中國(guó)快速邁向“非現(xiàn)金支付”

英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》

中國(guó)正迅速摒棄幾百年來(lái)扛著成箱現(xiàn)金付款的習(xí)慣，而且接受虛擬支付方式的速度快于世界上任何國(guó)家。

中國(guó)人民銀行（PBc）公布的數(shù)據(jù)顯示，借記卡、信用卡和電子錢包移動(dòng)應(yīng)用等非現(xiàn)金支付工具的普及度均大幅上漲。流通中的銀行卡達(dá)到驚人的42億張，每個(gè)內(nèi)地人均至少擁有三張。

中國(guó)借記卡的數(shù)量（58億張）是信用卡的近十倍（3.91億張），但2013年信用卡發(fā)行量也增加了19%。歐睿（Euromonitor）預(yù)計(jì)，未來(lái)五年內(nèi)，信用卡使用量的增速將快于其它任何卡種。逾期信用卡債務(wù)——即逾期六個(gè)月未償還的信用卡欠款——?jiǎng)≡?2%，但這與美國(guó)式的家庭負(fù)債不同：中國(guó)逾期信用卡債務(wù)僅占所有未償還信貸余額的1.37%。

逐漸放棄現(xiàn)金，對(duì)于這個(gè)1000年前最先開始印制紙鈔的國(guó)家意義重大：直到前不久，現(xiàn)金還在中國(guó)頗受歡迎，就連買車買房這樣的大宗消費(fèi)，也有人拿著大捆印有毛澤東頭像的鈔票付款。

說(shuō)來(lái)矛盾的是，由于街頭犯罪率很低，以隨身攜帶大量現(xiàn)金而論，中國(guó)算是世界上最安全的國(guó)家之一。而幾十年的窮困和不完善的社會(huì)保障，使得老一輩中國(guó)人對(duì)債務(wù)有著近乎病態(tài)的恐懼，也使得他們傾向于將財(cái)富持在手中。

但萬(wàn)事達(dá)（MasterCard）在近期的一項(xiàng)全球性調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中國(guó)從“現(xiàn)金到無(wú)現(xiàn)金”的轉(zhuǎn)變速度遠(yuǎn)超其他任何受調(diào)查國(guó)家，這很大程度上是因?yàn)榭焖俚某擎?zhèn)化，以及政府政策鼓勵(lì)非現(xiàn)金付款。

中國(guó)熟悉互聯(lián)網(wǎng)的城鎮(zhèn)富裕消費(fèi)者更是熱衷使用銀行卡。尼爾森（Nielsen）近期的一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國(guó)一線城市71%的購(gòu)物者表示更喜歡使用銀行卡而不是現(xiàn)金，而其他受調(diào)查國(guó)家平均而言只有50%。

張雨佳（音）是放棄紙鈔、改用銀行卡的先行者。事實(shí)上，她可謂是信用卡的布道者，說(shuō)服了父母使用他們?cè)静⒉桓忻暗牡皖~度銀行卡

她的嘗試還不局限于信用卡：在最近的中國(guó)農(nóng)歷新年期間，她通過(guò)騰訊（Tencent）社交通訊平臺(tái)微信（weChat）向朋友發(fā)送了裝有虛擬現(xiàn)金的“紅包”。騰訊表示，在為期一周、于2月中旬結(jié)束的春節(jié)假期中，約800萬(wàn)人發(fā)送了4億元人民幣（6500萬(wàn)美元）的電子紅包。

移動(dòng)支付應(yīng)用驟然走紅，成為人們進(jìn)行小額消費(fèi)時(shí)（如打車、購(gòu)買電影票）的便捷支付手段。如果與朋友“AA”吃飯，張雨佳會(huì)使用阿里巴巴（Alibaba）支付寶（Alipay）電子錢包，將自己應(yīng)分擔(dān)的餐費(fèi)轉(zhuǎn)賬給一同就餐的朋友。

“紙幣有銅臭味兒，”她說(shuō)。網(wǎng)名“文冤閣大學(xué)士”的上海學(xué)者朱績(jī)崧則表示，他不管什么時(shí)候身上只帶著100元人民幣現(xiàn)金：鈔票有可能是假的，而且“攜帶細(xì)菌和病毒”。

咨詢公司艾睿鉑（AlixPartners）駐上海的吳唯一表示，先購(gòu)物再付款的好處不僅是便利或能節(jié)省更多現(xiàn)金流，而且，企業(yè)向員工發(fā)卡，可以控制、監(jiān)督現(xiàn)金流。

但他表示，許多人辦卡是為了獲得銀行的促銷獎(jiǎng)勵(lì)，因此活躍的銀行卡數(shù)量遠(yuǎn)小于發(fā)行總數(shù)量。而在三四線城市和收入較低的人群，現(xiàn)金仍在普遍使用：“使用現(xiàn)金更劃得來(lái)，商戶無(wú)需為它付費(fèi)，跟蹤起來(lái)沒(méi)那么容易，因此人們使用現(xiàn)金來(lái)避稅。”

奧美（Ogilvy&Mather）駐北京的黎明（saurabh Sharma）表示，在線購(gòu)物在中國(guó)的迅速崛起也是銀行卡普及的一大因素：“信用卡普及率在過(guò)去兩三年內(nèi)大增，主要原因是在線零售的爆炸式增長(zhǎng)。”他指出，“中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上幾乎什么都買，包括新鮮蔬菜。”

張雨佳好不容易才讓父母接受了信用卡的消費(fèi)理念。她表示：“他們不習(xí)慣現(xiàn)在花未來(lái)錢的概念。”

但在張雨佳的影響下，不管是牛奶、醬油還是報(bào)紙，她的父母都用銀行卡購(gòu)買。她說(shuō)：“他們使用信用卡的頻率不比我少。”如今看來(lái)，中國(guó)似乎每個(gè)人都在迅速拋棄使用現(xiàn)金的習(xí)慣。

責(zé)編：譚震endprint