第三方支付對網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展的影響探析

宋志德

摘要：電子商務發(fā)展的背景下，第三方支付迅速發(fā)展崛起，并且迅速形成與完善銀行業(yè)務勢均力敵的局面。文章積極從第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀的角度入手，探析其對于網(wǎng)上銀行業(yè)務造成的影響，由此去論事如何實現(xiàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展。

關鍵詞：第三方支付；網(wǎng)上銀行；業(yè)務發(fā)展

中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A

隨著我國電子商務的繁榮發(fā)展，第三方支付也迅速發(fā)展起來，無論是交易額規(guī)模，還是交易增長幅度，或者是受眾范圍都可以看出，現(xiàn)階段的第三方支付的發(fā)展已經(jīng)給予網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展造成了種種影響。

一、第三方支付對于銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的影響

第三方支付對于銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：其一，對于銀行中間業(yè)務收入的影響，第三方支付以其低廉的價格，交易擔保功能獲得越來越多的消費者，給予銀行網(wǎng)上支付發(fā)展造成了很大的壓力，并且漸漸替代了銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務。其二，顛覆銀行傳統(tǒng)業(yè)務領域，比如水電煤氣費用，移動通訊費用，保險代理，理財產(chǎn)品等，都可以在第三方支付平臺上進行操作，由此使得銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務不斷邊緣化。其三，銀行網(wǎng)上銀行用戶體驗視角缺乏，難以從客戶需求的角度去進行網(wǎng)上影響系統(tǒng)的研發(fā)，相對于第三方支付的人性化服務，銀行網(wǎng)上銀行還面臨著很大的服務質(zhì)量缺陷。

二、比較視角下第三方支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務的特點

（一）第三方支付的特點

第三方支付的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：一，業(yè)務和技術(shù)創(chuàng)新能力強，支付流程更加快捷方便，使得用戶體驗度得以提升；其二，擔保功能很好的滿足了支付擔保需求，有利于降低消費者的支付擔憂；其三，更加注重人性化服務，以用戶體驗提升為出發(fā)點和落腳點，能夠?qū)崟r滿足不同時期人們的需求；其四，支付成本較低，流程操作簡單，線上交易金額沒有任何限制，能夠滿足各種各樣的服務需求。

（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務特點

網(wǎng)上銀行業(yè)務的特點主要集中體現(xiàn)在以下幾個方面：其一，第三方支付以銀行資金清算為基礎，需要將備付賬戶放在銀行進行托管；其二，銀行的信用程度比較高，資金監(jiān)管經(jīng)驗豐富，技術(shù)實力強；去三，銀行處于金融市場的的壟斷地位，存在更多的支付工具和產(chǎn)品，這是第三方支付無法企及的。

三、第三方支付發(fā)展背景下網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展的策略

（一）立足安全，實現(xiàn)用戶體驗滿意度的提升

一般情況下，銀行網(wǎng)上銀行的業(yè)務主要涉及到理財，轉(zhuǎn)賬，繳費和賬戶管理等領域，用戶在使用網(wǎng)上銀行的時候，往往會格外重視操作流程的安全性和便捷性。正是由于網(wǎng)上銀行沒有注重這樣的問題，使得網(wǎng)上銀行業(yè)務體驗滿意度難以得到提升。因此，應該積極借鑒第三方支付在此方面的經(jīng)驗，全方位的把握客戶使用需求，以提高網(wǎng)上銀行用戶滿意度的方式去進行改善和調(diào)整，從而改變大家對于網(wǎng)上銀行的不良印象。

（二）強調(diào)共贏，實現(xiàn)與第三方支付企業(yè)合作

現(xiàn)階段的基本情況是：銀行網(wǎng)上銀行還不能進行擔保，在進行交易的時候多半采用的是第三方支付。再加上兩者之間都存在彼此的優(yōu)勢，這就注定網(wǎng)上銀行與第三方支付之間能夠?qū)崿F(xiàn)合作共贏。具體來講，其主要涉及到以下幾方面的工作：其一，以參股的方式，實現(xiàn)與第三方支付企業(yè)的戰(zhàn)略合作，進一步降低銀行運營成本和資金風險，以達到資源優(yōu)化配置的效能；其二，借助銀行品牌和渠道實現(xiàn)第三方支付平臺的推廣，使得第三方支付獲取更多的客戶資源；其三，立足國際視野，實現(xiàn)銀行與第三方支付的合作，達到擴展海外市場的效能。

（三）不斷促進支付方案的個性化發(fā)展和進步

實際上，很多大型的企事業(yè)單位，其支付存在規(guī)律性，不同行業(yè)的流程也存在很大的區(qū)別。因此，結(jié)合實際支付需求，網(wǎng)上銀行積極進行有針對性的研發(fā)，從而實現(xiàn)支付產(chǎn)品的精準研發(fā)和營銷，往往可以迅速的實現(xiàn)網(wǎng)上支付規(guī)模的擴展和延伸。另外在這樣的過程中，銀行的客戶群體也將形成集群效應，使得支付業(yè)務成為其主導業(yè)務，也是很有可能的。

（四）注重網(wǎng)上銀行優(yōu)質(zhì)系統(tǒng)的研發(fā)和推廣

從本質(zhì)上來講，無論是第三方支付還是網(wǎng)上銀行，其出發(fā)點都在實現(xiàn)消費者更便捷，更快速的資金管理服務。對于網(wǎng)上銀行來講，具備人性化，科學化，效能化，安全化的網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)，往往將成為其服務產(chǎn)品推廣的基礎和前提。為此，應該積極做好如下的工作：其一，以第三方支付平臺構(gòu)建為模板，結(jié)合銀行業(yè)務的多樣化，研究開發(fā)出更優(yōu)質(zhì)的支付系統(tǒng)，保證其安全性和穩(wěn)定性的同時，實現(xiàn)支付產(chǎn)品的豐富。其二，注重網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的維護和管理，依據(jù)支客戶支付的需求，積極對于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行疏通，以保證其能夠切實的發(fā)揮其效能。

四、結(jié)束語

綜上所述，第三方支付與網(wǎng)上銀行并不是不可調(diào)和的競爭對手，樹立共贏意識，以適當?shù)姆绞酵耆梢允沟脙烧邔崿F(xiàn)融合，并且彼此在促進雙方發(fā)展的過程中得以更加快的進步，也是完全有可能的。相信隨著第三方支付對于網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展的影響不斷加深，兩者的關系處理也將成為影響現(xiàn)代支付方式重要話題，而這也將成為促進我們生活質(zhì)量提升的重要因素。

參考文獻：

[1]張虎，梁鴻舜.第三方支付對商業(yè)銀行的業(yè)務影響及應對分析[J].深圳金融，2012，（1）.

[2]何燕崗.第三方支付給商業(yè)銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)[J].西南金融，2012，（3）：71-73.