民營(yíng)科技企業(yè)融資存在的問(wèn)題及解決措施

鹿清波

（吉林省中林信達(dá)科技信息有限責(zé)任公司，吉林 長(zhǎng)春 130000）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的進(jìn)步和國(guó)家科技的不斷發(fā)展，我國(guó)的民營(yíng)科技企業(yè)也得到了空前的發(fā)展，并且有著很好的市場(chǎng)前景。這使得很多企業(yè)如雨后春筍般冒了出來(lái)。在這樣的背景下，民營(yíng)科技企業(yè)要想在多家企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位，并且在發(fā)展中立于不敗之地，需要擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，增加資金投入，引進(jìn)先進(jìn)人才，改變管理方法，但是很多民營(yíng)企業(yè)的所有者并沒有充足的資金，甚至連企業(yè)的基本經(jīng)營(yíng)都難以維持下去，這就涉及到了企業(yè)的融資問(wèn)題。

一、我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

民營(yíng)科技企業(yè)是民營(yíng)企業(yè)中的一種，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)越來(lái)越多，而民營(yíng)科技企業(yè)也正處于飛速發(fā)展階段。一般來(lái)說(shuō)，民營(yíng)科技企業(yè)主要有創(chuàng)新性強(qiáng)、靈活、適應(yīng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，與一些大型的上市科技公司相比，民營(yíng)科技企業(yè)雖然具有一定的劣勢(shì)，但是卻也有其存在的價(jià)值，它不僅緩解了當(dāng)下的就業(yè)壓力，也為國(guó)家的科技發(fā)展和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步帶來(lái)了極大的影響。

目前，我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)發(fā)展中存在的最大問(wèn)題便是企業(yè)的融資問(wèn)題，由于企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)較少，企業(yè)在融資時(shí)面臨著很大的困難。大多數(shù)民營(yíng)科技企業(yè)的資產(chǎn)都來(lái)自于民間，并且往往是企業(yè)所有者的全部或者大部分資金，一旦企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)問(wèn)題急需資金周轉(zhuǎn)，企業(yè)往往難以在短時(shí)間內(nèi)籌集到相當(dāng)?shù)馁Y金，而銀行又不愿意在巨大的風(fēng)險(xiǎn)之下為企業(yè)提供貸款，導(dǎo)致企業(yè)的融資困難，進(jìn)而引發(fā)一系列問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)不開時(shí)，便難以繼續(xù)維持下去。要促進(jìn)我國(guó)科技的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須要解決我國(guó)的民營(yíng)科技企業(yè)的發(fā)展，解決企業(yè)的融資問(wèn)題。

二、民營(yíng)科技企業(yè)融資存在的問(wèn)題

（一）融資渠道狹窄，融資體系不夠健全

目前我國(guó)的民營(yíng)科技企業(yè)融資中最大的問(wèn)題便是融資渠道狹窄。可以說(shuō)，融資渠道對(duì)于企業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。民營(yíng)企業(yè)自身規(guī)模較小，很多企業(yè)的資金并不充足，為了企業(yè)的發(fā)展，部分科技企業(yè)必須要通過(guò)融資來(lái)幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。而目前銀行更愿意為大中型企業(yè)提供貸款，民營(yíng)企業(yè)由于自身?xiàng)l件的限制，往往難以從銀行處獲得貸款。很多企業(yè)家只能通過(guò)民間融資的方式籌集資金，而一旦民間融資失敗，企業(yè)便陷入了發(fā)展的困境。而這一困境的產(chǎn)生，與當(dāng)下的民營(yíng)企業(yè)融資體系不健全有很大的關(guān)系。國(guó)家雖然鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，但是卻并沒有健全相關(guān)的企業(yè)融資體系，沒有真正解決企業(yè)最為關(guān)心的問(wèn)題。一旦企業(yè)的民間融資渠道被阻塞，企業(yè)便陷入了發(fā)展的死胡同里。

（二）企業(yè)自身信用不佳，導(dǎo)致融資困難

目前很多民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中都存在著不良信用記錄，甚至有的經(jīng)營(yíng)管理者為了眼前的一點(diǎn)利益，便喪失了企業(yè)的信用，導(dǎo)致在銀行難以取得貸款，民間融資也變得比較困難，進(jìn)而限制了企業(yè)的發(fā)展。一般民營(yíng)科技企業(yè)的規(guī)模都不大，很多企業(yè)沒有專門的財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)預(yù)算部門，在前期經(jīng)營(yíng)中沒有做好相關(guān)的財(cái)務(wù)預(yù)算，導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中負(fù)債累累，為了企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)不得不臨時(shí)融資，但是卻由于信用不佳，難以獲得相應(yīng)的資金。

（三）銀行對(duì)民營(yíng)科技企業(yè)的貸款與政策有一定出入

銀行在放貸的過(guò)程中，會(huì)審查對(duì)方的財(cái)務(wù)狀況及信用記錄，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)方的還款能力弱，或者信用狀況不佳，便會(huì)限制或者直接不予貸款。民營(yíng)科技企業(yè)要想從銀行獲得貸款，必須要有一定的還款能力，但是在現(xiàn)實(shí)中，很多民營(yíng)科技企業(yè)的還款能力較弱，又缺乏必要的擔(dān)保，甚至有部分企業(yè)的信用狀況不佳，企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況也不容樂觀，這便導(dǎo)致銀行不愿意給民營(yíng)科技企業(yè)貸款，造成了民營(yíng)企業(yè)的融資困難。同時(shí)，銀行一般都會(huì)放寬對(duì)大型國(guó)有企業(yè)的貸款，即使出現(xiàn)問(wèn)題，負(fù)責(zé)放貸的人員也只需要承擔(dān)與自己過(guò)程相當(dāng)?shù)呢?zé)任；而對(duì)于民營(yíng)企業(yè)，銀行有著較高的限制，一旦貸款出現(xiàn)問(wèn)題不能及時(shí)收回，負(fù)責(zé)放貸的工作人員可能要承擔(dān)很大的責(zé)任。這樣的風(fēng)險(xiǎn)也導(dǎo)致銀行工作人員不愿意給民營(yíng)科技企業(yè)辦理貸款手續(xù)，即使貸款，審查也極為嚴(yán)格。

三、民營(yíng)科技企業(yè)融資的解決措施

（一）拓寬融資渠道，健全融資體系

要解決當(dāng)前民營(yíng)科技企業(yè)的融資問(wèn)題，需要拓寬企業(yè)的融資渠道，健全融資體系。目前我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)的主要融資渠道為民間融資和銀行貸款，由于銀行貸款比較困難，一般缺乏擔(dān)保的企業(yè)都會(huì)選擇民間融資。但是民間融資也存在著一定的問(wèn)題。目前還沒有健全的中小民營(yíng)企業(yè)的融資體系，企業(yè)進(jìn)行民間融資，并沒有健全的體系和制度給予它相應(yīng)的保障。因此，政府要健全融資體系，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)民間融資的監(jiān)管力度，防止部分企業(yè)借用融資的機(jī)會(huì)非法集資，騙取人民財(cái)產(chǎn)；同時(shí)也通過(guò)制度規(guī)定，增加企業(yè)融資的可信度和安全性，促進(jìn)企業(yè)民間融資的發(fā)展，從而促進(jìn)國(guó)家科技的發(fā)展。除此之外，還要拓寬融資渠道，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)合并，發(fā)展成大中型企業(yè)，在具備上市的條件后及時(shí)上市，這樣能夠極大的拓寬企業(yè)的融資渠道。當(dāng)然，民營(yíng)企業(yè)要實(shí)現(xiàn)上市，并不是每個(gè)企業(yè)都能夠做到的。因此，還需要政府加大對(duì)科技企業(yè)的扶持力度，必要時(shí)可以投入政府資金鼓勵(lì)科技企業(yè)的發(fā)展。具備條件的科技企也可以向政府申請(qǐng)融資資金。

（二）改革企業(yè)內(nèi)部管理制度，完善外部信用擔(dān)保制度

很多民營(yíng)科技企業(yè)的信用狀況不佳，企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理制度不夠健全，財(cái)務(wù)管理和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制缺失，導(dǎo)致企業(yè)陷入了發(fā)展的困境。要徹底改變這些現(xiàn)狀，需要改革企業(yè)的內(nèi)部管理制度。一般很多民營(yíng)企業(yè)都是以家族為中心的，在人才的選用中更側(cè)重于選用家族內(nèi)部可信的人員而非工作能力較強(qiáng)的人才。這種管理方式短期內(nèi)能夠讓企業(yè)得到發(fā)展，但是并不利于企業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展。當(dāng)外部人員難以插手企業(yè)事務(wù)而內(nèi)部人員的整體素質(zhì)并不高時(shí)，便可能會(huì)制約企業(yè)的發(fā)展。因此，改革企業(yè)內(nèi)部管理制度，引進(jìn)能力較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理人才，是改變現(xiàn)狀的重要途徑。同時(shí)，企業(yè)管理人員要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃，重視企業(yè)信用，避免因短期利益導(dǎo)致企業(yè)信用受損。除此之外，還需要完善外部信用擔(dān)保制度，很多民營(yíng)科技企業(yè)在向銀行貸款時(shí)都缺乏必要的擔(dān)保，這時(shí)企業(yè)融資失敗的重要原因之一。而完善外部擔(dān)保制度，能夠很好的解決這一問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，需要建立國(guó)家、省、市三級(jí)擔(dān)保的體制，并且將所有的民營(yíng)科技企業(yè)都納入到擔(dān)保體制內(nèi)，建立專門的民營(yíng)科技企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這樣能夠極大的提高企業(yè)的擔(dān)保能力，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合理規(guī)范運(yùn)行，并減少銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加大銀行放貸力度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展

銀行貸款是民營(yíng)科技企業(yè)融資的重要途徑。雖然部分民營(yíng)企業(yè)能夠從民間籌集資金，并且目前的很多企業(yè)也主要以這種方式實(shí)現(xiàn)企業(yè)的融資，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，企業(yè)從民間籌集資金存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，并沒有相應(yīng)的保障，部分企業(yè)從民間借高利貸以幫助企業(yè)度過(guò)危機(jī)，這種方式不僅不能得到法律的保護(hù)，也給企業(yè)增添了沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，企業(yè)的最佳融資渠道仍然是銀行。目前民營(yíng)企業(yè)要想從銀行獲得貸款較為困難，要解決目前企業(yè)融資的問(wèn)題，需要改變銀行的放貸觀念，加大銀行的放貸力度，鼓勵(lì)國(guó)有大型銀行向民營(yíng)科技企業(yè)放貸；對(duì)銀行產(chǎn)權(quán)進(jìn)行股份制改革，擺脫傳統(tǒng)的長(zhǎng)期的銀行壟斷，積極引進(jìn)民營(yíng)資產(chǎn)和其他資產(chǎn)；鼓勵(lì)商業(yè)銀行的發(fā)展，鼓勵(lì)民營(yíng)中小型銀行的發(fā)展，民營(yíng)銀行相對(duì)于大型國(guó)家銀行來(lái)說(shuō)，資金流轉(zhuǎn)方式更為靈活，民營(yíng)科技企業(yè)向民營(yíng)銀行貸款也更加方便。在有條件的地區(qū)，可以發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)地方金融機(jī)構(gòu)解決當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)科技企業(yè)的融資問(wèn)題，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步。必要時(shí)國(guó)家可以給予一定的資金支持或者在政策上給予傾斜。

四、結(jié)束語(yǔ)

總之，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，我國(guó)的民營(yíng)科技企業(yè)也得到了快速的發(fā)展，但是在發(fā)展的過(guò)程中仍然存在很多問(wèn)題。而要解決這些問(wèn)題，需要拓寬融資渠道，健全融資體系；改革企業(yè)內(nèi)部管理制度，完善外部信用擔(dān)保制度；加大銀行放貸力度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行的發(fā)展。政府在必要時(shí)可以給予民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)必要的支持，從而解決當(dāng)前民營(yíng)科技企業(yè)融資問(wèn)題，促進(jìn)民營(yíng)科技企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家科技事業(yè)的發(fā)展和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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