中國快速邁向“非現金支付”

英國《金融時報》

中國正迅速摒棄幾百年來扛著成箱現金付款的習慣，而且接受虛擬支付方式的速度快于世界上任何國家。

中國人民銀行（PBc）公布的數據顯示，借記卡、信用卡和電子錢包移動應用等非現金支付工具的普及度均大幅上漲。流通中的銀行卡達到驚人的42億張，每個內地人均至少擁有三張。

中國借記卡的數量（58億張）是信用卡的近十倍（3.91億張），但2013年信用卡發行量也增加了19%。歐睿（Euromonitor）預計，未來五年內，信用卡使用量的增速將快于其它任何卡種。逾期信用卡債務——即逾期六個月未償還的信用卡欠款——劇增72%，但這與美國式的家庭負債不同：中國逾期信用卡債務僅占所有未償還信貸余額的1.37%。

逐漸放棄現金，對于這個1000年前最先開始印制紙鈔的國家意義重大：直到前不久，現金還在中國頗受歡迎，就連買車買房這樣的大宗消費，也有人拿著大捆印有毛澤東頭像的鈔票付款。

說來矛盾的是，由于街頭犯罪率很低，以隨身攜帶大量現金而論，中國算是世界上最安全的國家之一。而幾十年的窮困和不完善的社會保障，使得老一輩中國人對債務有著近乎病態的恐懼，也使得他們傾向于將財富持在手中。

但萬事達（MasterCard）在近期的一項全球性調查中發現，中國從“現金到無現金”的轉變速度遠超其他任何受調查國家，這很大程度上是因為快速的城鎮化，以及政府政策鼓勵非現金付款。

中國熟悉互聯網的城鎮富裕消費者更是熱衷使用銀行卡。尼爾森（Nielsen）近期的一項調查顯示，中國一線城市71%的購物者表示更喜歡使用銀行卡而不是現金，而其他受調查國家平均而言只有50%。

張雨佳（音）是放棄紙鈔、改用銀行卡的先行者。事實上，她可謂是信用卡的布道者，說服了父母使用他們原本并不感冒的低額度銀行卡

她的嘗試還不局限于信用卡：在最近的中國農歷新年期間，她通過騰訊（Tencent）社交通訊平臺微信（weChat）向朋友發送了裝有虛擬現金的“紅包”。騰訊表示，在為期一周、于2月中旬結束的春節假期中，約800萬人發送了4億元人民幣（6500萬美元）的電子紅包。

移動支付應用驟然走紅，成為人們進行小額消費時（如打車、購買電影票）的便捷支付手段。如果與朋友“AA”吃飯，張雨佳會使用阿里巴巴（Alibaba）支付寶（Alipay）電子錢包，將自己應分擔的餐費轉賬給一同就餐的朋友。

“紙幣有銅臭味兒，”她說。網名“文冤閣大學士”的上海學者朱績崧則表示，他不管什么時候身上只帶著100元人民幣現金：鈔票有可能是假的，而且“攜帶細菌和病毒”。

咨詢公司艾睿鉑（AlixPartners）駐上海的吳唯一表示，先購物再付款的好處不僅是便利或能節省更多現金流，而且，企業向員工發卡，可以控制、監督現金流。

但他表示，許多人辦卡是為了獲得銀行的促銷獎勵，因此活躍的銀行卡數量遠小于發行總數量。而在三四線城市和收入較低的人群，現金仍在普遍使用：“使用現金更劃得來，商戶無需為它付費，跟蹤起來沒那么容易，因此人們使用現金來避稅。”

奧美（Ogilvy&Mather）駐北京的黎明（saurabh Sharma）表示，在線購物在中國的迅速崛起也是銀行卡普及的一大因素：“信用卡普及率在過去兩三年內大增，主要原因是在線零售的爆炸式增長。”他指出，“中國消費者在網上幾乎什么都買，包括新鮮蔬菜。”

張雨佳好不容易才讓父母接受了信用卡的消費理念。她表示：“他們不習慣現在花未來錢的概念。”

但在張雨佳的影響下，不管是牛奶、醬油還是報紙，她的父母都用銀行卡購買。她說：“他們使用信用卡的頻率不比我少。”如今看來，中國似乎每個人都在迅速拋棄使用現金的習慣。

責編：譚震endprint