“準爸爸”的理財經

文/林 蔚

夫妻雙方尤其是作為大多數家庭經濟支柱的丈夫，除了基本醫療保險，還要配置意外險、重大疾病險等商品保險，以避免家庭因意外而致貧。

很多將為人父的“準爸爸”們也在思考，怎么才能讓自己的下一代能和節目中的萌寶一樣，享受到最好的教育和無憂無慮的童年時光？圖/壹圖網

近幾年，像 《爸爸去哪兒》、 《爸爸回來了》這些親子類電視真人秀節目風靡大江南北，明星老爸和萌寶之間的親情互動打動了很多人。與此同時，很多將為人父的 “準爸爸”們也在思考，怎么才能讓自己的下一代能和節目中的萌寶一樣，享受到最好的教育和無憂無慮的童年時光？

其實，人的天賦和際遇會各有不同。作為普通大眾，“準爸爸”們如何立足自身現有條件，做好理財規劃，迎接新生命的到來？

理財要趁早

財富積累是需要一定時間的，如果你是剛走出校園，稚氣未脫，又沒有一個 “富爸爸”，那最好還是不要立即要孩子。20多歲的年輕人，剛工作不久，收入一般很有限，這個階段儲蓄是第一位，比如零存整取，這是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做 “月光族”者可以通過這種方法養成 “節流”的好習慣。當然，這個階段開源勝于節流，努力提升自己，升職加薪，所以要預算繼續教育支出，給自己不斷 “充電”。

在這個過程中，可以嘗試各種投資方式，不要因本金少而縮手縮腳；也可以通過小部分資金嘗試高風險投資，比如股票等，投資目的不在于獲利，而是學會認識風險，積累切身體驗，增長投資經驗。不過，切忌過度沉迷，畢竟工作第一，不要因理財而消耗過多精力。

在財富的積累期，事業剛剛起步，經濟基礎還很薄弱。國內知名理財機構嘉豐瑞德的理財師建議，這一階段，理財一定要及早動手，為不久的將來購房、成家、養育孩子做好最基礎的資本積累。

家庭保險與教育基金

當夫妻決定生育孩子，從妻子懷孕到生產，“準爸爸”有10個月左右的時間做好準備。首先要考慮到，從妻子懷孕、生產到坐完月子，這個過程中是需要花費一筆資金的，比如各個階段產前檢查、孕婦營養以及醫院生產費用，再加上孩子初期的奶粉錢、衣物錢、月嫂錢等等。此外，這個階段 “準媽媽”的收入是極有可能會有所減少的。

有了孩子后，家庭支出就從兩人變成三人，對于這種支出變更，理財需要做到平衡變化帶來的差距，同時為今后孩子的生活、學習做一定的鋪墊。

家庭保險要放在首位。有了孩子之后，一個家庭的風險承受能力會有所下降，因為原先只需工作掙錢的雙親，起碼有一方的勞動力會不自覺地下降，使得經濟壓力的重心轉移，所以在同等情況下，有孩子的家庭其經濟結構更為脆弱。不過這個時候事業也已逐步進入正軌，因此夫妻雙方尤其是作為大多數家庭經濟支柱的丈夫，除了基本醫療保險，還要配置意外險、重大疾病險等商品保險，以避免家庭因意外而致貧；此外為孩子購買一些針對性的保險產品，比如教育險，每個月支付幾百元費用，這類保險一般結合保障和分紅兩大功能，可以讓孩子獲得幾乎與其生命等長的現金流，雖然數量不多，但在任何情況下都能給予孩子最基本的保障，相當于給了孩子一張安全防護網。嘉豐瑞德理財師提醒，家庭保險應以純保障的產品為主，選擇小保費、大保額，保證家庭的流動性資金。

另外一個重要的問題，就是子女的教育。提前設立育兒基金是非常重要的，可以選擇一些基金進行投資。準備孩子的生活費和教育費絕非一朝一夕，最好給孩子建立一個專門的教育金賬戶。有的銀行專門設有兒童的教育金賬戶，利率相比一般賬戶要高，基本不收取任何管理費用，細心的父母不妨關注。有條件的父母還可以為孩子配置信托類理財產品，將孩子列為信托的受益人，保障力度更大、更全面，還同時具有避稅、保值等多重功效。

寓教于樂中教會孩子理財

據心理學家對小孩成長期的觀察，小朋友在2—3歲時就開始產生金錢交換物質的需求，也就是說，小孩子在這段時期就已經開始學習、模仿大人世界的金錢觀和使用需求，逐步建立起自己的金錢意識。從小教給孩子正確的金錢觀，能夠讓他們懂得金錢的來之不易與合理分配。那么如何培養孩子正確的金錢觀呢？爸爸在這其中就扮演著非常重要的角色，要讓孩子越早認識金錢越好，幫助孩子養成存錢的習慣，協助孩子設定自己的目標，科學合理的給孩子零用錢，幫助孩子學會合理分配金錢。從小處做起，爸爸可以教孩子認識錢，拿錢購物，領孩子去銀行看如何存款、轉賬，讓孩子了解如何記賬等等。

雖說 “養兒防老 “這話有點過時了，但是養育一個不會拖后腿的孩子就是理財最大的成功，從父母的角度看，也是人生中最大的 “投資項目”。

爸爸們想要兼顧工作和孩子的教育并不容易，但一定要記住：請不要失信于孩子，比如答應過要看孩子演出，就必須出席；要記住有關孩子的重大的 “日子”，生日、畢業晚會、家長會等都必須要出席或者有所表示；在孩子的人生關鍵轉折點上必須給予他們最真誠的建議。以身作則，硬漢生硬漢、書生養書生，有時候不僅僅是基因，還有后天潛移默化中的影響力。