黑龍江省中小企業(yè)籌資問題研究

摘 要：本文研究了黑龍江省中小企業(yè)籌資困難的原因主要是由于中小企業(yè)規(guī)模小，項目風險大，還貸能力不高，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營限制了個人理財業(yè)務的發(fā)展空間等原因，并分析了其解決對策。

關鍵詞：中小企業(yè)；籌資問題；項目風險

一、中小企業(yè)的含義

中小企業(yè)，是指在經(jīng)營規(guī)模上較小的企業(yè)，雇用人數(shù)與營業(yè)額皆不大，此類企業(yè)通常是由單一個人或少數(shù)人提供資金組成，因此在經(jīng)營上多半是業(yè)主直接管理而較少受外界干涉。在中國，中小企業(yè)已是最具有活力的經(jīng)濟群體，是促進就業(yè)以及推動經(jīng)濟增長的重要企業(yè)，中小企業(yè)已成為了中國社會發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺的推動力，有著不可替代的地位和作用。

二、目前黑龍江省中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

黑龍江省中小企業(yè)的技術裝備較為落后、產(chǎn)品或服務技術含量不高、產(chǎn)品附加價值較低、技術創(chuàng)新少、低端產(chǎn)能重復投資偏多等現(xiàn)象和問題依然突出且普遍存在。 目前中國中小企業(yè)的信息化進程尚處在傳統(tǒng)管理信息系統(tǒng)的初級階段，仍然存在對信息化管理的價值認識不充分、信息化建設缺乏必要規(guī)劃和合理目標導向、專業(yè)人才匱乏、企業(yè)資金成本壓力、管理基礎不完善等問題。

三、黑龍江省中小企業(yè)籌資現(xiàn)存問題

（一）中小企業(yè)規(guī)模小，項目風險大，還貸能力不高。投資項目中存在的風險問題包括項目風險、公司風險和市場風險。如果不能準確的分析、發(fā)現(xiàn)和管理投資項目中的風險，就會對投資方造成經(jīng)濟損失。中小企業(yè)因為規(guī)模小，規(guī)避投資項目中存在的風險問題的能力較低，難以取得投資者的信任，所以籌資困難。

（二）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營限制了個人理財業(yè)務的發(fā)展空間。 由于目前的法律與政策的限制，中國的金融業(yè)還處在分業(yè)經(jīng)營的階段，中小企業(yè)籌資業(yè)務不管從內(nèi)容上還是從規(guī)模方面，都完全無法與大型企業(yè)的籌資業(yè)務相比。并且我國的投資渠道比較廣泛，對中小型企業(yè)進行投資不能讓投資者的資產(chǎn)大規(guī)模增值，投資者可以通過股票、基金、債券、保險等各項理財手段實現(xiàn)資金的增值，投資者可以向商業(yè)銀行進行投資方面的咨詢，也可以委托商業(yè)銀行進行投資操作，讓商業(yè)銀行充當操盤手。目前我國商業(yè)銀行個人理財主要歸集為三方面：一是銀行本身的存貸款、外匯、信用卡業(yè)務，二是由銀行代為銷售的包括基金、國債等金融產(chǎn)品，三是實現(xiàn)讓投資者的資金在股票賬戶和商業(yè)銀行之間的流通。商業(yè)銀行在其資產(chǎn)管理過程中，必須考慮成本費用問題。而中小企業(yè)對貸款的需求，具有貸款要得急，貸款需求頻率高和貸款需求量小的特點，再加上中小企業(yè)的每一個項目的實施過程中都存在一定的隨機性和不確定性，每一個項目自身就存在風險。所以商業(yè)銀行貸款給中小型企業(yè)的話管理成本和交易成本高，商業(yè)銀行大多不愿意放貸或是投資給中小型企業(yè)。

（三）缺乏具備專業(yè)技能和專業(yè)知識的高素質(zhì)復合型金融人才。 中小企業(yè)籌資也同樣涉及到員工的能力問題，由于中小企業(yè)籌資業(yè)務情況復雜、涉及面廣、服務要求高，對人才的要求和需求量也很高，中小企業(yè)籌資迫切需要大量的具備專業(yè)技能和專業(yè)知識的高素質(zhì)復合型金融人才，組建一支能力突出的隊伍，才能提高中小企業(yè)籌資業(yè)務開展能力，向投資者提供全面、多樣的服務，滿足投資者不同的需求，增加企業(yè)的籌資量。

（四）中小企業(yè)電子化程度低，網(wǎng)絡化規(guī)模小，不利于籌資業(yè)務的發(fā)展。雖然科技已如此發(fā)達，黑龍江省的中小企業(yè)大多還在通過宣傳資料、圖表等傳統(tǒng)的工具，很少使用計算機，缺少專門的籌資業(yè)務軟件。籌資業(yè)務的發(fā)展離不開計算機與網(wǎng)絡的支持，但目前我國的中小企業(yè)計算機技術滯后，開發(fā)應用軟件的速度滯后于中小企業(yè)籌資業(yè)務的發(fā)展需要，工作效率較低，這限制了中小企業(yè)發(fā)展各項籌資業(yè)務。我國中小企業(yè)必須克服這一現(xiàn)狀，利用計算機與網(wǎng)絡技術辦理個人籌資業(yè)務，向客戶展示公司自身的項目，針對不同客戶的需要實現(xiàn)差別化服務。

（五）中小企業(yè)缺少適當?shù)氖袌龆ㄎ弧Ｔ诤邶埥∮尚袠I(yè)間存在著較大的差異，不同收入層次的人有著不同的投資偏好。要求中小企業(yè)明確不同市場的不同需求，根據(jù)客戶的需求進行項目的開發(fā)和籌資業(yè)務的開展。但是黑龍江省的中小企業(yè)缺乏正確的市場定位，缺乏這種服務模式。中小企業(yè)向個人和金融機構提供的籌資服務幾乎無差別，都是一些大眾化的服務，因為中小企業(yè)只把客戶作為籌資的一種手段。

四、中小企業(yè)籌資業(yè)務問題的解決對策

（一）提高應對投資項目中存在的風險的能力。應對投資項目中存在的風險包括防范和降低項目風險、公司風險和市場風險。黑龍江省的中小企業(yè)要在國家的產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟政策的引導下，收集充足的信息，選擇出最佳方案，確定項目的發(fā)展戰(zhàn)略和目標，面對激烈的市場競爭，增強抵御政策風險的能力。固化企業(yè)內(nèi)部的運作流程，建立準確、科學的分析統(tǒng)計系統(tǒng)和成本核算系統(tǒng)，滿足企業(yè)的需要。優(yōu)化企業(yè)的人力資源管理系統(tǒng)，提高企業(yè)的組織能力，確保企業(yè)投資項目戰(zhàn)略的實施。實行嚴格的資金運用審批和借貸操作制度，以便能夠根據(jù)資本市場的成本變化和公司的發(fā)展情況及時作出對資本結構的調(diào)整，使投資項目的效益能夠盡快產(chǎn)生，提高企業(yè)的經(jīng)營能力和盈利能力，從而降低投資風險。在管理方式方面，可以采取更嚴格的約束方式。在籌資協(xié)議中。通過加強約束條件，來強化對投資項目的監(jiān)管力度，以保證及時規(guī)避風險和防范風險。企業(yè)應通過有效的管理模式與管理手段，讓企業(yè)的管理規(guī)范化、系統(tǒng)化。在應對策略方面，對于前景基本不看好的項目，應時刻注意它的發(fā)展情況，以便及時止損。對即將支持不下去或者是已經(jīng)無法繼續(xù)下去的項目，要及時采取合并、清算等措施，達到止損的目的。

（二）轉(zhuǎn)變籌資業(yè)務經(jīng)營模式。黑龍江省的中小企業(yè)可以進行籌資業(yè)務的調(diào)整，調(diào)整籌資服務中的產(chǎn)品結構和項目信息，幫助投資者準確把握企業(yè)的多方位的信息，掌握投資者的籌資需要，給予投資者更加具有針對性的籌資服務。

（三）培養(yǎng)高素質(zhì)的復合型金融業(yè)人才。中小企業(yè)可以通過三個方面培養(yǎng)個人理財業(yè)務人才，一是構建專業(yè)的籌資規(guī)劃師認證體系，規(guī)范籌資業(yè)務人才隊伍。二是全面培訓現(xiàn)有的客戶經(jīng)理和籌資理財顧問。首先要指定培訓計劃，然后要挑選高素質(zhì)的候選人才，建立聯(lián)合培養(yǎng)機制。其次要讓客戶經(jīng)理和籌資理財顧問熟悉中小企業(yè)的各項項目，能夠獨立介紹企業(yè)的各個項目，這需要對客戶經(jīng)理和籌資理財顧問進行針對性的崗位輪替幫助他們了解企業(yè)。

（四）加強黑龍江省中小企業(yè)電子信息系統(tǒng)的建設。通過加強中小企業(yè)電子信息系統(tǒng)的建設，促進銀行電子化的發(fā)展，尤其是要加強計算機網(wǎng)絡的建設，在實現(xiàn)個人籌資業(yè)務計算機化網(wǎng)絡化的同時，中小企業(yè)要注意保持計算機網(wǎng)絡的安全性、穩(wěn)定性。通過中小企業(yè)內(nèi)部資源的整合，計算機理財軟件的輔助，增加投資者需求的滿足度，為投資者設計更加具有針對性的個人籌資計劃，并可以通過計算機輔助軟件實現(xiàn)實際操作。

（五）調(diào)整籌資業(yè)務的經(jīng)營策略，明確市場地位，針對投資者的需求提供服務。中小企業(yè)可以通過設置個人籌資業(yè)務部門細分投資者實現(xiàn)差別化服務，調(diào)整籌資業(yè)務經(jīng)營策略。個人籌資業(yè)務部門柜可以為投資者提供針對性的個人籌資服務，培養(yǎng)固定的投資者群體。通過對投資者進行分類，針對性地提供服務。因為不同情況的投資者對籌資的要求不一樣，這就要求中小企業(yè)針對不同的投資者提供差別化的服務，以達到吸收資本的目的。中小企業(yè)籌資業(yè)務部門可以根據(jù)投資者的需要和實際情況進行籌資建議，滿足更多投資者的不同需求。

結語：總而言之，黑龍江省的中小企業(yè)需要加強企業(yè)的項目風險管理和建立健全企業(yè)籌資業(yè)務服務，大力開拓國內(nèi)市場。企業(yè)需要不斷提高自身素質(zhì)，也需要黑龍江省地方政府出臺更多的相關政策，建立專業(yè)的中小企業(yè)籌資機構，要解決中小企業(yè)籌資困難這一問題需要政府、金融機構和中小企業(yè)共同為之努力。

參考文獻：

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