電信詐騙：作案手法、高發(fā)原因及防范對(duì)策

摘 要：犯罪的低門檻與高收益使越來越多的人愿意鋌而走險(xiǎn)、方便快捷的洗錢通道使詐騙后的變現(xiàn)變得異常便捷、打擊難度大進(jìn)一步助漲了電信詐騙囂張氣焰、犯罪隱蔽性強(qiáng)使人們極易上當(dāng)受騙四個(gè)方面，是當(dāng)前電信詐騙犯罪高發(fā)的最主要原因。為有效控制新電信詐騙高發(fā)的勢(shì)頭，需營造“不敢騙”的懲戒機(jī)制遏制電信詐騙囂張氣焰、打造“不易騙”的防御機(jī)制大幅提升電信詐騙犯罪門檻、塑造“不愿騙”的保障機(jī)制疏導(dǎo)電信詐騙犯罪。

關(guān)鍵詞：電信詐騙；作案手法；高發(fā)原因；防范對(duì)策

中圖分類號(hào)：D631.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2015）01-0041-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.01.09

一、引言

隨著我國金融、電信和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電信詐騙犯罪迅速在我國產(chǎn)生和蔓延[1]，主要表現(xiàn)為：欺騙受害人給犯罪分子控制賬戶轉(zhuǎn)賬，之后犯罪分子通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移詐騙資金后再利用ATM終端變現(xiàn)（本文將該類型稱為“欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙”）。隨著近兩年電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，犯罪分子編造各種理由騙取受害人銀行卡賬戶信息和短信驗(yàn)證碼后，再通過互聯(lián)網(wǎng)購物的方式竊取受害人資金的電信詐騙手法（本文將該類型稱為“欺詐購物式電信詐騙”）迅速涌現(xiàn)并呈愈演愈烈之勢(shì)。電信詐騙通常涉案金額巨大，動(dòng)輒就是數(shù)萬、數(shù)十萬，甚至上百萬，且受害面極其廣泛、社會(huì)危害極其嚴(yán)重、打擊難度異常巨大。為此，本文對(duì)預(yù)防電信詐騙犯罪問題進(jìn)行系統(tǒng)性梳理和研究，希望對(duì)有效控制電信詐騙犯罪高發(fā)有所裨益。

二、電信詐騙作案手法分析

（一）詐騙環(huán)節(jié)的作案手法分析

1.欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙的作案手法分析。在欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙中，犯罪分子常常編造各種借口，欺騙受害者赴網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)或通過網(wǎng)銀，將資金轉(zhuǎn)入其指定銀行賬戶，常見手法有：一是偽裝成公檢法人員，以受害人涉嫌洗錢需將資金轉(zhuǎn)移到安全賬戶，或信用卡透支需將透支款轉(zhuǎn)入指定賬戶等名義，欺騙受害者將資金轉(zhuǎn)到騙子控制賬戶；二是冒充熟人詐騙，常見的就是“猜猜我是誰”等詐騙手法，或盜取受害人好友QQ，或仿冒受害人QQ、微信好友后，以借錢、轉(zhuǎn)賬等名義欺騙受害人給騙子指定賬戶轉(zhuǎn)賬，或冒充房東，以繳納房租名義群發(fā)短信，欺騙受害人將資金轉(zhuǎn)入其指定銀行賬戶；三是以恐怖事件恐嚇，常見的是犯罪分子以受害人子女出車禍需預(yù)繳醫(yī)療費(fèi)、受害人子女被綁架需繳納贖金、受害人親戚朋友嫖娼或吸毒被抓需贖金等名義，欺騙受害人向犯罪分子指定賬戶轉(zhuǎn)賬等等。

2.欺詐購物式電信詐騙的作案手法分析。欺詐購物式電信詐騙中，犯罪分子通常構(gòu)造各種理由，騙取受害人銀行卡賬戶信息和短信驗(yàn)證碼，常見手法有：一是竊取或購買受害人網(wǎng)購訂單信息后，冒充電商平臺(tái)，或電商賣家，或第三方支付平臺(tái)，以訂單支付失敗需退款，或系統(tǒng)故障付款失敗需退款，或商品無貨需退款等各種理由，致電受害人騙取其銀行卡卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息，之后通過網(wǎng)購盜取資金；二是以信用卡提額、機(jī)票改簽等名義，發(fā)短信給受害人（有時(shí)是群發(fā)，也有可能是獲取受害人相關(guān)信息后針對(duì)性發(fā)送），欺騙受害人主動(dòng)與其聯(lián)系后騙取其銀行卡信息，之后通過網(wǎng)購盜取資金；三是積分兌換話費(fèi)、積分兌換獎(jiǎng)品、網(wǎng)銀升級(jí)等名義，發(fā)送附帶釣魚網(wǎng)站的短信或郵件給受害人，通常為群發(fā)，有時(shí)甚至?xí)脗位痉旅?0018、10086等運(yùn)營商號(hào)碼發(fā)送短信，欺騙受害人登陸釣魚網(wǎng)站并輸入銀行卡卡號(hào)、驗(yàn)證碼等信息，之后網(wǎng)購盜取資金等等。

（二）洗錢環(huán)節(jié)的作案手法分析

1.欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙的洗錢手法。受害人向犯罪分子控制賬戶轉(zhuǎn)賬后，犯罪分子利用網(wǎng)銀，將詐騙資金迅速從接收受害人轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶，迅速分散轉(zhuǎn)入多個(gè)二級(jí)賬戶，之后再從二級(jí)賬戶分散轉(zhuǎn)入多個(gè)三級(jí)賬戶，有時(shí)甚至還會(huì)經(jīng)歷四級(jí)、五級(jí)、六級(jí)賬戶間的非法資金轉(zhuǎn)移，以模糊犯罪資金運(yùn)動(dòng)軌跡，之后，犯罪分子再將資金分散轉(zhuǎn)入多張事先準(zhǔn)備好的多張儲(chǔ)蓄卡、雇傭馬仔赴ATM終端提現(xiàn)。部分案例中，犯罪分子雇傭馬仔將犯罪資金從ATM終端提出后，再存入其準(zhǔn)備好的另外一批儲(chǔ)蓄卡，之后再轉(zhuǎn)入其指定的另外銀行卡，之后再雇傭馬仔赴ATM終端提現(xiàn)，以徹底打碎資金運(yùn)用軌跡，使執(zhí)法部門的偵查陷入僵局。諸多案件中，犯罪分子在騙取一國受害人資金并經(jīng)多次轉(zhuǎn)賬后，最終在另外一國ATM終端進(jìn)行非法資金的變現(xiàn)，大幅度增加了案件偵辦難度。而轉(zhuǎn)賬及提現(xiàn)的銀行卡，通常為犯罪分子買來，或收購他人身份證件或復(fù)印件后通過銀行渠道辦理獲得。

2.欺詐購物式電信詐騙的洗錢手法。犯罪分子竊取受害人銀行卡賬戶信息后，以在電商平臺(tái)購買游戲點(diǎn)卡等虛擬商品的方式，迅速將詐騙資金轉(zhuǎn)化為游戲點(diǎn)卡等虛擬商品，之后再轉(zhuǎn)賣給其他游戲玩家，或贖回給游戲平臺(tái)等虛擬商品平臺(tái)，進(jìn)而完成詐騙資金的清洗過程。部分案件中，犯罪分子在網(wǎng)上以廉潔機(jī)票、廉價(jià)電影票、廉價(jià)話費(fèi)充值等為誘餌尋找買家，待買家將資金轉(zhuǎn)到犯罪分子賬戶之后，犯罪分子利用騙取的銀行卡賬戶信息和驗(yàn)證碼通過電商平臺(tái)幫助這些買家購買機(jī)票、電影票，或進(jìn)行話費(fèi)充值，從而方便完成資金清洗過程。同時(shí)，犯罪分子利用騙取的銀行卡卡號(hào)和短信驗(yàn)證碼等信息后購買實(shí)物商品，之后再轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)完成洗錢的案件，近年也較為多見，尤其是在部分提供急速送貨服務(wù)的電商平臺(tái)，這一洗錢手法更為常見。

三、當(dāng)前電信詐騙高發(fā)的原因分析

（一）犯罪的低門檻與高收益，使越來越多的人愿意鋌而走險(xiǎn)

1.犯罪的低門檻使犯罪實(shí)施易。第一，無論是欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙，還是欺詐購物式電信詐騙，都是以非面對(duì)面方式完成整個(gè)詐騙過程，而這一非面對(duì)面屬性，大幅降低犯罪分子面對(duì)面作案時(shí)的緊張和恐懼心理的同時(shí)，方便了詐騙分子短期內(nèi)通過群發(fā)欺詐短信、集中密集撥打欺詐電話等方式，對(duì)多人進(jìn)行詐騙；第二，無論是欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙，還是欺詐購物式電信詐騙，在實(shí)施詐騙時(shí)，只需一臺(tái)電話（包括網(wǎng)絡(luò)電話），或短信群發(fā)器，然后再編造一些冠冕堂皇的理由，就自然會(huì)有人上當(dāng)受騙，而網(wǎng)絡(luò)電話、短信群發(fā)器等作案工具，可通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道方便購買到；第三，隨著近年互聯(lián)網(wǎng)的飛速普及，人們通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生社交、購物等活動(dòng)時(shí)，均會(huì)留下大量的身份和交易信息，而這些信息的管理目前基本上處于真空狀態(tài)，導(dǎo)致犯罪分子可方便通過購買等渠道獲得人們上述信息，進(jìn)而可利用上述信息非常容易的騙取受害人信任，進(jìn)而成功實(shí)施電信詐騙犯罪；第四，隨著近年電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)支付的飛速發(fā)展，只需輸入銀行卡卡號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息，而無需客戶出示實(shí)體卡片，或是網(wǎng)銀U盾等，即可方便完成資金支付，而騙取短信驗(yàn)證碼、銀行卡卡號(hào)等信息的難度，較騙取實(shí)體卡片、U盾等的技術(shù)難度，或是欺騙受害者轉(zhuǎn)賬的難度，大幅度降低，這就大幅度降低了電信詐騙犯罪門檻。

2.犯罪的高收益使犯罪動(dòng)力足。“如果有300%的利潤(rùn)，資本就敢于踐踏人間一切的法律”，電信詐騙領(lǐng)域更是如此。在欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙中，犯罪分子打個(gè)電話，或發(fā)個(gè)短信，也就幾分或幾毛錢，而一旦詐騙成功，或許能獲得幾十萬、上百萬的收益，利潤(rùn)率早就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了300%；欺詐購物式電信詐騙雖然單筆欺詐金額并不是很大，但詐騙分子往往會(huì)短期內(nèi)對(duì)多個(gè)受害人成功實(shí)施詐騙，詐騙金額合起來也是不小數(shù)目。懸殊極大的收益成本比，必然吸引越來越多的人鋌而走險(xiǎn)。尤其對(duì)部分本來收入低、生活條件差、生活壓力極大的人，或部分對(duì)現(xiàn)實(shí)不滿意、對(duì)社會(huì)懷有仇恨心理的人來說，在巨額利潤(rùn)的誘惑之下，難免會(huì)走上電信詐騙的歪路。

（二）互聯(lián)網(wǎng)提供了方便快捷的洗錢通道，使詐騙后的變現(xiàn)變得異常便捷

1.網(wǎng)上銀行的普及便捷了詐騙資金的轉(zhuǎn)移。隨著近年網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，使轉(zhuǎn)賬交易變得異常便捷的同時(shí)，也使犯罪資金的轉(zhuǎn)移變得異常迅速，詐騙分子利用網(wǎng)銀，可迅速將詐騙資金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)至任何賬戶，甚至可以迅速完成二級(jí)賬戶、三級(jí)賬戶、四級(jí)賬戶，等等，之間的實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移，然后再迅速利用國際卡組織網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)詐騙資金在全球任何地方的實(shí)時(shí)變現(xiàn)。

2.電子商務(wù)的快速發(fā)展進(jìn)一步拓展了詐騙資金的轉(zhuǎn)移渠道。電商平臺(tái)銷售的游戲點(diǎn)卡、話費(fèi)充值、機(jī)票銷售等虛擬商品，最大特點(diǎn)就是購買后無需物流商品即可實(shí)時(shí)到賬，催生了詐騙分子利用詐騙資金或騙取的銀行卡信息購買游戲點(diǎn)卡等虛擬商品后出售洗錢。在此基礎(chǔ)之上，通過電商平臺(tái)銷贓，犯罪分子只需要一臺(tái)電腦，或一部手機(jī)即可實(shí)時(shí)，大幅度降低了犯罪分子線下銷贓的成本，且由于銷贓行為發(fā)生地和銷贓結(jié)果發(fā)生地通常位于不同城市，甚至不同國家，使銷贓行為變得更加隱蔽。

（三）打擊難度大進(jìn)一步助漲了電信詐騙囂張氣焰

1.作案工具通常為非實(shí)名申請(qǐng)，或非實(shí)名購買而來，大幅增加犯罪打擊難度。電信詐騙中，犯罪分子使用的電話號(hào)、手機(jī)號(hào)等，均是非自己實(shí)名申請(qǐng)，很多情況下，詐騙分子利用網(wǎng)絡(luò)電話致電受害人，或使用短信群發(fā)器發(fā)送詐騙短信實(shí)施詐騙，或利用改號(hào)軟件仿冒公安、檢察院等電話進(jìn)行欺詐，使案件偵查很容易陷入僵局。同時(shí)，詐騙后的洗錢環(huán)節(jié)，所使用的銀行賬戶通常都為網(wǎng)絡(luò)購買或虛假申請(qǐng)而來，而網(wǎng)上出售銀行卡賬戶的信息隨處可見，欺詐購物的電商平臺(tái)賬戶通常也為虛假或匿名申請(qǐng)而來，大幅增加了犯罪偵查取證難度。

2.電信詐騙通常涉及跨境，大幅增加了電信詐騙犯罪的打擊難度。犯罪分子通常位于受害者所在國之外的國家或地區(qū)實(shí)施欺詐，而跨境案件的偵查，受制于各國司法制度等方面的差距而存在種種障礙，即使能夠調(diào)查，跨境案件的調(diào)查成本也會(huì)非常巨大。在此基礎(chǔ)上，諸多案件中，犯罪分子甚至在境外使用VPN代理上網(wǎng)實(shí)施欺詐，使執(zhí)法部門根本搞不清楚其具體犯罪實(shí)施地，進(jìn)一步增加了電信詐騙犯罪的打擊難度加。

3.欺詐購物式電信詐騙立案難。欺詐購物式電信詐騙，通常單起案件涉案往往也就幾百元，或是1千多元，或是幾千元，僅就單起案件而言，很多情況下難達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致諸多受害人被騙后要報(bào)案時(shí)，因達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)警方不予立案，從而使電信詐騙難以受到應(yīng)有懲戒。

（四）犯罪隱蔽性強(qiáng)，使人們極易上當(dāng)受騙

1.犯罪分子偽裝成知名號(hào)碼發(fā)詐騙短信，或撥打欺詐電話。諸多電信詐騙案件中，犯罪分子利用偽基站，以10086、10018、95533或110等知名號(hào)碼發(fā)送欺詐短信，或利用改號(hào)軟件仿冒成移動(dòng)運(yùn)營商、商業(yè)銀行、司法機(jī)關(guān)號(hào)碼撥打欺詐電話，使詐騙行為的隱蔽性大幅增強(qiáng)。由于是運(yùn)營商，或商業(yè)銀行客服電話，或公安司法機(jī)關(guān)電話，很多人一般會(huì)不假思索就相信短信里面內(nèi)容，或電話中犯罪分子的謊言，進(jìn)而按照短信里面提示的內(nèi)容，或電話中對(duì)方所說的話進(jìn)行操作，導(dǎo)致被騙。

2.犯罪分子準(zhǔn)確掌握受害人相關(guān)信息，更容易騙取受害人信任。諸多電信詐騙，尤其是欺詐購物式電信詐騙中，犯罪分子能準(zhǔn)確掌握受害人身份，或網(wǎng)購信息，進(jìn)而很容易編造欺詐理由使受害人放松警惕、相信騙子謊言，從而導(dǎo)致被騙。尤其是正在加速邁入大數(shù)據(jù)時(shí)代的當(dāng)下，網(wǎng)購、社交、求職、婚戀交友等各渠道，都有可能成為客戶身份和交易信息泄露的源頭，這增加犯罪分子竊取受害人身份和交易信息渠道的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加了人們被電信詐騙分子攻擊的概率。

四、電信詐騙的防范對(duì)策建議

電信詐騙的防范，需盡可能避免頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳的被動(dòng)局面，一方面，通過“不敢騙”、“不易騙”宏觀社會(huì)氛圍的著力營造，堵住電信詐騙高發(fā)的囂張氣焰，以有效緩解電信詐騙高發(fā)的燃眉之急；另一方面，更為重要的是，要通過緩解就業(yè)壓力、消除貧富差距等方式，營造“不愿騙”的宏觀社會(huì)氛圍，疏導(dǎo)電信詐騙犯罪。

（一）營造“不敢騙”的懲戒機(jī)制，遏制電信詐騙囂張氣焰

1.嚴(yán)厲懲治典型電信詐騙犯罪基礎(chǔ)上，發(fā)揮宣傳的力量營造對(duì)電信詐騙犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。需本著抓主要矛盾和矛盾主要方面的原則，開展專項(xiàng)行動(dòng)打擊多個(gè)典型性、代表性電信詐騙及其上下游犯罪案件，并對(duì)涉案分子進(jìn)行嚴(yán)厲處理。在此基礎(chǔ)之上，更為重要的是，就打擊電信詐騙及其上下游犯罪案件、懲治電信詐騙及其上下游犯罪團(tuán)伙取得的成績(jī)，通過電視、媒體、廣播、互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)紙、宣傳海報(bào)等形式進(jìn)行廣泛宣傳，以使其他電信詐騙團(tuán)伙，或準(zhǔn)備從事電信詐騙的人認(rèn)識(shí)到電信詐騙給自身帶來的危害性，尤其要加大在海南儋州、廣西賓陽、福建泉州等電信詐騙高發(fā)地區(qū)的宣傳，使人們真真切切認(rèn)識(shí)到參與、從事電信詐騙犯罪將會(huì)給自己帶來怎樣嚴(yán)重影響，塑造“不敢騙”的宏觀社會(huì)氛圍。

2.建立打擊電信詐騙部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，提升電信詐騙犯罪打擊力度。欺詐轉(zhuǎn)賬式電信詐騙犯罪的預(yù)防打擊，涉及工信部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、最高法、最高檢，及各商業(yè)銀行、電信運(yùn)營商等部門；欺詐購物式電信詐騙中，由于犯罪分子通常會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)，以網(wǎng)絡(luò)購物的方式完成欺詐及銷贓，這就將預(yù)防打擊電信詐騙的涉及部門進(jìn)一步衍生到商務(wù)部等政府部門、電商平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的市場(chǎng)主體。為充分發(fā)揮各部門合力全面推進(jìn)打擊電信詐騙基礎(chǔ)上，有效避免預(yù)防打擊電信詐騙犯罪中部門間隔離墻效應(yīng)導(dǎo)致的電信詐騙預(yù)防打擊真空的存在，需建立由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、最高法、最高檢、商務(wù)部、工信部等職能部門，以及各商業(yè)銀行、電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商共同組成的預(yù)防打擊電信詐騙部際聯(lián)席會(huì)議制度，圍繞各部門預(yù)防打擊電信詐騙比較優(yōu)勢(shì)和合力的充分發(fā)揮、預(yù)防打擊電信詐騙盲區(qū)和真空地帶的徹底消除、部門間預(yù)防打擊電信詐騙信息溝通渠道的進(jìn)一步通暢及打擊電信詐騙犯罪的快速響應(yīng)等方面問題，健全完善打擊電信詐騙部際聯(lián)席會(huì)議制度職能。

3.對(duì)欺詐案件進(jìn)行串并，有效緩解諸多欺詐網(wǎng)購式電信詐騙難以立案的客觀情況。鑒于欺詐購物式電信詐騙案件通常難以達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)的客觀情況，需就因未達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)而未立案?jìng)赊k的案件進(jìn)行登記基礎(chǔ)上，定期對(duì)全國范圍內(nèi)所有登記的未立案欺詐購物式電信詐騙案結(jié)合欺詐交易IP地址、欺詐電腦硬盤序列號(hào)、欺詐手機(jī)IMEI地址，及詐騙分子撥打欺詐電話或發(fā)送欺詐短信的號(hào)碼等信息，對(duì)案件進(jìn)行串并，當(dāng)發(fā)現(xiàn)多起案件能夠關(guān)聯(lián)到同一個(gè)IP地址、電腦硬盤序列號(hào)、手機(jī)IMEI地址，或是欺詐手機(jī)和電話號(hào)碼時(shí)，應(yīng)對(duì)這一涉案IP地址、電腦硬盤序列號(hào)、手機(jī)IMEI地址，或是欺詐手機(jī)和電話號(hào)碼開展專項(xiàng)調(diào)查，尤其要集中力量打擊異常多欺詐案件關(guān)聯(lián)到同一IP地址、電腦硬盤序列號(hào)、手機(jī)IMEI地址，或是欺詐手機(jī)和電話號(hào)碼等案件。

（二）打造“不易騙”的防御機(jī)制，大幅提升電信詐騙犯罪門檻

1.嚴(yán)格電信詐騙作案工具的管理，提升電信詐騙犯罪難度

（1）規(guī)范改號(hào)軟件、網(wǎng)絡(luò)電話、短信群發(fā)器、偽基站等設(shè)備的管理。需出臺(tái)刑法修正案或司法解釋，明確未經(jīng)國家行政主管部門許可，任何自然人和法人都不得擅自銷售改號(hào)軟件、網(wǎng)絡(luò)電話、短信群發(fā)器、偽基站等設(shè)備，否則構(gòu)成犯罪，并對(duì)起刑點(diǎn)、量刑標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行明確。在此基礎(chǔ)之上，開展專項(xiàng)行動(dòng)集中整理一批市場(chǎng)上存在的肆意銷售規(guī)范改號(hào)軟件、網(wǎng)絡(luò)電話、短信群發(fā)器、偽基站等設(shè)備的行為，杜絕電信詐騙工具的銷售渠道。

（2）嚴(yán)肅懲治虛假開立銀行賬戶及販賣銀行卡等行為。電信詐騙過程中，有專門的犯罪分子花錢買民工身份證，到銀行開幾十個(gè)、甚至上百個(gè)銀行賬戶和銀行卡，再將搜集來的這些賬戶和銀行卡轉(zhuǎn)賣給電信詐騙的犯罪集團(tuán)[2]，銀行對(duì)開戶實(shí)名制要求落實(shí)的不到位，及市場(chǎng)上泛濫成災(zāi)的販賣銀行卡行為，為電信詐騙分子獲取作案工具提供了極大便利基礎(chǔ)上，大幅度降低了電信詐騙門檻。為此，實(shí)踐中需從以下兩方面著手：一方面，督促商業(yè)銀行認(rèn)證履行開戶實(shí)名制及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》相關(guān)要求基礎(chǔ)上，就銀行卡開戶實(shí)名制落實(shí)不到位、銀行員工協(xié)助犯罪分子開立匿名賬戶、假名賬戶等行為，進(jìn)行嚴(yán)肅處理，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，以高壓的行政手段督促銀行嚴(yán)格落實(shí)開戶實(shí)名制；另一方面，需就市場(chǎng)上存在的收購、販賣銀行卡等行為，集中力量進(jìn)行專項(xiàng)整治行動(dòng)，集中力量打掉多個(gè)犯罪團(tuán)伙，以極大震懾收購、販賣銀行卡等行為，鏟除電信詐騙洗錢工具的購買渠道。

（3）電商平臺(tái)賬戶需強(qiáng)行實(shí)名。鑒于欺詐購物式電信詐騙，通常通過電商平臺(tái)購買游戲電話、話費(fèi)充值卡、機(jī)票，或購買實(shí)物商品等洗錢的客觀情況，為有效控制欺詐購物式電信詐騙囂張勢(shì)頭、有效防止電商平臺(tái)淪為犯罪分子洗錢的通道，需通過行政監(jiān)管的方式，要求電商平臺(tái)在客戶申請(qǐng)注冊(cè)時(shí)，進(jìn)行實(shí)名登記（如要求客戶上傳手持身份證件的照片、給指定賬戶打款以驗(yàn)證真實(shí)身份等方式），尤其是當(dāng)對(duì)購買話費(fèi)、游戲點(diǎn)卡、機(jī)票等虛擬商品，或客戶要求通過急速送貨服務(wù)送貨時(shí)，更需要對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)名登記。

2.加強(qiáng)信息安全保護(hù)

電信詐騙的欺詐信息發(fā)布方式有兩種：一種是大海撈針式的群發(fā)欺詐短信、頻繁隨機(jī)或按號(hào)碼順序撥打欺詐電話，另一種就是犯罪分子掌握受害人相關(guān)信息后有針對(duì)性的進(jìn)行欺詐。前者與信息安全的關(guān)系不大，但就后者而言，犯罪分子之所以能夠電信詐騙成功，就在于犯罪分子準(zhǔn)確掌握受害人聯(lián)系方式、身份信息、網(wǎng)購交易數(shù)據(jù)等，而網(wǎng)購平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)、物流公司、求職網(wǎng)站、婚戀網(wǎng)站、征信報(bào)告等等，都可能成為信息泄露的源頭，而我國信息安全立法及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管措施明顯滯后。為此，為有效預(yù)防電信詐騙犯罪的高發(fā)，一方面，需加強(qiáng)信息安全立法，就泄露、出售、販賣公民身份和交易信息的行為，明確界定為犯罪，并對(duì)其起刑點(diǎn)、量刑標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行明確界定，并對(duì)觸犯刑法的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊；另一方面，需加強(qiáng)信息安全保護(hù)的行政監(jiān)管和行業(yè)自律，并對(duì)相關(guān)泄露公民身份和交易信息的行為嚴(yán)厲行政處罰和通報(bào)批評(píng)。

3.加強(qiáng)宣傳教育，提升民眾安全意識(shí)

（1）加大對(duì)常見及最新電信詐騙手法及其防御常識(shí)的宣傳，提升民眾警惕心理。需就常見電信詐騙手法，以通俗易懂方式，如錄制成電視節(jié)目進(jìn)行播出、制成漫畫進(jìn)行宣傳等方式，對(duì)民眾進(jìn)行廣泛宣傳教育，尤其是要加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)、中老年群體等易受騙群體的宣傳，以形成對(duì)電信詐騙犯罪的免疫力，進(jìn)而自覺形成抵制電信詐騙犯罪的潛意識(shí)。

（2）加大對(duì)銀行卡重要性的宣傳，提升民眾抵制出售、出租、出借銀行卡的主動(dòng)性。需結(jié)合實(shí)際案例，將血淋淋的現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)錄制成電視節(jié)目、宣傳海報(bào)、宣傳冊(cè)等進(jìn)行廣泛宣傳，使人民自覺提升對(duì)銀行卡重要性，及出售、出租、出借銀行卡危害性的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而自覺形成抵制出售、出租、出借銀行卡的自覺性和主動(dòng)性，杜絕犯罪分子電信詐騙洗錢賬戶來源渠道。

（三）塑造“不愿騙”的保障機(jī)制，疏導(dǎo)電信詐騙犯罪

犯罪分子走上電信詐騙道路，主要有三種原因：其一，迫于生活壓力，被迫走上電信詐騙道路；其二，由于自身所受的種種不公，導(dǎo)致價(jià)值觀畸形，進(jìn)而通過電信詐騙報(bào)復(fù)社會(huì)；其三，感覺犯罪比老老實(shí)實(shí)工作來錢更加容易、更加快捷，故走上電信詐騙道路。對(duì)第三種類型的電信詐騙，唯有嚴(yán)厲打擊、殺一儆百才是解決問題最有效途徑。但是，就第一種類型的電信詐騙，打擊并不是解決問題的最有效和最根本辦法，在打擊基礎(chǔ)上需提供平等就業(yè)機(jī)會(huì)，且提供其理想發(fā)展憧憬，以根除犯罪分子作案的動(dòng)力源泉，塑造“不愿騙”的保障機(jī)制，以疏導(dǎo)電信詐騙犯罪；對(duì)第二種類型的電信詐騙，需通過法治體系的完善，盡可能減少社會(huì)存在的不公，包括收入分配的不公、發(fā)展機(jī)會(huì)的不公、資源分配的不公等等，營造公平友好的社會(huì)氛圍，增加人們對(duì)社會(huì)、對(duì)祖國熱愛基礎(chǔ)上，根除犯罪分子作案的動(dòng)力源泉，塑造“不愿騙”的保障機(jī)制，疏導(dǎo)電信詐騙犯罪。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

參考文獻(xiàn)：

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