力的程度不太理想，對腐朽沒落道德以及缺德行為的抵制力有時表現得比較弱。更有甚者，一部分人對缺德趨利行為不以為恥，反以為榮。近年來出現的一些缺乏基本文化認知水準和道德良知的所謂的 “網絡大V”和“網絡大謠”們，要么明知而缺德，要么趨利而缺德，要么求虛榮心而缺德，等等，而且在缺德面前沒有羞恥感，反而有一種成就感、滿足感、幸福感，個別人更恬不知恥地感覺自己“做大V像皇上”。

第五，道德教育尤其是羞恥心教育的力度不夠。我們的道德教育在一定程度上缺乏有效方法和手段，沒有把道德教育當作系統工程來研究和把握，往往是頭痛醫頭、腳痛醫腳，顧此失彼，甚至忙于“救火”。道德實踐體系更是理念不清、安排不當，有的地方甚至基本沒有科學系統的道德實踐教育活動。至于道德教育中的羞恥心教育的主動性也十分缺乏，導致道德風險幾率增加。諸如一些城市隨地吐痰要罰款，若干時段以來，經常出現被罰者拿出大鈔不要找零，當即再吐幾口痰；還有的不勞而獲，挖空心思地詐騙錢財，等等，這樣的例子，其實都是缺乏教養的喪失羞恥心的嚴重缺德行為。稍有些羞恥感的人是不可能拿名譽作賭注，去做傷天害理的缺德事的。

第六，社會沒有形成完善的對道德與不道德行為的褒獎和懲罰機制。由此，道德風險不僅不能遏制在萌芽狀態，而且有時道德風險存在險情加重的趨勢。生產和生活中的假冒偽劣產品不時涌現，地溝油、毒食品等等有害人們身體健康甚至性命攸關的惡行也屢禁不止，這些都與道德與不道德行為的褒獎和懲罰機制不完善有關。更有甚者，諸如攙扶醫治跌倒老人、無償救助遇難之人等善行往往得不到社會和他人的廣泛理解和支持，甚至還反被懷疑和指責，這就加重了社會形成道德風險的隱患。

要減少、減弱或避免道德風險，以上原因應該引起我們的足夠重視。

三

為避免道德風險，當前的策略是要從具備清晰的理念和切實的舉措諸方面展開：

第一，增強底線思維能力。習近平總書記指出：“要善于運用‘底線思維’的方法，凡事從壞處準備，努力爭取最好的結果，這樣才能有備無患、遇事不慌，牢牢把握主動權。”所謂“底線思維能力，就是客觀地設定最低目標，立足最低點，爭取最大期望值的一種積極的思維能力”[5]。因此，從認識和避免道德風險的角度來看，底線思維要求我們在認識和推動經濟社會發展進程中、在考慮和籌劃工作與生活的過程中，要有防患于未然的意識，要有道德風險預測，力保守住道德底線，決不讓缺德行為有滋生的土壤或生存的空間。

第二，加快經濟和文化的發展。經濟發展速度快了，不僅僅是增加了社會財富，更在于能加快文化發展的速度，加快人們思想的解放和道德覺悟的提高。一個文化程度和道德覺悟不高的社會，產生道德風險的機會會更多，抵制道德風險的力量會更弱。我國改革開放的歷程已經充分說明，因為經濟發展了，我國國民的整體文化水平有了很大的提高，也因此大大促進了全社會道德水平的提升，社會道德風尚始終在不斷地改觀，所以，產生社會道德風險的幾率已經大大降低。

第三，實現道德制度化和制度道德化。避免道德風險不僅僅靠教育，在現有復雜社會條件下，即在人們的文化認知水平和道德覺悟還不足以有效排除社會道德風險的情況下，更應該加強制度建設，把人們的生產生活行為限制在科學的制度框架下，由制度來限制和鏟除產生道德風險的“土壤”。然而，科學的制度需要道德引導和參與，唯有道德制度化和制度道德化才能將道德風險降到最低限度，甚至降低到零。

第四，加強道德教育活動。道德教育非常重要，但問題是如何加強道德教育。筆者認為，當務之急是要加強宣傳和踐行社會主義核心價值觀，要像普及法律一樣來普及以愛國主義、集體主義、人道主義為原則的科學意義上的道德，讓全體國民真正認識道德的應該，實現道德自覺。不知道道德和道德作用的社會一定是精神落后的社會，也是危險和可怕的社會。因此，道德教育是實現社會進步的首要任務。當然，在堅持普及社會主義道德觀念的同時，應該加強道德實踐體系建設，讓全體國民在有針對性的道德實踐活動中提升道德境界，增強抵制腐朽沒落道德的能力，并以此遏制道德風險的形成。

第五，完善法制。道德風險的形成往往是信息不對稱、利益不均衡、資源配置不合理等等造成的投機行為所致，唯有立法和法治才能有效打擊、遏制形成道德風險的投機行為，也才能把人們的行為限制或納入到法律所允許的難以形成道德風險的軌道上來。完善法制的同時要注重法治建設，堅持有法必依，違法必究。只有這樣，才能有效防范道德風險的形成。當然，完善法制需要依據科學意義上的道德，唯有充分認識和把握社會主義道德要求，才能有科學而有效的法制理念和法治手段。

第六，建立應對道德風險的應急機制。一旦道德風險產生，應該有多管齊下的應急機制：一是要堅決打擊嚴重缺德行為，徹底中斷產生道德風險的各種條件和因素，及時有效制止道德風險程度的繼續增強；二是要及時公開與道德風險有關的信息，要在正確處理道德風險過程中得到最廣大民眾的共鳴和支持；三是要及時理清各種道德理念，立場鮮明地反對道德風險行為中的腐朽沒落道德觀念，堅持并宣傳與避免或排除道德風險行為相關的崇高的道德境界。

[參考文獻]

[1]郭建新，等.財經信用倫理研究[M].北京：人民出版社，2009.

[2]梅世云.論金融道德風險[M].北京：中國金融出版社，2010：115.

[3]萬俊人.現代性的倫理話語[M].哈爾濱：黑龍江人民出版社，2002：34-35.

[4]馬克斯·韋伯.新教倫理與資本主義精神[M].于曉，等，譯.北京：生活·讀書·新知三聯書店，1987：40-41.

[5]中共中央宣傳部.習近平總書記系列重要講話讀本[M].北京：學習出版社，人民出版社，2014：180-181.

〔責任編輯：常延廷〕

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