資深律師給P2P老板的一封信

一，如何吸引和維護(hù)投資人

1、投資人知情權(quán)問題

凡事“以誠(chéng)相待”，把自家項(xiàng)目或“結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品”清清爽爽地寫清楚，充分保障投資人的知情權(quán)。

2、“回報(bào)率”問題

網(wǎng)貸回報(bào)率不宜超過司法領(lǐng)域的黃線——“同期銀行貸款利率的四倍”（含利率本數(shù)）。

3、“介紹客源的回報(bào)”問題

尤其對(duì)于加盟模式P2P平臺(tái)和線下團(tuán)隊(duì)為主的平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)特別注意，利益?zhèn)鲗?dǎo)不得超過三層。

4、“資金門檻設(shè)置”問題

放任投資人把棺材本全部放在自家平臺(tái)簡(jiǎn)直是引火自焚。呼吁分散投資，理性投資，當(dāng)然這需要各級(jí)協(xié)會(huì)和政府的倡議和引導(dǎo)。

二，危機(jī)處理策略

1、記住一條“千萬(wàn)別跑”

跑了也沒用，不少海外老案回國(guó)事件，其實(shí)無(wú)須糾結(jié)，早晚都會(huì)被逮回來(lái)。實(shí)際情況是目前根本跑不出去。

2、制定平臺(tái)健康檢測(cè)系統(tǒng)

曾經(jīng)見過國(guó)內(nèi)前幾大網(wǎng)貸平臺(tái)的自我運(yùn)營(yíng)檢測(cè)系統(tǒng)，將兌付高峰及峰值計(jì)算清楚，提前打出富余量，動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)營(yíng)問題，出現(xiàn)端倪及時(shí)處理。此方法值得鼓勵(lì)和推廣，事先預(yù)警比事后解決更靠譜。

3、制定緊急事件預(yù)案

預(yù)案應(yīng)當(dāng)根據(jù)各家經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)理念，墊付、非剛兌、風(fēng)險(xiǎn)保證金、債轉(zhuǎn)股計(jì)劃、聯(lián)合追債計(jì)劃等等。實(shí)務(wù)中，我們遇到的太多，不一一列舉。

三，平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

1、選擇合法合規(guī)商業(yè)模式

添加的順序和合同條款的設(shè)置都將決定一個(gè)商業(yè)模式是否合法、合規(guī)及符合監(jiān)管趨勢(shì)。

2、網(wǎng)貸平臺(tái)的三大法律關(guān)系

以常規(guī)與擔(dān)保公司合作的網(wǎng)貸平臺(tái)為例，網(wǎng)貸平臺(tái)的主法律關(guān)系有：借貸關(guān)系、居間關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系。

3、政策鼓勵(lì)與司法打壓

誠(chéng)然，目前從上到下多數(shù)地區(qū)和層面的領(lǐng)導(dǎo)是鼓勵(lì)和歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但這并不能表示所有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)都應(yīng)當(dāng)被容忍。相較于行政權(quán)的開放，司法權(quán)必然是持重的，也就意味著司法的保守和滯后。

創(chuàng)新值得鼓勵(lì)，平等值得倡導(dǎo)，金融民主值得踐行，但是一切必須在法律框架下進(jìn)行，如果認(rèn)為惡法非法，請(qǐng)想辦法影響立法。