中小企業融資難的原因分析及對策

任桂珍

摘 要：隨著我國市場經濟的逐漸發展，中小企業隊伍不斷地壯大，其發展態勢和市場前景都相對明朗，但從中小企業的發展制約因素上看，融資困難是其主要制約因素之一。如何轉變戰略，加強資金融通是需要企業領導開展相關討論和研究的。

關鍵詞：中小企業；融資困難；解決對策

我國中小企業在市場經濟的發展形勢下，雖然有了較好的發展，但從其融資情況上看，其發展還有著較大的問題。要解決中小企業融資困難，社會各界、政府機關以及企業自身都需要進行措施探索，推動中小企業的發展。

一、中小企業融資困難原因剖析

1.從市場中的金融機構方面進行分析

（1）金融機構是中小企業融資的主要對象，基于金融機構的追求經濟效益的這一特點上看，其在進行融資對象選擇時，更偏向于大型企業。這不僅由于大型企業的經營活動開展有著企業影響力和品牌的支撐，同時也由于在放貸的運營成本上講，中小企業的放貸成本較高，這對金融機構自身的發展十分不利。因此，大部分金融企業并不愿意將資金過多地投入到中小企業。

（2）金融機構的放貸工作的開展講究經營風險的最小化，因此，在進行放貸對象選擇時，中小企業更多地被金融企業所拒絕。中小企業的經營活動受到自身的發展規模、品牌效應、售后服務等多方面因素影響，其經濟收益相對較小，經營風險也較大。而大型企業則不同，受到自身品牌效應和雄厚的資金的支持，其經營活動的開展風險較小，經濟效益和經營穩定度相對較高，企業的整體發展受到經營活動的影響小。金融機構在對這些內容進行調研后，大多傾向于和大型企業進行合作，以保障自身的經濟效益，降低經營風險。

（3）金融機構在進行市場開拓時缺乏主動性，競爭機制不完善。競爭對金融機構的發展和市場的穩定發展來講有著積極的作用，完善的競爭機制能夠促使金融機構進行改革，并根據市場情況開展合理的放貸工作。但從我國目前的放貸市場上看，主動權依舊掌握在金融機構手里，中小企業不能夠根據自身的發展情況合理地選擇相應的金融機構。

（4）金融機構的組織不完善。我國的金融機構中專業性機構較少，銀行成為主要的融資放貸主體，中小企業要想得到發展和資金投入就需要向銀行進行貸款，而部分銀行在開展放貸業務時，有著一定的企業規模等相關硬性條件要求，這對中小企業的發展十分不利。民間放貸組織也受到我國經濟體制的影響較大，在市場經濟的不斷發展中，民間融資機構依然發展較緩慢，中小企業經營活動的運行資金只能向銀行借貸。

2.從中小企業內部進行分析

（1）中小企業的信用問題較大。融資活動的開展要求企業具有良好的信譽，但在筆者的調查研究中，大部分企業在開展融資活動時存在些許問題。一方面，中小企業的發展離不開規模的擴大和資金的投入，融資項目的進行圍繞著企業的發展。但在實際應用中，部分中小企業缺乏對自身經營風險的評估，導致后期經營活動的不穩定，同時，由于樂觀心態和對市場調查的不足帶來的經濟損失也較大，這對后期還款活動的開展十分不利。另一方面，中小企業內部的資金管理需要有專業人才的參與，融資活動的專業型人才能力也十分重要。但從實踐中看，專業型人才的能力大多較低，其在還貸過程中，也較少遵循承諾，大多利用破產等手段極力逃債或拖債。

（2）中小企業的自身管理存在問題，融資條件不合格。從筆者的調查結果上看，部分中小企業在進行融資過程中，并沒有對自身的經營情況做科學的管理和評估，導致其融資條件不合格。金融機構向企業放貸的基本要求是經濟效益的保障，因此，在開展融資過程中，各企業需要做好經營項目報表審批和各項經營活動效益評估工作，以確保企業的經濟效益和金融機構的放貸收益，擔保條件、企業信譽等是融資的關鍵。中小企業受到自身人員和管理制度的制約，在進行融資過程中較易出現相關問題，因此，融資困難問題相對常見。

3.從融資中介服務工作上看

中小企業融資工作的開展需要有相關中介的溝通和協助。但從中介機構的情況上看，社會中介的服務質量相對較差，不能為中小企業的融資作較大的貢獻。大部分中介企業以自身的經濟利益為主，在為中小企業進行融資時，謊報數據和虛假信息情況較多，這在一定程度上影響了融資和后期企業的發展。

二、中小企業融資難的解決對策

1.對銀行等融資體系繼續完善

（1）對民營銀行進行管理和幫助。隨著我國市場經濟的發展，各地的民營銀行發展迅猛，這對中小企業的運營來講十分有利。政府需要為民營銀行的發展提供良好的政策環境，鼓勵民營銀行為中小企業提供貸款，開拓中小企業放貸市場，根據中小企業經營情況的不同合理地進行放貸活動的調整。對于一些處于起步階段的民營銀行，政府需要對其進行幫扶活動，嚴格執行銀行建立資料的審查工作，為中小企業的資金安全做好保障。

（2）各省市內部的金融機構需要加強對中小企業的信貸力度。相較于大型的金融機構而言，小型金融機構的經營風險和運營成本相對較低，在面對中小企業的信貸時，有較明顯的優勢，對中小企業的發展來講十分合適。另外，各省市內部的金融機構能夠結合當地的具體情況進行放貸政策的調整，從而推動當地中小企業的發展。

（3）政府需要對金融機構的放貸活動進行管理，為中小企業的融資活動開展提供便利。政府在推動中小企業的發展中有著重要的作用，各大金融機構的放貸活動在國內受到的政策影響也是較大的，因此，政府需要綜合中小企業的發展前景進行適當的幫扶，推動中小企業的發展。

2.從企業自身來講

中小企業融資活動的開展需要其做好融資條件建設，加強對自身經營活動的管理，提高各項經營活動的經濟效益，確保企業的發展保持一定的穩定性。另外，財政管理工作的開展需要做到科學與透明，減少虛假消息的出現，提高企業的信貸信譽，提高融資成功的概率。

3.從社會中介機構上講

（1）中介機構需要轉變和完善以往的工作模式，為中小企業的融資工作的開展提供優質的服務，做好中小企業的信息核對和資金管理審查等工作，確保融資條件的合格。

（2）中介機構需要確保中小企業的信譽，為融資活動的開展提供信譽保障。從而推動融資工作的開展。

三、結語

中小企業的發展需要有資金的支持，做好中小企業的融資管理工作十分重要，政府機關和社會各界需要對融資渠道和措施進行探索，結合各企業的經驗以及不足來改進相關工作，幫助中小企業渡過經營難關，從而確保國內市場的穩定，推動中小企業的發展。

參考文獻：

[1]李鳳菊.我國中小企業融資難的原因及對策[J].現代企業教育，2012（12）.

[2]楊安寧，史敏賢.我國中小企業融資難的原因及對策分析[J].市場論壇，2013（2）.

（作者單位：內蒙古二連浩特市環保局）