第三方支付對網上銀行業務發展的影響探析

宋志德

摘要：電子商務發展的背景下，第三方支付迅速發展崛起，并且迅速形成與完善銀行業務勢均力敵的局面。文章積極從第三方支付發展現狀的角度入手，探析其對于網上銀行業務造成的影響，由此去論事如何實現網上銀行業務的發展。

關鍵詞：第三方支付；網上銀行；業務發展

中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A

隨著我國電子商務的繁榮發展，第三方支付也迅速發展起來，無論是交易額規模，還是交易增長幅度，或者是受眾范圍都可以看出，現階段的第三方支付的發展已經給予網上銀行業務發展造成了種種影響。

一、第三方支付對于銀行網上銀行業務的影響

第三方支付對于銀行網上銀行業務的影響主要體現在以下幾個方面：其一，對于銀行中間業務收入的影響，第三方支付以其低廉的價格，交易擔保功能獲得越來越多的消費者，給予銀行網上支付發展造成了很大的壓力，并且漸漸替代了銀行網上銀行業務。其二，顛覆銀行傳統業務領域，比如水電煤氣費用，移動通訊費用，保險代理，理財產品等，都可以在第三方支付平臺上進行操作，由此使得銀行網上銀行業務不斷邊緣化。其三，銀行網上銀行用戶體驗視角缺乏，難以從客戶需求的角度去進行網上影響系統的研發，相對于第三方支付的人性化服務，銀行網上銀行還面臨著很大的服務質量缺陷。

二、比較視角下第三方支付和網上銀行業務的特點

（一）第三方支付的特點

第三方支付的優勢主要體現在：一，業務和技術創新能力強，支付流程更加快捷方便，使得用戶體驗度得以提升；其二，擔保功能很好的滿足了支付擔保需求，有利于降低消費者的支付擔憂；其三，更加注重人性化服務，以用戶體驗提升為出發點和落腳點，能夠實時滿足不同時期人們的需求；其四，支付成本較低，流程操作簡單，線上交易金額沒有任何限制，能夠滿足各種各樣的服務需求。

（二）網上銀行業務特點

網上銀行業務的特點主要集中體現在以下幾個方面：其一，第三方支付以銀行資金清算為基礎，需要將備付賬戶放在銀行進行托管；其二，銀行的信用程度比較高，資金監管經驗豐富，技術實力強；去三，銀行處于金融市場的的壟斷地位，存在更多的支付工具和產品，這是第三方支付無法企及的。

三、第三方支付發展背景下網上銀行業務發展的策略

（一）立足安全，實現用戶體驗滿意度的提升

一般情況下，銀行網上銀行的業務主要涉及到理財，轉賬，繳費和賬戶管理等領域，用戶在使用網上銀行的時候，往往會格外重視操作流程的安全性和便捷性。正是由于網上銀行沒有注重這樣的問題，使得網上銀行業務體驗滿意度難以得到提升。因此，應該積極借鑒第三方支付在此方面的經驗，全方位的把握客戶使用需求，以提高網上銀行用戶滿意度的方式去進行改善和調整，從而改變大家對于網上銀行的不良印象。

（二）強調共贏，實現與第三方支付企業合作

現階段的基本情況是：銀行網上銀行還不能進行擔保，在進行交易的時候多半采用的是第三方支付。再加上兩者之間都存在彼此的優勢，這就注定網上銀行與第三方支付之間能夠實現合作共贏。具體來講，其主要涉及到以下幾方面的工作：其一，以參股的方式，實現與第三方支付企業的戰略合作，進一步降低銀行運營成本和資金風險，以達到資源優化配置的效能；其二，借助銀行品牌和渠道實現第三方支付平臺的推廣，使得第三方支付獲取更多的客戶資源；其三，立足國際視野，實現銀行與第三方支付的合作，達到擴展海外市場的效能。

（三）不斷促進支付方案的個性化發展和進步

實際上，很多大型的企事業單位，其支付存在規律性，不同行業的流程也存在很大的區別。因此，結合實際支付需求，網上銀行積極進行有針對性的研發，從而實現支付產品的精準研發和營銷，往往可以迅速的實現網上支付規模的擴展和延伸。另外在這樣的過程中，銀行的客戶群體也將形成集群效應，使得支付業務成為其主導業務，也是很有可能的。

（四）注重網上銀行優質系統的研發和推廣

從本質上來講，無論是第三方支付還是網上銀行，其出發點都在實現消費者更便捷，更快速的資金管理服務。對于網上銀行來講，具備人性化，科學化，效能化，安全化的網上銀行操作系統，往往將成為其服務產品推廣的基礎和前提。為此，應該積極做好如下的工作：其一，以第三方支付平臺構建為模板，結合銀行業務的多樣化，研究開發出更優質的支付系統，保證其安全性和穩定性的同時，實現支付產品的豐富。其二，注重網上銀行系統的維護和管理，依據支客戶支付的需求，積極對于網上銀行系統進行疏通，以保證其能夠切實的發揮其效能。

四、結束語

綜上所述，第三方支付與網上銀行并不是不可調和的競爭對手，樹立共贏意識，以適當的方式完全可以使得兩者實現融合，并且彼此在促進雙方發展的過程中得以更加快的進步，也是完全有可能的。相信隨著第三方支付對于網上銀行業務發展的影響不斷加深，兩者的關系處理也將成為影響現代支付方式重要話題，而這也將成為促進我們生活質量提升的重要因素。

參考文獻：

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