大數(shù)據(jù)金融進(jìn)入2.0時代

移動互聯(lián)網(wǎng)和傳感器促成了大數(shù)據(jù)時代的出現(xiàn)。大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的出現(xiàn)使數(shù)據(jù)處理面臨了難題，在大數(shù)據(jù)時代初期，有關(guān)大數(shù)據(jù)應(yīng)用重點(diǎn)聚集在如何收集數(shù)據(jù)，存儲數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)，解決的是數(shù)據(jù)效率的問題。當(dāng)數(shù)據(jù)效率問題被解決之后，大數(shù)據(jù)的價值問題將擺到面前，也就是說大數(shù)據(jù)即將進(jìn)入2.0時代。本篇為大數(shù)據(jù)金融2.0時代的第一篇作品，今后將會陸續(xù)推出有關(guān)大數(shù)據(jù)金融2.0時代的作品，并結(jié)合案例介紹金融行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)變現(xiàn)。

大數(shù)據(jù)1.0時代的特征

大數(shù)據(jù)1.0時代的主要特征是發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)，解決的是數(shù)據(jù)效率問題，大數(shù)據(jù)時代4個V中的前3個V都被有效的詮釋了。但是最后一個V（Value價值），還沒有得到良好的利用，因此很多學(xué)者都在唱衰大數(shù)據(jù)，認(rèn)為大數(shù)據(jù)的炒作概念超過了實(shí)際應(yīng)用價值，大數(shù)據(jù)的概念更像是美國IT巨頭和咨詢公司為銷售其產(chǎn)品服務(wù)的炒作。Hadoop，Hive，Mapreduce，Spark，Storm，R語言，Python，Julia，Scala，Kafka，Octave，GO成為了大數(shù)據(jù)1.0時代的熱點(diǎn)詞語。

大數(shù)據(jù)時代是歷史的必然，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，大量的用戶行為數(shù)據(jù)產(chǎn)生了巨大的價值，這些具有價值的數(shù)據(jù)表明大數(shù)據(jù)時代的到來。其實(shí)回顧歷史，在過去的幾千年以來，人類社會就一直在利用數(shù)據(jù)的反饋來實(shí)現(xiàn)社會的進(jìn)化，大數(shù)據(jù)時代的出現(xiàn)將會加速這種進(jìn)化。

大數(shù)據(jù)金融時代

金融行業(yè)是個高度信息化的行業(yè)，特別是占了金融產(chǎn)業(yè)半壁江山的銀行，從最初的核心銀行系統(tǒng)到ATM取款機(jī)，從信用卡到網(wǎng)銀系統(tǒng)，從固定的網(wǎng)點(diǎn)到直銷銀行，銀行一直都是高度依賴信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的行業(yè)。未來金融行業(yè)將通過移動互聯(lián)網(wǎng)來降低渠道成本，通過大數(shù)據(jù)來獲取客戶，隨著中國人投資和保險意識的成熟，未來金融行業(yè)如證券行業(yè)和保險行業(yè)將迎來黃金發(fā)展期。

大數(shù)據(jù)對于金融行業(yè)具有重要的意義，如果將金融行業(yè)比喻成一輛汽車，信息系統(tǒng)就是汽車的發(fā)動機(jī)，大數(shù)據(jù)則是燃油。金融行業(yè)借助于大數(shù)據(jù)，就將會獲得更快的發(fā)展速度，更低的成本，更多的先發(fā)優(yōu)勢。目前金融行業(yè)的許多的大數(shù)據(jù)應(yīng)用還處于初級階段，大數(shù)據(jù)的價值還沒有被充分發(fā)掘，特別是移動大數(shù)據(jù)沒有被充分利用。金融大數(shù)據(jù)還是處于1.0的效率時代。大數(shù)據(jù)應(yīng)用還是主要用于解決大數(shù)據(jù)的收集，存儲和處理，數(shù)據(jù)挖掘也還以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，以自身數(shù)據(jù)為主，以報表應(yīng)用為主。

大數(shù)據(jù)金融的2.0時代

2015年起，大數(shù)據(jù)金融將進(jìn)入2.0時代，進(jìn)入以價值獲取為主的2.0時代。如果我們定義大數(shù)據(jù)1.0時代是大數(shù)據(jù)的效率時代，那么大數(shù)據(jù)的2.0時代就是實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)變現(xiàn)的價值時代，現(xiàn)在就讓我們聊一聊大數(shù)據(jù)金融2.0時代的主要特征。

1）大數(shù)據(jù)金融平臺（DMP）的出現(xiàn)

金融行業(yè)沉淀了大量的數(shù)據(jù)，其在過去的信息系統(tǒng)建設(shè)中利用了各種技術(shù)來處理數(shù)據(jù)，包括處理交易和記賬的核心銀行系統(tǒng)，轉(zhuǎn)發(fā)報文的渠道系統(tǒng)，以及存儲數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)挖掘和分析的BI系統(tǒng)。

但是進(jìn)入移動互聯(lián)網(wǎng)時代后，基于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正在轉(zhuǎn)向移動互聯(lián)應(yīng)用APP，其產(chǎn)生的用戶行為數(shù)據(jù)無法用已有的信息系統(tǒng)進(jìn)行處理和分析。而這些用戶行為數(shù)據(jù)恰恰就是對于金融行業(yè)有價值的數(shù)據(jù)。用戶交易數(shù)據(jù)、用戶信用數(shù)據(jù)，用戶自身的APP行為數(shù)據(jù)，交易行為數(shù)據(jù)都將會對金融行業(yè)產(chǎn)生巨大的價值。

金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)2.0時代需要一個能夠?qū)⑦@些行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價值的平臺，其將成為金融大數(shù)據(jù)變現(xiàn)的平臺DMP（如何翻譯成中文名詞是個難題，暫且稱之為大數(shù)據(jù)平臺）。其主要負(fù)責(zé)收集APP的行為數(shù)據(jù)，結(jié)合金融行業(yè)自身的數(shù)據(jù)，經(jīng)過商業(yè)處理后，結(jié)合外部數(shù)據(jù)以及外部平臺，將幫助金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)變現(xiàn)。DMP平臺簡單功能至少應(yīng)改包括用戶標(biāo)簽，用戶畫像，精準(zhǔn)營銷，自我算法優(yōu)化，移動運(yùn)營監(jiān)控，數(shù)據(jù)可視化，外部數(shù)據(jù)引入，數(shù)據(jù)交易平臺等。

DMP將成為大數(shù)據(jù)金融2.0時代的典型應(yīng)用，也是金融行業(yè)進(jìn)入大數(shù)據(jù)金融時代必備的平臺，就像大數(shù)據(jù)1.0時代的Hadoop一樣，DMP的出現(xiàn)將會加速金融行業(yè)大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用的進(jìn)化，真正將大數(shù)據(jù)同金融行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)結(jié)合起來，為金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供加速能源。DMP承載了巨大的價值應(yīng)用，其可以幫助金融行業(yè)短時間進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)，體現(xiàn)大數(shù)據(jù)商業(yè)價值，就象我大數(shù)據(jù)玩轉(zhuǎn)金融的文章里介紹一樣，絕大多數(shù)的金融大數(shù)據(jù)的商業(yè)應(yīng)用都可以通過DMP實(shí)現(xiàn)。

金融企業(yè)完全可以利用大數(shù)據(jù)平臺DMP來取得商業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，借助于DMP金融行業(yè)將可以有足夠的實(shí)力來同互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行競爭?？梢哉J(rèn)為DMP（大數(shù)據(jù)金融平臺）將會成為未來金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的趨勢，特別是引入了移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和DSP的大數(shù)據(jù)金融平臺DMP將會成為金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

2）移動大數(shù)據(jù)將作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

金融行業(yè)如果想在大數(shù)據(jù)金融2.0時代取得領(lǐng)先，就必須重視移動數(shù)據(jù)，除了將自身銀行APP應(yīng)用中行為數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和處理，金融行業(yè)必須要打破自身的數(shù)據(jù)閉環(huán)，象互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，堅持開發(fā)心態(tài)，尋找具有價值的外部數(shù)據(jù)。

移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)或者稱之為移動大數(shù)據(jù)應(yīng)將成為金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。移動大數(shù)據(jù)具有金融行業(yè)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)不具備的特點(diǎn)。例如其是行為數(shù)據(jù)，用戶習(xí)慣數(shù)據(jù)，LBS數(shù)據(jù)，標(biāo)簽數(shù)據(jù)等。金融行業(yè)應(yīng)該同具有移動大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)廠商進(jìn)行合作，堅持平等協(xié)作精神，共同開發(fā)開發(fā)自身數(shù)據(jù)金礦。

金融行業(yè)在選擇合作伙伴時需要考慮的互聯(lián)網(wǎng)三座大山的競爭（你懂的），同這些大數(shù)據(jù)巨頭合作時需要謹(jǐn)慎考慮，由于金融行業(yè)不了解移動互聯(lián)網(wǎng)的玩法，同三大巨頭合作有可能是羊入虎口。建議同新興的、獨(dú)立的移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司合作，掌握合作主動權(quán)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用控制權(quán)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的雙贏。

3）標(biāo)簽成為大數(shù)據(jù)金融的重要武器

標(biāo)簽表述較為簡單也較為復(fù)雜，簡單的講就是描述一類用戶或行為屬性集和，其具有相關(guān)性和大概率特點(diǎn)。標(biāo)簽可以很寬也可以很細(xì)，完全取決于標(biāo)簽創(chuàng)建者的經(jīng)驗(yàn)。因此標(biāo)簽的精準(zhǔn)定義成為大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用的關(guān)鍵所在。

標(biāo)簽作為大數(shù)據(jù)金融2.0時代的最基本元素，正在成為大數(shù)據(jù)金融的重要武器。

很多大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用都依賴于標(biāo)簽，簡單的講標(biāo)簽的細(xì)化程度和覆蓋范圍都將體現(xiàn)金融企業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用的成熟度，標(biāo)簽可以分為基礎(chǔ)標(biāo)簽，時效標(biāo)簽，相關(guān)標(biāo)簽，預(yù)測標(biāo)簽，個性標(biāo)簽等類型。定義標(biāo)簽的方法可以從社會人的特點(diǎn)和具體商業(yè)需求出發(fā)，定義出金融行業(yè)需要的客戶群體信息。

大數(shù)據(jù)標(biāo)簽是用戶畫像、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險監(jiān)測等金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)，金融行業(yè)大數(shù)據(jù)標(biāo)簽的定義是具有挑戰(zhàn)的話題，并將成為大數(shù)據(jù)金融2.0時代的熱點(diǎn)話題。

4）用戶畫像將會CRM的必要信息

金融行業(yè)正在從以賬戶為中心的商業(yè)模式轉(zhuǎn)向以客戶為中心的商業(yè)模式，銀行、證券、基金、保險企業(yè)紛紛上線CRM系統(tǒng)，將客戶關(guān)系管理作為其主要的業(yè)務(wù)之一，并希望通過對客戶需求的挖掘來推薦產(chǎn)品或開發(fā)產(chǎn)品。

在大數(shù)據(jù)金融2.0時代，CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)除了用戶的基本數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)之外，還需要增加用戶畫像信息。CRM應(yīng)該包含以客戶為中心的用戶習(xí)慣特性，用戶喜好特性，用戶軌跡，用戶消費(fèi)趨勢等信息，這些都需要大數(shù)據(jù)平臺DMP提供。具有了用戶畫像信息的CRM將會大大增強(qiáng)金融行業(yè)的商業(yè)競爭優(yōu)勢，當(dāng)金融行業(yè)客服人員或客戶經(jīng)理打電話同客戶進(jìn)行溝通時，用戶畫像將提供高價值信息，拉近金融企業(yè)同客戶的距離，了解客戶需求，提高客戶滿意度和市場營銷轉(zhuǎn)化率。

大數(shù)據(jù)金融2.0時代特征還包含算法的自我優(yōu)化和移動APP運(yùn)營監(jiān)控等方面介紹，我將會在以后的文章中逐步介紹。本篇是大數(shù)據(jù)金融進(jìn)入2.0時代的第一篇文章，今后幾個月將會逐步分享打大數(shù)據(jù)金融2.0時代文章和案例介紹，敬請期待。

金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)金融的2.0時代的先發(fā)優(yōu)勢

進(jìn)入大數(shù)據(jù)金融2.0時代之后，擁有豐富數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)金融企業(yè)銀行、證券、保險、基金面臨來自互聯(lián)網(wǎng)巨頭、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、財富管理公司、消費(fèi)金融公司的激烈競爭。數(shù)字化金融將是其取得領(lǐng)先優(yōu)勢的重要武器，在大數(shù)據(jù)金融2.0時代，金融行業(yè)應(yīng)該積極擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)，擁抱大數(shù)據(jù)，積極建設(shè)DMP平臺，持開放心態(tài)，同具有數(shù)據(jù)的企業(yè)進(jìn)行合作，利用已有的數(shù)據(jù)，積極引入外部數(shù)據(jù)，來取得大數(shù)據(jù)金融2.0時代的先發(fā)優(yōu)勢。

客戶是有限的，市場是有限的，財富是有限的，時間是有限的，空間是有限的。因此在大數(shù)據(jù)金融2.0時代，金融企業(yè)應(yīng)該及時行動，建設(shè)DMP平臺，積極進(jìn)行大數(shù)據(jù)變現(xiàn)，敢于試錯，敢于利用大數(shù)據(jù)的反饋進(jìn)行自我優(yōu)化，敢于借助于移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)進(jìn)行市場開拓。由于未來市場屬于80后、90后，所以金融行業(yè)應(yīng)該迅速了解客戶行為和愛好，對已用商業(yè)模式和產(chǎn)品進(jìn)行升級和進(jìn)化。金融行業(yè)越早進(jìn)入大數(shù)據(jù)金融2.0時代就會越早取得競爭優(yōu)勢，先發(fā)優(yōu)勢。

在大數(shù)據(jù)金融2.0時代背景下，大數(shù)據(jù)企業(yè)如何勝者為王

目前中國市場的大數(shù)據(jù)企業(yè)眾多，大多數(shù)企業(yè)仍然以解決大數(shù)據(jù)金融1.0時代的效率問題為主，包括傳統(tǒng)的國外大數(shù)據(jù)廠商，大多數(shù)以大數(shù)據(jù)收集、存儲、處理為主，對企業(yè)已用的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，提供商業(yè)報表和數(shù)據(jù)報表。缺少基于移動互聯(lián)網(wǎng)的用戶行為和用戶習(xí)慣數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)變現(xiàn)很難。

在大數(shù)據(jù)金融2.0時代，擁有移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和DMP平臺，以及大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用人才的大數(shù)據(jù)企業(yè)將會成為大數(shù)據(jù)金融2.0時代的王者。擁有了移動互聯(lián)網(wǎng)側(cè)的大數(shù)據(jù)就擁有了大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用的石油，其是金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值應(yīng)用的必要前提。擁有了DMP大數(shù)據(jù)平臺，其就擁有了大數(shù)據(jù)變現(xiàn)的能力，借助于平臺和外部數(shù)據(jù)以及自我優(yōu)化能力，DMP將會幫助金融行業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的商業(yè)價值。擁有了大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用人才就擁有同客戶的話語權(quán)，幫助客戶迅速建設(shè)DMP平臺，實(shí)現(xiàn)同客戶的共贏。