運(yùn)用貨幣政策工具支持集中連片貧困地區(qū)發(fā)展研究

【摘要】運(yùn)用貨幣政策工具支持貧困地區(qū)發(fā)展一直是央行工作的重大問(wèn)題。由于貨幣政策地區(qū)差異性的存在，文章結(jié)合商洛實(shí)際情況，運(yùn)用逐步回歸法建立多個(gè)分布滯后的半對(duì)數(shù)模型分析在集中連片貧困地區(qū)不同貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的作用。研究發(fā)現(xiàn)，在集中連片貧困地區(qū)存款利率比貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)影響更加敏感；同時(shí)調(diào)整農(nóng)信社和大型銀行存款準(zhǔn)備金率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起的作用不同；支農(nóng)再貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)作用明顯。

【關(guān)鍵詞】貨幣政策工具；集中連片貧困地區(qū)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、問(wèn)題提出

推進(jìn)扶貧開(kāi)發(fā)，緩解和消除貧困是黨中央國(guó)務(wù)院始終高度重視的重大發(fā)展戰(zhàn)略。2011年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011～2020年）》中明確指出將集中連片特殊困難地區(qū)作為扶貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場(chǎng)是新階段扶貧開(kāi)發(fā)工作的重大戰(zhàn)略舉措。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)資源配置的核心，金融在支持集中連片特困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)中負(fù)有義不容辭的社會(huì)責(zé)任。曾康霖（2004）首次提出扶貧性金融的概念，劉玄（2006）、張家壽（2009）及譚春枝（2013）等分別分析了欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融支持對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展影響，發(fā)現(xiàn)在落后地區(qū)，貨幣政策執(zhí)行效果和預(yù)期效果存在較大差距。

找出貧困地區(qū)貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)理，合理運(yùn)用貨幣政策工具，對(duì)支持貧困地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為重要。現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的貨幣政策，但由于區(qū)域間經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平的差異，在執(zhí)行過(guò)程中可能會(huì)產(chǎn)生不同的效果。商洛市轄一區(qū)六縣，是全國(guó)14個(gè)集中連片的貧困地區(qū)之一，因此本文貧困地區(qū)發(fā)展實(shí)際，以商洛市為例，探索適合集中連片特困地區(qū)發(fā)展的貨幣政策工具運(yùn)用模式，對(duì)更好地促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。

二、國(guó)內(nèi)外研究綜述

貨幣政策是針對(duì)不同時(shí)期和不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)狀況由中央銀行調(diào)控和傳導(dǎo)而實(shí)現(xiàn)的。貨幣政策工具運(yùn)用問(wèn)題一直以來(lái)都是各國(guó)央行貨幣政策執(zhí)行中的核心問(wèn)題，但由于各個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融條件的差異，不同貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)對(duì)其產(chǎn)生不同的效果。

國(guó)外學(xué)者Scott（1955）最早對(duì)美國(guó)的貨幣政策效應(yīng)研究，發(fā)現(xiàn)美國(guó)的各區(qū)域?qū)χ醒脬y行信貸政策工具運(yùn)用反應(yīng)時(shí)間存在時(shí)間差異，從而影響其貨幣政策工具運(yùn)用的速度和效果。Aarle，Garretsen（2003）等人發(fā)現(xiàn)統(tǒng)一的貨幣政策的實(shí)施在歐盟各成員國(guó)之間會(huì)產(chǎn)生不同的作用效果。Huchet（2003）通過(guò)研究歐元各國(guó)貨幣政策工具運(yùn)用，發(fā)現(xiàn)法國(guó)、德國(guó)、西班牙對(duì)利率的反應(yīng)比意大利和比利時(shí)更靈敏，并認(rèn)為這是由于各個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)差異所致。Weber（2006）分析澳大利亞的貨幣政策運(yùn)用時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)外程度較高的地區(qū)對(duì)澳洲央行的貨幣政策反映程度較大，證實(shí)了貨幣政策工具中匯率是影響澳洲貨幣政策效果的主要原因。

我國(guó)幅員遼闊東西部地區(qū)之間存在巨大的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平差異，而中央銀行的統(tǒng)一貨幣政策，會(huì)導(dǎo)致貨幣政策執(zhí)行效果與目標(biāo)的不一致。戴根有（1994）首次提出了在制定貨幣政策時(shí)要考慮到不同地區(qū)之間的差異，張志軍（1999）、王煜（2000）及金樁（2005）分別從準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度等方面分析了全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡與統(tǒng)一的貨幣政策之間的矛盾。焦瑾璞，孫天琦（2006）等人也在研究中提到，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中不同的貨幣政策工具往往同時(shí)發(fā)揮作用，但是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的差異會(huì)導(dǎo)致單一貨幣政策執(zhí)行效果的差異。吳峰（2012）從不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平差異入手，發(fā)現(xiàn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境會(huì)制約其貨幣政策執(zhí)行效果。吳金福（2013）以貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制為切入點(diǎn)，從實(shí)證和理論方面研究，不同的金融結(jié)構(gòu)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度都對(duì)貨幣政策工具運(yùn)用效果有著顯著性影響。譚速（2008）等研究在流動(dòng)性過(guò)剩的背景下，法定存款準(zhǔn)備金的政策效果最明顯，其次為存貸款基準(zhǔn)利率和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

目前國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究主要集中在對(duì)我國(guó)貨幣政策區(qū)域效應(yīng)存在性的驗(yàn)證及分析我國(guó)貨幣政策效應(yīng)存在的原因，并且大部分研究將我國(guó)按照東西部區(qū)域或不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行劃分，極少分析不同貨幣政策工具運(yùn)用對(duì)于貧困地區(qū)發(fā)展所起到的作用。因此，本文結(jié)合商洛實(shí)際，通過(guò)對(duì)貨幣政策工具運(yùn)用和地區(qū)發(fā)展情況進(jìn)行定量分析，討論其對(duì)集中連片貧困地區(qū)發(fā)展的作用機(jī)理，提出在貧困地區(qū)發(fā)揮央行貨幣政策工具能動(dòng)性的建議。

三、數(shù)據(jù)來(lái)源及模型構(gòu)建

（一）指標(biāo)選擇

貨幣政策工具是為實(shí)施貨幣政策而運(yùn)用的操作手段。目前來(lái)看，中國(guó)人民銀行運(yùn)用的貨幣政策工具主要有：利率政策、存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。結(jié)合商洛實(shí)際，現(xiàn)階段未開(kāi)通再貼現(xiàn)窗口及發(fā)生公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，因此選取存款基準(zhǔn)利率、貸款基準(zhǔn)利率、支農(nóng)再貸款年累計(jì)發(fā)放額及存款準(zhǔn)備金率（根據(jù)商洛實(shí)際將存款準(zhǔn)備金分為工農(nóng)中建郵大型銀行存款準(zhǔn)備金率和農(nóng)信社存款準(zhǔn)備金率兩類(lèi)）5個(gè)指標(biāo)為自變量。同時(shí)選取當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)生產(chǎn)總值作為衡量地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因變量。其中：

Y——商洛市社會(huì)生產(chǎn)總值（GDP）

X1——存款利率

X2——貸款利率

X3——支農(nóng)再貸款年累計(jì)發(fā)放額

X4——大型銀行存款準(zhǔn)備金率

X5——農(nóng)信社存款準(zhǔn)備金率

（二）數(shù)據(jù)來(lái)源

本文使用了商洛市2000年至2013年的相關(guān)數(shù)據(jù)，所用數(shù)據(jù)來(lái)自于《商洛統(tǒng)計(jì)年鑒2013》《人民銀行信貸收支表》和人民銀行官方網(wǎng)站。

（三）模型構(gòu)建

1.相關(guān)性分析。

通過(guò)表1可以看出各變量之間存在一定的相關(guān)關(guān)系。如存款利率（X1）和貸款利率（X2），大型銀行存款準(zhǔn)備金率（X4）和農(nóng)信社存款準(zhǔn)備金率（X5）之間存在正相關(guān)關(guān)系，也就是說(shuō)明量自變量之間可能會(huì)有多重共線性。另外，利率和存款準(zhǔn)備金率之間有較強(qiáng)的正向關(guān)系，也說(shuō)明了利率的提高，可能會(huì)導(dǎo)致大量的熱錢(qián)流入，因而會(huì)通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率的方式來(lái)保持貨幣的穩(wěn)定。

2.回歸分析

由于貨幣政策通常存在滯后性（滯后期一般為6～12個(gè)月），及代表貨幣政策工具的各自變量之間有一定的多重共線性，因而本文利用SPSS軟件通過(guò)逐步回歸法建立多個(gè)分布滯后的半對(duì)數(shù)模型。其基本模型如下：

LnYt+1 = B + aX1 + bX2 +cX3 +dX4 +eX5+μ

回歸結(jié)果如下：

LnYt+1 =1.723-0.683X1 +0.590X2 +0.028X3 +0.174X4 -0.083X5 （1）

（R2=0.954 F=12.427）

LnYt+1 = 4.19 -0.207X1 + 0.21X3 -0.17X5 （2）

（R2=0.910 F=17.414）

LnYt+1 = 4.16 -0.182X1 + 0.20X3 +0.103X4 （3）

（R2=0.892 F=23.492）

LnYt+1 = 4.32 -0.126X2 + 0.19X3 +0.1X4 （4）

（R2=0.926 F=15.474）

LnYt+1 = 4.67 -0.152X2 + 0.22X3 -0.157X5 （5）

（R2=0.871 F=19.418）

回歸方程（1）中將所有的自變量都放入模型中，由于多重共線性及其他因素的影響，貸款利率（X2）和大型銀行存款準(zhǔn)備金率（X3）在系數(shù)檢驗(yàn)中未通過(guò)95%的顯著性檢驗(yàn)，其余自變量均通過(guò)顯著性檢驗(yàn)。在回歸方程（2）和（3）中，剔除了變量間的相互影響，方程中所有的自變量在系數(shù)檢驗(yàn)中均通過(guò)95%的顯著性檢驗(yàn)。在回歸方程（4）和（5）中，發(fā)現(xiàn)無(wú)論用大型銀行的存款準(zhǔn)備金率（X3）還是農(nóng)信社的存款準(zhǔn)備金率（X4）進(jìn)入模型，貸款利率均通不過(guò)95%的顯著性檢驗(yàn)，即貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響均不顯著。

四、實(shí)證結(jié)果分析

通過(guò)對(duì)不同貨幣政策工具在貧困地區(qū)的運(yùn)用情況的研究，發(fā)現(xiàn)由于貧困地區(qū)有其特殊的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，統(tǒng)一的貨幣政策工具在貧困地區(qū)運(yùn)用存在以下特點(diǎn)：

（一）從存貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響來(lái)看，存款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響較大，貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響不甚明顯

從回歸模型中看出當(dāng)存款利率每提高一個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展（GDP）會(huì)降低0.15個(gè)百分點(diǎn)左右。究其原因，由于商洛的自然資源及環(huán)境條件的限制，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，對(duì)各類(lèi)要素集聚和吸收能力較差，投融資渠道單一，有效載體不足，主要為廣大農(nóng)戶。在商洛地區(qū)，存貸比僅為38%，并且大部分存款均為居民儲(chǔ)蓄存款。大多數(shù)貧困地區(qū)的居民僅憑賴以生存的土地賺得一些收入，一旦有一些空閑資金，為保障資金的安全性一般不會(huì)去做投資或其他用處，大部分都存入安全性較高的銀行。因而在此地區(qū)，存款利率的彈性較大，也就是說(shuō)存款利率的細(xì)微變動(dòng)，對(duì)居民的儲(chǔ)蓄意愿影響較大。同時(shí)，在貧困地區(qū)由于缺少大型優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，承貸載體不足，并不像發(fā)達(dá)地區(qū)，貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有明顯影響。另一方面，雖然近年來(lái)，在加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)方面做了諸多措施，但依然難以在貧困地區(qū)、貧苦農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)之間搭建暢通有效的溝通橋梁與紐帶，群眾信用意識(shí)差，金融債權(quán)維護(hù)難，逃廢銀行債務(wù)情況時(shí)有發(fā)生，削弱了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性。

（二）農(nóng)信社的存款準(zhǔn)備金率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈反向變動(dòng)，大型銀行的存款準(zhǔn)備金率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈同向變動(dòng)

從理論上說(shuō)，存款準(zhǔn)備金率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)應(yīng)該呈反向變動(dòng)，即存款準(zhǔn)備金率上調(diào)資金的供給將會(huì)減少，銀行會(huì)相應(yīng)收縮信貸規(guī)模，從而使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩。在商洛地區(qū)之所以出現(xiàn)此現(xiàn)象的原因，筆者認(rèn)為主要是貧困地區(qū)在縣以下的金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)為農(nóng)信社，如商洛農(nóng)信社的貸款幾乎占全市全部貸款的70%，如此大規(guī)模的占比，意味著上調(diào)其存款準(zhǔn)備金率將直接導(dǎo)致向本地區(qū)可發(fā)放的貸款資金大量減少。而國(guó)有商業(yè)銀行主要以效益為中心的商業(yè)化運(yùn)作，經(jīng)營(yíng)策略逐步轉(zhuǎn)向優(yōu)勢(shì)地區(qū)和優(yōu)勢(shì)行業(yè)，在貧困地區(qū)大部分項(xiàng)目都是收益比較低下的農(nóng)林牧漁和種養(yǎng)殖加工項(xiàng)目，加之農(nóng)戶對(duì)單筆貸款的需求額也相對(duì)較小，其出于收益和風(fēng)險(xiǎn)等因素的考慮，多投資于大項(xiàng)目，不愿涉足扶貧領(lǐng)域，因而降低其準(zhǔn)備金率對(duì)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不能起到很好的促進(jìn)作用。

（三）支農(nóng)再貸款的發(fā)放對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用明顯

從模型可以看出，支農(nóng)再貸款年累放額每增加一個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)會(huì)增長(zhǎng)0.2個(gè)百分點(diǎn)左右。1999年人民銀行出臺(tái)支農(nóng)再貸款貨幣政策的主要目的是解決農(nóng)戶貸款難和農(nóng)村信用社資金不足，主要集中應(yīng)用于涉農(nóng)貸款。在統(tǒng)一的貨幣政策前提下，支農(nóng)再貸款兼顧了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，成為支持農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的一項(xiàng)獨(dú)特的貨幣政策工具；其次，支農(nóng)再貸款縮短了貨幣政策的傳導(dǎo)時(shí)滯，其投放主體為央行最基層機(jī)構(gòu)——縣支行，以農(nóng)村信用社為承貸主體和傳導(dǎo)主體，減少了貨幣政策傳導(dǎo)的中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，使政策能夠在較短的時(shí)間內(nèi)作用于微觀主體；最后，支農(nóng)再貸款政策與農(nóng)戶小額信貸政策形成的“最佳組合”，有效解決了社會(huì)收入最底層農(nóng)戶渴望致富與資金不足的矛盾。在貧困地區(qū)，支農(nóng)再貸款的政策效果遠(yuǎn)大于其他貨幣政策對(duì)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響。

五、政策建議

（一）加大對(duì)貧困地區(qū)人員的培訓(xùn)，由“授之以魚(yú)”向“授之于漁”轉(zhuǎn)變

解決集中連片貧困地區(qū)的貧困狀況不能單從加大信貸投放量上入手，要從根本上改變貧困地區(qū)人們的觀念。貧困地區(qū)的現(xiàn)代化程度較低，仍然處于靠天吃飯的階段，這種小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)導(dǎo)致廣大困苦農(nóng)民不敢也不愿進(jìn)行資金的借貸。當(dāng)?shù)卣畱?yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行致富技能的培訓(xùn)，改變勞動(dòng)者的觀念，通過(guò)培訓(xùn)提高貧困地區(qū)人們的素質(zhì)，使他們轉(zhuǎn)移到二、三產(chǎn)業(yè)，增加貧困地區(qū)群眾的收入，促進(jìn)貧困地區(qū)資金的流通。

（二）從貧困地區(qū)小微企業(yè)內(nèi)部出發(fā)，完善其內(nèi)部公司治理

貧困地區(qū)貸款利率的改變之所以對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響不顯著，主要原因是貧困地區(qū)缺少承貸主體。小微企業(yè)作為貧困地區(qū)貸款最主要的承載體，但多采用家族作坊式的經(jīng)營(yíng)模式，其缺乏基礎(chǔ)資料，財(cái)務(wù)行為不夠規(guī)范，所提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確完整，使銀行難以評(píng)估其還貸能力和信貸風(fēng)險(xiǎn)，加之規(guī)模較小、缺乏可抵押的財(cái)產(chǎn)，這就更加大了銀行為小微企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)小微企業(yè)內(nèi)部治理，規(guī)范財(cái)務(wù)管理從企業(yè)自身改變，有效地化解貧困地區(qū)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少，承貸主體少的問(wèn)題。

（三）在準(zhǔn)備金政策上引導(dǎo)國(guó)有商業(yè)銀行放貸的偏好性，使其更加關(guān)注本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

從前文分析中可以看出，降低大型銀行的準(zhǔn)備金率對(duì)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展反倒起到了適得其反的作用。根據(jù)貧困地區(qū)實(shí)際來(lái)看，貧困地區(qū)的項(xiàng)目多為期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、收益小的農(nóng)業(yè)種植業(yè)項(xiàng)目，而在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下，國(guó)有商業(yè)銀行更愿意投資大型項(xiàng)目，致使大量的金融資源流向異地，并沒(méi)有很好地服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)。通過(guò)出臺(tái)一系列政策及激勵(lì)措施，引導(dǎo)國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，重視本地小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位。

（四）增加支農(nóng)再貸款的承貸主體，并擴(kuò)大支農(nóng)再貸款的用途及金額

首先建議將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行增加為國(guó)家支農(nóng)再貸款的承貸主體，使之與農(nóng)信社在農(nóng)村信貸市場(chǎng)中形成競(jìng)爭(zhēng)，打破農(nóng)信社壟斷經(jīng)營(yíng)的局面，減輕農(nóng)信社超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的壓力。其次擴(kuò)大支農(nóng)再貸款的用途，取消對(duì)支農(nóng)再貸款用途的硬性限制，將支農(nóng)再貸款的支持范圍拓展至與“三農(nóng)”有關(guān)的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，使支農(nóng)再貸款政策能夠在最廣泛的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。與此同時(shí)，要適當(dāng)擴(kuò)大支農(nóng)再貸款的單筆投放金額，以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的新需求，提高農(nóng)業(yè)信貸的需求滿足率。

（五）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，優(yōu)化區(qū)域環(huán)境，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

無(wú)論是我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)還是發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)都表明：投資環(huán)境特別是法律、制度等軟環(huán)境是決定一個(gè)地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力最主要的因素。只有真正從法律和制度上，形成對(duì)產(chǎn)權(quán)和債權(quán)的有效保護(hù)，形成一個(gè)良好的區(qū)域金融生態(tài)，從外在上保障各項(xiàng)貨幣政策工具的有效運(yùn)用，從內(nèi)在機(jī)制上激發(fā)起創(chuàng)業(yè)、投資的熱情，從而促使一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展。貧困地區(qū)首先要加大金融生態(tài)宣傳力度，使全社會(huì)充分認(rèn)識(shí)到改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，其次要從各方面建立完善的法制環(huán)境和信用環(huán)境，結(jié)合貧困地區(qū)實(shí)際建立相關(guān)法律法規(guī)，如規(guī)范抵押物流轉(zhuǎn)評(píng)估行為等，形成有法可依，公平公正的金融市場(chǎng)，為積極探索適合貧困地區(qū)的金融政策提供有力的的配套措施和保障措施。

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