當四代商人在談論創新的時候

要沖破這種平庸的、周而復始的經濟發展，實現現代經濟增長，真正的關鍵、最激動人心之處就是突破平庸。

尹明善、蔡明、夏華、汪潮涌……這些在商界江湖如雷貫耳的大名，對從不看電視和財經紙媒的孫宇晨來說——統統沒有聽說過。在一番“百度”之后，孫宇晨才確信，正和島的這場大集值得參加，這些大佬，也實在應當會他一會。

作為中國最負盛名的企業家社交平臺，正和島在這個暮春組織了一場“創新大集”。經濟學家周其仁這樣解讀：“搭一個平臺，招呼天下英雄好漢，把連續過程當中可能產生飛躍的創意，從想法變成商業計劃，變成產品，變成服務，然后拿到市場上來檢驗。”

尹明善，30后；汪建國，60后；蔡明，70后；孫宇晨，90后。

當他們聚首談論創新時，他們到底在談論什么？

借錢放貸應有新認識

人物：尹明善

1930年代生人，力帆控股有限公司董事長，重慶市政協副主席、全國政協委員，中國光彩事業促進會副會長。

1992年，書商尹明善決定進入摩托車行業，生產摩托車配件。不出所料，這遭到了親朋好友的激烈反對：已經54歲了，“連摩托車輪子怎么轉都搞不清”，怎么能這樣“大躍進”式的轉型？

尹明善自有盤算：“摩托車盡管市場空間不大，但技術空間很大，創新空間更大，利潤空間無限大。”

2001年，尹明善以5.2億元人民幣的個人凈資產，被《福布斯》列為中國的50位富豪之一。力帆集團是中國最大的發動機生產企業之一，2010年，力帆股份成功上市，是中國首家上市A股的民營乘用車企。

年逾古稀依然掌舵力帆的尹明善，開始涉足創新變革的投融資領域。“未來，力帆將是金融、地產、制造業三駕馬車齊頭并進，以實業為基礎，并與金融相結合，相互協同發展。”

2014年，力帆股份公告，在上海自由貿易試驗區投資設立力帆融資租賃（上海）有限公司，經營范圍包括融資租賃業務、租賃業務及與主營業務相關的商業保理業務等。

在創新大集上，尹明善如是說——

借錢和不借錢有何差別？猶太人說，一個人財富的大小，不在于他有多少錢，在于他能夠借到多少錢。借錢多的是富人，借錢少的是窮人，沒借錢是窮得舔灰的人。

傳統模式是貸款、搭會——互相借輪流用。亦老亦新的辦法就是發債，發債償還期限較長，利息低，當前發公司債、企業債，各種各樣的債容易多了，還可以借新債還舊債。

說說新模式，就是發股票。股票是非凡的、創新的借還模式，它只要一定的股份，不要說你還多少本錢，還多少利息，它只要你的股份陪伴著你共榮共辱。股票是人類借錢還錢的偉大創造，償還沒有期限，你掙的多就多付股紅，掙得少就少付股紅，你虧了還可以暫時不付股紅。

建國以來空前的鼓勵創新、支持創客的大好政策，當前有兩個，一個是新三板，一個是馬上要實施的上市注冊制。現在新三板沒有利潤就可以上市，上市注冊不需要審批。這些對我們所有辦企業的來說，發股票是最好的，所以說是建國以來空前的鼓勵創新支持創客的好機遇。

中國人講，錯過此渡無好舟，人生最痛是趕掉船。美國是靠借錢而強大的，當今美國也是借錢最多的，13萬億美元。它借錢越多，越富裕，越強大。美國首任財長漢密爾頓說，債務只要有償還能力也是一筆財富。借錢不丟人，借不到錢才慪死人，反正錢都是借來的，你不借人家就要借了。

什么叫大亨？就是借到錢以后，他銷售的時候還搞消費金融，就是把錢借給別人來買他自己的貨。還敢于把錢放給別人去經營，也就是敢投資。多賺錢最妙的是用錢生錢，做創新最好是貸錢創客。借進不借出是小老板，借進又借出的才是大亨。

借錢還錢的根本法則：有借有還，再借不難，信用是經濟世界能得以運行的根本保證。借錢還錢不是一輸一贏的零和游戲，借與還的過程能使雙方共創財富。習近平總書記在博鰲論壇上講話的重要精神是講合作雙贏。

今年兩會最創新的決定是我國將開始建立個人及法人的信用代碼，信用建設好了，就能更廣泛地借錢還錢，就能夠促進民進國強。

這是最好的創新創業時機

人物：汪建國

1960年代生人，五星電器創始人，五星控股集團董事長、總裁。

1991年，公務員汪建國停薪留職下海經商。七年后，創辦五星電器，是中國專業從事家用電器經營的第三大家電零售連鎖企業。2009年2月，汪建國離開五星電器，以“五星控股”的番號再戰江湖。

誰也想不到，汪建國會投身母嬰行業。他投入大量精力研究母嬰童用品零售市場，聘請了專業公司進行市場調研，還到國內外進行了多次考察。“這個行業容量巨大，市場規模接近1萬億元，每年保持著20%左右的復式增長，而目前國內家電市場規模約為8000億元。”

汪建國創立了一個名為“孩子王”的品牌。“孩子王”采用“網上商城+直購手冊+實體門店”的商業模式，其中門店類型分為玩購城和速購店，將購物場和游樂場放到了一起。前者為基于孩子成長的母嬰童主題購物MALL，商品涵蓋衣食住行等多個方面，服務包括游樂、早教、攝影、英語等配套項目。速購店為母嬰童用品專業店，目標顧客定位為準媽媽和0至14歲嬰兒與兒童。

“我們要回到本質。我個人理解的商業本質就是創造顧客，創造顧客我們要去理解顧客，了解顧客。更多的商機是我們能不能聆聽到顧客的需求，找到顧客的痛點。”

“孩子王”開業后，每個月都會召開一次辣媽座談會。在某一次座談會上，有人說，“孩子王”的東西很好，價格也很便宜，但有一點不是很好，一個人在家帶孩子，哺乳期的媽媽穿著比較隨便，面對送貨到家的男性快遞員頗為尷尬。“我注意到，這不是顧客的個別抱怨，而是普遍抱怨，于是，我們改成‘媽媽后援團’送貨。”

雖然很多顧客會到門店購買兒童用品和服務，但“孩子王”也發現，不少女性顧客懷孕時不愿到公共場所，生孩子后又沒有時間購物。“孩子王”為這些顧客提供了網上商城和直購手冊，輔以“媽媽后援團”的配送和輔導，極大提升了線下銷售量。

用互聯網思路來做零售店，在中國零售業特別是百貨業下降的大背景下，“孩子王”取得了五年50%的增長。

汪建國感慨：“現在是最好的創新創業時機。無論是分銷，還是批發、零售，互聯網、信息化帶來消費者主導，消費者主導以后帶來更多個性化和多元化的需求。這種需求就有可能讓我們有不同的經營方式來經營。

“無論是線上還是線下，我們充分利用互聯網的技術和手段來獲取顧客。獲取顧客后還要跟顧客互動。在淮陰，在我們的準媽媽課堂、新媽媽學院，我們免費給媽媽上課、培訓，請最頂級的營養師、最頂級的育兒教授來講課。原來傳統企業不可能這么干，現在我們就這么干。這就是回到商業的本質，就是創造顧客。

“持續創新。無論多好的創新，過了一段時間，如果你不變化，可能也落后了。比如說孩子王，第一代以經營商品為主，第二代主要經營商品跟服務。我覺得還不行，還不夠創新。因為企業發展過程中必須構建你的競爭壁壘，我不主張競爭，但是沒有辦法，如何去減少競爭？就要增加服務。商品加服務以后覺得不行，那就商品加服務加體驗。”

寧做臭榴蓮，不做好香蕉

人物：蔡明

1969年年末出生，1970年代代表，科寶博洛尼集團創始人、董事長兼CEO。

當小資群眾們以在廚房安裝博洛尼櫥柜為高檔家居標準的時候，蔡明卻陷入了深深的焦慮中。

“小米用四年時間做到中國第一，世界第三。我們深入研究小米之后發現：變天了，原來的玩法不行了！第一，它沒有代理商，全部直營，幾乎沒有營銷費用，靠粉絲傳播。第二，基本從線上購買，價值鏈最短，永遠是頂天了按10%的毛利，還不是現在的10%，是未來的10%的毛利。”

作為傳統行業，科寶博洛尼全國有300個代理商，蔡明顯然不能把代理商“消滅”掉。“代理商沒消滅，我就死了。”

2014年，蔡明開始了一年的自我學習過程。他一口氣投資了十五六家O2O企業，其中有一半是他自己的創業項目。其中一個“易洗車”，只用了9個月時間就成為業內大咖。

“在我這里買一個卡全北京8個地方都可以洗。你可以衛星定位，會開完了，我們就把車給你洗完了。現在，我們每天有超過2萬張的訂單。我們做了第二件事，做汽車保養，339元。同樣一款車保養4S店要1200元，旁邊汽車修理廠800元，可是你不敢去，你怕他用假貨。我們做保真，我們的OEM貼了牌子，寄到你們家，上面都有認證，可以通過二維碼查詢。我們還找汽車修理廠壓價，因為可以帶來客戶量，所以修理廠也同意。目前的399元，我們還有利潤，沒有任何中間環節。”下一步，易洗車要開始買保險。

除了洗車，蔡明還投了一家操場火鍋店。這是一家毫不掩飾取悅女性的店。只要是女性顧客來，先由男模穿著短褲送上一瓶比利時進口的水果啤酒。洗手間是漫天桃花，甚至可以在洗手間里蕩秋千。“用你非常有限的資源，對其中最核心的目標顧客群給超預期的滿足。五星級酒店五星級服務從來沒有人傳播，但五星級酒店給出九星級服務就有傳播了。這年頭對客戶好不行，必須好到天。現在由于手機互聯網社群的存在，消費者的權力空前強大，傳播之后，滿足你的顧客對他好，就成為了更重要的一件事。”

事實上，無論是洗車還是火鍋店，都是蔡明為博洛尼創新做的練習題。

“我們是一個非常傳統的企業，我想來想去，去中間化，羊毛出在豬身上，狗買單。”

蔡明用了一年的時間練習，終于讓博洛尼O2O的商業模式上線了。

“設計免費。博洛尼和意大利、德國企業合作多年，有1500套家居方案，我把方案拆成模塊。客戶只需要告之居所位置，博洛尼就能夠立刻調出戶型圖，用海量模塊進行設計。以前一張效果圖需要600塊錢，現在做到了免費。

“是不是價格就是最核心的？不一定，顧客一定要好東西，然后要好價格。高端顧客對環保要求最高，我們做了一個變態級的環保承諾，所有的板材比國家標準好3倍，不好3倍白送。

“最核心的一個是我們的價值體系。成品家具跟定制家具，成品家具占60%，我們占10%，我們變成互聯網價格。好產品，如果沒有價值鏈的變化，就是耍流氓。”

用風投的錢請大家借錢

人物：孫宇晨

90后，銳波天下創始人、董事長兼CEO。達沃斯論壇全球杰出青年，福布斯2015年中國30位30歲以下創業者。

“你不是學歷史的嗎？怎么可以做金融？”

面對這樣的疑問，孫宇晨聳聳肩：“以前，學金融的同學，縱然是三十周年的同學聚會，都不見得有人去開一家銀行，或者開一家券商的。絕大多數的人都很難參與到金融行業的創業當中去。其實，普通人，甚至像我這樣剛畢業的人，都能接入到金融行業，互聯網+金融這個行業必定是一個藍海，它會產生很多各種各樣的機會。”

從北大歷史系畢業后，孫宇晨來到美國賓夕法尼亞大學攻讀東亞歷史。大名鼎鼎的巴菲特就是賓大著名的畢業生。

孫宇晨把學費和生活費用來炒美股。“當時投資的是特斯拉。美國人也不看好這家剛剛上市的公司，所以股價一直很低，大概30美金。但我覺得特斯拉當時非常符合創新的定義。創新一定要是顛覆性的，要么是技術上有顛覆性，要么是理念上有顛覆性的。特斯拉在這兩個地方都是創新的。”通過特斯拉這支股票，孫宇晨賺了四倍收益。

正式意義上的第一桶金是在2013年。孫宇晨在《紐約時報》科技版上讀到了一篇介紹比特幣的文章。他花了很多時間研究比特幣，認為比特幣也有兩個創新，一個是理念創新，一個是技術創新。比特幣是全世界第一個去支付化網絡，全人類對于清算的理解都是去中心化的，清算的本質其實就是記賬，它是一個賬戶系統的維護，在此之前都是中心化，比如說商業銀行與商業銀行之間是央行來清算。比特幣則是歷史上第一次去中心化清算，沒有任何一個人或者機構擁有對這個賬本的修改權力，它是利用計算機來算的。

孫宇晨買了很多比特幣，不到5個月，就翻了20多倍，加上之前的投資，他的資產翻了80倍。

“我可以用自己的錢創業了。”孫宇晨認為，比特幣實現了全網去中心化的清算，但有兩個問題解決不了，第一，比特幣是一種加密性非常強的貨幣，匿名性非常強，保護隱私的同時，很容易被非法使用。第二，比特幣速度太慢，如果能達到瞬時免費這是更好的體驗。

他發現美國硅谷一家名為RippleLabs的公司，發明了全球第一套分布式清算協議Ripple協議，可以解決比特幣的這兩個問題。他成為了Ripple Labs大中華區首席代表，隨后創立銳波公司，Ripple Labs和銳波簽訂獨家排他戰略合作協議并成為銳波股東，為其提供技術輸入和支持。

孫宇晨這樣解釋銳波正在做的事情：“今天的銀行系統為什么效率那么低？本質是賬戶系統間的溝通問題。我們的目標用戶主要是銀行，讓銀行使用我們的協議，讓國際匯款像發送e-mail一樣，即時到達并且完全免費。”銳波的愿景是將分布式清算技術應用于中國金融清結算的底層結構建設，從少量民營銀行試用，到5年后全球中小金融機構參與，全面降低金融通訊、金融清算、金融來往的門檻。

“現在的借貸在我看來都不可理解，像剛才尹（明善）老師講的主流界的銀行，像擔保抵押，而且抵押還不能用你的聰明才智來進行抵押，你必須用車呀、房呀這種很腦殘的方式進行抵押。如果周期很長就是高利貸，所以我們要改變這種狀況。用風投的錢請全國人民借錢。”

責編：劉彥華

抽文

創新一定是顛覆性的，要么是技術上有顛覆性，要么是理念上有顛覆性的。