基于物聯網技術的金庫管理系統研究和探索

摘要：文章在分析了當前銀行金庫管理應用現狀和存在問題后，提出運用物聯網技術搭建金庫管理系統，以電子標簽應用為主線，通過標識寄庫箱/鈔袋，實現銀行網點和金庫交接過程中的全程監控和管理，促進金庫營運業務信息化發展，提高金庫管理水平和能效，并降低操作風險。

關鍵詞：物聯網技術；金庫管理系統；電子標簽；銀行網點；金庫營運業務 文獻標識碼：A

中圖分類號：TP393 文章編號：1009-2374（2015）08- DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2015.

1 概述

銀行金庫是現代商業銀行資金運作的中樞環節、營運管理的重要部位。近年來，隨著商業銀行金庫業務量的攀升和業務品種的增加，金庫的業務運作量迅猛增長，安全問題顯得越來越重要。為保障前臺業務、銀行資金的正常流轉及流轉資金的安全可靠，必須引入現代化的技術手段提高金庫日常業務運作效率和準確性。

為提高銀行金庫管理的業務處理能力、拓寬管理范圍、提升管理效率，本系統采用物聯網技術建立一套覆蓋金庫日常管理的金庫管理系統，通過給每個寄庫箱/鈔袋標識一個電子標簽，并利用固定式/手持式終端采集標識所附帶的金庫日常運行的業務信息，從而實現智能化的管理金庫日常營運作業。

2 需求分析

目前金庫業務主要存在金庫業務操作管理不到位、金庫現金備付及流動信息不全面和金庫檢查及監督力度不完善等問題，其具體體現在：

2.1 金庫業務操作管理不到位

商業銀行雖然對于金庫管理包括實物保管、庫存物品出入庫、實物交接手續等業務操作有著完整的規章制度，但在實際操作過程中會出現人員操作失誤或者執行力度不強等問題。一旦發生各種違規操作的情況將勢必影響金庫的安全營運。因此，必須引進信息化的手段引導工作人員操作的規范化及標準化。

2.2 金庫現金備付及流動信息不全面

商業銀行的金庫現金備付率過高將直接影響商業銀行的整體經營效益，同時，款箱的出入庫以及與網點的交接過程易產生人為操作失誤，因此，必須引進自動識別技術來監督和解決備付率過高和現金流轉過程中易產生的工作失誤。

2.3 金庫檢查及監督力度不完善

目前，有些商業銀行對于金庫的檢查及監督只流于形式、對于規定巡檢只檢而不查、查看內容不全面等問題。此類問題的出現暴露出人員監管的局限性及被動性。

3 系統概述

銀行金庫管理系統RFID技術為信息載體，并結合具有我國自主知識產權的國密算法，建立以現金預約報數、現金出入庫、款箱交接和寄庫箱管理等為核心業務的金庫管理智能化框架。

本系統的建立旨在提高金庫管理的業務處理能力、拓寬系統管理范圍、提升管理效率，具體的解決措施如下：（1）建設金庫業務系統：金庫業務系統是基于商業銀行金庫管理的規章制度，規范工作人員的業務操作。本系統為各職能人員授權管理，做到各權限人員相互監督、相互制約等作用；（2）引進自動識別技術：采用先進的RFID技術，全程監控并記錄出入庫過程中的信息，對金庫端、網點端實現電子化監管，若入庫金庫現金備付過高，則系統自動提示，從而能有效壓縮庫存，提高資金的流轉及使用效率；（3）金庫全面監管：金庫監管人員利用電子化手持設備代替傳統紙質記錄巡檢，真正科學化、精細化監督管理金庫，盡早地發現及解決巡檢過程中暴露的問題，及時認定有關責任人。

銀行金庫管理系統主要由金庫管理業務、報表業務管理和系統管理三個部分組成：

3.1 金庫管理業務

金庫管理業務是銀行金庫管理系統的核心環節，由現金領解現預約報數管理、現金出入庫管理、款箱交接管理和寄庫箱管理等業務組成。

3.1.1 現金領解現預約報數管理。用于網點人員將下一工作日需領用/存入現金的數量及票面券別要求通過金庫系統發送給管轄金庫，金庫確認后，將領現信息返回網點，只有通過金庫確認才可進行款箱交接及現金出/入庫。

3.1.2 現金出入庫管理?，F金出/入庫：包括“網點領/解現”、“調撥出/入庫”、“清點出/入庫”。系統需有現金出/入庫聯動功能，并智能核對出/入庫各類信息，并準確計算庫存。

軋賬：包括“臨時軋賬”、“總軋賬”。即金庫可隨時選擇軋賬，也可以選擇日終核對。系統需根據用戶實際需要，設計軋賬輸出項及定制軋賬界面。

3.1.3 款箱交接管理。（1）網點、金庫交庫：網點端或金庫端在金庫管理系統內記錄款箱交接內容，通過RFID設備全程采集、記錄交庫情況，并自動判斷交庫合法性；（2）網點、金庫接庫：網點或金庫通過RFID設備采集款箱信息，并與系統中的信息進行核對，核對一致則通過RFID設備直接完成接庫，否則系統給出提示，用戶根據提示進行后續操作。

3.1.4 寄庫箱管理功能需求分析。（1）網點寄庫箱管理：網點人員可通過RFID移動式設備，快速準確的采集寄庫箱信息，并可通過網站業務系統進行信息查詢和相關修改；（2）金庫寄庫箱管理：金庫人員通過RFID手持機，采集寄庫箱實物信息，通過業務系統與網點提交的信息進行自動比對，并能根據設定的規則進行提示；（3）寄庫箱軋賬：可隨時對當前寄庫箱情況進行軋賬，也可在每日營業結束后，進行日終核對。

3.2 報表業務管理

報表業務管理主要是依據金庫管理業務所采集產生的一系列信息化數據予以分類整理后形成可供金庫相關人員核對和了解的各類統計報表，主要有金庫配現明細表、網點領現裝箱袋票、網點預約領現匯總表、網點解現登記匯總表、金庫寄庫信息匯總表、款箱交接明細表、金庫業務量統計表等報表組成。

3.3 系統管理

系統管理主要由用戶管理、機構管理、業務參數管理、押運線路管理、日志管理和功能預警六部分組成，主要是確保該金庫管理系統正常運行的一些參數設置及權限管理等。

3.4 主要流程

3.4.1 網點解現操作。銀行網點將當日所需解現的款箱整理、清點完成后在款箱封口處固定電子標簽，并將其信息錄入系統，網點工作人員與解現押運人員通過手持設備識讀電子標簽，確定并交接款箱。

3.4.2 金庫入庫操作。當押運員到達金庫后，管庫員核對寄庫箱和上解款信息，信息確認無誤后，將各網點解現的款箱通過金庫的門禁系統，完成款箱入庫作業，并將記錄上傳后臺服務器。

3.4.3 金庫出庫操作。根據各金庫所負責的區域網點所要求領現的款箱，將各網點申請領現的款箱通過金庫的門禁系統比對出庫信息，若信息不符則立刻啟動報警裝置。

3.4.4 網點領現操作。押運車到達網點后，網點工作人員利用手持設備比對款箱上電子標簽信息，并對到達網點的款箱標簽進行銷毀，完成領現操作。

4 建設意義

（1）項目利用傳感技術加強金庫現場和非現場檢查，促進金庫營運業務流程的優化和各項內控機制更加科學、合理，從而完善金庫內部控制制度，達到降低操作風險的目的；（2）可有效幫助營業機構核定現金備付管理指標，核定金庫庫存限額，適時掌控金庫庫存情況，對于超庫存現金和庫存出現異常自動發出警示；（3）系統建設還可加強現金備付率管理，根據系統提供的日常網點和金庫間的現金流轉情況，采取合理考核備付計劃和加速資金流轉速度等方法，加強監督考核，有效壓縮庫存，提高資金使用效率。

5 結語

本項目采用當前主流的物聯網技術對款箱、鈔袋等進行一次性標識，該一次性標識可記錄款箱或鈔袋信息、網點信息、入庫信息等。一旦打開款箱則該電子標簽則立即被損壞銷毀，因此，可避免款箱及鈔袋在出入庫及寄庫過程中的違規操作。

本系統的建設有助于銀行金庫管理的整體信息化水平，保證各類金庫業務順利流轉，嚴格根據工作流的設定控制現金流轉，并高效管理寄庫箱及其交接，從而保證款箱安全、正確、快速進出金庫，自動化判斷合法性并實時預警。

參考文獻

[1] 宣大能.當前商業銀行金庫管理風險及防范對策[J].時代金融，2011，（12）.

[2] 曾惠玲.郵政儲蓄銀行的現金管理和控制[J].江蘇商論，2013，（15）.

[3] 馬志娟，曹嚴禮.從邯鄲農行金庫盜竊案看商業銀行操作風險及防范[J].生產力研究，2008，（12）.

[4] 楊苗.銀行運鈔押運控制管理系統的設計與實現[D].山東大學，2010.

作者簡介：徐愷（1984-），男，江蘇江陰人，上海華申智能卡應用系統有限公司工程師，碩士，研究方向：物聯網

應用。

（責任編輯：周 瓊）