浦發銀行逆勢盈利雙位數增長 銀行理財等中間業務收入增幅居首

截至4月17日，A股16家上市銀行中已有12家銀行公布了2014年年報，從目前已經公布的年報來看，銀行業整體凈利潤增速下滑已經成為不爭的事實。銀行利潤增速跌入個位數成為2014年商業銀行的共性。

在銀行業整體凈利承壓加重的時候，浦發銀行逆勢增長，實現了雙位數的增長，成為僅有三家雙位數增長的銀行之一。去年，浦發銀行實現凈利潤470億元，同比增長14.92%，實現了董事會年初確定的各項計劃目標。

良好的業績早已經在資本市場得到追捧，去年浦發銀行股價上漲了66%，今年以來上漲了12%。

《投資者報》記者注意到，浦發銀行之所以能夠取得良好的經營業績，在于業務結構優化和戰略轉型的有效推進。

面對嚴峻的經濟形勢， 浦發銀行正在努力多極業務布局，拓展利潤增長空間。浦發銀行相關負責人士告訴《投資者報》記者，浦發銀行今年的目標仍是將從維持并穩步提升市場地位的角度出發，力爭凈利潤的適度增長。

業務結構優化助升業績

2014年浦發銀行經營效益持續提升：實現營業收入1231.8億元，同比增長23.16%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤470.26億元，同比增長14.92%（詳見圖1）。至2014年末，浦發銀行資產總額近4.2萬億元，同比增長14.02%。

浦發銀行這頭大象是如何帶著鐐銬翩翩起舞？浦發銀行相關負責人告訴《投資者報》記者，得益于公司收入結構進一步優化，發展質量進一步提高。

過去浦發銀行主要依賴公司業務的單極格局正朝對公、資金、零售三大業務多極演變，目前上述三大業務的業績貢獻比例為60：20：20。

投資者最關注的不良貸款率也控制在合理范圍內。截至去年年末，浦發銀行不良貸款率為1.06%，較年初僅上升0.32個百分點，總體風險可控，資產質量保持同業較好水平。

去年實體經濟去杠桿，部分地區、行業經營困難，經濟新常態使得商業銀行風險管理面臨較大的壓力。浦發銀行上述負責人告訴記者，他們在推動存量信貸結構有效調整外，加強風險預警，全面開展風險排查，加大對潛在風險的監控力度，同時深化資產保全前移機制建議，通過多種途徑和措施保全和處置不良資產，因此不良貸款清收壓縮取得顯著成效。

五大領域突破各具亮點

2014年，浦發銀行五大重點突破領域均取得了較好的經營成效，銀行戰略轉型穩步推進。

投資銀行業務結構實現優化，重點業務同業地位大幅提升，債券承銷金額、股權基金托管規模、并購貸款余額、綠色金融、銀團貸款等業務繼續保持同業領先優勢。

2015年3月，浦發銀行控股子公司浦銀國際控股有限公司（浦銀國際）在香港正式開業，此舉正是浦發加速大投行布局的重要一步。

金融市場業務積極推進，深化金融機構客戶經營，拓寬渠道和業務范圍，加強產品創新，夯實場內外交易基礎，理順業務體制機制，大力發展資產管理、代客代理業務，盈利水平和競爭實力進一步增強。2014年主動運作資金類資產規模1.4萬億元，實現金融市場業務營業凈收入205億元，同比增長45%，占全行營業收入17%。

浦發銀行相關負責人曾對記者表示，投行業務和金融市場業務都是浦發非常重視的領域。去年浦發銀行總資產為4.2萬億元，金融市場業務資產規模占據半壁江山，利潤達到15%左右。

小微金融業務順利整合并入零售業務板塊，建立“三寶兩通”的批量業務模式，形成“4+1”的小微特色產品系列，創新推出面向中移動供應鏈客戶的“和利貸”服務方案，成功推出“網貸通”系列產品。

財富管理業務業績突出，全年累計完成各類理財產品銷售超5.4萬億元，同比增長121%;全年理財業務實現中間業務收入41.6億元，同比增長2倍。理財產品和投資資產的種類進一步豐富，推出多項新的業務線和產品線，組建總行資產管理部，有效推動資產管理業務的轉型發展。

記者注意到，浦發銀行去年非利息收入占比首次超過20%。Wind統計數據顯示，浦發銀行非利息收入占比近兩年來突飛猛進，從2012年底的10%一路躍升至超過21%（圖2）。

移動金融業務保持快速發展態勢，進一步鞏固了“移動金融領先銀行”的市場地位。一是手機銀行客戶總規模已達664萬戶，在上年末基礎上再次實現了翻番增長，交易筆數和交易金額分別是上年的4倍和5.5倍。二是率先建成了“全能”微信銀行，成為新的主要電子交易渠道。三是完成了直銷銀行體系建設，為行外新客戶提供優質的開戶和理財服務，目前已在全部自有電子渠道實現應用。四是為全行理財經理量身打造的PAD移動營銷平臺。五是聯合中國移動、復旦大學，成功發布了移動金融3.0標準及新生代用戶移動金融信心指數。

信用卡最具互聯網基因

在五大重點業務領域中，浦發銀行的發卡量也是公司亮點業務。去年已經發布年報的銀行中，僅浦發銀行、招商銀行和交通銀行三家的發卡增長率明顯高于去年。其中，浦發發卡量增長率高達35.17%。

央行公布的統計數據顯示，截止去年年末，國內信用卡發卡4.55億張，較上年末增長16.45%，增速放緩1.58個百分點。浦發銀行發卡量之所以能夠持續增長，得益于公司在信用卡業務個性化的營銷模式。

據《投資者報》記者了解，浦發銀行創新與變革意識明顯較強，在信用卡業務上除了推出“浦大喜奔”系列活動外，更是首家宣布信用卡無條件免除年費。

浦發銀行相關負責人告訴《投資者報》記者，去年信用卡業務圍繞互聯網消費新趨勢，提出了多項舉措。一是在業界率先將客戶業務受理渠道在移動社交平臺全線鋪開，以適應持卡人新的消費習慣，持卡人通過浦發信用卡官方微信平臺，即可一鍵辦理卡片申請與激活、賬務查詢、賬單分期、還款等諸多服務，并在業界領先推出智能語音功能。

二是在營銷活動方面，集中資源向移動社交平臺傾斜，將營銷活動全面搬到移動社交平臺上，推出“浦大喜奔”、“浦發愛”等具有較強市場影響的營銷活動，2015年春節，浦發信用卡還策劃了聲勢浩大的千萬紅包大回饋活動，不遺余力地將移動互聯平臺作為這些“標桿級”活動的主戰場，實現一切活動移動化、互聯網化，自去年營銷活動移動社交化以來，活動人氣指數節節攀升，目前浦發信用卡官方微信服務號關注用戶數突破300萬，信用卡活躍賬戶、卡均年消費、境外交易筆數和金額增幅等均增長顯著。

三是推出權益夢工廠客戶增值服務平臺，打破原有固定式的產品權益體系，由消費者自由選擇卡面、組合各項信權益，持卡人通過微信、網站可實現一鍵式訂購，實現個性化、定制化需求。

在業內人士看來，一系列移動互聯網經營嘗試，使浦發信用卡客戶第一時間感受到金融服務與互聯網整合的魅力，享受創新服務的便捷，大大提升了用戶體驗。由此，浦發信用卡奠定了“最具互聯網基因的信用卡”品牌形象，在年輕的目標客戶群體中實現了精準營銷，抓住了市場對于服務的需求點，增強了用戶黏性，實現了較好的經營成效。

面對良好的開局，浦發欲趁熱打鐵，2015年信用卡業務提出了新的目標，即增加營業收入、擴大有效客戶規模為主要發展目標;以構建銀行業差異化競爭力、互聯網企業同質化競爭力、信用卡中心精細化競爭力為工作重點;以重構核心系統、審批系統、客服系統為基石，不斷推進信用卡業務邁上新臺階，為信用卡收入三年達到股份制銀行平均水平奠定基礎，為信用卡業務在全行的戰略發展中擔重任、打頭陣、當先鋒做出新的貢獻。

銀行理財大放異彩

伴隨利率市場化等金融改革措施的推出，各商業銀行普遍將資產管理提升作為一項戰略性業務，并積極推進相關經營轉型。

作為一家具備創新精神的浦發銀行早已經做好準備，去年浦發銀行理財業務收入成為已經公布年報的11家銀行中收入增長最快的銀行。年報數據顯示，浦發銀行理財收入為41.6億元，增長209%，增幅遠遠領先于同行。

據《投資者報》記者了解，去年4月，浦發銀行在原總行金融市場部資產管理處基礎上組建成立了總行一級部門資產管理部，并且通過風險派駐，有效加強了資產管理業務推進過程中的風險管控。

另一方面，浦發銀行對理財產品和投資資產的種類進一步豐富，覆蓋四大渠道、十五大系列，完成了資產超市搭建，實現了資產品種多樣化，種類全覆蓋，初步構建起“以理財產品為主體，以委托資產管理、投資顧問為支撐”的業務格局。

三是陸續研發推出了委托資產管理業務、投資顧問業務等新的業務線和產品線，有效推動浦發銀行資產管理業務的轉型發展。

隨著大資管時代的到來，各家銀行的資產管理業務都在做轉型以適應新的變化。浦發銀行也不例外，《投資者報》了解到的最新消息是，今年浦發銀行資產管理業務將以優化機制、完善平臺、創新資產、深化交易，力爭實現重點產品和資產的創新突破。重點是服務客戶、服務市場、服務經濟，努力豐富適合市場需求，符合監管要求，順應我國金融市場改革開放發展方向的產品，持續提升技術含量和管理水平。同時繼續加大委托資產管理、投資顧問、常規理財三大業務的推進力度，全力打造“資管家”綜合金融整體服務方案的推廣。

300億資本金補充到位

近年來，浦發銀行的抗風險能力不斷在強化。3月16日，浦發銀行發布公告稱，公司再次發行1.5億股優先股，募集資金150億元。

2014年，浦發銀行積極創新資本工具，在股份制商業銀行中首家成功發行150億元優先股。

浦發相關負責人稱，發行優先股，從四個方面增強了核心競爭力：一是有利于增強資本實力，更好地服務實體經濟;二是有利于緩解股市再融資壓力，避免對老股東的攤薄;三是有利于銀行降低融資成本，優化資本結構;四是有利于提升銀行的估值和形象，促進多層次資本市場的建設。

截至2014年末，浦發銀行并表核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.61%、9.13%、11.33%，高于銀監會要求的商業銀行2014年末分階段達標要求，保持了較強的抗風險能力。

員工隊伍保持較強競爭力

現代企業競爭，核心在人。作為國內銀行業企業社會責任實踐的先行者，浦發銀行一直積極履行員工發展責任，以人為本，激發員工歸屬感，重視員工幸福感，培養員工就業能力，規劃員工職業生涯。數據顯示，2012年至2014年，浦發銀行員工流失率僅為4.6%、3.6%、4.7%，始終處于同業較低水平，員工隊伍保持穩定。

浦發銀行相關負責人表示，2015年，該行將努力把握機遇，深化客戶中心戰略，提升客戶服務水平，筑牢風險防線，提升風險經營水平，打造適應新常態的經營新模式，努力實現高質量、高效益的可持續發展，持續增強核心競爭優勢。